Возникновение и развитие банков в России

 

 Таблица  "Макроэкономические показатели деятельности банковского сектора Российской Федерации" содержит совокупные показатели деятельности кредитных организаций, характеризующие роль банковского сектора в экономике. Таблица дает представление о динамике показателей деятельности банковского сектора в соотношении с показателями, характеризующими основные макроэкономические параметры развития Российской Федерации.

Данные таблицы показывают, что за период 2009-2011 гг. доля банковского  сектора в экономике страны неуклонно  растет. Причем темп роста совокупных активов банков опережает темп роста  ВВП почти на 15% (расчет без учета  изменения цен). Из этого следует, что финансовый кризис осени 2008 сильнее  повлиял на сферу реальной экономики, нежели на банковскую сферу. Однако нельзя не учесть финансовую поддержку государства  в отношении банковского сектора.

Капитал банков вырос, но его  доля в активах серьезно не изменилась и составила на начало 2010 г. 14,0 %. Наибольшую же долю активов – почти 60% - составляют кредиты и прочие размещенные средства. В 2011 г. кредиты и прочие размещенные средства постепенно начали снижаться и составили 53,7 %, когда за 2009 г. их число составляло 59,0%.

 Доля ценных бумаг,  приобретенных кредитными организациями выросли за исследуемый период на 9 %. Прежде всего это объясняется с стабильностью их цены и пониженным риском потерь вложенных средств.

Темп роста вкладов  физических лиц заметно увеличилось  в 2011 г. по сравнению с предыдущим. Главной причиной является высокий  темп роста денежных доходов населения, а также повысилось доверие населения  банковской системе. Доля средств, привлеченных от организаций, в пассивах банков остались почти неизменными.

Таблица 2

Количественные характеристики кредитных организаций России (единиц)¹⁶

 

 

  В таблице "Количественные  характеристики кредитных организаций  России" представлена информация  о численности кредитных организаций,  зарегистрированных на территории  Российской Федерации, действующих  кредитных организаций, а также  кредитных организаций, у которых  отозвана (аннулирована) лицензия на  осуществление банковских операций.

Кредитные организации подлежат регистрации в соответствии с  Федеральным законом "О государственной  регистрации юридических лиц  и индивидуальных предпринимателей" с учетом установленного Федеральными законами "О Центральном банке  Российской Федерации (Банке России)", "О банке и банковской деятельности" порядка государственной регистрации  кредитных организаций.

Данные таблицы показывает, что количество действующих кредитных организаций с начала 2009 г. постепенно снижается. На 01.01.2011 их число составило 1012 организаций, что меньше данного показателя на 01.01.2009 на 9%. Банкротство и финансовая несостоятельность банков в совокупности с государственной политикой по сокращению их числа банков и укрупнению стали главными факторами сложившейся за последние годы тенденции.

 

 

 

3.2  Перспективы развития банков в РФ

 

Прогнозируемые Банком России макроэкономические условия в 2012-2014 годах будут способствовать динамичному развитию банковской системы. Повысится ее эффективность и вклад в развитие экономики в целом. Одновременно первостепенное значение будет, как и ранее, придаваться устойчивости банковской системы. Решению данных задач призваны способствовать мероприятия, направленные на улучшение правовой среды, инвестиционного и делового климата, повышение эффективности функционирования системы страхования вкладов, расширение доступа кредитных организаций к финансовым ресурсам, повышение их капитализации, укрепление конкурентоспособности и устойчивости банковской системы, совершенствование регулирования и надзора в банковской сфере, которые найдут свое отражение в разрабатываемой Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2014 года.

Возможность присоединения  России к ВТО делает актуальным вопрос о долгосрочных перспективах как  российской экономики в целом, так  и отдельных ее отраслей. Особый интерес в этом отношении представляют попытки оценить перспективы  национального банковского сектора. Поскольку, с одной стороны, без  развития банковско-финансовой сферы  говорить об устойчивом развитии экономики  в целом бессмысленно, с другой – перспективы именно банковского  сектора сегодня выглядят наиболее расплывчато.

В разговоре о перспективах российской банковской системы ключевым является вопрос происхождения капитала банков: будет ли в этом секторе доминировать национальный капитал или закрепит позиции иностранный. Российский финансовый рынок западные банки осваивают давно и в последнее время стали делать это все активнее. При этом полномасштабная экспансия иностранного капитала, отмечают эксперты, еще не началась.

