Статистический анализ ипотечного кредитования в России

Сложившаяся проблемная ситуация в экономике серьезно ухудшает положение и населения, и предпринимателей, и финансистов, и государства, интересы которых сейчас более, чем когда-либо ранее, сходятся в том, что в основе решения жилищной проблемы лежит создание и развитие национальной системы ипотечного кредитования.

Становление ипотеки  и системы ипотечного кредитования в России осложнено такими факторами, как:

- недостаток  ресурсов коммерческих банков  для долгосрочного инвестирования;

- отсутствие  государственной поддержки и  льготного налогообложения для  инвесторов, предоставляющих долгосрочные  кредиты;

- недостаточная  разработка законодательной базы ипотечного кредитования;

- отсутствие  вторичного рынка закладных.

Самым существенным недостатком ипотеки является так  называемая «переплата» за квартиру, которая может достигать 100 процентов  и более. «Переплата» по ипотеке  включает в себя проценты по ипотечному кредиту и ежегодные суммы обязательного страхования. Кроме того, в процессе получения ипотечного кредита заемщику приходится нести еще некоторые дополнительные расходы, такие как оплата услуг оценочной компании и нотариуса, плата банку за рассмотрение заявки на кредит, сбор за ведение ссудного счета и т.п. Накладные расходы в совокупности могут достигать 10% первоначального взноса на приобретение жилья.

Было установлено, что ипотека – это разновидность имущественного залога, служащего обеспечением исполнения основного денежного обязательства должником-залогодателем перед кредитором-залогодержателем, который приобретает право в случае неисполнения должником обеспеченного залогом основного обязательства получить удовлетворение за счет заложенного недвижимого имущества, собственником (владельцем) которого является залогодатель.

Установлены субъекты и объекты ипотечного кредитования, выделены все участники этой операции.

Выявлено, что  в качестве показателей динамики при сравнении ипотечных кредитов используются цепные, базисные и среднегодовые темпы роста и прироста, коэффициенты опережения и эластичности. Изучение показателей удельного веса отдельных видов кредитных ресурсов, в общем, их объеме за несколько периодов позволяет установить структурные сдвиги в ресурсах, тенденции их развития.

Выделены основные тенденции рынка ипотечного кредитования в наши дни: рост кредитных организаций, снижение ставок, сокращение сроков кредитов и др. Что подтвердил сравнительный  анализ статистических данных.

Более подробно были рассмотрены сравнительные  показатели объема выданных ипотечных  кредитов и просроченной задолженности  по ним. В результате чего, был выявлен  достаточно закономерный рост объемов  выдачи кредитов, в связи с выходом  страны из кризисного состояния и ростом доходов населения, но была отмечена негативная тенденция постоянного достаточного ровного увеличения размера просроченной задолженности, что в конечном итого может негативно сказаться на величине процентных ставок по ипотечным кредитам.

Таким образом, цель работы достигнута.

СПИСОК  ЛИТЕРАТУРЫ

1. Об ипотеке (залоге недвижимости): Федеральный закон от 16 июля 1998г. №102-ФЗ
2. Астапов К.Л. Ипотечное кредитование в России и за рубежом (законодательство и практика) // Деньги и кредит.–2004.- №4.–С.42-48.
3. Батракова Л.Г. Финансовые расчеты в коммерческих сделках. - М.: Логос, 2008. - 384 С.
4. Веремейкина В.Д. Статистический анализ динамики развития ипотечного кредитования // Банковские услуги.- 2002. - №4.- С.20-28.
5. Вуколов Э.А. Основы статистического анализа. Практикум по статистическим методам и исследования операций с использованием пакетов STATISTICA и EXCEL. Учебное пособие. – М.: Форум, 2008.
6. Гущин В.В. К вопросу об ипотечном жилищном кредитовании в России // Жилищное право. – 2006. – №1. – С.33-41.
7. Елисеева И.И. Общая теория статистики: учебник для вузов / И.И. Елисеева, М.М. Юзбашев; под ред. И.И. Елисеевой. – М.: Финансы и статистика, 2009. – 656 с.
8. Ефимова М.Р. Практикум по общей теории статистики: учебное пособие для вузов / М.Р. Ефимова и др. – М.: Финансы и статистика, 2007. – 368 с.
9. Коротич Е. Финансовая математика: теория и прак¬тика финансово-банковских расчетов. М.: Финан¬сы и статистика, 2004. – 324 С.
10. Крупнов Ю.С. О природе банковского ипотечного жилищного кредитования // Бизнес и банки. – 2004.– февр. (№6). – С.1-3.
11. Мелкумов Я.С. Социально-экономическая статистика: учебно-методическое пособие. – М.: ИМПЭ-ПАБЛИШ, 2007. – 200 с. 
12. Общая теория статистики: Статистическая методология в изучении коммерческой деятельности: учебник для вузов / О.Э. Башина и др.; под ред. О.Э. Башиной, А.А. Спирина. - М.: Финансы и статистика, 2008. – 440 с.
13. Разумова И.А. Ипотечное кредитование: учебное пособие. – СПб.: Питер, 2005. – 312с.
14. Салин В.Н. Курс теории статистики для подготовки специалистов финансово-экономического профиля: учебник / В.Н. Салин, Э.Ю. Чурилова. – М.: Финансы и статистика, 2007. – 480 с.
15. Сапожников Н. П. Развитие ипотечного жилищного кредитования в России // Деньги и кредит. 2001. № 1. С. 44 - 46.
16. Толкушкина А.В. Ипотека в России. – М.: Юристъ, 2002. – 525с.
17. Урчукова Ж.М. Особенности организации ипотечного жилищного кредитования в современных условиях //Финансы. - 2002.- №1.- С.79.
18. Четыркин Е. М. Методы финансовых и коммерческих расчетов. М.: «Дело Лтд», 2005. – 86 С.
19. Официальный сайт Росстата