Отчет по практике в ООО «Росгосстрах»

 

Положительная динамика также  наблюдается по количеству собранных  премий, связанных с личным страхованием, т.е премий по страхованию жизни, личному и обязательному медицинскому страхованию. Их уровень в 2010г. составил 629,9 млрд руб., а в 2011г. возрос до 789 млрд руб.(на 21,8%). При этом, более быстрыми темпами росли премии по страхованию жизни, их темпы роста в 2011г. составили 154,2%. Что касается выплат, то в целом, по рынку страхования произошёл их рост, но более медленными темпами, чем рост премий (115,6%)(табл.8).

Если говорить о структуре  собранных премий в 2011г., то можно  заметить, что основной удельный вес  в них занимают премии по обязательному  медицинскому страхованию - 49%, удельный вес премий личного страхования  составил 12%, а страхования жизни  – 3%. Структура собранных премий по российскому страховому рынку  представлена на рисунке 3.

Рисунок 3.  Структура собранных премий

по российскому страховому рынку  в 2011г.

Рисунок 4.  Динамика российского страхового рынка по

сумме собранных премий.

 

Динамика российского  страхового рынка представлена на рисунке  4. Из гистограммы видно, что рост объёма собранных премий произошёл по всем видам страхования, включая личное, обязательное медицинское страхование и страхование жизни.

Что же касается деятельности ООО «Росгосстрах» на страховом  рынке, то его рыночная доля в суммарной  национальной рыночной премии, равной  1 267,9 млрд руб., составила в 2011г. – 6,65% или 84,3 млрд руб. С 2007г. происходило стабильное повышение суммы собранных премий, поскольку в 2007г. сумма собранных ООО «Росгосстрах» премий составляла 49,2 млрд руб., а максимальное значение было достигнуто в отчётном году. Суммарная рыночная премия по добровольному личному страхованию (кроме страхования жизни) составила 145,6 млрд руб., из которых 7,9 млрд руб. или 5,49% приходится на долю ООО «Росгосстрах». В таблице 3 наглядно представлена сравнительная динамика доли ООО «Росгосстрах» на страховом рынке.

 

Таблица №9

 Сравнительная динамика  доли ООО «Росгосстрах» на страховом рынке, млрд. руб.

Наименование показателя	2010	2011	Отклонение
Суммарная рыночная премия	1 041,1	1 267,9	+226,8
в % к предыдущему году	-	121	+21%
операции ООО РГС	74,3	84,3	+10
в % к предыдущему году	-	113	+13%
рыночная доля ООО РГС,% В т.ч:	9,97	9,28	-0,69п.п
1 Суммарная  рыночная  премия  по добровольному страхованию	459,5	552,9	+93,4
операции ООО РГС	45,8	51,3	+5,5
В т.ч:
1.1 Суммарная рыночная премия  по всем видам добровольного  страхования, кроме страхования  жизни	436,8	518,2	+81,4
операции ООО РГС	45,8	51,3	+5,5
В т.ч:
1.1.1 Суммарная рыночная премия  по личному страхованию	122,5	145,6	+23,1
операции ООО РГС	5,4	7,9	+2,5
1.1.2 Суммарная рыночная премия  по имущественному страхованию	287,5	345,2	+57,7
операции ООО РГС	38,4	39,9	+1,5
1.1.3 Суммарная рыночная премия  по страхованию ответственности	26,7	27,3	+0,6
операции ООО РГС	1,7	2,8	+1,1

 

Таким образом, в отчётном году произошло снижение суммарной  доли Общества на страховом рынке, не смотря на увеличение суммы собранных  премий в абсолютном выражении.

В таблице 10 представлена структура собранной Обществом страховой премии с разбивкой по отдельным видам страхования за 5 лет.

 

 

Вид страхования	2007		2008		2009		2010		2011
	абс.	%	абс.	%	абс	%	абс	%	абс	%
Личное страхование                         в т.ч:	4 450,5	9.1	5 175,3	9.2	4 253,2	6.9	5 455,7	7.3	8 206,5	9.7
-страхование жизни    в т. ч страхование  жизни с   условием периодических    страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя  в инвестиционном доходе страховщика;	179,9           8,7		95,6           0,136		56,3           0,071		26,2           0,003		18,9           0
-страхование от несчастных  случаев и болезней;	2 188,5		2 022,9		1 596,8		1 953,7		2 269,7
-медицинское страхование;	2 060,5		3 050,3		2 596,2		3 474,4		5 916,9
-пенсионное страхование.	21,6		6,5		3,9		1,4		1,0
Имущественное страхование	24 982,9	50.8	29 564,2	52.8	31 052,6	50.3	38 451,4	51.8	39 958,3	47.4
Страхование ответственности	19 766,0	40.1	21 283,9	38	26 437,9	42.8	30 398,3	40.9	36 139,9	42.9
Итого:	49 199,4	100	56 023,4	100	61 743,7	100	74 305,4	100	84 304,7	100

Таблица №10

Структура страховой премии ООО «Росгосстрах» за 2007-2011гг.,млн руб.

 

3.2 Страхование жизни

Накопительное страхование  жизни – это уникальный финансовый инструмент, который позволяет:

• накопить определенную сумму к важному событию в жизни с учетом дополнительного инвестиционного дохода;
• обеспечить финансовую защиту вас и ваших близких от последствий несчастных случаев, болезней и других непредвиденных событий;
• научиться более профессионально подходить к финансовому планированию своего семейного бюджета.