В перспективе российской банковской системе, Центральному банку  и законодателям, всем экономическим  ведомствам и Правительству необходимо сделать многое для сохранения национальной банковской системы как самостоятельной  части мирового банковского сообщества. И это возможно, хотя потребует  больших усилий по многим направлениям. Представляется целесообразным начать с двух принципиально важных вопросов – со стратегии развития банковской системы и банковского надзора. Банковской стратегии как документа, содержащего определенные критерии и оценки развития процесса в будущем, практически не существует ни в одной  стране. Важна не разработка документа  с таким названием, а правильное определение стратегических направлений  развития банковской системы. Достаточно конкретно это определено в правительственной  Программе в разделах, связанных  с функциями Банка России. Самое  главное – должно быть понимание, что надо довольно быстро двигаться  вперед и действовать в разных направлениях. Для развития банковской системы очень важно сохранение общей позитивной макроэкономической ситуации. Чтобы такая ситуация сохранялась, следует предпринимать многие действия, которые связаны не только с бюджетом и не только с денежно-кредитной  политикой Центрального банка. Актуальной в связи с этим является проблема реструктуризации корпоративного сектора: там сохраняются огромные неплатежи, низкая ликвидность, по существу нет  банкротств, отсутствует новая редакция закона о банкротстве, адекватная сложившейся  обстановке. Как банк может дать кредит, если даже крупные предприятия  непрозрачны, не перешли на международные  стандарты отчетности? Если эти вопросы  не будут решены, то разрыв между  движением вперед банковской системы  и конечных заемщиков будет увеличиваться. Решение многих из затронутых проблем  зависит не только от Банка России, но и других ведомств. В целях  дальнейшего развития банковская система, безусловно, должна быть реформирована. Для этого должен быть проведен целый  комплекс мер: и по реструктуризации, и совершенствованию законодательства, и введению новой финансовой отчетности по международным стандартам, и развитию технологий и системы платежей. Сейчас Международный валютный фонд разрабатывает подходы для построения новой системы обзора стабильности финансовых рынков стран на основе макропруденциальных показателей. Это и обзор банковской системы, цель которого выяснить, насколько данная банковская система стабильна и соответствует международным стандартам. Имеется в виду глубокое изучение многих показателей банковской системы в ретроспективе и перспективе, выявление наиболее важных проблем банковской системы в соответствии с международными критериями банковского дела. Углубленный анализ нашей банковской системы будет также способствовать совершенствованию банковского дела.¹⁷

Сохранение национальной банковской системы сейчас уже невозможно без протекционистских мер со стороны государства. Банковская система  – исключительно производная  экономической политики. Какой хотите, такой она и будет. В то же время, если не воплотить протекционистскую  модель развития, через десять лет  в России сложится модель банковской системы, близкая к Восточной  Европе, то есть - несамостоятельная. Сейчас едва ли не большая часть российских банков, в том числе и из первой полусотни, озабочены поиском стратегического  инвестора, в основном иностранного. В условиях самоустранения государства  распродажа российского банковского  мега-бизнеса уже началась¹⁸.

Предположительно, воссозданная общими усилиями конфигурация российской банковской системы через десять лет будет такова. Сектор будет  представлен тремя основными  блоками.

Первый – это пять-шесть  крупнейших банков с развитой филиальной сетью федерального масштаба, которые  будут специализироваться на рознице. Они сконцентрируют до 70% всех банковских активов.

Второй - это 500 или 600 так  называемых нишевых банков. В первую очередь сюда войдут представители  нового для России вида - инвестиционных банков. На них будет приходиться  примерно 25% активов банковской системы. Но большинство российских банков второго  блока будут заниматься обслуживанием  малого и среднего бизнеса.

