Пенсионная система в РК содержание и пути совершенствования

 

На 1 января 2010 года наибольшее количество счетов вкладчиков (получателей) по обязательным пенсионным взносам было сосредоточено  в 4 фондах: «Народного Банка Казахстана» - 24,8%, «ГНПФ» - 22,5%, «Ұлар Үміт» – 13,0% и «БТА Казахстан» - 11,3% или на их долю приходится 71,6% от общего количества вкладчиков всех фондов. За декабрь 2009 года доля по 4 фондам уменьшилась на 0,2 процентных пункта.

 

Количество счетов вкладчиков (получателей) по добровольным пенсионным взносам  составило на 1 января 2010 года 41 682 с  общей суммой пенсионных накоплений 1,2 млрд. тенге. За декабрь 2009 года количество счетов вкладчиков (получателей), перечисляющих добровольные пенсионные взносы, увеличилось на 1 096 (2,7%), пенсионные накопления, также увеличились на 0,2 млрд. тенге (20%).

 

Количество счетов вкладчиков по добровольным профессиональным пенсионным взносам  по состоянию на 1 января 2010 года составило 4 076 с общей суммой пенсионных накоплений 85,4 млн. тенге. За декабрь 2009 года количество счетов вкладчиков (получателей), перечисляющих  добровольные профессиональные пенсионные взносы, увеличилось на 4, пенсионные накопления, также увеличились на 2,0 млн. тенге (2,4%).

 

Пенсионные накопления вкладчиков (получателей)

 

Пенсионные накопления вкладчиков (получателей), увеличившись за 2009 год  на 440,0 млрд. тенге (31,0%), на 1 января 2010 года составили 1 860,5 млрд. тенге. За декабрь 2009 года прирост пенсионных накоплений вкладчиков (получателей) составил 36,3 млрд. тенге (2,0%).

 

Общее поступление пенсионных взносов, увеличившись с начала 2009 года на 304,1 млрд. тенге (25,7%), в том числе за декабрь 2009 года на 33,5 млрд. тенге (2,3%), составило на 1 января 2010 года 1 488,8 млрд. тенге.

 

Сумма «чистого» инвестиционного  дохода (за минусом комиссионных вознаграждений) от инвестирования пенсионных активов, зачисленная на счета вкладчиков (получателей) по состоянию на 1 января 2010 года составила 481,7 млрд. тенге.

На 1 января 2010 года наибольшую сумму  пенсионных накоплений имели 4 фонда: «Народного Банка Казахстана» - 559,8 млрд. тенге (30,1%), «ГНПФ» – 293,4 млрд. тенге (15,8%), «Ұлар  Үміт» - 245,0 млрд. тенге (13,2%), и «БТА Казахстан» - 207,7 млрд. тенге (11,2%) в общем объеме пенсионных накоплений всех фондов или  в совокупности, на эти 4 фонда приходилось 70,3% всех пенсионных накоплений.

 

Динамика изменения пенсионных взносов, «чистого» инвестиционного  дохода и пенсионных накоплений представлена на Рисунке 15.

 

 Рисунок 15. Динамика изменения  пенсионных взносов, «чистого»  инвестиционного дохода и пенсионных  накоплений

 

Сумма пени за несвоевременное удержание  и перечисление обязательных пенсионных взносов и осуществление переводов пенсионных накоплений из одного фонда в другой на 1 января 2010 года составила 11,2 млрд. тенге. За год прирост общей суммы пени составил 1,7 млрд. тенге (17,9%), в том числе за декабрь 2009 года прирост составил 0,4 млрд. тенге (3,7%).

 

Пенсионные выплаты и переводы в страховые организации из фондов по состоянию на 1 января 2010 года составили 132,2 млрд. тенге или увеличились  за декабрь 2009 года на 3,6 млрд. тенге (2,8%). За год фондами осуществлены пенсионные выплаты получателям на общую  сумму 40,1 млрд. тенге (43,5%).

 

Переводы пенсионных накоплений получателей  в страховые организации в  соответствии с договором пенсионного  аннуитета с начала 2009 года осуществлены 1 722 получателям на общую сумму 3,4 млрд. тенге. Общая сумма переводов  пенсионных накоплений получателей  в страховые организации в  соответствии с договором пенсионного  аннуитета составила на 1 января 2010 года 3,9 млрд. тенге.

 

По состоянию на 1 января 2010 года переводы пенсионных накоплений из одного фонда в другой, увеличившись за декабрь 2009 года на 29,8 млрд. тенге (4,4%), составили 710,3 млрд. тенге. За 2009 год  переводы пенсионных накоплений увеличились  на 385,2 млрд. тенге или в 2,2 раза.

 

Структура пенсионных активов фондов

 

По состоянию на 1 января 2010 года совокупный объем пенсионных активов, находящихся в инвестиционном управлении ООИУПА составил 1 860,8 млрд. тенге, увеличившись за 2009 год 448,0 млрд.тенге или на 31,7%, в том числе за декабрь 2009 года на 36,0 млрд. тенге или на 2,0%.

