Отчет по производственной практике в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»

Хоум Кредит энд Финанс Банк

Введение

Производственная практика проходила в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Продолжительность практики составила две недели с 26 июня 2014 года по 04 июля 2014 года. Программа практики предполагала изучение краткой характеристики банка и основных направлений его деятельности, изучение нормативно-правовой базы и организационной структуры банка, а так же изучение состава выполняемых операций. Производственная практика помогла закреплению теоретических знаний и приобретению практических навыков, позволила мне изучить услуги, которые оказывает данный офис.

   Цель производственной  практики: Освоение практических  методов в избранной профессиональной  сфере; формирование и развитие  профессионально-значимых компетенций  обучающихся.

   Задачи практики

-  закрепление знаний, умений и навыков, полученных  мной в процессе изучения специальных  дисциплин;

- развитие представлений  о применении  современных информационных  технологиях в практике действующих  предприятий (организаций);

- развитие личностных  качеств, определяемых общими целями  обучения и воспитания.

Сегодня банковский сектор является одним из наиболее динамических секторов экономики. Его развитие обуславливает необходимость совершенствования методов экономического анализа, бухгалтерского учета, планирования и контроля деятельности.

Для обеспечения достижение стойкого и прибыльного функционирования банка необходимо проведение глубокого анализа всех сторон его деятельности на основе внутренней информации: рентабельности комплекса услуг предоставляемых операций, окупаемости затрат, прибыльности функционирования отдельных подразделений и др.

С учетом различных факторов, влияющих на эффективность деятельности банка задачи организации и управления кредитными операциями банка могут быть сформулированы следующим образом:

• Планирование деятельности и установление показателей и нормативов на основе планового развития клиентской базы.

• Контроль выполнения планов и соблюдения нормативов по показателям связанным с предоставлением услуг клиентам банка, привлечением средств, операционными прибылями и хозяйственными затратами.

• Поиск внутренних резервов как в финансовой (уменьшение нерентабельных объемов и уровня рисков расположенных средств), так и в “производственной” сфере (оптимизация использования трудовых ресурсов, движения основных фондов и материальных средств).

• Анализ и обоснование оптимальных решений, связанных с управлением важнейшими показателями и сторонами деятельности.

Основная цель работы состоит в изучении истории развития данного банковского учреждения, услуг, предоставляемых банком,  а также в подробном описании порядка кредитования физических лиц в Банке.

В процессе работы необходимо проанализировать основные финансовые показатели, активную и пассивную часть баланса, в целом эффективность работы банка.

Основными целями деятельности Банка является удовлетворение потребностей рынка в банковских услугах и получение прибыли в интересах обеспечение рентабельности вложений акционеров и повышения рыночной стоимости Банка.

Основными задачами деятельности Банка являются: обеспечение конкурентоспособности Банка и эффективности его деятельности; обеспечение финансовой устойчивости Банка за счет адекватного управления рисками в соответствии с российскими и международными нормами; развитие бренда Банка, его кадрового, технологического и инфраструктурного потенциала.

 

 

 

 

Глава 1. Краткая характеристика банка Хоум Кредит

 

Предпосылкой создания крупнейшей кредитной организации Home Credit & Finance Bank стал коммерческий банк “Инновационный банк Технополис”.

4 июля 1990 г. исполнительный  комитет Зеленоградского городского  совета с руководителями нескольких  предприятий создали в городе  свободную экономическую зону "Технополис - Зеленоград". Для ее обслуживания  предполагалось создание коммерческого  банка. Таким образом был основан  “Инновационный банк Технополис”, который стал первым в истории  Зеленограда коммерческим банком. Он был рассчитан на аудиторию  малого и среднего бизнеса.

Банк "Хоум Кредит" является членом Группы "Хоум Кредит" (Home Credit Group). Компании Группы "Хоум Кредит" осуществляют свою деятельность на финансовых рынках Центральной и Восточной Европы, а также Центральной Азии и Дальнего Востока. Объем выданных кредитов составил 343,8 млрд рублей (285,5 млрд рублей в 2012 год). Во второй половине года темпы роста объемов выдачи кредитов снизились вследствие изменения регулирования, а также ужесточения стандартов андеррайтинга. Объем выдачи новых кредитов наличными в 2013 году вырос на 6,0% по отношению к аналогичному периоду в прошлом году. Группа "Хоум Кредит" является одним из лидеров на рынках потребительского кредитования Чешской Республики (с 1997 года), Словацкой Республики (с 1999 года), Российской Федерации (с 2002 года) и Республики Казахстан (с декабря 2005 года). В 2006 году Группа "Хоум Кредит" вышла также на рынки Украины, Беларуси, в декабре 2007 года - на рынок Китая.

