Возникновение и развитие банков в России

В целях координации и  согласованных действий, повышения  эффективности работы формируются  различные банковские, межбанковские  и межхозяйственные объединения, основанные на системе взаимного участия  в капитале либо на договорных отношениях.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 2. Банковская система РФ на современном этапе

2.1.   Центральный  банк РФ.

Большой  экономический словарь даёт следующее определение центрального банка: «Государственное кредитное учреждение, наделённое правом выпуска банкнот, регулирования денежного обращения, кредита и валютного курса, хранения официального золотовалютного резерва. ⁹ Является “банком банков”, агентом правительства при обслуживании госбюджета». 

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) был учрежден 13 июля 1990 г. на базе Российского республиканского банка Госбанка СССР. Подотчетный  Верховному Совету РСФСР, он первоначально  назывался Государственный банк РСФСР. 

В настоящее время в  банковской системе России Банк России (Центральный Банк РФ – ЦБ РФ) определён  как главный банк страны и кредитор последней инстанции. Он находится  в государственной собственности  и служит основным субъектом государственного регулирования функционирования коммерческих банков. Центральный банк призван  приводить их деятельность в соответствие с общей экономической стратегией, и выступает ключевым агентом  государственной кредитно-денежной политики, при этом со стороны ЦБ РФ используются в первую очередь, экономические методы управления и только в отдельных случаях административные. 

Принципы организации  и деятельности Банка России  его статус, задачи, функции, полномочия определяются Конституцией Российской Федерации, Законом о Центральном  Банке и другими федеральными законами.

Банк России образует единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. 

В систему Банка России входят центральный аппарат, территориальные  учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения и другие предприятия, учреждения и организации, в том числе подразделения безопасности и Российское объединение инкассации, необходимые для осуществления деятельности банка.

Высшим органом Банка  России является Совет директоров - коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности Банка России и осуществляющий руководство  и управление Банком России. 

Совет директоров выполняет  следующие функции:

во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и обеспечивает выполнение основных направлений единой государственной денежно-кредитной  политики;

утверждает годовой отчет  Банка России и представляет его  Государственной Думе;

рассматривает и утверждает смету расходов Банка России на очередной  год, а также произведенные расходы, не предусмотренные в смете;

определяет структуру  Банка России;

принимает решения: о создании и ликвидации учреждений  и организаций  Банка России; об установлении обязательных нормативов для кредитных организаций; о величине резервных требований; об изменении процентных ставок Банка  России; об определении лимитов операций на открытом рынке; об участии в международных  организациях; об участии в капиталах  организаций, обеспечивающих деятельность Банка России, его учреждений, организаций  и служащих; о купле и продаже  недвижимости для обеспечения деятельности Банка России, его учреждений, организаций  и служащих; о применении прямых количественных ограничений; о выпуске  и изъятии банкнот и монеты из обращения, об общем объеме выпуска  наличных денег; о порядке формирования резервов кредитными организациями; утверждает внутреннюю структуру Банка России;

определяет условия допуска  иностранного капитала в банковскую систему Российской Федерации в  соответствии с федеральными законами.¹⁰

Основными целями деятельности Банка России являются:

защита и обеспечение  устойчивости рубля, в том числе  его покупательной способности  и курса по отношению к иностранным  валютам; развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации; - обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов. 

Основными задачами ЦБР являются регулирование денежного обращения, проведение единой денежно кредитной  политики, защита интересов вкладчиков, банков, надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений, осуществление операций по внешнеэкономической  деятельности. Получение прибыли  не является целью деятельности Банка  России. 

Банк России выполняет  следующие функции:

• во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную кредитно-денежную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;
• монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;
• является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования;
• устанавливает правила осуществления расчетов в РФ;
• устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;
• осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций; выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом;
• осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;
• регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;
• осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций, необходимых для выполнения основных задач Банка России;
• осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты; определяет порядок осуществления расчетов с иностранными государствами;
• организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки в соответствии с законодательством Российской Федерации;
• принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;
• в целях осуществления указанных функций проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений; публикует соответствующие материалы и статистические данные;
• Для реализации возложенных на него функций ЦБР участвует в разработке экономической политики Правительства Российской Федерации.

Так же можно выделить и  основные функции  ЦБ РФ:

• монопольная эмиссия наличных денег и организация их обращения,
• функция финансового агента, банкира Правительства,
• финансирование кредитно-банковских институтов («банк банков»),
• кредитно-денежное регулирование и банковский надзор.

 

 Банк России перечисляет в федеральный  бюджет 50 процентов фактически полученной балансовой прибыли по итогам года после утверждения годового отчета Советом директоров. Оставшаяся прибыль Банка России направляется Советом директоров в резервы и фонды различного назначения.

Центральный банк как национальный институт располагает значительным инструментарием, с помощью которого он может регулировать деятельность, как отдельных банков, так и  банковской системы в целом. Проводя  политику, направленную на стабилизацию банковской системы, Центральный банк может требовать от коммерческих банков увеличения их резервов, выдавать им в порядке поддержки краткосрочные  кредиты или, напротив, отзывать лицензии на проведение банковских операций, сдерживать открытие филиалов. В соответствии с политикой Центрального банка  коммерческие банки также меняют свою тактику - расширяют или сужают инвестиции, регулируют направление  своей деятельности.¹¹

 

2.2. Коммерческие  банки

 

Коммерческие банки - основное звено двухуровневой банковской системы.

Сегодня к группе коммерческих банков в разных странах относится  целый ряд институтов с различной  структурой и разным отношением к  собственности. Главным их отличием от центральных банков является отсутствие права эмиссии банкнот. Среди коммерческих банков различаются два типа - универсальные и специализированные банки.¹²

Коммерческие банки, выступая на финансовом рынке со спросом на кредитные ресурсы, не только мобилизуют имеющиеся в хозяйстве сбережения, но и формируют достаточно эффективные  стимулы к накоплению средств. Стимулы  к накоплению и сбережению денежных средств формируются на основе гибкой депозитной политики коммерческих банков.

Во всех странах с рыночной экономикой коммерческие банки занимают ведущее место в платежном  механизме экономики.

Особым блоком банковской системы служит банковское законодательство, которое призвано регулировать банковскую деятельность. В настоящее время  в России действуют два закона, прямо относящиеся к работе банков. Это Федеральные законы "О Центральном  банке РФ" (1995) и "О банках и  банковской деятельности" (1996).