Уголовная ответственность за изготовление или сбыт поддельных кредитных или расчетных карт и иных платёжных документов

 

Реферат

по уголовному праву

Тема: «Уголовная ответственность  за изготовление или сбыт поддельных кредитных или расчетных карт и иных платёжных документов».

 

 

 

 

 

 

Выполнил:

Проверил:

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

г. Москва 2008

 

 

 

 

 

Содержание.

 

Введение…………………………………………………………………….3 стр.

Глава 1. Преступлении в сфере выпуска и обращении банковских

карт: экономико-правовой и криминологический  аспект…………...5 стр.

§ 1.1. Экономико-правовая характеристика банковской карты и платежной

Системы………………………………………………………………………5 стр.

§ 1.2.   Статистико-криминологическая   характеристика   преступлений,

совершаемых в сфере выпуска  и обращения банковских карт………….11 стр.

Глава   2.   Квалификация   изготовления   и   сбыта   поддельных

банковских карт…………………………………………………………. 14 стр.

§ 2.1.   Объективные   признаки   изготовления   и   сбыта   поддельных

банковских карт…………………………………………………………….14 стр.

§ 2.2.   Субъективные   признаки   изготовления   и   сбыта   поддельных

банковских карт…………………………………………………………….20 стр.

Заключение………………………………………………………………   26 стр.

Список используемой литературы……………………………………   30 стр.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение.

 

После распада СССР, его  единого политическою и экономического пространства, российское государство  вступило в активную фазу рыночных отношений, характеризующихся, с одной стороны, развалом целых промышленных отраслей, массовым обнищанием большей части населения, а с другой - зарождением новых значимых институтов, способствующих интеграции России в мировую политическую  и экономическую системы.

На современном этапе  развития человеческой цивилизации  бесспорным является тот факт что вся мировая экономика базируется на компьютерных системах, разветвлённых по всей планете, объединяющих почти все государства мира в единое целое.

Динамическое  внедрение  новейших электронных систем и коммуникационных средств в различные сферы деятельности современного общества привело не только к развитию положительных тенденций и явлений, но и выявило целый ряд проблем негативного  характера. Мировая история имеет немало ярких примеров преступного использования возможностей электронной техники. Естественно, широкое использование в России компьютерных систем привело также к тому, что регулярно в стране стали совершаться преступления; с использованием высоких технологий.

Уголовный кодекс РФ   1996 года содержащий принципиально новую  главу "Преступления в сфере компьютерной информации», а также статью  187 «Изготовление или сбыт поддельных кредитных либо расчетных карт и иных платежных документов», явился существенным шагом вперед в деле совершенствования и оптимизации борьбы с рассматриваемыми преступлениями. Однако практика  применения норм УК и их эффективность целиком и полностью зависят от того, как сотрудники правоохранительных органов смогут решать поставленные перед ними задачи.

Необходимо отметить, уязвимость кредитно-финансовой сферы для криминальных посягательств обусловлена как  несовершенством законодательной  базы, традиционно отстающей от новых  видов и форм преступности, так  и просчетами, а порой и сознательными  вредоносными действиями при реформировании кредитно-финансовых институтов. В  результате последние годы отмечается неуклонный рост преступлений, посягающих на экономические общественные отношения.

С  развитием в России рынка банковских услуг широкое  распространение получили пластиковые  платежные средства, зарекомендовавшие  себя в качестве удобного инструмента  для осуществления безналичных  платежей. В стране уже длительное время функционируют различные  платежные системы, все больше предприятий  и организаций переходят на использование  пластиковых карт для выдачи заработной платы сотрудникам, что ведет к значительному росту числа владельцев кредитных и расчетных карт и других участников системы карточных расчетов.

Исследование рынка банковских карт Москвы показало, что на конец 2005 года количество эмитированных кредитных  и расчетных карт составило 1,8 млн. единиц, а к 2008 году прогнозируется рост их количества до 15-20 млн, единиц. Этот сегмент демонстрирует высокие темны роста - прирост за год составил 80%, карточное кредитование становится приоритетным направлением для российских банков и вытесняет потребительские кредиты.¹

