Банковская система и ее роль в национальной экономике. Особенности её развития в Республике Беларусь

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ  РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

УО «БЕЛОРУССКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ  ЭКОНОМИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ»

 

 

 

 

Кафедра экономической  теории и истории экономических  учений

 

 

 

 

 

 

 

 

КУРСОВАЯ РАБОТА

 

 

по дисциплине: Макроэкономика

на тему: Банковская  система и ее роль в национальной экономике. Особенности её развития в Республике Беларусь.

 

 

 

 

 

 

Студентка

ФМЭО, 2 курс, ДАЗ-2                     Езерская Е.А.

                                                                         

 

 

 

Руководитель                                                                          Жигунов Д.И.

            

 

 

 

 

 

 

 

 

 

МИНСК 2011

РЕФЕРАТ

 

Курсовая работа: 33 с., 18 источников.

 

ПЕРМАНЕНТНЫЙ ДОХОД, ПОТРЕБЛЕНИЕ, ПРЕДЕЛЬНАЯ СКЛОННОСТЬ К ПОТРЕБЛЕНИЮ, ПРЕДЕЛЬНАЯ СКЛОННОСТЬ К СБЕРЕЖЕНИЮ, СБЕРЕЖЕНИЯ, ТЕОРИЯ ЖИЗНЕННОГО ЦИКЛА Ф.МОДИЛЬЯНИ

 

Объект исследования – банковская система и ее роль в национальной экономике.

Предмет исследования – особенности развития банковской системы в Республике Беларусь.

Цель работы: выявить особенности банковской системы Республики Беларусь, а также определить направления ее совершенствования.

Методы исследования: анализ и синтез, обобщение, сравнительный анализ.

Исследования  и разработки: на основе обобщения теоретических данных, а также сведений о банковской системе Республики Беларусь, сделаны выводы о возможных путях ее развития и направлениях развития в сторону улучшения.

Область возможного практического применения: результаты, полученные в курсовой работе, могут быть использованы при изучении курса «макроэкономика».

 

_________________

 

Содержание

 

Введение……………………………………………………………………………...4

1.Современная  банковская система………………………………………………5

1.1 Сущность и понятие банковской системы …………………………………...  5

1.2 Структура и функции банковской системы РБ. Роль центрального банка в банковской системе. Центральные банки других странах………………………. 8

1.3 Коммерческие банки: виды, их роль в кредитной системе………………….15

2 Роль банковского сектора в стимулировании развития экономики РБ.……...20

2.1 Особенности банковской системы РБ ………………………………………..20

2.2 Направления совершенствования банковской системы РБ ………………....25

Заключение………………………………………………………………………….30

Список использованных источников………………………………………….......32

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

Основной составляющей частью кредитно-финансовой системы любой страны является банковская система. Масштабы ее деятельности в экономике любой страны поистине огромны. Темпы роста валового внутреннего продукта любой страны, улучшение макроэкономических показателей, а также улучшение уровня жизни напрямую зависит от работы банков. Банки выполняют функции агента Правительства, принимают активное участие в финансировании важнейших государственных программ по развитию национальной экономики.

Денежно-кредитная политика, регулирование вопросов денежного обращения, кредитная поддержка банков напрямую связаны со строительством, реализацией инновационных программ развития всех отраслей экономики, техническим переоснащением производственных объектов, техническим перевооружением предприятий, приобретением современной техники и т.д.

Банковская система  Республики Беларусь состоит из Национального  банка Республики Беларусь и коммерческих банков. Банковская система РБ является двухуровневой.

Первый уровень банковской системы Республики Беларусь представлен Национальным Банком РБ, который является центральным банком. В его функции входят такие важные аспекты, как вопросы государственной регистрации банков и небанковских кредитных организаций, выдачи им лицензий, регулирование их деятельности.

На втором уровне банковской системы Республики Беларусь находятся  коммерческие банки, а также небанковские кредитно-финансовые организации Республики Беларусь.

Большинство банков являются универсальными кредитными учреждениями, осуществляющими широкий круг банковских операций в интересах отечественных и зарубежных клиентов.

