Виробнича практика в ПАТ "Укрсоцбанк"

Видами  кредиту можуть бути разовий редит  на рахунок або кредитна лінія  у гриві.

Строк кредитування: до 6 років (в разі придбання нерухомості до 10 років), але не більше від строку договору франчайзингу між франчайзером та франчайзі.

Схема погашення кредиту: щомісячно за ануїтетною або стандартною схемою. Можлива відстрочка платежу по тілу кредиту для франчайзі до 12 місяців.

Забезпечення: власне майно позичальника та/або майно, що купується в кредит та/або товари в обігу та/або обладнання. Майно, що передається в забезпечення має бути застраховане в одній з акредитованих страхових компаній UniCredit Bank. Можливе відкриття відновлювальної кредитної лінії для сплати страхових внесків.

Умови надання кредиту: наявність договору франчайзингу з компанією - Франчайзером, що акредитована в UniCredit Bank, участь власними коштами у фінансуванні проекту від 30%, мінімальний розмір кредиту від 50 000 грн.

Якщо компанія, франшизи , не є акредитованою в UniCredit Bank, то необхідно повідомити її про можливість отримання такої акредитації.

Факторинг – це унікальний комплекс рішень, що дозволяє максимально підвищити ефективність ведення бізнесу та отримати додаткові переваги від обслуговування дебіторської заборгованості банком. Послуга факторингу полягає в тому, що клієнт відступає банку свою дебіторську заборгованість, а банк одразу оплачує клієнту левову частку цієї заборгованості.

Залишок коштів банк повертає клієнту після оплати боржником відступленої дебіторської заборгованості.

Комплекс  факторингового обслуговування містить: управління дебіторською заборгованістю, облік дебіторської заборгованості, беззаставне фінансування, кредитне покриття, інформаційно-аналітичне забезпечення, юридичні консультації.

На сьогоднішній день загальний обсяг по операціях  внутрішнього факторингу в ПАТ «Укрсоцбанк» склав понад 12 млрд. грн, а по операціях  міжнародного факторингу – понад 50 млн. євро. ПАТ «Укрсоцбанк» має досвід роботи з більш ніж 4000 дебіторами, співробітництво зі всіма провідними Українськими торговими мережами. Банк співпрацює з факторами-партнерами з 15 країн, зокрема Німеччини, Китаю, Польщі, Росії, Румунії, Туреччини та ін.

ПАТ «Укрсоцбанк» є лідером на Українському ринку  факторингу, пропонуючи своїм клієнтам найбільш широку в Україні лінійку  продуктів як внутрішнього, так і  міжнародного факторингу, які відповідають високим світовим стандартам. ПАТ  «Укрсоцбанк» – єдиний в Україні  Банк, який є членом FCI – найбільшої факторингової асоціації світу, через яку здійснюється близько 80% світових обсягів міжнародного факторингу.

Всі факторингові продукти за своїм призначенням розподіляються на три групи – внутрішній, експортний та імпортний факторинг.

Банківська гарантія – це безвідкличне зобов’язання банка виплатити певну грошову суму бенефіціару у випадку невиконання третьою стороною (принципалом за гарантією) своїх зобов’язань перед бенефіціаром.

Переваги гарантій: універсальний  та надійний інструмент забезпечення різних видів зобов’язань сторін договору, зручний інструмент торгового  фінансування.

Найпоширеніші види гарантій:

Гарантія забезпечення тендерної  пропозиції або конкурсна (тендерна) гарантія (Bid Bond).При проведені тендерних торгів від компаній-учасників тендеру може вимагатися надання, разом із пропозицією, гарантії забезпечення тендерної пропозиції, яка забезпечує виплату гарантованої грошової суми у випадку:відкликання учасником тендера своєї пропозиції до закінчення терміну її дії, відмови переможця тендера прийняти надане замовлення (укласти договір), якщо після перемоги у тендері учасник не надав гарантію виконання зобов’язань (у разі, якщо надання такої гарантії було передбачене умовами тендеру).Такі гарантії є короткостроковими, та термін їх дії визначається періодом часу до укладення договору або надання

Гарантія виконання (Performance Bond).На підставі гарантії виконання банк, за дорученням продавця, зобов’язується виплатити бенефіціару гарантовану суму у випадку невиконання продавцем своїх договірних зобов’язань щодо поставки товару (виконання робіт, надання послуг) або виконання їх не відповідно до умов договору.Строк дії гарантії має перевищувати строк виконання продавцем зобов’язань за договором.

