Автор работы: Пользователь скрыл имя, 10 Января 2013 в 16:29, реферат
Совокупный спрос — это объем товаров и услуг (объем национального продукта, совокупность конечных товаров), который потребители, предприятия и правительство готовы купить (на которые предъявляется спрос на рынках страны) при данному уровне цен (в данный момент времени, при данных условиях).
23
Риск — ожидаемая опасность
потерь; ориентированное действие на
удачу, требующее смелости, решительности,
предприимчивости в надежде получить
дополнительные выгоды или снизить
до минимума возможный ущерб. Хозяйственный риск — это решение
или действие в условиях неопределенности,
связанное с производством продукции,
товаров, услуг, их реализацией, товарно-денежными
и финансовыми операциями, коммерцией,
осуществлением социально-экономических
и научно-технических проектов, в процессе
которых есть возможность оценить ситуацию
и достичь предпочтительных, по отношению
к другим субъектам результатов, либо
понести наименьшие потери. В рискованных
ситуациях появляется возможность обеспечить
ими значительный выигрыш или возникает
угроза полной или частичной потери ресурсов,
получения убытка или недополучении доходов
т. е. можно выиграть либо проиграть, "прогореть"
или "ходить и королях", быть лидером
или аутсайдером. Оправданный и обоснованный
риск, по мнению А. П. Альгина, — это эффективный
инструмент превращения возможности в
действительность, ибо он является одним
из условий внедрения в реальную жизнь
новых способов и методов работы, планирования,
управления, достижения различных целей.
Объективность хозяйственного риска проявляется
через форму качественно-количественного
выражения реально существующей неопределенности
и возникающие в хозяйственной деятельности
явления, процессы, взаимоотношения. Причем
хозяйственный риск может существовать
независимо от того, осознают ли его наличие
или нет, учитывают или не признают рискованность
ситуаций.
Субъектами хозяйственного риска могут
выступать лица, принимающие и реализующие
решения с элементами неопределенности,
влияющие на процесс и результаты предпринимательского
проекта. Их можно разделить на три основные
группы:
а) непосредственные участники хозяйственного
процесса;
б) представители государственных органов,
связанные с бизнесом;
в) иные субъекты, которые привлекаются
или допускаются к участию в реализации
предпринимательской идеи в качестве
консультантов, посредников, спонсоров.
В процессе своей деятельности предприниматели сталкиваются с совокупностью различных видов риска, которые отличаются между собой по месту и времени возникновения, совокупности внешних и внутренних факторов, влияющих на их уровень и, следовательно, по способу их анализа и методам описания.
Как правило, все виды рисков взаимосвязаны и оказывают влияния на деятельность предпринимателя. При этом изменение одного вида риска может вызывать изменение большинства остальных.
Классификация рисков означает систематизацию множества рисков на основании каких-то признаков и критериев, позволяющих объединить подмножества рисков в более общие понятия.
Наиболее важными элементами, положенными в основу классификации рисков, являются:
время возникновения;
основные факторы
характер учета;
характер последствий;
сфера возникновения и другие.
По времени возникновения
По факторам возникновения риски подразделяются на:
Политические риски - это риски, обусловленные изменением политической обстановки, влияющей на предпринимательскую деятельность (закрытие границ, запрет на вывоз товаров, военные действия на территории страны и др.).
Экономические (коммерческие) риски - это риски, обусловленные неблагоприятными изменениями в экономике предприятия или в экономике страны. Наиболее распространенным видом экономического риска, в котором сконцентрированы частные риски, являются изменения конъюнктуры рынка, несбалансированная ликвидность (невозможность своевременно выполнять платежные обязательства), изменения уровня управления и др.
По характеру учета риски делятся на:
К внешним рискам относятся риски, непосредственно не связанные с деятельностью предприятия или его контактной аудитории (социальные группы, юридические и (или) физические лица, которые проявляют потенциальный и (или) реальный интерес к деятельности конкретного предприятия). На уровень внешних рисков влияет очень большое количество факторов - политические, экономические, демографические, социальные, географические и др.
К внутренним рискам относятся риски, обусловленные деятельностью самого предприятия и его контактной аудитории. На их уровень влияет деловая активность руководства предприятия, выбор оптимальной маркетинговой стратегии, политики и тактики и др. факторы: производственный потенциал, техническое оснащение, уровень специализации, уровень производительности труда, техники безопасности.
