Отчёт по практике в ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк»

Введение

 

Банк - это финансово-кредитное учреждение, производящее разнообразные виды операций с деньгами и ценными бумагами и оказывающее финансовые услуги правительству, юридическим и физическим лицам.

Основой успеха любого банка является надежность и «прозрачность» в работе с клиентами. Клиенты должны полностью доверять банку, но для этого банк должен быть максимально открыт перед клиентами - по первому требованию предоставить им свой текущий баланс, в оперативном порядке обсуждать волнующие их вопросы и так далее. И, конечно, успешное развитие невозможно без движения вперед: без новых банковских продуктов, новых форм взаимодействия с клиентом, новых программ и проектов.

Становление рыночной экономики в нашей стране открыло новый этап и поставило  новые задачи в развитии банковского дела. В настоящее время в России функционирует огромное количество кредитных организаций, при этом важной особенностью современного банка (равно как и любой другой кредитной организации) является его универсальность, то есть практически каждый банк стремится оказывать все виды банковских и небанковских операций, поскольку совершаемые им операции – это доходообразующие факторы в его деятельности.

Для более подробного изучения деятельности банка я проходила производственную практику в ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» по адресу: Алтайский край, город Барнаул, проспект Ленина, 57 (дополнительный офис).   

Целью производственной практики является выработка практических навыков работы в банке и детальная проработка основных направлений деятельности ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк».

Задачи производственной практики:

• ознакомиться с общими принципами организации и функционирования банка;
• изучить организационную структуру банка;
• проанализировать  деятельность структурного  подразделения банка по месту прохождения практики;
• ознакомиться с новыми банковскими технологиями, используемыми в обслуживании клиентов;
• проанализировать основные показатели деятельности банка.

Объектом исследования является ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк».

Информационной базой исследования является научная, методическая, специальная литература, интернет ресурсы, нормативно-правовые акты,  бухгалтерская отчетность банка за 2011 - 2012 годы.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1 Характеристика  ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк»

 

1.1 Организационно-правовой  статус ОАО «Азиатско-Тихоокеанский  Банк»

 

ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» начинает свою деятельность с создания в 1929 году отделения Промстройбанка СССР по Амурской области [13].

ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» создан в соответствии с решением общего собрания учредителей (протокол № 1 от 15 ноября 1991 года) в форме акционерного общества закрытого типа с наименованием «Амурский акционерный инвестиционно-коммерческий промышленно-строительный банк (Амурпромстройбанк). Амурпромстройбанк является правопреемником управления Государственного коммерческого промышленно-строительного банка по Амурской области.

Решением общего собрания акционеров (протокол № 1 от 27 марта 1996 г.) наименование организационно-правовой формы приведено в соответствие с действующим законодательством и определено как «закрытое акционерное общество», сокращенное наименование банка изменено на (ЗАО «Амурпромстройбанк»).

В соответствии с решением Общего собрания акционеров ЗАО «Амурпромстройбанк» (протокол № 1 от 26 сентября 2005 года) изменен тип организационно-правовой формы и наименование – полное фирменное наименование «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Открытое акционерное общество), сокращенное наименование – «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО).

В соответствии с решением общего собрания акционеров «Азиатско-Тихоокеанского Банка» (ОАО) (протокол № 1 от 27 июня 2006 года) написание полного фирменного наименования изменено на «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (открытое акционерное общество).

В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) (протокол № 1 от 19 февраля 2010 года), а также решениями внеочередных общих собраний акционеров ОАО «Колыма-банк» (протокол № 24 от 08 февраля 2010 года) и ОАО «КАМЧАТПРОМБАНК» (протокол № б/н от 12 февраля 2010 года) «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) реорганизован путем присоединения к нему ОАО «Колыма-банк» и ОАО «КАМЧАТПРОМБАНК».

Банк входит в банковскую систему Российской Федерации и в своей деятельности руководствуется действующим законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, а также настоящим Уставом (Приложение Е).

Банк является юридическим лицом, имеет обособленное имущество, в том числе находящееся в ведении его обособленных подразделений, и имеет право совершать в стране и за рубежом операции и сделки, соответствующие целям его деятельности.