Третий блок будет представлен  большим числом "микрофинансовых  посредников", тех же кредитных  кооперативов, которые будут оказывать  финансовые услуги мельчайшим заемщикам  – небольшим хозяйствам и предпринимателям.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

Подводя итог, можно сделать  вывод о том, что роль банков в экономике любой страны чрезвычайно велика. Строгое «разделение властей», то есть, определение четких границ полномочий и разделение сфер влияния между Центральным банком и коммерческими банками способно значительно повысить эффективность работы банковской системы, что поможет развитию экономики страны.  
Российские коммерческие банки, пройдя период становления, превратились в мощные финансовые структуры и стали играть важную роль в сложных процессах преобразования общества и экономики. В эти годы заметно выросли капиталы банков, создана серьезная материальная база, внедрены международные технологии и стандарты, подготовлены квалифицированные специалисты. Значительные капиталы, активное участие в приватизации наиболее перспективных предприятий и секторов экономики, разнообразная коммерческая и инвестиционная деятельность, тесное взаимодействие с различными структурами власти – вот далеко не полный перечень факторов, обусловливающих серьезное влияние сравнительно молодых российских банков на экономическую жизнь страны. Безусловно, в работе банков были и определенные недостатки: в менеджменте, в кредитной политике, в работе с персоналом и т.д. Однако это были в основном издержки быстрого роста, и банковская система была способна и готова со временем их устранить, ориентируясь на международные стандарты и правила.

Банки являются неотъемлемым элементом современной экономической  системы. Сущность банковского дела состоит в извлечении дохода из распоряжения временно свободными денежными средствами. Банки являются основой экономики, своеобразной кровеносной системой экономического общества. Без них  не может существовать современное  общество, так, как именно банки, являясь  центром через которые осуществляются платежи, формируют нормальное функционирование предприятий, проведение платежей и расчетов. 

Список использованных источников

 

1. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ "О Центральном банке РФ (Банке России)" // Справочно-правовая система "Гарант".
2. Федеральный Закон от 21.03.2002 г. №82-ФЗ "О банках и банковской деятельности" // Справочно-правовая система "Гарант".
3. Большой экономический словарь. Под редакцией А.Азрилиян.-2010.
4. Колесников В.И.Банковское дело./ Под редакцией Л.П.Кроливецкой.- М.: 2006.-С.478.
5. Финансы. Учебник./ Пол редакцией Л.А.Дробозиной.-М.:Юнити, 2005.-С.356.
6. Петров Ю.А. Издания Банка России к 150-летнему юбилею./ Деньги и Кредит.-2010.-№6
7. Бекетов Н.В. Проблемы и перспективы развития российской банковской системы./Финансовая аналитика:проблемы и решения.-2008 январь.-№1(1)
8. Челноков В.А. Деньги, кредит, банки. – М.: Юнити–Дана, 2005. – 368с. 
9. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: Учебник для ВУЗов. – М.: Логос, 2001. – С.344. 
10. Деньги, кредит, банки. Учебник / Под редакцией Г.Н. Белоглазовой. – М.: Юрайт–Издат, 2006. – С.620. 
11. Лаврушин О.И Банковское дело.- М.: Кнорус, 2009. – С.768. 
12. Тосунян Г.А. «Банкизация России».- Издательство: Олимп бизнес, 2008 – С.400.
13. Ямпольский М.М. Особенности деятельности коммерческого банка./ Деньги и кредит.2006.№2.-С.263.
14. Соколова О.В. – Финансы, деньги, кредит: Учебник,- М.: Юрист, 2000.-С.784.
15. Лаврушин О.И. – Банковское дело: М.: Юрист, 2006.- С.590.
16. Муреев М.Р. Деньги, банки и денежно-кредитный налог.- М. 2005.-С.356.
17. Ямпольский М.М. Итоги деятельности и задачи Банка России / Деньги и кредит - 2006 . №1.
18. Борисов С.М. Коротков П.А. Банковская система России: состояние и перспективы / Деньги и кредит - 2006 . № 8
19. Ермасова Н.Б. Деньги, кредит, банки.- М.: Экзамен. 2008.-С.204.
20. Деньги, кредит, банки:/ Г.И. Кравцова, Г.С. Кузьменко, Е.И. Кравцов и др.: Под редакцией Г.И. кравцовой.-2007. С.527.
21. Кравцова  Г.И. //Деньги, кредит, банки/ 2010. – С.296.
22. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2009. [Электронный ресурс] // Центральный банк Российской Федерации. – Режим доступа: www.cbr.ru
23. Некоторые актуальные вопросы регулирования банковской деятельности: /В.В. Рудько-Силиванов, С.Т. Чумаков/ Деньги и кредит.-2011.-№7- С.347.
24. http://www.bankir.ru 
25. http://www.credit.ru/ 
26. www.bank24.ru 
27. http://www.deloitte.com