По характеру последствий
Чистые риски (иногда их еще называют простые или статические) характеризуются тем, что они практически всегда несут в себе потери для предпринимательской деятельности. Причинами чистых рисков могут быть стихийные бедствия, войны, несчастные случаи, преступные действия, недееспособности организации и др.
Спекулятивные риски (иногда их еще называют динамическими или коммерческими) характеризуются тем, что могут нести в себе как потери, так и дополнительную прибыль для предпринимателя по отношению к ожидаемому результату. Причинами спекулятивных рисков могут быть изменение конъюнктуры рынка, изменение курсов валют, изменение налогового законодательства и т.д.
Классификация рисков по сфере возникновения, в основу которой положены сферы деятельности, является самой многочисленной группой. В соответствии со сферами предпринимательской деятельности обычно выделяют: производственный, коммерческий, финансовый и страховой риск.
Производственный риск связан с невыполнением предприятием своих планов и обязательств по производству продукции, товаров, услуг, других видов производственной деятельности в результате неблагоприятного воздействия внешней среды, а также неадекватного использования новой техники и технологий, основных и оборотных средств, сырья, рабочего времени. Среди наиболее важных причин возникновения производственного риска можно отметить: снижение предполагаемых объемов производства, рост материальных и/или других затрат, уплата повышенных отчислений и налогов, низкая дисциплина поставок, гибель или повреждение оборудования и др.
Коммерческий риск - это риск, возникающий в процессе реализации товаров и услуг, произведенных или закупленных предпринимателем. Причинами коммерческого риска являются: снижение объема реализации вследствие изменения конъюнктуры или других обстоятельств, повышение закупочной цены товаров, потери товаров в процессе обращения, повышения издержек обращения и др.
Финансовый риск связан с возможностью невыполнения фирмой своих финансовых обязательств. Основными причинами финансового риска являются: обесценивание инвестиционно-финансового портфеля вследствие изменения валютных курсов, неосуществления платежей.
Страховой риск - это риск наступления предусмотренного условиями страховых событий, в результате чего страховщик обязан выплатить страховое возмещение (страховую сумму). Результатом риска являются убытки, вызванные неэффективной страховой деятельностью как на этапе, предшествующем заключению договора страхования, так и на последующих этапах - перестрахование, формирование страховых резервов и т.п. Основными причинами страхового риска являются: неправильно определенные страховые тарифы, азартная методология страхователя.
Формируя классификацию, связанную с производственной деятельностью, можно выделить следующие риски:
Организационные риски - это риски, связанные с ошибками менеджмента компании, ее сотрудников; проблемами системы внутреннего контроля, плохо разработанными правилами работ, то есть риски, связанные с внутренней организацией работы компании.
Рыночные риски - это риски, связанные с нестабильностью экономической конъюнктуры: риск финансовых потерь из-за изменения цены товара, риск снижения спроса на продукцию, трансляционный валютный риск, риск потери ликвидности и пр.
Кредитные риски - риск того, что контрагент не выполнит свои обязательства в полной мере в срок. Эти риски существуют как у банков (риск не возврата кредита), так и у предприятий, имеющих дебиторскую задолженность, и у организаций, работающих на рынке ценных бумаг
Юридические риски - это риски потерь, связанных с тем, что законодательство или не было учтено вообще, или изменилось в период сделки; риск несоответствия законодательств разных стран; риск некорректно составленной документации, в результате чего контрагент в состоянии не выполнять условия договора и пр.
Технико-производственные риски - риск нанесения ущерба окружающей среде (экологический риск); риск возникновения аварий, пожаров, поломок; риск нарушения функционирования объекта вследствие ошибок при проектировании и монтаже, ряд строительных рисков и пр.
Помимо вышеприведенных классификаций, риски можно классифицировать по последствиям:
Допустимый риск - это риск решения, в результате неосуществления которого, предприятию грозит потеря прибыли. В пределах этой зоны предпринимательская деятельность сохраняет свою экономическую целесообразность, т.е. потери имеют место, но они не превышают размер ожидаемой прибыли.
