Роль банковской системы в развитии экономики

Основная функция Банка России закреплена в Конституции РФ (ст.75): защита и обеспечение устойчивости рубля. Он осуществляет ее независимо от других органов государственной власти. Остальные функции Банка России определены в Законе № 86-ФЗ [4]. Денежной единицей в Российской Федерации является рубль. Денежная эмиссия осуществляется исключительно ЦБ РФ. Введение и эмиссия других денег в Российской Федерации не допускаются.

Банк России выполняет следующие функции:

- во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;

- монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение; утверждает графическое обозначение рубля в виде знака (Федеральный закон от 12.06.2006 №85-ФЗ);

- является кредитором последней  инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;

- устанавливает правила осуществления  расчетов в Российской Федерации;

- устанавливает правила проведения  банковских операций;

-осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;

- осуществляется эффективное управление золотовалютными резервами банка России;

- принимает решение о государственной  регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям  лицензии на осуществление банковских  операций, приостанавливает их действие  и отзывает их;

- осуществляется надзор над деятельностью кредитных организаций и банковских групп;

- регистрирует эмиссию ценных  бумаг кредитными организациями  в соответствии с федеральными  законами;

-осуществляет самостоятельно или  по поручению Правительства РФ  в соответствии все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций банка России;

- организует и осуществляет  валютное регулирование и валютный  контроль в соответствии с  законодательством РФ;

- определяет порядок осуществления  расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также юридическими и физическими лицами;

- устанавливает правила бухгалтерского  учета и отчетности для банковской  системы Российской Федерации;

- устанавливает и публикует  официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;

- принимает участие в разработке  прогноза и организует составление  платежного баланса российской  Федерации;

- устанавливает порядок и условия  осуществления валютными биржами  деятельности по организации  проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютными биржами на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты;

- проводит анализ и прогнозирование  состояния экономики российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные; осуществляет выплаты Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих с системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, в случаях и порядке, предусмотренных федеральным законом;

- осуществляет иные функции  в соответствии с федеральными законами[43].

Операции Банка России.

Банк России имеет право осуществлять следующие банковские операции и сделки с российскими и иностранными кредитными организациями, правительством РФ, которые являются инструментами реализации его функций и закреплены в гл.8 Закона №86-ФЗ, для достижения целей, предусмотренных этим законом:

- предоставлять кредиты на срок  не более одного года под  обеспечение ценными бумагами  и другими активами, если иное  не установлено федеральным законом  о федеральном бюджете; предоставлять  кредиты  без обеспечения на срок не более одного года российским кредитным организациям, имеющим рейтинг не ниже установленного уровня. Перечень рейтинговых агентств, рейтинги которых применяются для определения кредитоспособности получателей, дополнительные требования к получателям кредитов, а также порядок и условия предоставления соответствующих кредитов устанавливаются Советом директоров;

- покупать и продавать ценные  бегами на открытом рынке, а  также продавать ценные бумаги, выступающие обеспечением кредитов  Банка России;

- покупать и продавать облигации, эмитированные Банком России, и депозитные сертификаты;

- покупать и продавать иностранную  валюту, а также платежные документы  и обязательства, номинированные  в иностранной валюте, выставленные  российскими и иностранными кредитными организациями;

- покупать, хранить, продавать драгоценные  металлы и иные виды валютных  ценностей;

- проводить расчетные, кассовые  и депозитные операции, принимать  на хранение и в управление  ценные бумаги и другие активы;

- выдавать поручительства и  банковские гарантии;

- осуществлять операции с финансовыми  инструментами, используемыми для  управления финансовыми рисками;

- открывать счета в российских  и иностранных кредитных организациях  на территории РФ и территориях  иностранных государств;

- выставлять чеки и векселя в любой валюте;

- осуществлять другие банковские  операции и сделки от своего  имени в соответствии с обычаями  делового оборота, принятыми в  международной банковской практике [4].

Банк России вправе осуществлять банковские операции и сделки на комиссионной основе, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Организационная структура Банка России.

Высшим органом Банка России является Совет директоров – коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности и осуществляющий руководство и управление Банком России. В состав Совета директоров входят председатель банка России и 12 членов. Председатель банка России назначается на должность Государственной Думой сроком на 4 года большинством голосов от общего числа депутатов Государственной Думы.

