Отчет по практике в ООО «Росгосстрах»

Страхование корпоративных  клиентов включает:

- страхование сотрудников  предприятий (ДМС, жизнь, несчастный  случай);

- страхование имущества  предприятий;

- страхование ответственности  предприятий;

- страхование автотранспорта  предприятий;

- страхование технических  и сельскохозяйственных рисков;

- комплексное страхование  предприятия.

Страхование физических лиц:

- автотранспортное страхование  - полный комплекс услуг по  страхованию транспортных средств;

- страхование ответственности  владельцев автотранспортных средств;

- страхование имущества (квартир, домов и прочего имущества граждан);

- страхование жизни и  от несчастного случая - выгодное вложение

средств и помощь в случае беды;

- добровольное медицинское  страхование - медицинское обслуживание в      объёме, превышающем государственные гарантии;

- пенсионное страхование  жизни - возможность сохранения  реального 

уровня жизни после  выхода на пенсию.

Для реальных и потенциальных  клиентов значимыми признаются главные конкурентные преимущества Росгосстраха: страховая компания с участием государства в уставном капитале; единственная российская страховая компания, представленная по всей стране - от Калининграда до Камчатки; высококвалифицированные специалисты во всех областях страхования;  наибольший опыт в области страхования; уникальная система специализированных центров по урегулированию убытков; гарантия выплат по страховым случаям любой сложности; единые технологии, стандарты и правила страхования на территории всей страны.

Клиентами компании являются более 35 млн. частных лиц и более 130 тысяч предприятий.

Среди крупных клиентов Росгосстраха: Сбербанк России, Внешторгбанк, Газпромбанк, Россельхозбанк, Банк «Еврофинанс», Почта России, ФГПУ «Рособоронэкспорт», Связьинвест, Росавиакосмос, ФГУП «Космическая связь», Фондовая биржа РТС, МВД РФ, авиакомпания «ИстЛайн», телеканал MTV, Архангельский морской торговый порт, Депутаты Госдумы и члены Совета Федерации, руководители исполнительной и законодательной власти РФ.

В группу компаний Росгосстрах  входит порядка 3000 агентств.

История Краснослободского страхового отдела берёт своё начало в далёком 1928 году, когда во всех районах республики появились первые агенты Госстраха. В то время активно развивалось государственное обязательное и добровольное страхование от огня и стихийных бедствий имущества, скота и посевов. Спустя годы серьезные изменения произошли и в самой системе страхования, и в работе отдела. Бизнес стал более технологичным.

В настоящее время в  отделе работают 11 штатных и 45 внештатных сотрудников. В состав штатных сотрудников входят:

- начальник отдела;  

- три менеджера агентских групп, осуществляющие руководство работой группы агентов;

- два менеджера офисных продаж, занимающиеся продажами страховых продуктов непосредственно в офисе;

- два операциониста, которые вводят информацию в базу данных, ведут операционный учёт;

- администратор, осуществляет  приём необходимых документов  по страховым случаям (заявлений и пр.) от клиентов и вводит данные в единую систему центра урегулирования убытков, находящегося в Москве. Оттуда производятся выплаты по страховым случаям.

- две единицы обслуживающего  персонала (водитель и техничка).

Каждый из менеджеров агентских групп руководит работой 15-ти агентов, которые оказывают услуги страхования во всех населённых пунктах района. Таким образом, агенты обеспечивают жителей района максимальной страховой защитой.

Рассмотрим состав и количество договоров, заключенных отделом ООО «Росгосстрах» в г. Краснослободск (таблица 4).

Таблица №4

Анализ количества договоров  страхования заключённых с физическими и юридическими лицами в динамике за 2011 - 2012 года

Вид страхования	Кол-во договоров 2011		Кол-во договоров 2012		Абс.откл, ед		Т роста, %		Т прир, %
	физ. лица	юр. лица	физ. лица	юр. лица	физ. лица	юр. лица	физ лица	юр. лица	физ. лица	юр. лица
Страхование жизни	107	-	78	-	-29	-		-		-
Страхование от несчастных случаев  и болезней	1270	7	732	2	-538	-5	57,6	28,6	-42,4	-71,4
Имущественное	5548	64	5180	53	-368	-11	93,4	82,8	-6,6	-17,2
Страхование ответственности	1	36	1	39	0	+3	0	108,3	0	+8,3
КАСКО	655	-	539	-	-116	-	82,3	-	-17,7	-
ОСАГО	4804	-	4762	-	-42	-	99,1	-	-0,9	-
Итого:	12385	107	11292	94	-1093	-13	91,2	87,9	-8,8	-12,1

 

В 2012 году страховым отделом ООО «Росгосстрах» в г. Краснослободск было заключено11 292 договора страхования с физическими лицами, что на 1 093 договора страхования или на 8,8% меньше, чем в 2011 году. Соответственно, темп роста количества договоров страхования, заключённых с физическими лицами составил 91,2%.

Количество договоров  страхования, заключенных в 2012 году с юридическими лицами составляет 94 договора, что на 13 договоров страхования или на 12,1%меньше, чем в 2011 году. Темп роста количества договоров страхования, заключенных с юридическими лицами составил 87,9%.

Исходя из таблицы №4 и выводов к ней видно, что общее количество договоров страхования, заключенных страховым отделом ООО «Росгосстрах» в г. Краснослободск с физическими лицами как в 2011 году, так и в 2012 году превышает количество договоров, заключенных с юридическими лицами. Кроме того, темпы роста и прироста количества договоров страхования, заключенных с юридическими лицами значительно ниже темпов роста и прироста количества договоров, заключённых с физическими лицами. За 2011 - 2012 года прослеживается отрицательная динамика и снижение количества заключенных страховым отделом ООО «Росгосстрах» в г. Краснослободск договоров практически по всем видам страхования, что свидетельствует о временных трудностях в развитии страхового отдела и потере некоторых клиентов.

