Банковская система РБ

   Кроме этого,  ожидаются существенные прямые  вливания зарубежного капитала  в белорусскую банковскую систему. Как сообщил П.Прокопович на заседании Консультативного совета центральных банков Беларуси и Украины, состоявшемся в Гомеле 22 ноября, уже принято принципиальное решение в отношении иностранных инвесторов в 3 белорусских банках.

 

                  В Россию, Польшу и Украину с Приорбанком.

 

   Сегодня “Приорбанк” ОАО в рамках совместного проекта с Ассоциацией клиентов банков предлагает клиентам, в зависимости от специфики работы и маршрутов движения, корпоративные карточки в национальной валюте, евро и российских рублях.

   “Приорбанк” ОАО первым из белорусских банков внедрил для клиентов новый вид услуг – топливные карточки в российских рублях PriorbankCard/АКБ.

   Эта карточка  имеет ряд весьма достойных  преимуществ:

-обширная география обслуживания: Россия, Польша, Украина, а к концу года планируется предоставить пользователям карточки возможность заправки и в Германии;

-бесплатное программное  обеспечение позволяет ежедневно  получать информацию о действующих  ценах по всем АЗС системы с разбивкой по автомагистралям или регионам;

-ежедневно предоставляются  отчеты в электронном виде  о заправках каждого держателя  карточки с указанием времени,  места, количества и цены топлива;

-ежемесячно на приобретенное  топливо предоставляется счет-фактура с выделенным НДС;

-получить карточку  можно, открыв корпоративный счет  в любом филиале “Приорбанк” ОАО. При этом банк изготовит к счету любое необходимое количество карточек;

-списание денежных  средств с карт-счета в оплату  топлива происходит на следующий рабочий день после заправки на основании отчета, получаемого в электронном виде, что не требует предоплаты и не отвлекает денежные средства из оборота предприятия;

-для пополнения карт-счета  не надо предоставлять в банк  приказ на командировку и авансовый расчет, достаточно перечислить платежным поручением средства по системе электронных платежей.

   Члены Ассоциации  клиентов банков – пользователи  карточек PriorbankCard/АКБ в российских рублях – получили возможность возврата НДС при заправке топливом в Польше, что позволит сэкономить до 22% расходов. Тарифы на банковские услуги уникально низкие.

   Новое предложение  – предоставление отсрочки платежа  за топливо в виде овердрафта  на срок до 90 календарных дней.

   При этом максимальная  сумма овердрафта – не более 7.500 базовых величин, но не более 2 тыс. евро на одну карточку.

   До 20тыс. евро  – обеспечение в виде поручительства  руководителя или собственника  предприятия. 

 

               

         Проблемы и перспективы развития банковской системы Республики Беларусь.

Мы видим, что банки  играют очень важную роль в экономике. Поэтому именно с налаживания  нормально функционирующей банковской системы нужно начинать выход из кризисного положения, сложившегося у нас в стране. В настоящее время, в связи с нехваткой квалифицированных кадров и стремительным ростом количества коммерческих банков в эту сферу идут мало подготовленные работники, которые не имеют специального образования. Это приводит к неудовлетворительной работе банков и стремлению их просто быстрее заработать деньги. Зачастую банки выдают кредиты предприятиям, даже не проверив их состоятельность. Все это приводит к ухудшению экономической ситуации в стране. Поэтому я считаю, что необходимо упорядочить работу банков, увеличить контроль за их деятельностью, и, только после этого, можно переходить к оздоровлению всей экономики.

Мы имеем достаточно сильную степень вмешательства  государства в экономику, которая  досталась нам в наследство от планового хозяйства. Однако мы, пожалуй, еще не вполне отдаем себе отчет в том, насколько должна быть переделана модель государственного вмешательства в экономику, чтобы решать и решать эффективно стратегические задачи. Мы ощущаем недостаток стратегического планирования прежде всего в сфере инвестиций и финансов под инвестиции. Что касается производственной сферы, то инвестиции в нее, равно как и распределение кредитов на инвестиции не управляемо. Правительство и другие органы централизованного государственного управления не имеют рычагов воздействия на нее.