Накопительные программы  страхования РГС-Жизнь позволяют  эффективно планировать будущее  и быть уверенными в завтрашнем дне. 

-  Программа накопительного страхования жизни «Будущее в подарок» позволяет накопить средства для своего ребенка: на поступление в престижный ВУЗ; к совершеннолетию; к свадьбе; на крупную покупку.

Обеспечить своему сыну или  дочери надежную финансовую защиту при: несчастном случае; травме; болезни.

Варианты страховой защиты:

Риски	Выплаты
дожитие застрахованного  лица до срока, установленного  в полисе;	100% страховой суммы с  начисленным инвестиционным доходом;
смерть застрахованного  лица (от любой причины);	уплаченные страховые  взносы по основным условиям договора  с начисленным инвестиционным доходом.

Дополнительные условия*:

Риски	Выплаты
первичное установление застрахованному  лицу категории «ребенок-инвалид» в  результате несчастного случая;	при установлении категории «ребенок-инвалид» на срок более 2-х лет – 100% страховой суммы; при установлении категории «ребенок-инвалид» на срок 2 года – 80% страховой суммы; при установлении категории «ребенок-инвалид» на срок 1 год – 60% страховой суммы;
получение застрахованным лицом  телесных повреждений (травмы  и/или случайного острого отравления);	процент от страховой суммы  по таблице выплат в зависимости  от тяжести травмы;
смерть страхователя в  результате несчастного случая;	100% страховой суммы;
смерть страхователя от любой  причины;	освобождение от уплаты страховых  взносов

-  Программа «Семья» (Престиж) открывает новые возможности, которые позволяют эффективно реализовать долгосрочные цели и задачи, сохраняя и приумножая финансовое благополучие семьи.

• Накопление необходимой суммы на крупную покупку или важное событие.
• Защита от последствий несчастных случаев, травм, болезней.
• Сохранение привычного уровня жизни в случае непредвиденных обстоятельств.

Полис «Семья» (Престиж) предусматривает  выплаты при:

• Получении травмы
• Потере кормильца
• Утрате трудоспособности
• Полной нетрудоспособности

- Программа «Дети»(Престиж) открывает новые возможности, которые позволяют эффективно реализовать  долгосрочные цели и задачи, гарантируя ребенку материальное благополучие и обеспечивая его финансовой защитой на случай непредвиденных обстоятельств.

• Накопление необходимой суммы на крупную покупку или важное событие.
• Защита ребенка от последствий несчастных случаев, травм, болезней.
• Защита страхователя в случае постоянной утраты трудоспособности и ухода из жизни.

Полис «Дети» (Престиж) предусматривает  выплаты при:

• Получении травмы
• Потере кормильца
• Установлении инвалидности
• Полной нетрудоспособности

-  Программа «Сбережение» (Престиж) позволяет:

• накопить средства на различные цели: на квартиру, дачу, машину;
• получить защиту от несчастных случаев, травм.

Страхователь может являться застрахованным лицом.

Возраст страхователя – от 18 до 70 лет (не старше 70 лет на момент окончания действия договора).

Возраст застрахованного  лица – от 18 до 80 лет (не старше 80 лет на момент окончания действия договора).

Срок страхования – от 5 до 40 лет.

Срок действия страхового полиса – 24 часа в сутки, 365 дней в году, по всему миру.

Размер страховой суммы определяется исходя из индивидуальных потребностей и условий договора.

Застрахованный или его  выгодоприобретатели получают выплату, согласно основным условиям:

Риски	Выплаты
дожитие застрахованного  лица до указанного в полисе  срока;	100% страховой суммы;
смерть застрахованного  лица (от любой причины);	уплаченные страховые  взносы по основным условиям договора;

Либо по опциям дополнительных условий:

Риски	Выплаты
получение застрахованным лицом  травмы (телесных повреждений2);	процент от страховой суммы по таблице выплат в зависимости от тяжести травмы;
получение застрахованным лицом  тяжелой  травмы (тяжелых телесных повреждений2);	процент от страховой суммы  по таблице выплат в зависимости  от тяжести травмы;
смерть застрахованного  лица (от несчастного случая);	100% страховой суммы.

² Из двух рисков «Телесные повреждения застрахованного» и «Тяжелые телесные повреждения застрахованного» можно выбрать только один.

Страховая выплата осуществляется в течение 15 дней с даты подачи всех необходимых документов. Страховые взносы могут оплачиваться единовременно, ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или ежегодно.

Таблица №11

Динамика премий по страхованию  жизни ООО «Росгосстрах»,млн. руб.

Вид страхования	2007	2008	2009	2010	2011
Личное страхование                         в т.ч:	4 450,5	5 175,3	4 253,2	5 455,7	8 206,5
-страхование жизни    в т. ч страхование  жизни с   условием периодических    страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя  в инвестиционном доходе страховщика;	179,9 или 4,04% от ЛС             8,7	95,6   1,85%       0,136	56,3   1,32%       0,071	26,2   0,48%       0,003	18,9   0,23%       0
Имущественное страхование	24 982,9	29 564,2	31 052,6	38 451,4	39 958,3
Страхование ответственности	19 766,0	21 283,9	26 437,9	30 398,3	36 139,9
Итого:	49 199,4	56 023,4	61 743,7	74 305,4	84 304,7