Уставный капитал Банка сформирован в сумме 554 290 219 (пятьсот пятьдесят четыре миллиона двести девяносто тысяч двести девятнадцать) рублей 92 копейки. Уставный капитал Банка равен общей сумме номинальной стоимости акций Банка, приобретенных акционерами.

Банком размещено всего 4 949 019 820 689 541 штук акций, в том числе:  
4 949 019 820 439 541 обыкновенных именных бездокументарных акций номинальной стоимостью 0,000000112 рублей каждая и 250 000 штук привилегированных именных бездокументарных акций номинальной стоимостью 0,000000112 рублей каждая.

Акционерами могут быть российские и иностранные юридические и физические лица. Приобретение акций Банка иностранными юридическими и физическими лицами регламентируется действующим законодательством Российской Федерации и настоящим Уставом.

Акционеры не отвечают по обязательствам Банка и несут риск убытков, связанных с его деятельностью, в пределах стоимости принадлежащих им акций [2].

Основной владелец акций Банка (67,2 %) — ООО «ППФИН РЕГИОН».

«Ист Кэпитал» (East Capital, 17,9 %). Инвестиционная компания, основана в 1997 году. Специализируется на развивающихся рынках Восточной Европы и Китая. Управляет активами в размере 5,9 млрд. евро как в акциях свободно обращаемых на фондовом рынке, так и в капитале некотируемых частных компаний и в секторе недвижимости. Клиентами компании являются более 450 000 прямых и непрямых частных инвесторов и несколько ведущих организаций по всему миру.

Международная финансовая корпорация (International Finance Corporation,  
IFC – 7 %). Основана в 1956г. Одна из организаций группы Всемирного банка, осуществляющая инвестиции в частном секторе. Капитал IFC формируют 182 страны-участника корпорации, совместно определяя её политику. Россия – третья в мире страна по размеру инвестиционного портфеля IFC. IFC инвестировала в Россию более 4,5 млрд. долларов. В 2008г. IFC инвестировала в «Азиатско-Тихоокеанский Банк». Инвестиции направлены на поддержку малого и среднего бизнеса.

«ТЕХСАН ЭНТЕРПРАЙЗИС ЛИМИТЕД» (TECHSUN ENTERPRISES LIMITED). В феврале 2013 года стала акционером «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) с долей участия в уставном капитале 7, 9 % [13].

Состав акционеров ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» по состоянию на 2012 год представлен на рисунке 1.

Рисунок 1 - Состав акционеров ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк»

Балансовая и чистая прибыль Банка определяются по данным бухгалтерской отчетности в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации. Из балансовой прибыли уплачиваются соответствующие налоги, другие обязательные платежи в бюджет и во внебюджетные фонды, а также производятся расходы, осуществляемые по действующему законодательству до налогообложения. Чистая прибыль Банка (после уплаты налогов) остается в распоряжении Банка. По решению общего собрания акционеров чистая прибыль в полном объеме либо ее часть перечисляется в резервы, направляется на формирование иных фондов Банка или распределяется между акционерами в виде дивидендов, на другие цели в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Банк вправе по результатам первого квартала, полугодия, девяти месяцев финансового года и (или) по результатам финансового года принимать решения (объявлять) о выплате дивидендов по размещенным акциям, если иное не установлено действующим законодательством. Решение о выплате (объявлении) дивидендов по результатам первого квартала, полугодия и девяти месяцев финансового года может быть принято в течение трех месяцев после окончания соответствующего периода.

Банк обязан выплатить объявленные по акциям каждой категории (типа) дивиденды. Дивиденды выплачиваются деньгами или, по решению общего собрания акционеров, иным имуществом [3].

Банк является коммерческой организацией. Целями деятельности Банка являются: извлечение прибыли, расширение рынка банковских услуг, в том числе, осуществление ипотечного кредитования, аккумулирование и эффективное использование финансовых ресурсов в целях финансирования развития и расширения предпринимательской деятельности, содействия насыщению потребительского рынка товарами и услугами, ускорения внедрения в практику новейших технологий и создания новых наукоемких видов продукции (Приложение Е).