Банки сегодня – основная составная часть кредитно-финансовой системы любой страны. Они занимают господствующее положение на рынке  ссудных капиталов. Масштабы их деятельности в экономике любой страны поистине  огромны. Представление  об   этом дает статистика денежных потоков, проходящих через коммерческие банки.

Выполнение  банком своих  функций создает тот фундамент,  на котором основывается стабильность экономики любой страны. Банки обладают уникальной способностью создавать средства платежа, которые используются в хозяйстве для организации товарного обращения и расчетов, а оно не может существовать и развиваться без хорошо отлаженной системы денежных расчетов.

 

 

1 Современная банковская система.

1.1 Сущность и понятие банковской системы

 

Слово «банк» происходит от старо-французского «banque» и означает «стол». Определенная историческая дата появления банков отсутствует. Стадии развития банковского дела можно обнаружить в истории древних государств – Вавилона, Египта, Греции, Рима. В те времена банковские операции были представлены такими действиями как покупка, продажа, размен монет, учет обязательств до наступления сроков, прием вкладов, выдача ссуд, ипотечные и ломбардные операции. Однако постоянное изменение социально-экономических условий привело к затиханию товарно-денежных операций, которые сегодня трактуются как банковские [1; с. 11].

Банки, как коммерческие предприятия, появились ввиду нужды  воспроизводства, кругооборота промышленного и торгового капитала. Факторами, которые повысили значение денежных расчетов и кредита, стали увеличение роли торговли и обмена товаров, разложение натурального хозяйства. После того, как в широких масштабах происходил переход к наемному труду, все большая доля доходов выплачивалась в денежной форме. Появился постоянный денежный оборот, чью организацию и техническое обслуживание взяли на себя банки. Р. Миллер и Д.Д. Ван-Хуз основной причиной появления банков называют внешние эффекты, которые возникают в момент, когда сделка между определенными лицами или фирмами влияет на экономическое состояние лиц, не принимавших участие в этой сделке.

 Понятие банковской  системы является одним из  ключевых при изучении как  банковского дела, так и всей  экономической системы в целом. Система - (от греч. systema - целое - составленное из частей; соединение), множество элементов, находящихся в отношениях и связях друг с другом, образующих определенную целостность, единство [2]. Данное понятие полезно при исследовании разнообразных явлений природы и развития общества. Существует мнение, что системный подход – основной признак современного мышления. Банковская же система являет собой звено в финансово-кредитной системе государства. Банковская система – открытая система. Это можно понимать в двух плоскостях. Взаимодействуя с одним банком, клиент, таким образом, автоматически начинает взаимодействовать со всей банковской системой. Также, банки, являясь финансовыми посредниками, представляют собой соединительное звено между всеми участниками общественного производства, потому как обеспечивают большую часть хозяйственных операций, естественно, не включая незаконного денежного оборота внутри черного рынка и криминальных структур. Банковская система – одна из самых важных и неотъемлемых составных рыночной экономики. Развитие банков, производства, обращения товаров шло параллельно и тесно переплеталось. При этом банки проводили денежные расчеты, кредитовали хозяйство, выступали в качестве посредников в перераспределении капиталов, способствовали производительности труда, существенно повышали общую эффективность производства.

Признаки, являющиеся системообразующими банковской системы с юридической  точки зрения: существование единой правовой основы и средств правового  регулирования, наличие правил и обычаев делового оборота, сопоставимый статус различных элементов банковской системы, последствия выхода любого элемента из данной единой системы и т.д.[3,с.19-20].

Современные банковские системы имеют довольно сложную  структуру. Немецкий экономист, профессор Бюшген, отмечает в своем учебнике «Банковское дело», что банковская система включает в себя универсальные и специализированные банки, а так же эмиссионный банк главную же роль играет центральный банк. В странах с развитой рыночной экономикой сформировались двухуровневые банковские системы (за исключением США). Верхний уровень системы включает центральный, или эмиссионный, банк. К нижнему уровню относят коммерческие банки, которые подразделяются на универсальные и специализированные, которые в свою очередь могут быть поделены на инвестиционные, сберегательные, ипотечные, банки потребительского кредита, отраслевые, внутрипроизводственные, и небанковские кредитно-финансовые институты, в их числе: инвестиционные компании, страховые компании, инвестиционные фонды, пенсионные фонды, трастовые компании, ломбарды и др.