Гарантія повернення авансового платежу (Advance Payment Guarantee).Умови платежу при виконанні великих замовлень в більшості випадків передбачають здійснення попередньої оплати. Однак покупець може погодитися на її здійснення тільки після одержання гарантії повернення авансового платежу, що передбачає повернення суми авансового платежу у випадку невиконання продавцем зобов’язань щодо поставки певного товару (виконання робіт, надання послуг) за договором.Сума гарантії дорівнює сумі авансового платежу. Гарантія повернення авансового платежу надається до здійснення покупцем авансового платежу, однак вона має набирати чинності тільки після надходження авансового платежу на рахунок продавця в обумовленому розмірі.

Гарантія платежу (Payment Guarantee).Призначення  даної гарантії – забезпечити  виконання платіжних зобов’язань  покупця по відношенню до продавця в частині оплати вартості поставленого товару (виконаних робіт, наданих  послуг) в межах визначеного строку.

Резервний акредитив (Standby Letter of Credit).Цей  інструмент може бути використаний як альтернатива будь-якого з вищезазначених видів гарантій та може застосовуватись  у тих випадках, коли законодавство  країни Вашого контрагента не дозволяє надання гарантій.Порядок використання резервного акредитиву регламентується «Уніфікованими правилами та звичаями для документарних акредитивів», затвердженими Міжнародною торговельною палатою.Це дозволяє уникнути проблем, пов’язаних з тим, що гарантії зазвичай, підпорядковуються законодавству конкретної країни (країни банка-гаранта).

Фінансовий лізинг – це вигідний та комфортний вид фінансування транспортних засобів (ТЗ), який включає: придбання ТЗ на вибір клієнта, оплату всіх податків та зборів, реєстрацію в органах МРЕВ ДАІ, страхування по програмі «ПОВНЕ КАСКО» та «ОСЦПВ»передачу ТЗ клієнту у користування на певний строк за обумовлену вартість з викупом в кінці терміну.

Переваги:валютне фінансування без  вимог до наявності валютної виручки, витрати на реєстрацію, пенсійний  фонд, страхування по схемі «ПОВНЕ КАСКО» і «ОСЦПВ» розподіляються рівними частинами в щомісячні  лізингові платежі, Ви отримуєте  у використання ТЗ «під ключ», зареєстрований в органах МРЕВ ДАІ, застрахований  та з повним комплектом документів, предмет лізингу не може бути предметом податкової застави та на нього не може бути накладено обтяження третіх осіб, транспортні засоби обліковуються на балансі лізингоотримувача, на них нараховується амортизація, зменшуючи, таким чином, податок на прибуток.

Умови: термін кредиту становить 13-18місяців  при відсотковій ставці 11% у валюті або 24-60міс при відсотковій ставці 13.5% у валют, комісія стаовить 2.5% від суми фінансування.Лізингоотримувачем може виступати фізична особа- підприємець  або юридична особа, строк діяльності не меше ніж 2 роки, та достатній рівень платоспроможності .Трансвпортний  засіб обов’язково лише іноземного виробництва

Також UniCredit Bank надає спеціальні пропозиції для підприємців…

Умови по кредитуванню комерційного авто. ПАТ "Укрсоцбанк", UniCredit Bank™ повідомляє про старт спеціальних умов по кредитуванню клієнтів мікро- та малого бізнесу на придбання комерційного транспорту.

Переваги: авансовий внесок від 15% вартості авто, відсоткова ставка від 10.9% річних до 20.4% річних в залежності від величини авансового внеску. Кредити видаються  терміном 1-5 роки при фіксованій на весь строк кредиту процентній ставці. Також швитке прийняття рішень щодо фінансування та надання гарантійного листа про фінансування на придбання  комерційного ато за декілька днів до моменту подачі пвного пакету документів.Графік погашення кредиту може бути стандартний, чи ануїтет ний . Заставою виступає об’єкт кредитування. Обов’язкове  страхування об’єкта кредитування при авансовому внеск від 15%- 27.9%

Страхові компанії партнери програми: ЗАТ "СК "ВУСО"; ПАТ "СК "Арсенал Страхування"; ПАТ "СК "Універсальна"; ПАТ "СК "УСС" (виключно для автомобілів дилерської мережі Групи компаній "АІС"), ТДВ "Експрес Страхування" (виключно для автомобілів дилерської мережі Корпорації "УкрАВТО"), ПАТ "СК "АХА Страхування" (окрім тарифів Спецтехніка та інші транспортні засоби, причепи), ТДВ "СК "ВіДі-Страхування".

Спеціальна пропозиція для сільськогосподарських  підприємств- Спеціально для підприємств сільськогосподарської галузі пропонується повний комплекс продуктів та послуг, які враховують специфіку галузі та відповідають особливостям ведення бізнесу.