Далее рассмотрим структуру  страхового портфеля страхового отдела ООО «Росгосстрах» в г. Краснослободск (табл.5)

 

 

Таблица № 5.

Структура страхового портфеля страхового отдела ООО «Росгосстрах» в г. Краснослободск в 2011 – 2012гг. 

Вид страхования	Кол-во договоров 2011		Кол-во договоров 2012		Абс. откл.
	ед	%	ед	%	% пункты
Личное страхование	1384	11,1	812	7,1	-4
Имущественное страхование	6267	50,2	5772	50,7	0,5
Страхование ответственности	4841	38,7	4802	42,2	3,5
Итого:	12492	100	11386	100	-

 

 

 

 

 

 

Рисунок 2. Структура страхового портфеля страхового отдела ООО «Росгосстрах» в г. Краснослободск в 2011 – 2012гг.

Исходя из данных о структуре  страхового портфеля за 2011 - 2012гг., можно сделать вывод о том, что наибольший удельный вес в нём занимает имущественное страхование. Кроме того, произошло увеличение удельного веса данного вида страхования на 0,5 процентных пункта.

Успешному развитию ООО «Росгосстрах» способствует развитие аквизиционной деятельности и маркетинга, поскольку количество заключённых договоров зависит помимо прочего и от убеждения клиента в необходимости заключения страхового договора.  Продажа страховых полисов через посредников является ведущей в системе организации заключения договоров страхования. Аквизиционная работа страхового агента представляет собой комплекс мероприятий по пропаганде страховых услуг среди населения и других клиентов. Цель этой работы - обеспечить заключение новых и возобновление ранее действовавших договоров страхования, способствовать качественному страховому сервису.

В компании ООО «Росгосстрах» агентам уделяется большое внимание. В штат организации входят менеджеры по работе с агентами, которые проводят: набор страховых агентов; адаптацию агентов - новичков; помощь в проведении первых и последующих встреч с клиентом; помощь в обслуживании договоров страхования и т.д.

Также для увеличения объема продаж компания использует страховую  рекламу. Страховая реклама - краткая  информация, где в яркой, образной и доходчивой форме раскрываются основные условия видов страхования. Она учитывает интересы различных групп страхователей, особенности запросов населения с неодинаковым уровнем доходов, природно-климатические условия, национальные особенности различных регионов страны и другие факторы. Цель рекламы - способствовать заключению новых и возобновлению ранее действовавших договоров страхования. В качестве средств рекламы компания использует газеты, журналы, радио и телевидение, а также изобразительную (массовую) рекламу (плакаты, афиши, рекламные надписи и т.п.), рекламу по почте и кинорекламу. Основную нагрузку в области рекламы несут средства массовой информации.

Следует отметить, что продажа  страховых полисов является комплексным  видом деятельности страховой компании, требующей взаимной увязки всех её сторон: четкой субординации, оперативного руководства и контроля. Вся эта деятельность по организации продажи страховых полисов координируется службой маркетинга страховщика.

По форме связи со страхователями продажа страховых полисов может  быть разделена на непосредственную продажу страховых полисов в  представительствах или агентствах страховой компании и продажу страховых полисов через страховых агентов и альтернативную сеть распространения. Встречаются также комбинированные формы продажи страховых полисов с привлечением персонала страховой компании и посредников. Собственная продажа страховых полисов осуществляется персоналом страховой компании и характеризуется наличием широкой сети пунктов продаж (филиалов, агентств, представительств страховщика), расположенных в регионе обслуживания. Продажа страховых полисов через посредников осуществляется на комиссионных началах. Наличие посредников в страховом деле свидетельствует о достаточной зрелости рыночных отношений. Использование посредников повышает оперативность заключения договоров страхования и увеличивает активы страховщика.

 

2.2  Анализ размера  поступивших страховых взносов  и выплат страховых возмещений за 2012 год в страховом отделе ООО «Росгосстрах» в г. Краснослободск

Проведём анализ поступивших страховых взносов за 2012 год поквартально в страховом отделе ООО «Росгосстрах» в г. Краснослободск.

Таблица №6

Размеры поступивших страховых взносов в страховом отделе ООО «Росгосстрах» в г. Краснослободск за 2012 год поквартально

Вид страхования	1 квартал			2 квартал			3 квартал			4 квартал
	План, тыс. руб	Факт, тыс. руб	% вып	План, тыс. руб	Факт, тыс. руб	% вып.	План, тыс. руб	Факт, тыс. руб	% вып	План, тыс. руб	Факт, тыс. руб	% вып
Страхование жизни	490	490,2	100	526	340	64,6	720	472,3	65,6	698	554,5	79,4
Страхование от несчастных       случаев и болезней	212	157	74,1	187	131,4	70,3	409	301,8	73,8	258	227,6	88,2
Имущественное	6586	6554,4	99,5	6953	5204	74,8	5465	6638,2	121,5	4627	3986,1	86,2
Ответственности	753	289,2	38,4	118	46,8	39,7	100	6	6	90	69,1	76,8
КАСКО	430	286,9	66,7	986	259,7	26,3	647	882,6	136,4	565	625,7	110,7
ОСАГО	1780	1654,1	92,9	1780	2353,2	132,2	2410	2529,5	104,9	2610	2490,4	95,4
Итого:	10251	9431,8	92	10550	8335,1	79	9751	10830,4	111,1	8848	7953,4	89,9