Отчет по производственной практике в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»

Таблица 1

 Структура основных  показателей  ООО «Хоум Кредит  энд Финанс Банк» в 2012-2013гг., тыс.руб.

Основные показатели	Декабрь, 2013, тыс. рублей	Декабрь, 2012, тыс. рублей	Изменение, тыс. рублей	Изменение, %
Активы нетто	381 853 684	293 230 412	88 623 272	+30,22
Чистая прибыль	9 444 680	15 174 141	-5 729 461	-37,76
Капитал	62 627 602	48 117 974	14 509 628	+30,15
Кредитный портфель	301 549 976	221 714 936	79 835 040	+36,01
Просроченная задолженность в кредитном портфеле	40 242 760	19 188 767	21 053 993	+109,72
Вклады физических лиц	215 345 433	140 104 630	75 240 803	+53,70
Вложения в ценные бумаги	9 559 398	22 901 251	-13 341 853	-58,26
Балансовые показатели
Активы нетто	381 853 684	293 230 412	88 623 272	+30,22
Высоколиквидные активы	20 750 377	16 264 318	4 486 059	+27,58
Выданные МБК	32 286 155	19 354 085	12 932 070	+66,82
Вложения в акции	0	0	0	0,00
Вложения в облигации	9 559 398	22 901 251	-13 341 853	-58,26
Вложения в векселя	0	0	0	0,00
Вложения в капиталы других организаций	1 932 355	17 197	1 915 158	+11 136,58
Основные средства и нематериальные активы	8 019 013	7 591 458	427 555	+5,63
Прочие активы	7 756 410	5 387 167	2 369 243	+43,98
Кредиты физическим лицам	291 780 764	218 778 982	73 001 782	+33,37
Сроком до 180 дней	4 756 173	5 221 809	-465 636	-8,92
Сроком от 181 дня до 1 года	26 023 694	24 068 583	1 955 111	+8,12
Сроком от 1 года до 3 лет	82 006 989	82 238 646	-231 657	-0,28
Сроком более 3 лет	104 174 337	69 386 520	34 787 817	+50,14
Овердрафты и прочие предоставленные средства	34 587 762	18 685 609	15 902 153	+85,10
Просроченная задолженность	40 231 809	19 177 815	21 053 994	+109,78
Кредиты предприятиям и организациям	9 769 212	2 935 954	6 833 258	+232,74
Сроком до 180 дней	5 478 356	2 249 402	3 228 954	+143,55
Сроком от 181 дня до 1 года	677 805	0	677 805	0,00
Сроком от 1 года до 3 лет	1 771 600	652 600	1 119 000	+171,47
Сроком более 3 лет	1 830 500	23 000	1 807 500	+7 858,70
Овердрафты	0	0	0	0,00
Просроченная задолженность	10 951	10 952	-1	-0,01
Чистая прибыль	9 444 680	15 174 141	-5 729 461	-37,76
Капитал	62 627 602	48 117 974	14 509 628	+30,15
Вклады физических лиц	215 345 433	140 104 630	75 240 803	+53,70
Счета	2 967 901	2 404 705	563 196	+23,42
Сроком до 90 дней	12 113 291	9 993 009	2 120 282	+21,22
Сроком от 91 до 180 дней	0	0	0	0,00
Сроком от 181 дня до 1 года	98 405 066	65 190 296	33 214 770	+50,95
Сроком от 1 года до 3 лет	101 859 175	62 516 620	39 342 555	+62,93
Сроком более 3 лет	0	0	0	0,00
Средства предприятий и организаций	49 941 912	45 909 494	4 032 418	+8,78
Счета	3 671 592	2 490 724	1 180 868	+47,41
Сроком до 90 дней	0	0	0	0,00
Сроком от 91 до 180 дней	120 000	60 000	60 000	+100,00
Сроком от 181 дня до 1 года	2 527 350	8 857 670	-6 330 320	-71,47
Сроком от 1 года до 3 лет	20 383 850	18 967 850	1 416 000	+7,47
Сроком более 3 лет	23 239 120	15 533 250	7 705 870	+49,61
Привлеченные МБК	1 448 891	20 495 743	-19 046 852	-92,93
Выпущенные облигации и векселя	16 000 000	21 000 000	-5 000 000	-23,81
Облигации	16 000 000	21 000 000	-5 000 000	-23,81
Векселя	0	0	0	0,00
Показатели эффективности	Декабрь, 2013, %	Декабрь, 2012, %	Изменение, Процентные пункты
Рентабельность активов-нетто	3	8	-5
Рентабельность капитала	19	53	-35

 

Банк увеличел объем своих активов на 30,22  %. Кредитный портфель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» увеличился ( на 36,01%) – до 301 549 976 тыс. руб., пропорционально росту активов, что обусловлено расширением клиентской базы как в регионах, где ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»  присутствует длительный период времени, так и в новых региональных филиалах и отделениях.