ОАО «Азиатско-Тихоокеанский  Банк» выполняет различные банковские операции и услуги:

1. Расчетно-кассовое обслуживание:
1. открытие и обслуживание счетов в рублях и иностранной валюте;
2. начисление и выплата процентов на неснижаемый остаток денежных средств на счете;
3. переводы и зачисление денежных средств в рублях и иностранной валюте;
4. прием и выдача наличных денежных средств и других ценностей;
5. инкассация и доставка наличных денежных средств и других ценностей;
6. организация приема платежей от физических лиц за предоставленные товары, работы, услуги;
7. расчеты по инкассо.
2. Установка и обслуживание систем дистанционного банковского обслуживания «Интернет-Банкинг», «Банк-Клиент».
3. Коммерческое кредитование – предоставляется на приобретение основных средств и пополнение оборотного капитала: приобретение сырья, материалов, товаров, на определенный срок с единовременным погашением кредита или по графику. Коммерческое кредитование осуществляется в режиме кредитной линии и «овердрафт».
4. Банковская гарантия - предоставляется Банком по просьбе его Клиента и является письменным обязательством уплатить контрагенту в соответствии с условиями выданного обязательства денежную сумму по представлении письменного требования о платеже и других документов, указанных в гарантии.
5. Вексельное кредитование - Кредит предоставляется на приобретение простых векселей Банка с целью последующего использования этих векселей в качестве расчетно-платежного средства. Срок погашения кредита устанавливается до наступления срока платежа по векселю.
6. Эквайринг - это услуга, позволяющая организации принимать банковские карты в качестве оплаты за свои товары и услуги. Услугу предоставляет Банк, при этом повышается конкурентоспособность предприятия, увеличиваются его обороты за счет привлечения новых клиентов - держателей банковских карт.
7. Осуществление операций с драгоценными металлами.
8. Потребительское кредитование.
9. Привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады.
10. Выпуск пластиковых карт Visa Electron Instant Issue, Visa Electron, Visa Classic, Visa Gold, Visa Platinum.
11. Осуществление переводов денежных средств Western Union, CONTACT, «Без границ», «Золотая корона».
12. Осуществление лизинговых и факторинговых операций.
13. Прочие услуги.

Также во всех отделениях ОАО «Азиатско-Тихоокеанского Банка» можно осуществить оплату различных услуг:

• предприятий ЖКХ (квартплата);
• электроснабжения, теплоснабжения, водоснабжения;
• стационарной телефонной связи;
• мобильной телефонной связи;
• интернета;
• охраны;
• штрафов ГИБДД;
• образования (детские сады, музыкальные школы и тому подобное);
• социальных услуг;
• кабельного и спутникового телевидения;
• пополнения электронных кошельков;
• туристических услуг и прочее.

ОАО «Азиатско-Тихоокеанский  Банк» осуществляет свою деятельность на российском финансовом рынке в качестве универсального кредитного учреждения, предоставляя качественное банковское обслуживание корпоративным клиентам и частным лицам.

Одним из фактов признания качества ведения  бизнеса является подтверждение  в 2010 году рейтингов Банка международным рейтинговым агентством Moody's Investors Service.

По данным агентства РБК, «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) занимает:

• 51 место в рейтинге «Самые прибыльные банки».
• 27 место «Самые филиальные банки». Сеть банкоматов насчитывает более пятисот банкоматов и POS-терминалов.
• По рейтингу «Самые надежные банки»  делового журнала «Рейтинг» «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО)  занимает 30 место.
• В «ТОП-200 по размеру чистых активов» «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО)  занимает 67 место.
• «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) — трижды лауреат банковской премии «Банковское Дело» в номинации «Лучший банк региона» (в 2009—2011 гг.) [14].

Виды банковских лицензий ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» представлены в таблице 1 [13].

 

Таблица 1 - Виды банковских лицензий ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк»

Вид лицензии	Дата получения лицензии
1	2
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций №1810	10 мая 2012
Лицензия № 1810 на осуществление банковских операций с драгоценными металлами	5 мая 2006
Лицензия № 028-11708–000100 на осуществление депозитарной деятельности	28 октября 2008
Лицензия № 028-11701–001000 на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами	28 октября 2008
Лицензия № 028-11696–010000 на осуществление дилерской деятельности	28 октября 2008
Лицензия № 028-11691–100000 на осуществление брокерской деятельности	28 октября 2008
Лицензия № 0136594 на экспорт золота	20 февраля 2012
Лицензия № 283 на осуществление работ с использованием сведений, составляющих государственную тайну	20 августа 2009