В качестве оправдания такого положения дел можно сослаться на недостаток внутренних источников инвестиций, которых нет в достаточном размере ни у предприятий, ни у населения, ни у Правительства, а также на практическое отсутствие и внешних инвестиций в страну. Можно также аргументировать слабостью нашей банковской системы. Действительно, доля активов банковской системы низка даже по меркам стран Восточной Европы, таких как, например Польша или Чехия. У нас при всей недостаточности внутренних долгосрочных накоплений, очень сильно съедаемых инфляцией, они еще и раздроблены по отдельным депозитным счетам юридических и физических лиц по разным банкам.

Вместе с тем пути выхода из данного положения есть.

Прежде всего, необходимо объединить имеющиеся в стране внутренние накопления в виде системы долгосрочных депозитов под патронажем государства в государственных банках долгосрочного кредитования.  Необходимо использовать реальный интерес накопления на нужды образования, здоровья и медицинского обслуживания, страхования, пенсий, жилищного строительства, приобретения недвижимости, ценных бумаг.         Кроме Банка развития, возможны подключения к этой системе других долгосрочных банков. Наиболее оптимально образовать государственный сегмент банков долгосрочного кредитования. Здесь целесообразно использовать известный из мировой практики макет холдинговой структуры банков, сложившийся во франко-германской модели финансовой системы. Холдинговая структура банков включает инвестиционные компании, промышленные предприятия, компании недвижимости, торгово-коммерческие компании, трастовые компании, пенсионные и страховые фонды и компании, рекламные и консалтинговые фирмы и др., в которых банки имеют долю, входят на правах учредителей непосредственно либо через дочерние банки.

Перспективным направлением в реализации инвестиционных проектов с участием иностранных инвесторов является развитие финансового лизинга. Его значимость возрастает, поскольку многие предприятия, особенно в сфере АПК, не в состоянии оплатить необходимые объемы закупок давно изношенной техники. На основе финансового лизинга можно отчасти разрешить обострившуюся проблему недостатка валютоокупаемых инвестиционных проектов на условиях инвестиционных кредитов, что влечет за собой не использование имеющейся у банков иностранной валюты. Поэтому представляется необходимым создать механизм отбора эффективных валютоокупаемых инвестиционных проектов для их финансирования не только на условиях обычного кредита, но и на условиях финансового лизинга. Таким образом, идея создания фонда поддержки инвестиций заслуживает одобрения. Национальный банк был бы заинтересован в разработке Банком развития такого проекта. Однако такой проект должен опираться на параллельное системное решение по созданию инвестиционных, пенсионных, страховых и иных фондов, т.е. путем расширения емкости фондового рынка и инвестиционного использования его ресурсов.

 

                               

                                          ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В ходе рассмотрения данной темы в курсовой работе, были сформулированы две основные группы выводов:

1. Касающиеся теоретической части работы.

2. Касающиеся практической  части.

1) Исходя из теоретической части можно сделать следующие выводы:

a. Банки - это предприятия,  присущие любой нормально функционирующей  экономической формации, занимающиеся кредитованием и финансированием промышленности и торговли за счет денежных капиталов, привлеченных в виде вкладов и путем выпуска собственных акций и облигаций.

b. Банковская система  специфична, она выражает свойства, характерные для нее самой, в отличие от других систем, функционирующих в народном хозяйстве.

c. Банковскую систему  можно представить как целое,  как многообразие частей подчиненных единому целому.

d. Банковская система  не находится в статическом  состоянии, напротив, она постоянно в динамике.

e. Банковская система является системой «закрытого» типа.

f. Банковская система  - «самоорганизующаяся».

g. Банковская система  выступает как управляемая система.

h. Банковские услуги  бывают: специфические и неспецифические;  депозитные, кредитные, расчетные, кассовые операции; нетрадиционные банковские услуги и др.

