Деньги, их функции и виды в современной экономике

Масштаб цен устанавливается государством. В эпоху серебряных и золотых денег государство определяло весовое количество каждой денежной единицы. Золотые монеты имели определенный вес, соблюдение которого при их чеканке строго контролировалось.

Золото и серебро были удобными для функционирования в качестве меры стоимости. Цена каждого товара выступала как какое-то количество золота, при этом все золото превращалось в воплощение общественного богатства.

Позднее, когда золото было выведено из обращения и заменено бумажными деньгами, денежная единица каждой страны приравнивалась к определенному весовому количеству золота.

Масштаб цен, принятый на территории данного государства, долгое время  был действителен только в пределах его границ, а в расчетах между  государствами, т.е. на мировом рынке, золото принималось по весу. Поскольку функция меры стоимости в порядке преемственности перешла к кредитным деньгам, в наше время перевод одной национальной валюты в другую означает в первую очередь переход из одного масштаба цен в другой.

Средство накопления. Функция средства накопления является второй функцией денег.

Выступая как средство накопления, деньги превращаются в особый актив (имущество), который обеспечивает его  владельцу возможность покупать различные товары в будущем. Однако использование в качестве средства накопления именно денег имеется одно существенное преимущество - их абсолютная ликвидность, т.е. способность быть использованными в качестве платежного средства  в любой момент без потери своей номинальной стоимости.

В эпоху вещественных денег выполнение функции средства накопления осуществлялось путем превращения части денег  в сокровище. В качестве сокровища золото было необходимо для обеспечения бесперебойного функционирования денежных систем, основанных на залоге. В этом качестве оно служило резервным фондом  средств обращения, средств платежа и мировых денег.

С 70-х гг. XX в. золото перестало быть деньгами и никаких денежных функций не выполняет. Однако золото не утратило своей собственной ценности как товар. Пока на мировом рынке на него существует спрос со стороны разных отраслей промышленности, ювелирного дела, медицины, а также частных инвесторов, государство может использовать золотой запас для дозированной продажи с целью приобретения иностранной валюты и пополнения своих централизованных валютных резервов.

Средство обращения. Деньги как средство обращения выполняют роль посредника в движении товаров от продавцов к покупателям и служат для покупки товаров и услуг, а также для осуществления иных платежных операций.

В роли средства обращения деньги становятся постоянным посредником в движении товаров. Деньги как функция средства обращения способствуют уходу от бартера и постепенно золотые вытесняются их знаками, символами.

Бумажные деньги вначале выпускались  как знаки золота и серебра. Их появление отмечено в XIII в. в Китае.

В дальнейшем вместо монет стал использоваться один из видов кредитных денег  — банкноты. Для обеспечения устойчивости банкнот в обращении очень долго действовал принцип размена банкнот на золото по номиналу или определенному курсу. Если условие свободного размена соблюдалось, то во внутреннем обращении банкноты выступали равноценными заменителями золотых монет. Подразумевая это условие, можно считать, что применительно к эпохе золотого стандарта речь идет о функционировании двух денежных систем, когда золото продолжало действовать как мера ценности и средство сохранения ценности, а в обращении его заменяли разменные на золото кредитные деньги в форме банкнот.

Поскольку банкноты, будучи кредитными деньгами, не имеют собственной стоимости, а являются лишь ее знаком, их функционирование требует государственной гарантии. Полномочия выпускать банкноты со временем приняло на себя государство в лице центрального банка.

Но в отличие от чеканки монет, когда государство только подтверждало своей властью заключенное в монете золотое содержание, при обращении банкнот государство не только устанавливало определенное соответствие между ними и золотом, но и принимало на себя обязанность поддерживать это соответствие. Это второе условие обеспечивалось путем образования, а потом и расширения государственного централизованного запаса золота, предназначенного исключительно для монетарных целей, т.е. в качестве официальных централизованных золотых резервов.

Впервые банкноты начали выпускаться  в конце XVII в. в порядке учета векселей. В современных условиях банкноты продолжают действовать в качестве наличности и выполняют функцию средства обращения, но уже без связи с золотом.

Функция средства платежа возникает, когда товары и услуги продаются  в кредит, т.е. с отсрочкой платежа. В качестве средства платежа деньги способны обслуживать не только движение товаров, но и движение капитала.