Критический риск - это риск, при котором предприятию грозит потеря выручки; т.е. зона критического риска характеризуется опасностью потерь, которые заведомо превышают ожидаемую прибыль и, в крайнем случае, могут привести к потере всех средств, вложенных предприятием в проект.
Катастрофический риск - риск, при котором возникает неплатежеспособность предприятия. Потери могут достигнуть величины, равной имущественному состоянию предприятия. Также к этой группе относят любой риск, связанный с прямой опасностью для жизни людей или возникновением экологических катастроф.
Существует большое количество видов и классификаций рисков в зависимости от специфики деятельности компании. Отдельно классифицируются инвестиционные риски, риски на рынке недвижимости, риски на рынке ценных бумаг и пр.
Осуществление предпринимательства
в его любом виде связано с
риском, который принято называть
хозяйственным, или предпринимательским.
Выясним истоки и причины такого
риска и формы его проявления
для того, чтобы далее уяснить методы
оценки риска и способы его предотвращения.
В связи с развитием рыночных отношений
предпринимательскую деятельность в нашей
стране приходится осуществлять в условиях
нарастающей неопределенности ситуации
и изменчивости экономической среды. Значит,
возникает неясность и неуверенность
в получении ожидаемого конечного результата,
а, следовательно, возрастает риск, то
есть опасность неудачи, непредвиденных
потерь. В особенности это присуще начальным
стадиям освоения предпринимательства.
Подобная обстановка несколько необычна
и непривычна для нашего хозяйственника
или просто гражданина, которому предстоит
пройти тернистый путь, прежде чем он превратится
в подлинного предпринимателя.
Рынок есть прежде всего экономическая
свобода. Над предпринимателем могут возвышаться
только закон и устанавливаемые им ограничения.
Государственное регулирование в условиях
рынка сводится преимущественно к установлению
норм осуществления предпринимательской
деятельности и к налоговой системе. Все
остальное определяется производителем
и потребителем, их волей, а в какой-то
степени складывается случайным образом.
За экономическую свободу приходится
платить. Ведь свободе одного предпринимателя
сопутствует одновременно и свобода других
предпринимателей, которые вольны покупать
или не покупать его продукцию, предлагать
за нее свои цены, продавать ему по определенным
ценам, диктовать свои условия сделок.
При этом естественно, что те, с кем приходится
вступать в хозяйственные отношения, стремятся
прежде всего к своей выгоде, а выгода
одних может стать ущербом для других.
К тому же предприниматель-конкурент вообще
склонен вытеснить своего оппонента с
рынка.
Следовательно, хотим мы того или не хотим,
но, осваивая предпринимательство, нам
придется иметь дело с неопределенностью
и повышенным риском. Задача подлинного
предпринимателя, хозяйственника нового
типа состоит не в том, чтобы искать дело
с заведомо предвидимым результатом, дело
без риска.
Иначе говоря, риск есть угроза того, что
предприниматель понесет потери в виде
дополнительных расходов сверх предусмотренных
прогнозом, программой его действий, либо
получит доходы ниже тех, на которые он
рассчитывал.
Подчеркну еще раз: при установлении предпринимательского
риска надо различать понятия “расход”,
“убытки”, “потери”. Любая предпринимательская
деятельность неизбежно связана с расходами,
тогда как убытки имеют место при неблагоприятном
стечении обстоятельств, просчетах и представляют
дополнительные расходы сверх намеченных.
Сказанное выше характеризует категорию
“риск” с качественной стороны, но создает
основу для перевода понятия “предпринимательский
риск” в количественное. Действительно,
если риск - это опасность потери ресурсов
или дохода, то существует его количественная
мера, определяемая абсолютным или относительным
уровнем потерь.
В абсолютном выражении риск может определяться
величиной возможных потерь в материально-вещественном
(физическом) или стоимостном (денежном)
выражении, если только ущерб поддается
такому измерению.
В относительном выражении риск определяется
как величина возможных потерь, отнесенная
к некоторой базе, в виде которой наиболее
удобно принимать либо имущественное
состояние предпринимателя, либо общие
затраты ресурсов на данный вид предпринимательской
деятельности, либо ожидаемый доход (прибыль)
от предпринимательства.