 

Среднемесячное увеличение пенсионных активов Рисунке 16.

Рисунок 16. Динамика изменения совокупного  объема пенсионных активов

 

• Сведения о коэффициенте номинального дохода фондов

 

По состоянию на 1 января 2010 года средневзвешенные коэффициенты номинального дохода по пенсионным активам накопительных  пенсионных фондов составили:

 

- за период декабрь 2004 года  – декабрь 2009 года – 47,52%. Скорректированный  средневзвешенный коэффициент номинального  дохода – 44,05% (накопленный уровень  инфляции за аналогичный период  – 61,14%);

 

- за период декабрь 2006 года  – декабрь 2009 года – 21,54% (накопленный  уровень инфляции за аналогичный  период – 38,15%);

 

- за период декабрь 2008 года  – декабрь 2009 года – 11,95% (уровень  инфляции за аналогичный период  – 6,2%).

 

Изменение коэффициента номинального дохода накопительных пенсионных фондов на 1 декабря 2009 года текущего года по сравнению  с показателем предыдущего месяца характеризовалось следующим образом:

 

- коэффициент номинального дохода  за 60 месяцев уменьшился на 0,78 процентных  пункта;

 

- коэффициент номинального дохода  за 36 месяцев уменьшился на 2,13 процентных  пунктов; 

 

- коэффициент номинального дохода  за 12 месяцев уменьшился на 0,39 процентных  пункта.

 

 

 

• Финансовое состояние фондов

 

Совокупный капитал фондов по состоянию  на 1 января 2010 года составил 72,9 млрд. тенге, в том числе уставный капитал 40,7 млрд. тенге или 55,8% от общего объема совокупного капитала. Общая сумма  активов по состоянию на 1 января 2010 года по фондам составила 85,2 млрд. тенге, с начала 2009 года сумма активов увеличилась на 14,5 млрд. тенге (20,5%).

 

За декабрь 2009 года 4 фонда («АМАНАТ  Казахстан», «Евразийский», «Қорғау» и  «Республика») допустили убыток на общую сумму 1,4 млрд. тенге, при этом 10 фондов получили прибыль на общую  сумму 18,4 млрд. тенге. На 1 января 2010 года общая сумма чистой прибыли фондов составила 17,0 млрд. тенге.

 

Финансовые инвестиции за счет собственных  активов фондов по состоянию на 1 января 2010 года составили 66,6 млрд. тенге  или 78,2% от совокупных активов фондов.

 

Собственные активы фонды инвестировали  в государственные ценные бумаги Республики Казахстан – 59,3%, негосударственные  ценные бумаги эмитентов Республики Казахстан – 13,1%, ценные бумаги международных  финансовых организаций – 3,2%, операции «Обратное РЕПО» - 3,8%, размещали во вклады банков второго уровня – 10,6%, негосударственные ценные бумаги иностранных эмитентов – 10,0% от общего объема инвестиций.

 

На начало 2010 года пенсионные накопления в накопительных пенсионных фондах составили 1 860 млрд. тенге, что составило 11,6 % от ВВП страны.

 

В макроэкономическом плане, исходя из постулата, что пенсионный сектор взаимосвязан с общим состоянием национальной экономики, представляется вполне логичным рассмотреть его показатели относительно ВВП страны

 

2.3 Инвестиционный портфель 

 

 

3. Пути совершенствования  накопительной пенсионной системы  и повышение ее социальной  значимости накопительный пенсионный обеспечение фонд

 

3.1 Пути решения проблем  накопительной пенсионной системы

 

Недостатки, которые в настоящее  время свойственны казахстанской  пенсионной системе: низкий уровень  финансовой грамотности и инвестиционной культуры населения; недостаточный  охват населения услугами накопительных  пенсионных фондов, прежде всего речь идет о сельском и самозанятом населении; недостаточность пенсионных накоплений для достойного уровня пенсионных выплат при наступлении старости; недостаточная степень развития системы добровольных пенсионных накоплений; вопросы эффективного инвестирования пенсионных накоплений, в условиях дефицита привлекательных, и в то же время надежных и ликвидных ценных бумаг.

 

С момента реформирования пенсионной системы Казахстана и по настоящее  время большая проблема, которая  присутствовала всегда и, возможно, в  будущем изживет себя, это проблема необразованности людей в понятии  организации пенсионной системы  и ее предназначении. Большинство  работающего населения не имеет  даже понятия о необходимости  пенсионных накоплений, так как вследствие некоторых негативных моментов, таких  как сомнительной деятельности АО «  Валют – Транзит Банка» сказалось  практически на всеобщем мнении, что  любая организация, принимающая  вклады населения, не гарантирует в  свою очередь, сохранность данных вкладов. Поэтому, только при условии всеобщего  обхвата территории Казахстана пенсионными  фондами на предмет обучения пенсионной грамотности населения, может происходить дальнейшее совершенствование пенсионной системы в целом.