2.Исходя из практической части, можно сделать следующие выводы:

a) Лидирующее место  в банковской системе Республики  Беларусь занимает Национальный  банк Республики Беларусь.

b) Основные цели этого банка:

- кредитно-денежное регулирование  экономической системы РБ;

- поддержка общей экономической  политики Правительства РБ;

- обеспечение устойчивости  официальной денежной единицы  РБ.

e) В Республике Беларусь  существуют несколько десятков банков, которые подразделяются на: мелкие и средние банки, обслуживающие мелких субъектов хозяйствования, и крупные банки.

e) В них проводятся  следующие виды операций: операции  по привлечению средств в депозиты; традиционные банковские услуги; операции по кредитованию индивидуальных заемщиков; безналичные расчеты; расчетно-кассовые операции и др.

Кризисные процессы в  сегодняшней экономике существенно  осложняют положение в банковском секторе Беларуси. Возможности получения  надежной прибыли относительно сокращаются. Финансовые затруднения банковских партнеров и клиентов, кризис неплатежей осложняют положение банков, а наименее устойчивых из них приводят к банкротству. Аферы со средствами населения подрывают доверие к финансовым институтам. Инфляционные всплески, прогнозы роста нестабильности, слабая предсказуемость государственной экономической политики повышают риск не только производственных инвестиций, но и любых долгосрочных процессов.

Крупнейшие банки накапливают  определенный потенциал для финансирования проектов в приоритетных отраслях, создания стратегических финансово-промышленных альянсов как "локомотивов" белорусской экономики. Повысился интерес крупных банков к вложениям в экономически необходимые либо оригинальные и конкурентоспособные на мировом уровне производства.

Важнейшими направлениями  развития банковского сектора стали  расширение сети филиалов по всей стране, установление связей с банковскими  учреждениями ближнего зарубежья, стремление выйти на финансовые рынки Запада. Нарастает динамизм изменений в банковской сфере, что связано с нестабильностью конъюнктуры кредитного рынка, усилением межбанковской конкуренции, расслоением среди банковских учреждений.

Банковское дело затрагивает  в конечном счете ожидания, чувства  и планы конкретных людей. Банки, стремящиеся выжить в современной конкуренции должны стремиться к тому, чтобы чаяния его клиентов становились реальностью. Реальное же возникает и живет на какой-то основе - духовной, нравственной, материальной. Надежность банка - главная из составляющих той основы, на которой сохраняются и приумножаются средства акционеров и клиентов.

                              

                                 СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

1. Лемешевский И. М. Макроэкономика. Учебное пособие для студентов эконом. специальностей вузов. – Мн.: ФУ Аинформ, 2006.
2. Нуреев Р. М.  Деньги, банки и денежно-кредитная политика :Учебное пособие. М.: Финстатинформ, 1995.
3. Иванов А. Н.  Банковские услуги: зарубежный и российский опыт. М.: Финансы и статистика, 2002.
4. Грузицкий Ю.Л.  Банки Беларуси. Мн.: Экоперспектива,2005.
5. Организация деятельности коммерческих банков: Учебник/ Г.И. Кравцова, Н. К. Василенко, И. К. Козлова и др.; под ред. Г. И. Кравцовой. 2-е издание перераб. и доп. – Мн.;БГЭУ, 2002.
6. Деньги, кредит, банки: учебн./ под ред. Е.Ф.Жукова. –М.: Банки и биржи, юниты – 1999.
7. Шенаев В. Н., Наумченко О. В. Центральный банк в процессе экономического регулирования. М.: АО «Консалтбанкир», 1994.
8. Масленников В. В.  Зарубежные банковские системы. Иваново.: Талка, 1999.
9. «Статистический ежегодник РБ, 2005 (статистический сборник)». Министерство статистик РБ. Минск, 2005.