Автор работы: Пользователь скрыл имя, 02 Августа 2014 в 14:47, курсовая работа
Риск представляет элемент неопределённости, который может отразиться на деятельности того или иного хозяйствующего субъекта или на проведении какой-либо экономической операции. Вот и банк не может работать без риска, как и не может быть полностью преодолен ни один из видов риска. А поскольку целью деятельности банка является получение максимальной прибыли, он должен уделять огромное внимание осуществлению своих операций при минимально возможных рисках. Во избежание банкротства, для достижения и сохранения устойчивого положения на рынке банковских услуг банкам необходимо искать и применять эффективные методы и инструменты управления этими рисками.
Введение………………………………………………………………….3
Экономическая сущность банковских рисков.
Характеристика банковских рисков………………………….5
Основные виды рисков в банковской деятельности………..6
Организация процесса управления рисками в коммерческом банке………………………………………………………………….13
Анализ кредитного риска в банке……………………………………..20
Проблемы и пути снижения рисков коммерческого банка в современных условиях…………………………………………………………………..25
Заключение……………………………………………………………….33
Список используемой литературы…………………………………….35
В настоящее время для банков Республики Беларусь крайне актуальным является вопрос о соответствии риска выполняемым банковским операциям. В особенной мере это касается кредитования, так как общая нестабильность экономики приводит к тому, что очень незначительное количество хозяйственных субъектов можно отнести к надежным заемщикам, между тем как кредитование банками различных отраслей экономики является основным фактором вывода страны из кризиса, В этой ситуации единственным выходом из положения может быть разработка банками всестороннего финансово-экономического анализа заемщика на базе диверсифицированного подхода к каждому выдаваемому кредиту.
В зарубежной финансовой литературе, банковских и аудиторских справочниках содержится достаточно подробная информация об осуществлении кредитного процесса и анализа кредитного риска в банковской практике. Разумеется, не все из этого опыта мы можем немедленно начать применять в Беларуси. В тоже время изучение принципов кредитования, методики анализа и управления кредитными рисками может оказать значительное виляние на подход белорусских банков к кредитованию.
Для формирования ресурсной базы белорусских банков из группы внешних рисков наибольшее значение имеют банковские риски, связанные со сложными отношениями Беларуси со странами Западной Европы и преимущественная ориентация экономики на российский рынок, а из внутренних — банковские риски, связанные с плохим финансовым менеджментом, а также риски инфляции. Итак, современный банковский рынок немыслим без риска. Риск присутствует в любой операции, только он может быть разных масштабов и по-разному компенсироваться, В настоящее время практически отсутствуют варианты осуществления банковских операций, которые бы полностью исключали риск и заранее гарантировали бы определенный финансовый результат. В этих условиях для банковской деятельности наиболее важным является не избежание риска вообще, а предвидение и снижение его до минимального уровня.
Заключение
В заключении хотелось бы еще раз подчеркнуть большое практическое значение темы данной работы.
При рассмотрении экономического положения потенциального заемщика важны буквально все моменты, иначе банк может понести огромные потери. Кредитным отделам банка необходимо постоянно учитывать, анализировать зарубежный и все возрастающий белорусский опыт.
Банковское дело находится в процессе перемен. Стремясь повысить экономическую эффективность и улучшить механизм распределения ресурсов, правительство предпринимает шаги в направлении создания в экономике атмосферы открытости, конкуренции и рыночной дисциплины. Для того, чтобы выжить и добиться процветания, банкиры должны отбросить свои бюрократические традиции и превратиться в предпринимателей, реагирующих и приспосабливающихся к рыночной экономике.
Принципы прямого государственного управления банковской системой также должны измениться. В большинстве стран государство должно создать правовую, регулятивную и политическую среду для надежного банковского дела.
Финансовая либерализация, ужесточение конкуренции и диверсификация ставят перед банками новые проблемы и способствуют возникновению новых рисков. Без выработки новых способов управления, банки могут оказаться в кризисе, что и происходит со многими банками в республике.