Применительно к предприятию в качестве
базы для определения относительной величины
риска целесообразно брать стоимость
основных фондов и оборотных средств предприятия
или намеченные суммарные затраты на данный
вид предпринимательской деятельности,
имея в виду как текущие затраты, так и
капиталовложения, или расчетный доход
(прибыль).
Выбор той или иной базы не имеет принципиального
значения, но следует предпочесть показатель,
определяемый с высокой степенью достоверности.
В дальнейшем базовые показатели, используемые
для сравнения, будем называть расчетными,
или ожидаемыми, показателями прибыли,
затрат, выручки. Значения этих показателей,
как уже известно, определяются при разработке
бизнес-плана, в процессе технико-экономического
обоснования предпринимательского проекта,
сделки.
Соответственно потерями будем считать
снижение прибыли, дохода в сравнении
с ожидаемыми величинами. Предпринимательские
потери - это в первую очередь случайное
снижение предпринимательской прибыли.
Именно величина таких потерь и характеризует
степень риска. Значит, анализ риска связан
прежде всего с изучением потерь.
1.2 Методы управления хозяйственным риском
В ходе разработки стратегии предприятия
концепция приемлемого риска реализуется
в виде двухстадийного комплекса процедур
«оценки» и «управления риском».
Оценка риска – это совокупность регулярных
процедур анализа риска, идентификации
источников возникновения риска, определения
возможных масштабов последствий проявления
факторов риска и определения роли каждого
источника в общем профиле риска данного
предприятия. Оценка риска стратегии предприятия
строится на всестороннем (научном, техническом,
технологическом, хозяйственном, маркетинговом,
социальном и т.п.) изучении предприятия
и среды его функционирования как источников
риска, анализе внешних и внутренних факторов
риска, составление цепочек развития событий
при действии тех или иных факторов риска,
определении показателей оценки уровня
риска, а также на установлении механизмов
и моделей взаимосвязи показателей и факторов
риска.
Полученные оценки уровня риска стратегии
предприятия, вообще говоря, могут использоваться
двояко. Во-первых, для предварительного
упорядочения по критерию уровня риска
вариантов стратегии или ее элементов,
во-вторых, после выбора предпочтительного
в некотором смысле варианта стратегического
решения полученные оценки «стартового»
уровня риска используются для управления
риском при разработке мероприятий по
уменьшению риска в ходе реализации стратегии.
Управление риском включает в себя разработку
и реализацию экономически обоснованных
для данного предприятия рекомендаций
и мероприятий, направленных на уменьшение
стартового уровня риска до приемлемого
финального уровня. Управление риском
опирается на результаты оценки риска,
технико-технологический и экономический
анализ потенциала и среды функционирования
предприятия, действующую и прогнозируемую
нормативную базу хозяйствования, экономико-математические
методы, маркетинговые и другие исследования.
Объектом оценки и управления риском здесь
являются стратегические решения предприятия,
стратегический план, содержащий ряд утверждений
относительно будущего развития внешней
по отношению к предприятию среды, рекомендаций
по образу действий руководства и коллектива
предприятия, прогнозных высказываний
о реакциях на планируемые стратегические
мероприятия потребителей продукции,
поставщиков сырья, конкурентов и др.
В реальных хозяйственных ситуациях, в
условиях действия разнообразных факторов
риска могут использоваться различные
способы снижения уровня риска, воздействующие
на те или иные стороны деятельности предприятия.
Многообразие применяемых в хозяйственной
практике промышленных предприятий методов
управления риском можно разделить на
четыре типа:
- методы уклонения от риска;
- методы локализации риска;
- методы диссипации риска;
- методы компенсации риска.
Для обоснованного выбора адекватного
метода управления риском рассмотрим
подробнее методы каждого из выделенных
типов.
Методы уклонения от риска наиболее распространены
в хозяйственной практике. Этими методами
пользуются предприниматели, предпочитающие
действовать наверняка, не рискуя. Руководители
этого типа отказываются от услуг ненадежных
партнеров, стремятся работать только
с убедительно подтвердившими свою надежность
контрагентами – потребителями и поставщиками,
стараются не расширять круг партнеров
и т.п. Чтобы избежать риска срыва производственной
программы из-за нарушения графиков поставок
сырья, материалов и комплектующих, предприятия
отказываются от услуг сомнительных или
неизвестных поставщиков.