Кандидатуру для назначения на должность председателя банка России представляет Президент РФ не позднее, чем за три месяца до истечения полномочий действующего председателя Банка России.

При Банке России действует национальный банковский совет – коллегиальный орган Банка России. Его численность составляет 12 человек, из которых двое направляются Советом Федерации Федерального Собрания РФ из числа членов Совета Федерации, трое – Государственной Думой из числа депутатов Государственной Думы, трое – президентом РФ, трое – правительством РФ. В состав Национального банковского совета входит также председатель банка России.

Банк России представляет собой единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. (Приложение 1)

 

1.3 Инструменты и методы  денежно-кредитной политики Банка России

 

Банк России совместно с Правительством РФ разрабатывает единую государственную денежно-кредитную политику.

Основные цели денежно-кредитной политики:

-достижение финансовой стабилизации;

- снижение темпов инфляции;

- укрепление курса национальной  валюты;

- обеспечение устойчивости платежного  баланса страны;

- создание условий для стимулирования  экономического роста.

В зависимости от состояния хозяйственной конъюнктуры выделяются два типа денежно-кредитной политики, для каждого из которых характерен свой набор инструментов и определенное сочетание экономических и административных методов регулирования.

Рестрикционная денежно-кредитная политика направлена на ужесточение условий и ограничение объема кредитных операций коммерческих банков путем повышения уровня процентных ставок. Ее проведение обычно сопровождается увеличением налогов, сокращением государственных расходов, а также другими мероприятиями, направленными на сдерживание инфляции и оздоровление платежного баланса. Рестрикционная денежно-кредитная политика может быть использована в целях как борьбы с инфляцией, так и сглаживания циклических колебаний деловой активности.

Экспансионистская денежно-кредитная политика сопровождается, как правило, расширением масштабов кредитования, ослаблением контроля над приростом количества денег в обращении, сокращением налоговых ставок и понижением уровня процентных ставок.

По масштабам воздействия денежно-кредитная политика может быть тотальной и селективной. При тотальной денежно-кредитной политике мероприятия ЦБ РФ распространяются на все кредитные учреждения, при селективной – на отдельные кредитные институты либо их группы или же на определенные виды банковской деятельности.

В соответствии с целями и типом проводимой Банком России денежно-кредитной политики определяются ее конкретные методы и инструменты. Тот или иной тип денежно-кредитной политики в чистом виде встречается нечасто. Как правило, центральные банки используют сочетание тех или иных инструментов и методов, наиболее соответствующих сложившейся ситуации на финансовых рынках.

В соответствии со ст.35 Закона № 86-ФЗ основными инструментами и методами денежно-кредитной политики Банка России являются:

-процентные ставки по операциям  Банка России;

-нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные  требования);

 -операции на открытом рынке;

 -рефинансирование кредитных организаций;

-валютные интервенции;

-установление ориентиров роста денежной массы;

-прямые количественные ограничения;

-эмиссия облигаций от своего имени [4].

Назначение	Вид инструмента	Инструмент	Срок	Значение ставки с:
				26.12.11	18.06.12	14.09.12
Предоставление ликвидности	Операции постоянного действия (по фиксированным процентным ставкам)	Кредиты «овернайт»	1 день	8,00	8,00	8,25
		Сделки «валютный своп» (рублевая часть)	1 день	8,00	6,50	6,75
		Ломбардные кредиты	1 день, 1 неделя**	6,25	6,25	6,50
		Прямое РЕПО	1 день	6,25	6,25	6,50
		Кредиты, обеспеченные золотом	До 90 дней	6,75	6,75	7,00
			От 91 до 180 дней	7,25	7,25	7,50
			От 181 до 365 дней***	-	7,75	8,00

 Процентные ставки Банка России представляют собой минимальные ставки, по которым он осуществляет свои операции (известны ставка рефинансирования, учетная, депозитная, ломбардная) (таблица 1)[43]. В практике Банка России ведущую роль играет ставка рефинансирования. Под рефинансированием понимается кредитование Банком России других банков.

 

Таблица 1 – Процентные ставки по операциям Банка России в 2012 году (% годовых)*