Понятие и функции Центрального банка России

 

6. Пассивные и активные операции центральных банков.

Центральный банк осуществляет свои функции путем проведения банковских операций, которые, как и у любого другого банка, делятся на пассивные  и активные. Пассивные – это  операции по формированию и привлечению  банковских ресурсов. А активные – операции по размещению и выдаче банковских ресурсов.

К пассивным операциям  центральных банков относятся:

- эмиссия банкнот (доля до 90-95% от всех пассивов) является важным источником ресурсов центрального банка. В наше время отменено золотое обеспечение банкнот. Современный механизм эмиссии банкнот основан на кредитовании коммерческих банков, покупке государственных бумаг и увеличении золотовалютных резервов. Обеспечением банкнотной эмиссии служат активы центрального банка.  В этом проявляется взаимосвязь его пассивных и активных операций. Размеры пассивной операции «эмиссия банкнот» зависят от его активных операций: ссуд банкам, покупки государственных ценных бумаг, иностранной валюты и золота.

- прием депозитов кредитных учреждений составляют значительную часть пассивов центральных банков. Центральные банки принимают от коммерческих депозиты, по которым выплачиваются проценты.

- хранение капиталов и резервов коммерческих банков. На счетах центральных банков хранятся средства казначейства (министерства финансов) и других правительственных ведомств. Коммерческие банки открывают в центральных банках беспроцентные корреспондентские счета и специальный резервный счет.

- привлечение средств из-за границы. Центральные банки могут получать кредиты от международных финансово-кредитных организаций или других центральных банков. В ряде стран центральные банки прибегают к займам: выпускают собственные долговые ценные бумаги (облигации, векселя). Они используются для проведения операций на открытом рынке и принимаются центральными банками в залог при кредитовании коммерческих банков.

 

К активным операциям  центральных банков относятся:

- учетно-ссудные - купля/продажа и учет государственных и коммерческих векселей и обязательств. Центральные банки предоставляют ссуды правительству и банкам. Для покрытия кассовых разрывов (между текущим поступлением доходов и расходами бюджета) могут быть предоставлены ссуды казначейству сроком не более одного года. 

- ломбардное кредитование – ссуды под залог ценных бумаг. Краткосрочные ссуды для поддержания ликвидности коммерческих банков обычно предоставляются центральным банком под залог простых и переводных векселей, государственных ценных бумаг и других активов.

- инвестиционные – долгосрочные вложения в государственные ценные бумаги. Осуществляются  центральными банками с различными целями. Во-первых, покупка ими государственных обязательств  служит главной формой кредитования правительства для покрытия бюджетного дефицита.  В портфеле центрального банка обычно находится очень незначительная часть государственных ценных бумаг. Основными кредиторами государства выступают не центральные банки, а коммерческие банки и другие финансово-кредитные учреждения, компании и население. Во-вторых, покупка центральными банками государственных ценных бумаг осуществляется с целью регулирования ликвидности банковской системы, денежной массы и курса государственных облигаций в ходе проведения денежно-кредитной политики. Для увеличения ресурсов коммерческих банков центральные банки используют покупку векселей у коммерческих банков. Эта операция называется переучетом, так как центральный банк осуществляет вторичную покупку векселей, которые коммерческие банки купили у своих клиентов. Другой метод расширения ликвидности коммерческих банков – покупка у банков государственных ценных бумаг с обязательством центрального банка  последующей их продажи через определенный срок по заранее фиксированной цене.

- купля/продажа золота  и иностранной валюты.

Операции центрального банка отражаются в его балансе, который состоит из активов и пассивов. К активным статьям пассива относятся:

- драгоценные металлы;

- средства в иностранной  валюте, размещенные у нерезидентов;

- кредиты в рублях, в том числе кредиты кредитным  организациям – резидентам и  нерезидентам;

- ценные бумаги, включая  государственные бумаги;

- прочие активы.

 

К пассивным статьям  относятся:

- наличные деньги в  обращении;

- средства на счетах  в Центральном банке, в том  числе Правительства РФ, кредитных  организаций – резидентов и  нерезидентов;

- средства в расчетах;

- капитал;

- прочие пассивы.

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Главными задачами, стоящими перед всеми центральными банками, является поддержание покупательной  способности национальной денежной единицы и стабильности кредитно-банковской системы страны.

Денежно-кредитное регулирование, осуществляемое центральными банками, являясь одной из составляющих экономической  политики государства, одновременно позволяет  сочетать макроэкономическое воздействие  с возможностями быстрой корректировки  регулирующих мер.

Главным направлением деятельности центральных банков является регулирование  денежного обращения.