Розрахунково-касове обслуговування на умовах пакету "Аграрій",можлива видача кредиту на поповнення оборотних коштів на пільгових умовах від 19% річних,пільговий розмір комісії за обслуговування та ведення векселя 5%.

Пакет «Аграрій»  Розрахований на представників мікро- та малого бізнесу які є сільсько-господарськими підприємствами, які ведуть активну фінансову діяльність з використанням поточного рахунку, проводять близько 25 дебетових платежів на місяць, працюють з використанням готівкових коштів та мають потребу у використанні корпоративної платіжної картки.

Абонентська плата за надання послуг, що входять до пакету: 200 гривень на місяць

Послуги, що входять до пакету: відкриття поточного рахунку (одного рахунку в національній валюті), ведення поточного рахунку (за платежами в національній валюті), фіксована щомісячна кількість переказів в національній валюті в системі Інтернет-Банкінг (протягом операційного дня) – 25 платежів, абонентська плата за ведення рахунку та обробку електронних банківських документів надісланих засобами системи Інтернет-Банкінг, випуск та розрахунково-касове обслуговування пластикової картки Visa Bussiness / MasterCard Bussiness (не більше 1 діючої картки), прийом готівки для зарахування на рахунок.

Додаткові послуги з врахуванням знижок: Видача готівки в національній валюті - 0.75%(min 10 UAH), активація та підключення до системи "Інтернет-Клієнт-Банк 15 UAH, надання довідок стосовно одного банківського продукту( в т.ч. стосовно наявності/відсутності кредиту) та дублікатів (виписок, SWIFT-повідомлень, касових та розрахункових документів тощо) – 50 UAH, комісія за зарахування коштів ан зарплатні картки при оформленні зарплатного проекту – 0.1%

Спеціальні умови кредитування обладнання- ПАТ "Укрсоцбанк", UniCredit Bank™ повідомляє про старт партнерської програми по кредитуванню клієнтів мікро- та малого бізнесу на придбання обладнання спільно зі страховими компаніями ПрАТ "СК "ВУСО" та ПрАТ "СК "Арсенал Страхування"

Переваги: авансовий платіж від 30% вартості обладнання, відсоткова ставка від 13.4%, фіксована на весь строк кредиту процентна ставка ,відсутність комісії.Графік погашення кредиту стандартний, в гривні та під заставу беться обкт кредиту ,страховий тариф становить 1% від обладнаня.

Для цілей  звітності з управління ризиками Банк здійснює аналіз всіх елементів  кредитного ризику, таких як ризик невиконання своїх зобов’язань окремими позичальниками та контрагентами, а також ризики, властиві певним країнам та галузям. Для цілей оцінки кредитного ризику Банк прийняв внутрішні інструменти управління ризиками згідно з вимогами UniCredit Group. Банк здійснює оцінку позичальників на основі фінансових показників діяльності позичальників, кредитної історії у Банку, а також рівня ризику, пов’язаного з позиками, наданими конкретному позичальнику. Банк

здійснює  фінансовий аналіз позичальників на щоквартальній основі.

Спеціальна  система оцінки використовується для  аналізу кредитоспроможності позичальників. Кредитний рейтинг клієнтів-юридичних осіб ґрунтується на таких основних підходах:

• - Оцінка фінансового стану клієнта (кількісний аналіз)
• - Стан компанії та її позиція на ринку (якісний аналіз)
• - Додаткові фактори (фактори, що вказують на можливе погіршення кредитної якості у майбутньому).
• - Банк здійснює управління кредитним ризиком шляхом встановлення лімітів для окремихпозичальників та груп позичальників, а також шляхом дотримання лімітів ризику, встановлених НБУ.

Відповідальність  за надання дозволу на проведення кредитних та інвестиційних операцій несуть такі органи:

• - Спостережна рада розглядає та затверджує кредитні операції, що перевищують 25 відсотків від суми зареєстрованого статутного капіталу
• - Кредитно-інвестиційний комітет (операції з юридичними особами) розглядає та затверджує кредитні операції обсягом до 25 відсотків від суми зареєстрованого статутного капіталу
• - Кредитний комітет корпоративного бізнесу Головного офісу розглядає та затверджує кредитніоперації обсягом до 15,000 тисяч гривень
• - Кредитний комітет підприємств роздрібного бізнесу Головного офісу розглядає та затверджує кредитні операції з фізичними особами та суб’єктами малого і середнього бізнесу обсягом до 5,000 тисяч гривень
• - Кредитні комітети регіональних (обласних) філій та підпорядкованих місцевих філій розглядають та затверджують кредитні операції у межах конкретних лімітів, затверджених відповідними вищими органами.