Хозяйствующие субъекты, придерживающиеся
тактики «уклонения от риска», отказываются
от инновационных и иных проектов, уверенность
в выполнимости или эффективности которых
вызывает хотя бы малейшие сомнения. Так,
банки, придерживающиеся «безрисковых
стратегий», выдают кредиты только под
конкретное обеспечение, т.е. под залог
недвижимости или высоколиквидного товара
и т.п.
Другие возможности уклонения от риска
состоят в попытке перенести риск на какое-нибудь
третье лицо. С этой целью прибегают к
страхованию своих действий или поиску
«гарантов», полностью перекладывая на
них свой риск. Страхование вероятных
потерь служит не только надежной защитой
от неудачных решений, что само по себе
очень важно, но также повышает ответственность
руководителей предприятий, принуждая
их серьезнее относиться к разработке
и принятию решений, регулярно проводить
превентивные защитные меры в соответствии
со страховым контрактом.
В более широком плане предприятие может
даже выступить с инициативой создания
региональной системы страхования финансово-хозяйственных
сделок и соответствующей системы перестрахования
и др.
Вместе с тем стоит отметить, что такие
популярные механизмы уклонения от риска
как страхование неприменимы во многих
ситуациях, с которыми сталкиваются производственные
предприятия. Это, прежде всего, характерно
для предприятий, осваивающих новые виды
продукции или новые технологии, так как
для таких случаев страховые компании
еще не располагают статистическими данными,
необходимыми для проведения актуарных
расчетов, и потому не страхуют эти виды
рисков. Поэтому выбор действий для снижения
риска следует начинать с выяснения, является
ли данный фактор риска предметом страхования
или нет. При нестрахуемом риске следует
обратиться к рассмотрению других методов
нейтрализации риска.
Метод «поиска гаранта» используется
как мелкими, так и крупными предприятиями.
Только функции гаранта для них выполняют
разные субъекты: первые «просятся под
крыло» к крупным компаниям (например,
банкам, страховым обществам, ассоциациям,
фондам и т.п.), вторые – к органам государственного
управления. При этом, однако, возникает
вопрос, чем можно оплатить приобретаемую
защищенность от рискованных ситуаций.
Общего ответа, по-видимому, нет, но принцип
равной взаимной полезности должен быть
соблюден. Желаемого гаранта можно заинтересовать
уникальными услугами, политической поддержкой,
безотказной благотворительностью и т.п.
– резервы фантазии неисчерпаемы. Но, как
и в других случаях, важно сопоставить
плату и приобретаемые выгоды. А это требует
структуризации и конкретного анализа
ситуации, разработки, оценки и сопоставления
вариантов обретения надежности функционирования
предприятия.
Методы локализации риска используют
в тех сравнительно редких случаях, когда
удается достаточно четко и конкретно
вычленить и идентифицировать источники
риска. Выделив экономически наиболее
опасный этап или участок деятельности,
можно сделать его контролируемым и таким
образом снизить уровень финального риска
предприятия. Подобные методы давно применяют
многие крупные производственные компании,
например, при внедрении инновационных
проектов, освоении новых видов продукции,
коммерческий успех которых вызывает
большие сомнения. Как правило, это такие
виды продукции, для освоения которых
требуются интенсивные и дорогостоящие
НИОКР либо использование новейших научных
достижений, еще не апробированных промышленностью.
Для реализации таких высокорискованных
проектов создают дочерние, так называемые
венчурные (рискованные) предприятия.
Наиболее рискованная часть проекта при
этом локализуется в пределах вновь созданной
и сравнительно небольшой автономной
фирмы; в то же время сохраняются условия
для эффективного подключения научного
и технического потенциалов «материнской»
компании.
В менее сложных случаях можно вместо
самостоятельного юридического лица образовать
в структуре предприятия специальное
подразделение, например с выделенным
учетом по балансу.
Методы диссипации (распределения) риска
представляют собой более гибкие инструменты
управления. Один из основных методов
диссипации заключается в распределении
общего риска путем объединения (с разной
степенью интеграции) с другими участниками,
заинтересованными в успехе общего дела.
Предприятие имеет возможность уменьшить
уровень собственного риска, привлекая
к решению общих проблем в качестве партнеров
другие предприятия и даже физические
лица. Для этого могут создаваться акционерные
общества, финансово-промышленные группы;
предприятия могут приобретать акции
друг друга или обмениваться ими, вступать
в различные консорциумы, ассоциации,
концерны. Интеграция может быть либо
вертикальной (или диагональной) – объединение
нескольких предприятий одного подчинения
или одной отрасли для проведения согласованной
ценовой политики, для разделения зон
хозяйствования, для совместных действий
против «пиратства» и т.п., либо горизонтальной
– по последовательности технологических
переделов, операций снабжения и сбыта.
При этом достигается дополнительный
эффект, состоящий в том, что на «входах»
и «выходах» предприятия создаются островки
предсказуемого товарного рынка, надежного
долговременного спроса и таких же поставок
изделий, необходимых для производства
продукции[1].
В некоторых случаях бывает возможным
распределение общего риска по времени
или по этапам реализации некоторого долгосрочного
проекта или стратегического решения.
К этой же группе методов управления риском
относятся различные варианты диверсификации:
· диверсификация деятельности, понимаемая
как увеличение числа используемых или
готовых к использованию технологий, расширение
ассортимента выпускаемой продукции или
спектра предоставляемых услуг, ориентация
на различные социальные группы потребителей,
на предприятия разных регионов и т.п.
– достаточно хорошо изученный в теории
способ снижения риска, обретения экономической
устойчивости и самостоятельности;
· диверсификация рынка сбыта, т.е. работа
одновременно на нескольких товарных
рынках, когда неудача на одном из них
может быть компенсирована успехами на
других; распределение поставок между
многими потребителями, при этом желательно
стремиться к равномерному распределению
долей каждого контрагента в общем объеме
выпуска, чтобы отказ нескольких из них
не сорвал производственно-сбытовую программу
в целом;
· диверсификация закупок сырья и материалов
предполагает взаимодействие со многими
поставщиками, позволяя ослабить зависимость
предприятия от его «окружения», от ненадежности
отдельных поставщиков сырья, материалов
и комплектующих; при нарушении контрагентом
графика поставок по самым разным, в том
числе и по объективным, причинам (аварии,
банкротство, форс-мажорные обстоятельства
и т.п.) предприятие сможет безболезненно
переключиться на работу с другим поставщиком
того же или аналогичного субпродукта.
Естественно, такие методы смягчения последствий
риска усложняют работу отделов материально-технического
снабжения и сбыта и скорее всего вызовут
их явное или скрытое сопротивление. Именно
поэтому руководство предприятия, используя
методы диссипации риска в целях поддержания
своей экономической устойчивости, должно
систематически контролировать такие
показатели, как количество партнеров
и доля каждого из них в общем объеме закупок
и поставок данного предприятия, стимулируя
постоянное расширение круга партнеров
и равномерность распределения объемов
материальных потоков между ними и предприятием.
При формировании инвестиционного портфеля
предприятия в соответствии с методами
диссипации риска рекомендуется отдавать
предпочтение программам реализации нескольких
проектов относительно небольшой капиталоемкости
перед программами, состоящими из единственственного
инвестиционного проекта, который, поглотив
практически все резервы предприятия,
не оставит возможностей для маневра.
Такой метод управления риском можно назвать
диверсификацией инвестиций.
Если же предприятие все-таки вынуждено
вести работы по реализации одного крупного
и долгосрочного проекта совместно с одним–двумя
партнерами, то для уменьшения опасности
неудачи желательно распределить и рассредоточить
риск, о чем уже говорилось выше. В этом
случае необходимо проследить за тем,
чтобы при разделении работ проводилось
четкое разграничение (например, в многостороннем
договоре) сфер действий и ответственности
каждого участника, были тщательно описаны
и согласованы «стыки», т.е. условия перехода
работ и ответственности от одного участника
к другому. Непременным требованием должно
быть отсутствие этапов, операций или
работ с размытой либо неоднозначной ответственностью.
Наконец, следует четко, юридически закрепить
ответственность за выполнение отдельных
частей проекта за определенными исполнителями.
В некотором смысле этот метод является
естественным развитием метода «локализации
риска». Таким же образом целесообразно
распределять и фиксировать риск по времени
выполнения долгосрочного проекта или
хозяйственного мероприятия. Это заметно
улучшает наблюдаемость и контролируемость
процесса реализации стратегии или проекта
и позволяет при необходимости по ходу
работ сравнительно легко корректировать
свои воздействия, управляя финальным
уровнем риска.
Аналогичные диверсификационные приемы
снижения риска возможны и применительно
к другим направлениям деятельности или
элементам стратегии предприятия.
Методы компенсации риска – еще одно направление
борьбы с различными угрожающими ситуациями,
связанное с созданием механизмов предупреждения
опасности. По виду воздействия эти методы
относят к упреждающим методам управления
(в теории автоматического управления
этому соответствует термин «управление
по возмущению»). К сожалению, эти методы,
как правило, более трудоемки, требуют
обширной предварительной аналитической
работы, от полноты и тщательности которой
зависит эффективность их применения.
К наиболее эффективным методам этого
типа относится использование в деятельности
предприятия стратегического планирования,
подробно рассмотренного в предыдущей
главе. Как средство компенсации риска
стратегическое планирование дает эффект
в том случае, если процесс разработки
стратегии пронизывает буквально все
сферы деятельности предприятия. Полномасштабные
работы по стратегическому планированию,
которым обычно предшествует изучение
потенциала предприятия, могут снять большую
часть неопределенности, позволяют предугадать
появление узких мест в производственном
цикле, упредить ослабление позиций предприятия
в своем секторе рынка, заранее идентифицировать
специфический профиль факторов риска
данного предприятия, а следовательно,
заблаговременно разработать комплекс
компенсирующих мероприятий, план использования
и подключения резервов.
Разновидностью этого метода можно считать
прогнозирование внешней экономической
обстановки. Суть этого метода заключается
в периодической разработке сценариев
развития и оценке будущего состояния
среды хозяйствования для данного предприятия,
в прогнозировании поведения возможных
партнеров или действий конкурентов, изменений
в секторах и сегментах рынка, на которых
предприятие выступает продавцом или
покупателем и, наконец, в региональном
и общеэкономическом прогнозировании.
Разумеется, эти прогнозы немыслимы без
отслеживания текущей информации о соответствующих
процессах. Поэтому назовем еще один важный
и эффективный метод – «Мониторинг социально-экономической
и нормативно-правовой среды». Существенным
подспорьем здесь может стать информатизация
предприятия – приобретение актуализируемых
компьютерных систем правовой и нормативно-справочной
информации, подключение к сетям коммерческой
информации, например, с помощью сети Интернет,
проведение собственных прогнозно-аналитических
исследований, заказ соответствующих
услуг консультационных фирм и отдельных
консультантов и т.п. Полученные в результате
данные позволяют уловить новые тенденции
во взаимоотношениях хозяйствующих субъектов,
заблаговременно подготовиться к нормативным
новшествам, предусмотреть необходимые
меры для компенсации потерь от изменения
правил ведения хозяйственной деятельности,
«на ходу» скорректировать тактические
и стратегические планы.
Метод «создание системы резервов» очень
близок к страхованию, но сосредоточенному
в пределах самого предприятия. В этом
случае на предприятии создаются страховые
запасы сырья, материалов и комплектующих,
резервные фонды денежных средств, формируются
планы их развертывания в кризисных ситуациях,
не задействуются свободные мощности,
устанавливаются как бы впрок новые контакты
и связи.
Надо отметить, что в настоящее время обнаруживается
явное предпочтение финансовым резервам,
которые могут выступать в форме накопления
собственных денежных страховых фондов,
подготовки «горячих» кредитных линий
на случай непредвиденных затрат, использования
залогов и т.п. Следовательно, для предприятия
актуальными становятся выработка финансовой
стратегии, политики управления своими
активами и пассивами, организация их
оптимальной структуры и обеспечение
достаточной ликвидности вложенных средств.
В планах развертывания резервов должно
быть задействовано и использование резервов
внутренней среды предприятия, возможностей
его самосовершенствования – от обучения
и тренинга персонала в соответствии с
его склонностью к риску до выработки
специфической корпоративной культуры.