Функция средства платежа возникает  вначале вне товарного обращения. Источником этой функции является кредит и возникающие на основе этого экономического отношения долговые обязательства. Но для того чтобы деньги были предоставлены в ссуду, они прежде должны существовать в виде отдельного от обращающихся денег накопленного фонда, т.е. в функции средства сохранения ценности.

Развитие функции денег в  качестве средства платежа диктуется  потребностями развитой рыночной экономики  и обслуживает движение и накопление капитала.

Замена обращения платежами  становится возможной только в современную  эпоху благодаря развитию самих  кредитных денег и прогрессу  в системах расчетов. Повсеместное использование банковских счетов для проведения расчетов в промышленности и торговле не только по оптовым, но и по розничным сделкам с помощью чеков, кредитных карточек и широкого внедрения электронных систем расчетов привело к тому, что функция средства платежа поглотила функцию средства обращения и трансформировалась в функцию средства расчетов. По имеющимся данным, в США в настоящее время порядка 95% всех денежных расчетов в стране совершается через банковские счета. Это свидетельствует о том, что вместе с экономическим и техническим прогрессом происходит, прогресс в развитии денег и выполняемых ими функций [8, с.93].

Сегодня, в современной экономике, существует множество разновидностей денег, различающихся видом «денежного материала», способами обращения, использования, учета денежной массы, возможностью превращения одних форм денег в другие. Деньги существуют в монетной форме, а монеты изготавливаются из драгоценных или других металлов. Монетные деньги — исторически унаследованная форма, поле деятельности которой постепенно сужается.

В гораздо большей степени  денежное обращение обслуживается  бумажными деньгами в форме банкнот (банковских билетов), выпускаемых центральным банком страны, и казначейских билетов, выпускаемых государственным казначейством.

Бумажные деньги и разменная  монета вместе взятые образуют наличные деньги. Наличные деньги представляют собой достаточно универсальное платежное средство, применяемое в подавляющем числе платежей.

Наряду с понятием «наличные  деньги» в литературе встречается  близкое по смыслу выражение «символические деньги», они представляют собой денежное средство, стоимость и покупательная способность которого как денег существенно выше, чем издержки их выпуска (стоимость чеканки, печатания), а также выше, чем возможная выручка от продажи материала, из которого изготовлены денежные знаки, или от их реализации в качестве сувениров. Почти все бумажные деньги и большинство металлических, кроме разве что золотых и серебряных, с полным основанием могут быть названы символическими, декретными; они стали деньгами лишь благодаря тому, что государство декретировало их в этой роли.

Поэтому символические деньги обладают свойством терять свою покупательную  способность.

Основная масса денежных средств — это безналичные деньги, то есть деньги на банковских счетах.

Прогресс денежной системы  в большинстве стран проявляется  в виде сокращения удельной доли налично-денежного  оборота в пользу увеличения доли безналичных расчетов. Кроме того, развитие денежных систем происходит в направлении объединения каналов обращения наличных и безналичных платежных средств, при котором право выбора способа расчетов остается за пользователем.

Весьма значительное место  в денежной системе и в денежном обращении развитых стран заняли денежные чеки, превратившиеся в средство и инструмент многих денежных расчетов. Чек — это приказ банку о выдаче денег со счета владельца чека предъявителю чека. Чеки правомерно воспринимаются как одна из форм денег в связи с тем, что, не будучи собственно деньгами в наличной форме, они в полной мере реализуют функции их как платежного средства.

Также существует удобная и совершенная форма — в виде «электронных денег», движение которых как денежного средства целиком определяется операциями, реализуемыми посредством команд и программ с помощью компьютерной техники. Преобразование бумажных денежных документов в документацию на машинных носителях информации открывает дорогу «электронным деньгам».

К числу таких специфических  инструментов денежных расчетов, используемых для перевода денежных средств с  одного счета на другой и осуществления  тем самым денежных платежей, относятся  пластиковые кредитные карточки, представляющие собой обязательство банка оплатить покупки за счет предоставления владельцу карточки кредита. Разновидностью кредитных карточек выступают дебетовые карточки, выполняющие роль платежных средств в сумме, равной вкладу на текущем счете (карт-счете).