Управление часто определяют как искусство, не поддающееся определению и воплощенному в практике. Банковские аналитики часто принимают блестящие характеристики руководящего состава за признаки хорошего управления. Это важно, но вовсе не является надежным критерием лидерства и видения перспективы, качества управления, способности контролировать риск, качества персонала или финансовых перспектив.
Цели и задачи стратегии управления рисками в большой степени определяются постоянно изменяющейся внешней экономической средой, в которой приходится работать банку. Основными признаками изменения внешней среды в банковском деле Республике Беларусь в последние годы являются: нарастание инфляции; регулирование условий конкуренции между банками со стороны Национального банка и других государственных органов; появление новых (нетрадиционных) видов банковских услуг; усиление конкуренции между банками, случаи поглощения крупными банками мелких конкурентов; увеличение потребности в кредитных ресурсах в результате изменения технологий; роста потребности предприятий в оборотном капаитале и изменения структуры финансирования в сторону уменьшения банковской доли собственного капитала клиентов банка; учащение банкротств в сфере мелкого и среднего бизнеса с одновременным отклонением от исполнения требований кредиторов; отсутствие действенных гарантий по возврату кредита.
В данной работе был проведен анализ теорий банковских рисков, их классификации, были выделены различные методы управления рисками, возможность применения этих методов в банковской системе России. Автор постарался выявить проблемы управления рисками, методы совершенствования банковских методик, определить перспективы банковского менеджмента в управлении рисками, был представлен зарубежный опыт управления.
В настоящее время банку приходится работать в довольно тяжелой ситуации, которая оказывает значительное влияние на банковскую деятельность. За последнее время социально - экономическая ситуация значительно не изменилась и продолжает оставаться сложной. Продолжает снижаться деловая активность в официальном секторе экономики, сокращается инвестиционная деятельность. Не достигнуто успехов в уменьшении кризисных явлений в финансовой и производственной сферах, продолжает сохраняться социальное напряжение в обществе. Стабилизация экономического положения была не возможна из-за значительного дефицита финансовых ресурсов, как на государственном уровне так и на уровне субъектов предпринимательства. Трудности связанные с нестабильностью ресурсной базы, неплатежеспособностью многих клиентов банка , осуществление в больших объемах бартерных операций , которые отрицательно влияют на денежный оборот и не дают возможностии своевременно обеспечить своевренное проведение платежных операций , отсутствием как следует организованного рынка реализации сельскохозяйственной продукции повышают рискованность банковской деятельности и могут привести к дестабилизации положения банка, когда он не сможет выполнять основные задачи своей деятельности, что приведет к убыточным результатам.
Масштабные структурные преобразования в экономике, на которые нацелена Украина, невозможны без соответствующего финансового обеспечения, что обуславливает обязательное повышение роли банковских формирований как непосредственных участников осуществляемых преобразований.
Улучшение инвестиционного климата требует увеличения денежной массы, прежде всего, за счет банковских кредитов. Для того, чтобы кредит заработал в полной мере, необходимы условия, при которых банки могли бы брать участие в здоровой коммерции и решались на оправданный риск. Такими условиями считается преодоление инфляции, уменьшение кредитных ставок, ослабление налогового давления, усовершенствования законодательной базы и концентрация капитала, предназначенного для инвестиций. И главенствующая роль в решении этих и связанных с ними проблем, должна принадлежать банковской системе. Новые задачи и условия работы определяют важность изучения банками внешних, внутренних, коммерческих рисков своих операций.
Банк должен быть в состоянии поддерживать кредитный риск своих операций на определенном уровне. Это является самым главным условием управления кредитным риском.
Банк по своему назначению должен являться одним из наиболее надежных институтов общества, представлять основу стабильности экономической системы. В современных условиях неустойчивой правовой и экономической среды банки должны не только сохранять, но и приумножать средства своих клиентов практически самостоятельно, ввиду отсутствия государственной поддержки и опоры. В этих условиях профессиональное управление банковскими рисками, оперативная идентификация и учет факторов риска в повседневной деятельности приобретают первостепенное значение.
В условиях высоких экономических рисков
выигрывает тот, кто умеет правильно просчитать,
распознать риски, а также их предвидеть
и минимизировать. Это главный залог успеха
банка при кредитовании.
Список используемой литературы: