Отчет по производственной практике в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»

VISA GOLD iGlobe.ru  относится  к картам золотой категории, ее  годовая процентная ставка равняется 29,9% годовых. Эта кредитка может  быть интересна тем, кто часто  путешествует, бывает за рубежом, ведь с помощью накопленных  миль на сайте www.iGlobe.ru можно оплатить  перелет, аренду номера в отеле  практически по всему миру, взять  напрокат автомобиль в сотнях  странах. Бонусы начисляются из  расчета: 17 миль за каждые потраченные 40 рублей при оплате на iGlobe, 2 мили  при оплате товаров и услуг  в любых других торгово-сервисных  предприятиях. Кроме того, владельцу  карты будет дополнительно начислено 2000 приветственных миль при первой  операции оплаты, 2000 – при первой  покупке на сумму от 10 000 рублей.

Оформить такую кредитку возможно при предоставлении паспорта и 2 документов из списка банка. В этом кредитном продукте также предусмотрен 51-дневный беспроцентный период, возможный лимит варьируется в пределах от 10 000 до 500 000 рублей. Такая карточка отличается комиссией за обналичивание средств — 349 рублей.

Карты «Быстрые покупки Лайт» и «Быстрые покупки»

Тарифные планы «Быстрые покупки Лайт» и «Быстрые покупки»  со льготным периодом в 51 день наверняка заинтересует тех, кому кредитные средства необходимы прямо сейчас, ведь при одобрении заявки они выдаются на руки в течение всего 30 минут! При этом для начала клиенту будет выдана неперсонифицированная карточка (без указания фамилии и имени), а через определенный период (примерно через 3 недели) в отделение банка поступит уже именной пластик.

Процентная ставка по «Быстрым покупкам» составляет 29,9 годовых, комиссия за обслуживание при этом не взимается. По данным продуктам предусмотрены возобновляемые лимиты от 10 000 до 500 000 рублей. Карта «лайт» с лимитом 10 000 рублей оформляется при предоставлении только одного лишь паспорта, для одобрения же больших средств необходимо предоставить еще 2 дополнительных документа.

Дополнительные скидки

Итак, каждая карта от «Хоум Кредит» дает своему владельцу определенные преимущества, но и это еще не все. Все эти продукты участвуют в бонусной программе «Карта города», которая предоставляет скидки в ряде популярных торгово-сервисных учреждений средней ценовой категории. Обладатель кредитки от «Хоум Кредит» может рассчитывать на покупку товара со снижением цены до 90%, так, на сегодняшний момент вы сможете сделать выгодные приобретения в магазине обуви Kari (скидки до 10%), в салоне часов «3-15» (скидки до 50%), ювелирном салоне «Адамас» (скидки до 10%) и мн. др.

Таким образом, карта «Хоум Кредит» может стать очень выгодным финансовым инструментом для любителей шопинга. Часто оплачивая покупки и возвращая потраченные средства в грейс-период, вы фактически ничего не теряете (за исключением случаев, когда взимается комиссия за пользование кредитом), а даже наоборот – тратите средства на выгодные приобретения. Дополнительные же бонусы, предусмотренные по картам CASHBACK и iGlobe.ru еще более усилят вашу радость от покупок.

 

 

Глава 9. Анализ структуры активов и пассивов банка «Хоум Кредит энд Финанс Банк»

таблица №1 Структура пассивов Банка «Хоум Кредит энд Финанс Банк»

Пассивы
Кредиты, депозиты и прочие средства ЦБ РФ	0	22541652	-22541652	0	7,160067999
Средства кредитных организаций	1424378	11676652	-10252274	0,43802746	3,708939448
Средства клиентов, не являющихся кредитными организациями	253694759	208116156	45578603	78,01669979	66,10544021
Вклады физических лиц	205185932	157289156	47896776	63,0991721	49,9608925
Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток	139077	455619	-316542	0,042769226	0,144721559
Выпущенные долговые обязательства	16000000	21000000	-5000000	4,920350746	6,670381921
Прочие обязательства	9477860	8954307	523553	2,91464972	2,844221311
Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и операциям с резидентами офшорных зон	185823	390087	-204264	0,057144646	0,123906156
Всего обязательств	280921897	273134473	7787424
Источники собственных средств
Средства акционеров( участников)	4173000	4173000	0	1,283288979	1,325500179
Собственные акции ( доли), выкупленные у акционеров (участников)	0	0	0	0	0
Эмиссионный доход	226165	226165	0	0,069550695	0,071838425
Резервный фонд	38207	33207	5000	0,01174949	0,01054778
Переоценка по справделивой стоимости ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи	5831	26397	-20566	0,00179316	0,00838467
Переоценка основных средств	0	0	0	0	0
Нераспределенная прибыль (непокрытые убытки) прошлых лет	31465247	19660121	11805126	9,676253222	6,244786461
Неиспоьзованная прибыль (убытков) за отчетный период	8349723	17571189	-9221466	2,567722862	5,581263878
Всего источников собственных средств	44258173	41690079	2568094	13,61035841	13,24232139
Итого	325180070	314824552	10355518	100	100

Стабильно высокую долю в пассивах занимают средства клиентов, не являющихся кредитными организациями, в 2013 г. 78% , в 2012г. 66,1% .В долгосрочной перспективе, с позиции устойчивости коммерческого банка, преобладание средств клиентов можно считать конкурентным преимуществом банка.

 

Таблица №2 Структура активов Банка «Хоум Кредит энд Финанс Банк»

Анализ актива и пассива баланса
Активы
Наименование статьи	2013 год	2012 год	Отклонения	% за 2013	% за 2012 год
Денежные средства	9117425	9672933	-555508	2,804	3,072
Средства редитных организаций в ЦБ РФ	7978453	8238882	-260429	2,454	2,617
Обязательные резервы	2376190	1969214	406976	0,731	0,625
Средства в кредитных организациях	10759801	19271046	-8511245	3,309	6,121
Финансовые активы, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток	370573	223227	147346	0,114	0,071
Чистая ссудная задолженность	274350838	232028689	42322149	84,369	73,701
Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи	7620871	28299735	-20678864	2,344	8,989
Инвестиции в дочерние и зависимые организации	1909451	17197	1892254	0,587	0,005
Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения	0	0	0	0,000	0,000
Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы	7986552	7617395	369157	2,456	2,420
Прочие активы	6995556	9472645	-2477089	2,151	3,009
Всего активов	325180069	314824552	10355517	100	100,000

 

 

Наибольшую долю активов составляет чистая ссудная задолженность, где доля выданных кредитов на 2013 г. составляет 274350838 тыс. руб., что на 42322149  тыс. руб. больше, чем на 2012г., а так же основные средства, нематериальные активы и материальные запасы, рост которых составил до 7986552 тыс. руб. с 7617395 тыс. руб. за анализируемый период. Банк занимается инвестиционной деятельностью, на балансе есть вложений в инвестиционные ценные бумаги оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток.

 

 

 

 

 

 

 

Глава 10. Финансовые результаты развития ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»  в 2013 году, не смотря на массивные инвестиции в развитие каналов продаж и совершенствование клиентского сервиса выполнил задачу развития бизнеса и получил прибыль, соответствующую установленным планам. Банк вышел на федеральный уровень по параметрам филиальной сети, составу клиентской базы и основным показателям финансово-экономической деятельности, укрепил свои позиции в банковской системе России.

По результатам 2013 года Банк достиг следующих показателей:

-Операционная  прибыль по итогам отчетного  периода, отражая рост бизнеса  в предыдущем отчетном период (2012 год), увеличилась на 46,6% по сравнению  с аналогичным показателем в  прошлом году (2012 г. – 61,6 млрд рублей) и составила 90,3 млрд рублей.

-Объем чистой  прибыли банка по итогам 2013 года  составил 11,1 млрд рублей, снизившись  на 41,7% по сравнению с аналогичным  периодом прошлого года в основном  в связи с общим рыночным  трендом снижения качества активов. Это соответствует ожиданиям, которые  ХКФБ объявлял ранее в этом  году. В четвертом квартале 2013 года  банк заработал 1,7 млрд рублей.