Однако ситуация в сфере  выпуска и обращения банковских карт характеризуется и рядом  негативных признаков. Наряду с развитием  системы карточных расчетов наблюдается  возрастание интереса к сфере обращения банковских карт со стороны криминальных кругов. По мере увеличения в обращении количества карт эти платежные средства становятся предметом разного рода преступлений, выступая как в качестве предмета преступления в уголовно-правовом значении, так и в качестве средства совершения преступлений против собственности. Анализ криминогенной ситуации в кредитно-финансовой сфере показывает, что преступность в этой области растет параллельно с развитием банковских систем.²  Согласно статистическим данным в России с каждым годом наблюдается значительное увеличение материального ущерба от изготовления и сбыта поддельных банковских карт и мошенничества, совершенного с использованием банковских карт. На практике привлечение к уголовной ответственности за преступления в указанной сфере вызывает определенные затруднения, которые связаны как с высоким уровнем их латентности, так и с многочисленными проблемами, возникающими при квалификации действий преступников. В основном трудности обусловлены вопросами, возникающими при толковании и применении уголовно-правовых норм, дискуссионностью в понимании значения терминов, употребляемых в соответствующих статьях УК РФ, а также отсутствием специальной литературы и методических рекомендаций. Как известно, правильная квалификация преступления является важнейшим требованием законности и гарантом справедливости применяемых мер ответственности. Совершенное преступление должно быть квалифицировано в точном соответствии с законом, предусматривающим уголовную ответственность за это деяние. Важнейшей предпосылкой правильного применения уголовно-правовых норм выступает четкое уяснение смысла закона, чему способствует научная разработка вопросов уголовного права в целом и квалификации отдельных видов преступлений в частности. В связи с изложенным уголовно-правовой анализ преступлений, совершаемых в сфере выпуска и обращения банковских карт, решение проблем дефиниции примененных в процессе уголовного нормотворчества терминов, уяснение смысла и содержания уголовно-правовых норм представляется достаточно важным и актуальным.

Цель данной работы - комплексное  исследование основных теоретических  и практических проблем квалификации преступлений, совершаемых в сфере  выпуска и обращения банковских карт, выявление специфических особенностей изготовления, сбыта и использования  поддельных кредитных и расчетных  карт, выработка предложений по применению уголовно-правовых норм в процессе уголовно-правовой оценки деяний, совершаемых  в указанной сфере, а также  предложений по совершенствованию  уголовного законодательства России.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.1. Экономико-правовая характеристика банковской карты и платежной системы.

Банковские карты в  повседневной жизни наиболее часто  называют пластиковыми или кредитными картами, однако употребление этих наименований не позволяет однозначно определить о каком именно виде карт идет речь.

Понятие «пластиковая карта»  является общим для всех карточных  продуктов и дает лишь представление  о предмете, не раскрывая его специфических  характеристик. В виде пластиковых карт, представляющих собой пластину размером 85,6 х 53,9 х 0,76 мм, изготовленную из устойчивой к механическим и термическим воздействиям пластмассы, наряду с банковскими, изготавливаются дисконтные, платежные, идентификационные, клубные и другие карты, классифицировать которые можно по ряду параметров. По одному из основных признаков - целевому назначению - из всего многообразия карточных продуктов выделяются банковские карты, предназначенные для осуществления безналичных расчетов.³

По  функциональным характеристикам банковские карты подразделяются на кредитные и расчетные (или дебетовые). Их различие состоит в том, что по расчетной карте можно совершать операции лишь в пределах находящихся на банковском счете средств, а кредитная карта даёт возможность использовавши предоставленного банком кредита.⁴

Часто понятие «кредитная карта» употребляется в отношении  всех видов банковских карт и имеет два различных значения.  В одном варианте

под кредитной картой понимается карта, по которой ее владелец может  приобрести товары в кредит, в другом варианте употребление этого термина  означает,  что помимо денежных средств  на банковском счете владелец карты  располагает банковским кредитом в  определенном размере.

В первом случае подмена понятия  «банковская карта» понятием «кредитная карта» обусловлена историей появления  и распространения данного платежного средства. В начале XX века в США  многие автозаправочные станции, магазины и рестораны выдавали своим постоянным клиентам, в платежеспособности которых  они были уверены, именные пластиковые  карты. В результате чего, совершая покупки, клиенты просто предъявляли  свою карту, а счет впоследствии высылался  им на дом либо направлялся в банк. Таким образом, покупатель получал  товары в кредит по карте, которая  стала называться кредитной.⁵

На сегодняшний день применение в экономическом обороте терминов «банковская карта», «кредитная карта» и «расчетная карта» нормативно  регламентировано.

