Регулирование стабильности российской банковской системы в современных условиях

 

 

 

 

Регулирование стабильности российской банковской системы в современных  условиях

 

 

 

 

 

Курсовая работа

 

 

 

 

 

 

 

 

Екатеринбург

2012

 

 

 

 

 

 

 

 

Содержание

Введение………………………………………………………………………..….3

Глава 1. Теоретические  основы формирования банковских систем

1. Сущность банковской системы, ее структура и

принципы построения 7

2. Стабильность банковских систем и факторы, влияющие

на ее состояние 13

3. Теоретические концепции финансовой нестабильности экономических систем и трансформация банковских продуктов на

рынке капитала 16

Глава 2. Национальная банковская система  РФ в условиях глобализации

1. Особенности становления и регулирования банковской системы Российской Федерации 18
2. Состояние банковской системы Российской Федерации в период выхода из финансового кризиса 23

2.3. Зарубежные банковские системы  и факторы их воздействия на  банковскую систему РФ…………………………………………………….......28

Глава 3. Совершенствование  механизма регулирования стабильности банковской системы РФ в современных  условиях

3.1. Проблемы регулирования  стабильности банковской системы  в

условиях глобализации 41

2. Модель реформирования банковской системы Российской Федерации в современных условиях  44

Заключение……………………………………………………………………….47

Список использованной литературы………………………………………...…52

 

 

 

 

 

Введение

За последние 20 лет  в мировой экономике произошли  значительные и обширные изменения. Сокращение государственного вмешательства в экономику, либерализация финансовых рынков, активная приватизация государственной собственности совпали с развитием новых информационных технологий. Все эти перемены позволили сформировать новые финансовые рынки и связать национальные системы в единый рынок.

В течение XX века практически  не осталось страны, не испытавшей финансового  кризиса в той или иной мере. Опыт разных стран доказывает, что  банковские кризисы отражают сложный  процесс приспособления банковских систем к новым макроэкономическим условиям. .

Начавшийся в 2007г. в  ипотечной сфере американской экономики  мировой финансовый кризис, представляет собой многофакторный феномен. Его  причины носят объективный и  субъективный характер. К ним относят и то, что ФРС США годами накачивала экономику «дешевыми» деньгами, и то, что Конгресс отменил закон Гласса - Стигала, разрешив депозитным учреждениям (коммерческим банкам) осуществление операций с высокорисковыми акциями и деривативами, и то, что Комиссия по ценным бумагам и биржам допускала махинации с маскировкой рисков по ипотечным кредитам непервоклассным заемщикам путем создания все новых финансовых продуктов.

Серьезным испытанием мировой  финансовый кризис стал и для экономики  нашей страны. Современная российская банковская система очень молода. Развитые страны, веками строившую рыночную экономику и адекватную ей банковскую систему, во многом превосходят создаваемую отечественную, которая должна обеспечивать свое функционирование на рыночных принципах экономики.

В большинстве стран  банковский сектор, выполняя функции  финансового посредничества, является одним из секторов экономики, в наибольшей мере подверженных государственному регулированию. В Российской Федерации организацией банковского регулирования и надзора занимается Банк России.

В настоящее время  деятельность Центрального банка России приобретает огромное значение, поскольку  от его эффективного функционирования и правильно выбранных методов, посредством которых он осуществляет свою деятельность, зависит стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики, а также укрепление позиций на международном рынке.

Коммерческие банки, действуя в соответствии с денежно-кредитной  политикой государства, регулируют движение денежных потоков, воздействуя на скорость их оборота, эмиссию, общую массу, включая количество наличных денег в обращении. Стабилизация роста денежной массы является залогом снижения темпов инфляции, обеспечения стабильного уровня цен, при достижении которого рыночные отношения воздействуют на национальную экономику самым результативным образом.

До кризиса 2008 года банковская система  России имела достаточно высокие  темпы развития и определенную устойчивость функционирования, приобрела в значительной степени новый качественный уровень, свойственный субъектам рыночной системы хозяйствования. Коммерческие банки, осуществляя свои функции, предоставляют возможность развития предприятиям, обслуживают население.

В период экономического роста казалось, что банковская система может успешно функционировать как относительно изолированная и самодостаточная система. К сожалению, в условиях глобального развития общественных и экономических процессов, банковская система России не реализовала всех своих стимулирующих возможностей, не обладает пока достаточным ресурсным потенциалом, подвержена высоким рискам. Отечественная банковская система имеет ряд недостатков, которые снижают эффективность хозяйствования и сдерживают темпы экономического роста.

Мировые финансовые проблемы определяют необходимость банковского реформирования во всем мире и в отдельных странах с различным уровнем развития.

Сегодня разработаны  концептуальные подходы развития мировой  банковской системы, рекомендуемые  международными финансовыми институтами и Всемирным Банком, где речь идет о необходимости существенных преобразований в банковском секторе, построения более устойчивой модели, адекватной требованиям рыночной экономики и новым международным стандартам.

Актуальность данной работы вызвана тем, что для современной российской экономики повышение эффективности и стабильности функционирования банковского сектора — основной фактор расширения инвестиционной базы развития и обеспечения прогрессивных структурных преобразований.

Объектом данной работы является банковская система Российской Федерации.

Предмет исследования – финансово-экономические  отношения, связанные с формированием  механизма стабилизации банковской системы России в условиях глобализации.

Цель работы исследовать  проблемы построения и функционирования банковских систем, в том числе и Российской Федерации, сформировать модель, регулирующую ее стабильность на основе совершенствования механизма роста капитализации в современных условиях.