Чистая ссудная задолженность увеличилась за год на 112,04% (более чем в 2 раза) до 232 млрд. руб., а портфель кредитов физическим лицам (без учета резервов) вырос на 33,37%  и достиг величины 291 780 764 тыс. руб., что говорит об  активном  развитии  в Банке розничных программ, нацеленных на укрепление позиции ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»  в данном сегменте рынка.

Просроченная задолженность увеличилась за год на 109,78%  и составила 40 231 809 тыс.руб

За год на 8,78 % увеличились средства на текущих, расчетных и депозитных счетах клиентов-юридических лиц, до 49 941 912 тыс. руб.

Увеличение доли вложений в ценные бумаги в структуре ликвидных активов было связано с благоприятной рыночной конъюнктурой, позволившей во второй половине 2013 года получить значительные доходы от роста фондовых рынков.

Структура пассивов Банка также получила развитие в соответствии с приоритетными задачами, поставленными руководством Банка в 2009 году. Сохранился динамичный прирост вкладов физических лиц, что явилось отражением укрепившегося доверия к Банку среди населения.

Доля средств клиентов–юридических лиц на текущих и депозитных счетах в течение года поддерживалась на уровне порядка 70%. В целом Банк сохраняет занятые позиции на рынке обслуживания корпоративных клиентов. За прошедший год продолжилось увеличение объема средств, привлеченных Банком с международного и внутреннего финансовых рынков, что свидетельствует о том, что нестабильность банковского сектора России в 2009 году не повлияла на отношение финансовых институтов к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»  как к надежному партнеру.

 

Доходы и расходы Банка характеризуются следующими показателями:

	2013		2012
Процентные доходы	57556046	68%	32696517	77%
Чистые доходы от операций с иностранной валютой	5591007	1%	0	0%
Комиссионные доходы	4588900	5%	2916459	7%
Прочие операционные доходы, в т.ч и доходы от участия в капитале других юридических лиц	21804150	20%	7077317	17%
Итого	84508203	100	42690293	100

 

- Общая сумма доходов  банка увеличилась за год почти  в два раза.

- Процентные доходы за  год увеличились на 76%.

- Доля процентных доходов  в общей структуре доходов  несколько снизилась с 77% до 68%. Это  произошло в частности из-за  того, что значительно, почти в 3 раза  увеличились операционные доходы, доля которых возросла с 17% до 26%. Связано это в первую очередь  с тем, что 2012 году Банк активно  предлагал и реализовывал на  рынке потребительского кредитования  страхование кредитов. В структуре  прочих операционных доходов  основное место занимают доходы  и вознаграждения от страховых  компаний-партнеров Банка по кредитованию  клиентов.

 

	2013		2012
Процентные расходы	15177968	23%	6720742	20%
Чистые расходы от операций с иностранной валютой	0	0%	950891	3%
Чистые расходы от операций с финансовыми активами, оцениваемыми по справедливой стоимости и от операций с ценными бумагами для перепродажи	384458	1%	56485	0%
Комиссионные расходы	842726	1%	554258	2%
Чистые расходы на создание резервов	14011850	22%	1868014	6%
Операционные расходы	29718675	44%	19680297	59%
Налоги	6861337	10%	3764802	11%
Итого	66937014	100%	33595489	100%

 

-  Общая сумма расходов  Банка увеличилась за год почти  в два раза 

-  Процентные расходы  увеличились за год на 125%

-  В структуре расходов  в 3,5 раза повысилась доля чистых  расходов на создание резервов, с 6% до 21%

-  Доля процентных расходов  в 2011 году составляла более половины  всех расходов (59%), а в 2013 году -менее  половины (44%).