В действовавшем до апреля 2005 года Положении Центрального Банка России от 9 апреля 1998 г. № 23-П «О порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершаемым с их использованием»⁶, было предусмотрено разделение банковских карт на кредитные и расчетные, которые определялись следующим образом:

кредитная карта - это банковская карта, использование которой

позволяет ее  держателю  согласно  условиям  договора с  эмитентом,

осуществлять операции в  размере предоставленной эмитентом  кредитной

линии и в пределах расходного лимита, установленного эмитентом, оплаты

товаров и услуг и/или  получения наличных денежных средств;

 расчетная карта - банковская карта, выданная владельцу средств на банковском счете, использование которой позволяет держателю банковской карты, согласно условиям договора между эмитентом и клиентом, распоряжаться денежными средствами, находящимися на его счете в пределах расходного лимита, установленного эмитентом, оплаты товаров и услуг и/или получения наличных денежных средств.

В  конце 2004 года Центральным  Банком Российской Федерации было принято  вступившее в действие с 10 апреля 2005 года  Положение от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых  с использованием платежных карт»,  которое внесло некоторые коррективы в вышеприведенные определения, что, как видится, обусловлено появлением новых видов карточных продуктов.

В названном  Положении  банковская карта определяется в  качестве разновидности платежных  карт как инструмента безналичных  расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами, в том числе  уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.  В свою очередь банковские карты  поделены на три вида: расчетные, кредитные  и предоплаченные.

Расчетная карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).⁷

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.⁸

Предоплаченная  карта предназначена для совершения её держателем операций, расчеты по которым осуществляются эмитентом от своего имени, и удостоверяет право требования держателя предоплаченной карты к эмитенту по оплате товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) или выдаче наличных денежных средств.⁹

Кредитные и расчетные  банковские карты могут быть индивидуальными  и корпоративными. Индивидуальные карты  выдаются только гражданам, корпоративные - юридическим лицам. Корпоративная  карта привязана к счету организации  и оформляется на определенного  сотрудника. Обычно по такой карте  устанавливается лимит использования  денежных средств со счета организации.¹⁰

По способу хранения электронной  информации банковские карты делятся на магнитные - оснащенные магнитной полосой и чиповые (от ЧИП — числовой интегральный процессор) - со встроенным микропроцессором. А по способу нанесения информации на поверхность карты - на эмбоссированные и неэмбоссированные.  Методом эмбоссирования - выдавливания рельефным шрифтом на специальном оборудовании, идентификационная информация (имя держателя карты, номер, срок действия и прочее) может наноситься как на магнитные, так и на чиповые банковские карты, что влияет на их стоимость и функциональность.¹¹

Обычно на банковскую карту  наносится следующая информация:

на лицевую сторону  карты наносится имя владельца, номер карты, срок действия карты, логотип  банка-эмитента, логотип платежной  системы. На некоторые карты в  качестве одного из средств защиты от подделки наносится голограмма. На оборотной стороне карты находится  место для подписи владельца  карты, магнитная полоса с закодированной идентификационной информацией, иногда фотография владельца и логотипы сетей банкоматов, в которых карту  можно обналичить.¹²

Номер карты состоит из 16 цифр: первые шесть - банковский идентификационный  номер (БИН) - уникальный номер, который  присваивает банку платежная  система на совершение операций по эмиссии и эквайрингу пластиковых  карт; следующие девять - банковский номер карты (номер карт-счета); последняя цифра – контрольная.¹³

В последнее время банки  начали выпускать чиповые карты  или как их еще называют «интеллектуальные» (от англ. «smart» — умный), имеющие большую функциональность и защищенность от мошенничества, чем магнитные. Они представляют собой карты со встроенным микропроцессором, в котором помимо информации о состоявши счета могут храниться любые другие данные (номер страхового свидетельства, информация о торговых скидках и прочее). Вся информация о наличии денег на счете владельца карты записывается в память чипа и там же фиксируются сведения о сделанных покупках, т.е. данные о потраченной сумме, которая впоследствии списывается со счета клиента. Таким образом, помимо стандартных операций с банковской картой, чиповые карты позволяют совершать платежи в режиме «offline», т.е. в таких случаях, когда банкомат или кассовый терминал не может установить связь для проведения транзакции.¹⁴