Исходя из цели работы, были поставлены следующие задачи:

-дать оценку моделям  современной мировой и национальной  банковских систем и уточнить  принципы их построения;

-выявить факторы стабильности  банковских систем в современных  условиях;

-исследовать характер  взаимодействия банковского сектора  РФ с мировой банковской системой;

-предложить модель  реформирования банковской системы  на основе создания эффективных  банковских объединений, роста  их капитализации и ликвидности;

-сформировать комплекс  мер по укреплению стабильности  российской банковской системы в современных условиях.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 1. Теоретические  основы формирования банковских систем.

1.1. Сущность банковской системы:  структура и принципы построения.

Понятие «банковская  система» имеет различные трактовки  в полемике известных экономистов. В национальных законодательствах понятие «кредитная система», как правило, не фигурирует, чаще используется понятие «банковская система». Банки являются лишь одним, хотя и наиболее распространенным видом кредитных организаций. Банковская система является сегментом кредитной в той части, в какой банки составляют ядро системы кредитных организаций¹. Значительную роль в финансовом бизнесе играют также небанковские кредитные организации, такие как страховые, ипотечные, инвестиционные компании и др.

Институциональную основу кредитной системы составляет совокупность кредитных институтов, контролирующих их органов и различных организаций, таких как финансовые союзы, ассоциации, холдинги.

Банковская система, как  элемент финансовой системы представляет единое целое, части которого находятся во взаимосвязи и взаимодействии между собой, сама система одновременно зависит от свойств этих частей.

Основными свойствами банковской системы, как и систем в целом, являются:

-иерархичность построения;

-наличие отношений и связей, которые являются системообразующими, т.е. обеспечивают свойство целостности; -упорядоченность ее элементов, отношений и связей;

-взаимодействие со  средой, в процессе которого система  проявляет и создает свои свойства;

-наличие процессов  управления².

Иерархичность построения российской банковской системы представлена двумя уровнями банков: Центральный  банк и коммерческие банки, осуществляющие взаимодействие на различных уровнях.

В странах с развитой рыночной экономикой банковская система  сложнее, организационно более многообразна и состоит из трех уровней: центральный банк, коммерческие банки и специализированные небанковские кредитно-финансовые учреждения (инвестиционные и пенсионные фонды, страховые и финансовые компании и т.д.).

Системообразующие связи и отношения определяются через специфические банковские операции, на осуществление которых имеют право только кредитные организации в целом: привлечение вкладов, предоставление кредитов, ведение счетов клиентов, осуществление расчетов по поручению клиентов и банков-корреспондентов и т.д.

Во многом решение  банковских проблем связано с  выбором модели развития финансовой системы.

Различные модели банковских систем формируются по ряду формообразующих  элементов и признаков:

1. Элементы:

-институты (депозитно-кредитные, договорно-сберегательные, инвестиционные, парабанки); 

-продукты (депозиты, переводы, кредиты, обменно-разменные и др.);

-условия реализации (доступ и полнота информации, минимальная зависимость от государства и неформальных институтов, формирование доверия);

-способы мотивации (внешние потребности, обусловленные воспроизводственным процессом; внутренние потребности - получение комиссионных, процента и ренты).

2. Признаки, определяющие модель банковской системы:

-характер межбанковских связей (семейные, фамильные,

корреспонденсткие и  др.);

-организационно-правовая форма (частная, акционерная, на взаимности, государственная);

-уровень надзора и  регулирования деятельности;

-масштаб и границы  деятельности.

Яркими представителями  западных банковских систем являются Федеральная резервная система США и Европейская региональная банковская система.

Институциональная структура  банковского дела в США представлена Федеральной резервной системой (ФРС), а также небольшой группой  крупнейших коммерческих банков (банковских холдингов), имеющих филиалы за границей. В состав ФРС США входит Совет управляющих ФРС, который имеет независимый статус, подчиняясь непосредственно конгрессу страны. Осуществляя контроль выпуска и приема банкнот, он проводит депозитную политику, устанавливает учетную ставку, норму обязательных резервов, направляет политику открытого рынка, определяет правовой статус федеральных резервных банков и членов ФРС. Второй уровень образуют 12 федеральных акционерных резервных банков с 24 филиалами по стране. В составе ФРС созданы Федеральный комитет по операциям на открытом рынке и Федеральный консультативный совет, предоставляющий рекомендации по вопросам кредитной политики, операциям с золотом, эмиссии банкнот и т.д.

Ярко выраженной универсальной, филиальной моделью организации банковского бизнеса является банковская отрасль Германии, включающая банки земель, которые наряду с другими европейскими банками, переходят на новый уровень, что проявляется в освоении новых рынков, в сближении со страховым и сберегательным бизнесом, а также в предложении клиентам набора комплексных услуг. Характерной чертой этой модели являются тесные корпоративные отношения с фирмами страны.

Модель российской банковской системы имеет свои особенности. Анализ российского научного наследия показал, что понятие «банковская система» является одним из ключевых в изучении банковского дела, так и экономической системы в целом.

По мнению И.Т. Балабанова в современных условиях банки  представляют собой не просто случайный  набор, а действительно банковскую систему, т.е. множество элементов с отношениями и связями, образующими единое целое³. Взаимосвязь и взаимозависимость коммерческих банков проявляется в осуществлении межбанковских расчетов, когда банк по поручению клиентов осуществляет платежи и расчеты через:

-расчетную сеть Банка  России;

-банки-корреспонденты, расчеты  через которые осуществляются  на основании заключенных между  ними договоров;