Банком не допускались нарушения экономических нормативов, установленных Банком России Инструкцией ЦБР от 16 января 2004 г. № 110-И «Об обязательных нормативах банков», Банк соблюдал обязательные экономические нормативы на ежедневной основе. Результаты расчета ежемесячных нормативов и собственных средств (капитала) Банка представлены в таблице ниже.

 

Таблица 12 – Экономические нормативы достаточности капитала и ликвидности ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» 2012 год., тыс.руб.

Показатели	Обозначение	Нормативное значение показателя	Фактическое значение показателя в 2008 году
Достаточности капитала, % min	H1	10,0	13,11
Мгновенной ликвидности, % min	H2	15,0	74,62
Текущей ликвидности, % min	H3	50,0	63,3
Долгосрочной ликвидности, % max	H4	120,0	113,6
Общей ликвидности (соотнош. ликвид. и сумм. активов), % min	H5	20,0	30,1
Максимальный размер риска на одного заемщика, % max	H6	25,0	19,7
Максимальный размер крупных кредитных рисков, % max	H7	800,0	332,7
Совокуп. величина кредитов, выданных акционерам, % max	H9,1	50,0	2,2
Совокуп. величина кредитов, выданных инсайдерам, % max	H10,1	3,0	1,0
Исп. собств. средств для приобр. долей др. юр.лиц, % max	H12	25,0	0,5

 

10.1 . Результаты деятельности банка

 

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в 2013 году продолжил  успешно реализовывать стратегии развития универсального розничного банка, расширяя свое присутствие и увеличивая рыночную долю. Предлагая услуги в почти 6000 банковских офисах различного формата, банк значительно увеличил свой кредитный и депозитный портфели, сохраняя высокие показатели эффективности и демонстрируя превосходные показатели прибыльности.

Согласно данным Банка, ХКФБ занимает лидирующие позиции в следующих сегментах рынка:

№1 на рынке ПОС-кредитования

№4 на рынке кредитов наличными

№5 на рынке срочных вкладов физических лиц

№9 на рынке кредитных карт

В прошедшем году банк добился впечатляющих результатов. Розничный бизнес продолжает свой рост благодаря диверсифицированной продуктовой политике и глубокому пониманию потребностей клиентов и рынка. Банк  подтвердил лидирующие позиции на рынке беззалогового кредитования среди частных банков, продемонстрировав устойчивый рост кредитного и депозитного портфелей при сохранении высоких показателей эффективности.

Банк Хоум Кредит по итогам 12 месяцев 2013 года более чем в два раза увеличил объемы выдаваемых кредитов по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. В частности, объем выданных кредитов составил 343,8 млрд. рублей против 285,5 млрд рублей в прошлом году. В результате чистый кредитный портфель банка в 2013 году увеличился на 20,5% до 285,9 млрд рублей (237,3 млрд рублей по итогам 2012 года).

В 2013 г. ХКФБ активно развивал комплекс каналов продаж и дистанционного обслуживания. На 31 декабря 2013 сеть дистрибуции банковских продуктов Хоум Кредит состояла из 900 банковских офисов (отраженных в статистике Банка России), 5 456 кредитных точек, 69 300 точек продаж POS-кредитов, а также 1 231 устройство самообслуживания (банкоматы и терминалы).

Банк Хоум Кредит продолжает делать акцент на повышении удовлетворенности клиентов и качества обслуживания, активно инвестируя в совершенствование ИТ-систем и высокотехнологичных сервисов, таких как интернет-банк, мобильный банк и телефонный банк.

Основным драйвером роста кредитного портфеля ХКФБ были кредиты наличными. По сравнению с аналогичным периодом в прошлом году объем их выдачи увеличились в три раза. Благодаря сбалансированной продуктовой линейке, широкой сети продаж и успешной маркетинговой политике Банк Хоум Кредит показал самый высокий прирост портфеля кредитов наличными на рынке, достигнув 4 места в этом сегменте c долей 4,2%1.

Организованные в течение года промо-активности и расширение сети дистрибуции, привели к увеличению портфеля POS-кредитов на 34,7% до 55,6 млрд рублей. Занимая 24,9%1 рынка, ХКФБ остается лидером в сегменте POS-кредитования. Имея традиционно сильные позиции на рынках кредитования покупок электроники и бытовой техники, банк проводит политику диверсификации отраслевых сегментов, развивая сотрудничество с партнерами, специализирующимися на продаже мебели, строительных материалов, одежды, автозапчастей, предоставлении туристических и медицинских услуг.