 Группа "Хоум Кредит" является членом группы компаний PPF, основанной в 1991 году и занимающейся  страхованием и потребительским  кредитованием, а также оказывающей  комплексные услуги по управлению  активами. За 23 года своей деятельности  группа компаний PPF стала ведущим  международным финансовым инвестором, управляющим активами объемом  около 358,9 млрд рублей на 31 марта 2014 года.

 ООО "Хоум Кредит  энд Финанс Банк", один из  лидеров российского рынка банковской  розницы, работает на российском  рынке с 2002 года.

 По данным аудированной  финансовой отчетности (МСФО) за 2013 год  активы ООО "Хоум Кредит  энд Финанс Банк" составили 358,9 млрд. рублей, кредитный портфель  – 285,9 млрд. рублей. Чистая прибыль  по итогам 2013 года составила 11,1 млрд. рублей.

Банк Хоум Кредит обслуживает в данный момент около 5,0 млн активных клиентов в России и Казахстане через 1 291 банковский офис, 8 927 микро-офисов, а также более 91 000 точек продаж и 1 436 банкоматов. На 31 декабря 2013 года размер клиентской базы банка составлял 29,2 млн человек.

Портал Banki.ru подвел итоги работы банков в Народном рейтинге в 2013 году. Банк Хоум Кредит, среди прочих, признан банком, который лучше других решает проблемы пользователей. В 2013 году Банк Хоум Кредит предоставил 5 266 официальных ответов в Народном рейтинге и решил 513 проблем своих клиентов. Это второй результат среди всех банков, представленных в Народном рейтинге.

Банк Хоум Кредит ведет активную работу по оптимизации внутренних процессов в соответствии с принципами Lean 6 Sigma.

«Lean 6 Sigma – это системный управленческий подход, нацеленный на повышение эффективности процессов и качества услуг за счет улучшений и отказа от лишнего. Банк приступил к реализации проектов Lean 6 Sigma в конце 2012 года. Несколько проектов успешно завершены, ещё 14 находятся в работе. Реализация этих проектов позволит банку получить дополнительную прибыль или сэкономить в течение года более 1 млрд. рублей.

В октябре 2013 года банк завершил проект, благодаря которому сроки доставки банковских карт в офисы сократились на 30%. Эксперты оптимизировали процесс выпуска и далее доставки карт в отделения, настроили систему смс-оповещений клиентов. 

Второй завершенный проект был направлен на ускорение процесса введения в действие точек продаж у партнеров. В процессе оптимизации по Lean 6 Sigma упростили процедуру заключения соглашения, переработали договор, который вместо семи страниц стал занимать всего одну, а также унифицировали процессы для всех регионов присутствия банка. В результате, новые торговые точки активируются в 4 раза быстрее – в среднем, за 6 дней вместо 29, как это было до внедрения изменений. Благодаря нововведениям банк сможет дополнительно заработать 160 млн рублей за год.

По рейтингу РБК Банк входит в топ-5 самых филиальных Банков России на конец 2013 г.

30 января 2013 года: Банк Хоум  Кредит продолжает совершенствовать  сервис Интернет-банка, и предоставляет  клиентам возможность совершать  платежи в бюджет Российской  Федерации: оплачивать налоги, государственные  пошлины, штрафы и пени.

По состоянию на 1 января 2013 года согласно данным ЦБ РФ Банк Хоум Кредит вошел в ТОП-10 крупнейших банков России на рынке вкладов и текущих счетов физических лиц. По вкладам физических лиц ХКФ Банк занимает 4-е место в рейтинге среди банков. На 1 января 2013 года общий объем средств физических лиц в Банке Хоум Кредит составил 157,29 млрд рублей. Сумма вкладов на 1 февраля 2013 года составляет 162 952 431 тыс.руб., что говорит о приросте на 142,17% за год.

Активы Банка на 1 февраля 2013 года составляют 314 204 629 тыс.руб, прирост за год составил 103,27%. По сумме активов Хоум Кредит занимает 18-е место среди банков.