-Чистая процентная  маржа банка на конец отчетного  периода составила 19,7%, а ROAE – 20,9%.

-Общие административные  и прочие расходы выросли на 42,9% до 28,2 млрд рублей в связи  с увеличением числа сотрудников  на 29,5% до более чем 35 000 человек  в соответствии с развитием  региональной сети в России  и Казахстане.Тем не менее, банк продолжает эффективно управлять своими расходами, демонстрируя одни из лучших на рынке показатели cost-to-income 31,2% (32% по итогам 2012 года) и отношения операционных издержек к среднему чистому кредитному портфелю 10,4% (12,6% по итогам 2012 года).

-Объем активов  банка достиг 358,9 млрд рублей.

-Объем чистого  кредитного портфеля за 2013 год  увеличился на 20,5% до 285,9 млрд рублей (237,3 млрд рублей по итогам 2012 года). Объем выданных кредитов составил 343,8 млрд рублей (285,5 млрд рублей  в 2012 год). Во второй половине года темпы роста объемов выдачи кредитов снизились вследствие изменения регулирования, а также ужесточения стандартов андеррайтинга. Объем выдачи новых кредитов наличными в 2013 году вырос на 6,0% по отношению к аналогичному периоду в прошлом году.

-Объем депозитов  и текущих счетов физических  лиц вырос на 30,7% по отношению  к аналогичному периоду в прошлом  году и к 31 декабря 2013 года достиг 214,7 млрд рублей. Депозиты и текущие  счета составили 72,9% от общего  объема обязательств банка. В результате отношение кредитов к депозитам сократилось со 136,2% на 31 декабря 2012 года до 129,1% в конце 2013 года, что подтверждает уменьшающуюся зависимость от фондирования на рынках оптового финансирования. ХКФБ снижал ставки по депозитам дважды, в июле и сентябре 2013. Данный шаг был обусловлен как рыночной ситуацией, так и нашей задачей оптимизировать базу фондирования в соответствии со снижением объемов бизнеса.

-Доля просроченных  кредитов (NPL) в портфеле банка  увеличилась до 11,7% (6,5% на 31 декабря 2012 года) в результате рыночной  тенденции к ухудшению качества  активов. Банк придерживается консервативного подхода к формированию резервов - коэффициент покрытия просроченной задолженности составляет 118,6%. Менеджмент банка имеет четкий план действий, направленных на улучшение профиля риска существующих и новых клиентов.

-Банк Хоум  Кредит продолжает поддерживать  высокий уровень капитализации. Показатель CAR на 31 декабря 2013 составлял 23,5% (21,4% в конце 2012 года). Уровень  достаточности капитала в соответствии  с правилами расчета Банка  России на отчетную дату составлял 14,7%.

-Банк Хоум  Кредит обслуживает в данный  момент около 5,0 млн активных клиентов в России и Казахстане через 1 291 банковский офис, 8 927 микро-офисов, а также более 91 000 точек продаж и 1 436 банкоматов. На 31 декабря 2013 года размер клиентской базы банка составлял 29,2 млн человек.

ОСНОВНЫЕ ФИНАНСОВЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ

КЛЮЧЕВЫЕ КОЭФФИЦИЕНТЫ

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» стабильно сохраняет устойчивое финансовое положение и обеспечивает положительную динамику ключевых показателей финансовой деятельности, в первую очередь – прибыли.

Среди крупнейших банков России Банк занимает 4-е место по активам и 2-е место по величине прибыли, что свидетельствует о более высокой прибыльности бизнеса ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»  по сравнению с банками-конкурентами.

Основными источниками стабильных доходов Банка являются кредитные операции с корпоративными и частными клиентами, а также специализированные услуги, оказываемые клиентам на финансовых рынках.

За пять лет Банк планомерно увеличил собственный капитал почти в 12,7  раза. В 2013  году размер собственного  капитала составил 62 627 602  тыс .руб.

Структура основных показателей ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в 2012-2013 гг. представлена в табл. 1.