Одно из важнейших  направлений деятельности центрального банка - рефинансирование кредитно-банковских институтов, направленное на обеспечение стабильности банковской системы. Инструментарий рефинансирования со стороны центрального банка включает предоставление ссуд под учет векселей и ломбардных кредитов, то есть заимствований на кратко- и среднесрочной основе. Для повышения уровня ликвидности банковских институтов центральные банки осуществляют их рефинансирование с различной степенью интенсивности в разных странах. При этом использовать кредиты рефинансирования могут только стабильные банковские институты, испытывающие временные трудности.

Одной из важнейших функций центрального банка является участие в управлении государственным долгом, который формируется из обязательств центрального правительства, местных органов власти,. предприятий государственного сектора. Управление государственным долгом используется одновременно в качестве способа разрешения проблем государственных финансов и регулирования спроса и предложения на внутреннем денежно-кредитном рынке.

Центральный банк является проводником государственной валютной политики, направленной главным образом на регулирование валютного курса. Выбор режимов валютных курсов, используемых центральными банкам (фиксированный, свободно плавающий, "ползучий", двойной, система множественности валютных курсов) осуществляется в зависимости от их сравнительных преимуществ применительно к конкретным экономическим условиям данной страны.

Стратегические направления  валютной политики обусловлены целом  рядом факторов: структурой центрального банка, характером проводимой им денежно-кредитной  политики, уровнем инфляции, состоянием государственной задолженности.

Центральный банк играет ключевую роль в проведении кредитно-денежной политики, при этом он преследует конкретные цели: регулирование темпов экономического роста, смягчение циклических колебаний, сдерживание инфляции, достижение сбалансированности внешнеэкономических связей.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список  литературы.

1. Гражданский кодекс  Российской Федерации. Часть первая.

2. Конституция Российской  Федерации.

3. Федеральный закон  «О Центральном банке РФ (Банке  России)».

4. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности».

5. Федеральный закон  о бухгалтерском учете.

1. Финансы, денежное обращение и кредит. Учебник / Под ред. В.К.Сенчагова, А.И.Архипова.-М.: «Проспект»,2000.
2. Анташев В.А. Основы предпринимательского дела/А.В. Анташев, М.В. Кузнецов и др.-М., 1992
3. Балабанов .Банки и банковская деятельность. - М., 2001
4. Борискин А.В. Деньги Кредит Банки/ Е.Ф. Борискин,А.А. Тарабцева. – С-Пб.: СпецЛит, 2000
5. «Деньги, кредит, банки» под ред.О.И.Лаврушина. Учебное пособие.М., «Финансы и статистика»,1999.
6. Журнал «Экономика России: XXI век» от 30.11.2005
7. Колесников В.И. Банковское дело:Учебник для вузов. - М.: Финансы и статистика, 1998
8. Лаврушин О.И. Деньги Кредит Банки. – М.: Финансы и статистика, 2001

1. http://www.cbr.ru – официальный сайт Центрального банка РФ.

2. http://www.gov.ru – сервер органов государственной власти РФ.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Примерная структура Центрального банка

 

 

¹ Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (в ред. от 26 апреля 1995 г.) статья 37  // ГАРАНТ

² Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (в ред. от 26 апреля 1995 г.) // ГАРАНТ

³ Телеграмма ЦБР от 18 апреля 1995 г. N 51-95 // Финансовая газета №17  1995

⁴ Челноков В.А. Банки и банковские операции: Букварь кредитования.Технологии банковских ссуд. Околобанковское рыночное пространство: Учеб.для вузов.-М.:Высш.шк.,1998, с 22.

⁵  Там же с. 29.

⁶ Федеральный Закон о Центральном банке РФ (Банке России)(в ред. Федеральных законов от 26.04.95 N 65-ФЗ,от 27.12.95 N 210-ФЗ, от 27.12.95 N 214-ФЗ,от 20.06.96 N 80-ФЗ, от 27.02.97 N 45-ФЗ)

⁷  Там же

⁸ Федеральный Закон о Центральном банке РФ (Банке России)(в ред. Федеральных законов от 26.04.95 N 65-ФЗ,от 27.12.95 N 210-ФЗ, от 27.12.95 N 214-ФЗ,от 20.06.96 N 80-ФЗ, от 27.02.97 N 45-ФЗ).

⁹ Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (в ред. от 26 апреля 1995 г.) статья 40  // ГАРАНТ

¹⁰  Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (в ред. от 26 апреля 1995 г.) статья 40  // ГАРАНТ

¹¹ Финансы, денежное обращение и кредит.Учебник/Под ред. В.К.Сенчагова, А.И.Архипова.-М.: «Проспект»,2000,с.395.

¹² Федеральный закон РФ «О банках и банковской деятельности» от 03.02.1996 г.

№ 17-ФЗ

¹³ Федеральный закон РФ «О банках и банковской деятельности» от 03.02.1996 г. № 17-ФЗ.