По выданным кредитам на 1 февраля 2013 года Хоум Кредит завершает тройку банков-лидеров. Сумма выданных кредитов составила 218 472 456 тыс.руб., и это прирост на 107,55% за год.

Банк занимает 9 место на рынке по портфелю кредитных карт.

Всего лишь в течение 10 лет на рынке Хоум Кредит Банк поднялся в рейтингах банков, работающих на рынке многим больше. Это, прежде всего, потребительские кредиты, вклады физических лиц, расширенная сеть филиалов в разных уголках страны и за границей. Все это достигнуто с помощью грамотного управления компанией.

 Банк является членом  Ассоциации российских банков, Ассоциации  региональных банков, Национальной  валютной ассоциации, Национальной  фондовой ассоциации и Московской  международной валютной биржи.

 Аудит Банка по международным  стандартам финансовой отчетности  проводит компания KPMG. Аудит по  российским стандартам финансовой  отчетности проводит ООО "Финансовые  и бухгалтерские консультанты".

 Банк входит в систему  страхования вкладов под номером 170 в реестре банков-участников  системы страхования вкладов.

Home Credit - зарегистрированный  знак обслуживания ООО "Хоум  Кредит энд Финанс Банк". Лицензия  Банка России № 316 от 31 марта 2003 года.

  Руководитель: Свитек  Иван

Основной офис «Центральный» 125040, г. Москва, улица Правды, д. 8, кор. 1. Тел.: (495) 785-82-22, Факс: (495) 785-82-18, e-mail: info@homecredit.ru

Глава 2. Устав банка.

В Уставе содержатся следующие сведения:

    Глава 1. Общие  положения

    Глава 2. Место  нахождения Банка. Филиалы и представительства

    Глава 3. Банковские  операции и другие сделки

    Глава 4. Уставный  капитал, резервный фонд банка

    Глава 5. Права  и обязанности участников

    Глава 6. Изменение  состава участников

    Глава 7. Распределение  прибыли банка

    Глава 8. Кредитные  ресурсы банка

    Глава 9. Обеспечение  интересов клиента

    Глава 10. Учет и  отчетность банка

    Глава 11. Управление  банком

    Глава 12. Контроль  за финансово хозяйственной деятельностью  банка

    Глава 13. Реорганизация  банка и прекращение  его деятельности

    Глава 14. Хранение  документов и порядок предоставления  информации

    Глава 15. Внесение  изменений и дополнений в устав

    Глава 20. Внесение  изменений в Устав Банка

 

 

 

Глава 3. Структура учетно-операционного отдела

Структура кредитной организации должна отвечать тем функциям, выполнение которых предусмотрено уставом банка. Бухгалтерская работа - это работа, связанная с составлением и приемом документов, контролем за операциями на основании документов и отражение их в бухгалтерском учете.

Перед учетно-операционным аппаратом стоят следующие задачи:

- составление полной достоверной  информации о деятельности банка  и его имущественном положении;

- ведение подробного, полного  и достоверного учета по всем  операциям;

- предотвращение отрицательных  результатов деятельности банка.

Бухгалтерия банка - это бухгалтерский аппарат являющийся необходимым структурным подразделением любого банка.

Бухгалтерия может быть построена по принципу специализированных отделов или по принципу ответственных исполнителей.

Главный бухгалтер осуществляет контролирующую и организационную функцию.

К бухгалтерским работникам относятся работники, выделенные для ведения бухгалтерского учета, независимо от того в каком структурном подразделении эти работники состоят.

Бухгалтера занимаются приемом, оформлением, контролем за расчетно-денежными документами, отражением банковских операций по счетам бухгалтерского учета. Все бухгалтера подчиняются главному бухгалтеру. Организация работы бухгалтерского аппарата строится по принципу создания единого бухгалтерского подразделения, внутри которого создаются группы, которые выполняют однородные операции. Бухгалтерские работники работают по принципу ответственного исполнителя. Им предоставлено право единолично оформлять и подписывать документы по выполняемому кругу операций, за исключением документов, подлежащих дополнительному контролю. Главный бухгалтер для каждого бухгалтерского работника разрабатывает конкретные должностные обязанности. Они утверждаются управляющим банком. Первые экземпляры хранятся у главного бухгалтера, а второй экземпляр под расписку на первом находится у бухгалтера.