Руководители предприятия должны выяснить
собственный психологический тип и, если
он не соответствует требованиям работы
в условиях неопределенности и риска,
постараться изменить его. Для этого имеются
апробированные методики и подходы, есть
и фирмы, специализирующиеся на решении
такого рода задач. Если руководитель
меняет отношение к риску, то уже одно
это может стать фактором высвобождения
внутренних ресурсов руководящего (да
и не только) персонала, повышающим успешность
работы предприятия.
Предприятие, решившее реализовать в качестве
средств борьбы с риском метод активного
целенаправленного маркетинга, должно
«агрессивно» формировать спрос на свою
продукцию. Для этого используются различные
маркетинговые методы и приемы: сегментация
рынка, оценка его емкости; организация
рекламной кампании, включая всестороннее
информирование потенциальных потребителей
и инвесторов о наиболее благоприятных
свойствах продукции и предприятия в целом;
анализ поведения конкурентов, выработка
стратегии конкурентной борьбы, разработка
политики и мер управления издержками
и т.п.,
Оценка величины риска и его
допустимости требует прежде всего
знания основных видов потерь. Каждому
из таких видов свойственна своя шкала
вероятности возникновения той или иной
величины потерь. Поэтому во всех случаях,
когда заранее не известно, что один из
видов потерь носит определяющий характер
и остальными следует пренебречь в сравнении
с ним, необходимо анализировать разные
виды потерь. Кстати, именно такой анализ
и позволяет чаще всего установить, какой
вид потерь является наиболее опасным.
Разделение потерь на отдельные виды проводится
в целях выявления способов снижения риска,
обусловленного отдельными потерями.
Потери, которые могут иметь место в предпринимательской
деятельности, целесообразно разделять
на материальные, трудовые, финансовые,
потери времени, специальные виды потерь.
Материальные виды потерь проявляются
в непредусмотренных предпринимательским
замыслом дополнительных затратах или
прямых потерях материальных объектов
в виде зданий, сооружений, оборудования,
имущества, продукции, товаров, материалов,
сырья, энергии. По отношению к каждому
отдельному из перечисленных видов потерь
применимы свои единицы измерения. Наиболее
естественно измерять материальные потери
в тех же единицах, в которых измеряется
количество данного вида материальных
ресурсов, то есть в физических единицах
веса, объема, площади, длины или в штуках,
объектах.
Трудовые потери представляют потери
рабочего времени, вызванные случайными,
непредвиденными обстоятельствами. В
непосредственном измерении трудовые
потери выражаются в человеко-часах, человеко-днях
или просто часах рабочего времени. Перевод
трудовых потерь в стоимостное, денежное
выражение осуществляется путем умножения
трудо-часов на стоимость (цену) одного
часа.
Финансовые потери имеют место при наличии
прямого денежного ущерба, связанного
с перерасходом денег, непредусмотренными
платежами, выплатой штрафов, уплатой
дополнительных налогов, утерей денежных
средств и ценных бумаг. Одновременно
финансовые потери проявляются при недополучении
или неполучении денег из тех источников,
откуда они должны были быть получены,
при невозврате долгов, неоплате покупателем
поставленной ему продукции, уменьшении
выручки вследствие снижения цен на реализуемую
продукцию, товары, услуги. Особые виды
денежного ущерба имеют место в связи
с инфляцией, изменением валютного курса
рубля, дополнительным к узаконенному
изъятием средств предпринимателя в государственный
(местный) бюджет.
Потери времени имеют место, когда процесс
предпринимательской деятельности идет
медленнее, чем было намечено, с запаздыванием.
Прямая оценка таких потерь осуществляется
в часах, днях, неделях, месяцах затяжки
в получении намеченного результата. Чтобы
перевести оценку потерь времени в стоимостное
измерение, необходимо установить, к каким
потерям дохода, прибыли от предпринимательства
способны приводить случайные потери
времени.
Специальные виды потерь проявляются
в виде нанесения ущерба здоровью и жизни
людей, окружающей среде, престижу предпринимателя,
а также вследствие других неблагоприятных
социальных и морально-психологических
последствий. Чаще всего специальные виды
потерь крайне трудно определить в количественном
и тем более в стоимостном выражении.
Информация о работе Совокупный спрос и совокупное предложение