В современных условиях банковская система может быть представлена как совокупность элементов с  отношениями и связями, которые  образуют единое целое. Это значит, что отдельные составляющие (разные банки) связаны таким способом, что при необходимости могли бы заменить друг друга. Если ликвидируется один банк, вся система не перестанет функционировать  – появится другой банк, который сможет выполнять банковские операции и услуги. При этом в банковскую систему могу влиться новые части, способные восполнить специфику целого. Тем не менее, банковская система – это не просто случайная совокупность различных элементов, в нее не могут быть включены субъекты, которые подчиняются иным целям. Сущность банковской системы проявляется во взаимодействии составляющих ее элементов. Следовательно, она (сущность банковской системы) оказывает влияние на сущность составляющих ее элементов [4, с.6].

Банковская система  в качестве составной органической части входит в большую систему — экономическую систему страны. Это значит, что деятельность и развитие банков следует рассматривать в тесной связи с производством, обращением и потреблением материальных и нематериальных благ.

В жизни банки органично  вплетены в общий механизм регулирования хозяйственной жизни, тесно взаимодействуя с бюджетной и налоговой системой, системой ценообразования, с политикой цен и доходов, с условиями внешнеэкономической деятельности. Это означает, что успех социально-экономических преобразований в стране во многом зависит от функционирования банковской системы, от умелой синхронизации ее усилий с действием других звеньев общественно-хозяйственного механизма.

Современная банковская система является важнейшей сферой национального хозяйства любого развитого государства. Практическая роль ее проявляется в том, что она управляет в государстве системой платежей и расчетов; основную часть своих коммерческих сделок она производит через вклады, кредитные операции и инвестиции; вместе с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к производственным структурам и фирмам. Банковская система, регулирует движение денежных потоков, действуя в соответствии с денежно-кредитной политикой государства,  влияет на скорость их оборота, общую массу, эмиссию, включая количество наличных денег, которые находятся в обращении. Стабилизация же роста денежной массы - это залог сокращения темпов инфляции, обеспечение постоянного уровня цен, достигнув которого, рыночные отношения действуют на экономику народного хозяйства эффективнейшим образом [4, с.7-8].

Банки не просто формируют  собственные ресурсы, они обеспечивают внутреннее накопление средств для  развития экономики страны. Стимулы  к сбережению свободных средств  населения и накоплению капитала обеспечиваются гибкой депозитной политикой банка при наличии благоприятной макроэкономической ситуации в стране.

Сейчас невозможно представить  гармонично развитое государство 
без разветвленной сети банков. И действительно, банки играют в современной экономике роль многочисленных сердец, благодаря которым возможно развитие и становление экономико-политической мощи государства. Именно экономико-политической, так как еще не создана политическая доктрина, в которой экономика рассматривалась бы отдельно от политики. На сегодняшний день, банки являются экономическим инструментом в руках правительства. 
Но, как правило, в прямом подчинении правительству находится один центральный банк, к примеру, Федеральный Банк ФРГ, а остальные банки только руководствуются его рекомендациями. И федеральное Германское правительство не может напрямую воздействовать на все банки Германии. Воздействие на них возможно через правительство той земли, к которой они "прикреплены". Таким образом, правительство не может жестко диктовать свои условия (часто руководствуемые политическими мотивами правящей партии) банкам [2].

Деятельность банковских учреждений настолько многообразна, что их настоящая сущность оказывается  неопределенной. В современном обществе банки осуществляют самые разнообразные виды операций. Банки не только способствуют осуществлению денежного оборота и кредитных отношений, но и финансированию народного хозяйства, страховым операциям, купле-продаже ценных бумаг, посредническим сделкам, управлением имуществом и множеству других операций. Кредитные учреждения проводят консультирование, принимают участие в обсуждении народнохозяйственных программ, имеют подсобные предприятия, ведут статистику [3, c.27].