 

Следующая проблема заключается в  том, что большинство народа –  это самозанятые. В Казахстане 2,5 млн. самозанятых граждан. Это говорит о том, что у 2,5 млн. казахстанцев не будет пенсии. Здесь вопрос не к пенсионным фондам, а к схеме, по которой они работают, и к государству, которое не до конца выстроило эти рамки. Процесс реструктуризации экономики по уменьшению числа самозанятого населения – это продолжительный процесс.

 

Одним из методов решения ряда обозначенных выше проблем может стать введение в практику так называемых «мультипортфелей», которые дадут возможность каждому вкладчику принимать инвестиционные решения в вопросах управления и приумножения своих пенсионных накоплений, основываясь на собственных предпочтениях в соотношении риска и доходности. Для начала предполагается введение лишь трех портфелей, основанных на консервативной, умеренной и агрессивной инвестиционных стратегиях. Однако в будущем при определенных условиях возможна и иная модель сочетания уже большего числа стратегий инвестирования активов. Таким образом, возникает перспектива, в которой вкладчики будут наделены не только правами, но и ответственностью за управление своими пенсионными активами. Аналитики рассчитывают на то, что подобная мера будет эффективной как минимум по трем проблемным позициям: в преодолении низкого уровня финансовой и инвестиционной грамотности населения; в вовлечении в пенсионную систему тех, кто все еще предпочитает оставаться вне ее; и в развитии добровольного пенсионного обеспечения. Кстати, введение множественности инвестиционных портфелей наряду с обеспечением твердых гарантий сохранности пенсионных накоплений являются приоритетными задачами, поставленными главой государства в рамках дальнейшего развития накопительной пенсионной системы страны.

 

Разнонаправленные тенденции по доходности на рынке инвестирования пенсионных активов свидетельствуют о том, что Пенсионные Фонды Казахстана находятся в поиске наилучших  способов сохранения и приумножения денег вкладчиков. Поэтому изучение проблем и перспективы развития Накопительных Пенсионных Фондов приобретают  актуальное значение.

 

Сложившаяся сегодня ситуация с  пенсионным обеспечением наших граждан  не может не вызывать чувство обеспокоенности  и не только у состоявшихся пенсионеров, и не только у ближайших кандидатов (работников предпенсионного возраста), но и у людей среднего возраста и у молодых людей.

 

Справедливости ради надо отметить, что за последние годы среднемесячный размер назначаемой пенсии существенно  увеличился: с 9898 тенге в 2006 году до 21 500 тенге в 2010 году. В то же время  совершенно очевидно, что пенсионеры в нашей стране продолжают относиться к категории населения с самым  низким доходом.

 

С началом реформы пенсионной системы  в 1998 году, был увеличен возраст выхода на пенсию с 60 до 63 для мужчин и с 55 до 58 для женщин. Хотя в то время  средняя продолжительность жизни  мужчин в Казахстане едва переваливало за 61 год. Видимо этим можно объяснить  значительное снижение числа пенсионеров  с 2,85 млн. в 1997 году до 1,98 в 1998 году. Сокращение только за один год составило почти 900 тыс.(!) человек. С тех пор количество человек, получающих пенсии в нашей  стране неуклонно снижалось (соответственно увеличивалось число не доживших до пенсионного возраста) и достигло 1,63 млн. в 2007 году (сейчас около 1,7 млн.). Средняя продолжительность жизни в Казахстане в 2009 году составили: мужчины – 63,6 года; женщины- 73,55.

 

В непростое в финансовом отношении  для страны время Правительство  нашло очень простое для себя решение – снизить нагрузку на бюджет за счет пожилых людей. Люди, граждане страны, конечно, могли бы понять и внутренне принять такое  решение Правительства, если бы одновременно с этим не наблюдались факты очевидного разграбления государственных ресурсов отдельными, особо приближенными  к власти субъектами. Если бы не наблюдался повсеместный рост коррупции и несуразно  большое относительно численности  населения и ВВП государства  число долларовых мультимиллионеров  и даже миллиардеров в нашей стране.

 

Тогда же было принято решение о  дальнейшем снижении нагрузки на государственный  бюджет посредством постепенного перехода от солидарной модели пенсионной системы  к накопительной, так называемой “чилийской” модели.

 

За более чем 12 лет ежемесячные 10% отчисления от заработной платы граждан  нашей страны позволили действующим  сегодня 13 Накопительным пенсионным фондам накопить более 2 триллионов тенге. Вроде бы замечательная картина  складывается.

 

Однако как показывает анализ официальных  источников www.afn.kz:

 

1)  Доля рисковых активов в  текущей стоимости пенсионных  активов составляет 55% (данные АФН). То есть в случае неблагоприятных  сценариев развития в пенсионных  фондах останется только 45% нынешних  сумм.

 

2)  Во всех НПФ (за исключением  одного фонда) имеет место реальная  отрицательная доходность инвестированных  средств. Так средневзвешенный  коэффициент номинального дохода  по пенсионным активам НПФ  за последние 5 лет оказался  равен 43,35% тогда как накопленный уровень инфляции по официальным данным за тот же период составил 61,53%. То есть количество накопленных богатств реально не только не увеличилось, но произошло уменьшение покупательской способности направленных в НПФ денег на более чем 18%.