Разновидность денег не ограничивается названными, помимо этого, в экономической  теории выделяют деньги повышенной эффективности, отражающие совокупность наличных и безналичных денег, прежде всего наиболее ликвидных денежных средств, то есть деньги, активно участвующие в обращении и способные порождать дополнительные деньги. К ним относят деньги, выпущенные в обращение, и депозиты коммерческих банков и иных банков в центральном банке. Иначе говоря, деньги повышенной эффективности можно определить как частное от деления денежной массы на денежный мультипликатор, характеризующий, во сколько раз увеличивается денежная масса вследствие ее «мультипликации», то есть порождения активными деньгами дополнительных денег.

Таким образом, деньги - это  один из наиболее важных разделов экономической  науки. Нормально работающая денежная система способствует эффективному распределению ресурсов в обществе. Плохо функционирующая денежная система является одним из главных  источников резких колебаний объёма производства и цен, и, как следствие, экономической, а за ней и политической нестабильности в обществе. Для раскрытия  сущности денег необходимо учитывать  их функции, благодаря которым деньги являются связующим звеном между независимыми товаропроизводителями.

Как видно из всего вышесказанного, деньги подразделяются на несколько  видов, причем эти виды различаются  между собой.

По мере развития они постоянно  изменялись и совершенствовались. В  настоящее время, по моему мнению, нет совершенных видов денег, которые были бы удобны и применяемы всеми людьми. Вот поэтому они  постоянно изменяются, становясь  все совершеннее.

2. ОСНОВНЫЕ ТЕНДЕНЦИИ РЕГУЛИРОВАНИЯ ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ В ЗАРУБЕЖНЫХ СТРАНАХ

При рассмотрении основных тенденций денежного обращения  в зарубежных станах, в моей курсовой работе уделяется внимание трем основным группам проблем.

Первую группу проблем составляют теоретические аспекты регулирования денежного обращения в современной экономике. Регулирование денежного обращения в развитых странах представляет собой систему мероприятий, осуществляемых центральными банками и направленных на сбалансированность денежного спроса и предложения в целях достижения соответствия товарной и денежной масс и обеспечения стабильности национальной денежной единицы. Субъектом регулирования денежного обращения в развитых странах являются центральные банки, а объектом – денежная масса, количественно измеряемая денежными агрегатами.

 Следует отметить различия  категорий «денежное обращение»  и «денежная система». Денежное  обращение представляет собой  движение денег между хозяйствующими  субъектами, включая домашние хозяйства,  обеспечивающее обмен товарами  и услугами, депозитно-кредитные  операции и распределение бюджетных  ресурсов. Денежная система представляет  собой инфраструктуру денежного  обращения и включает такие  элементы, как название денежной  единицы и ее графическое изображение,  виды денег, объявленные законным  платежным средством на территории  данного государства, номиналы  денежных знаков и монет, порядок  их эмиссии, процедуру присвоения  эмиссионного дохода, включая порядок  его зачисления в государственный  бюджет.

Необходимо различать понятия  «регулирования денежной массы» и «регулирование денежного обращения». Первое включает количественный контроль за денежными агрегатами в рамках денежной политики центрального банка. Второе означает комплексное воздействие на денежное обращение, в том числе на уровень процентных ставок, путем комбинированного использования всех методов, доступных центральному банку и финансовым органам.

Регулирование денежного обращения  более широкое экономическое понятие, чем денежная политика, которая представляет собой набор текущих мер, позволяющих решать актуальные задачи в сфере денежного обращения. На процесс формирования денежной массы оказывают непосредственное воздействие: эмиссия центральными банками наличных денег; ставки обязательных резервов, депонируемых коммерческими банками в центральном банке; объем денежной базы, создаваемой центральными банками; степень интенсивности мультиплицирования денег коммерческими банками. С практической точки зрения механизм формирования денежной массы как запаса денег в обращении представляет собой взаимодействие факторов, воздействующих на объемы денежных агрегатов. С теоретической точки зрения выделяются: резервные и депозитные деньги; внутренние и внешние деньги; эндогенные и экзогенные деньги. Схема эволюции денежных систем и направлений регулирования денежного обращения представлена на рисунке 1.