Уголовная ответственность за изготовление или сбыт поддельных кредитных или расчетных карт и иных платёжных документов

Проведенное исследование на основе совокупности полученных результатов  позволяет сделать следующие  выводы:

1. Группа преступлений, совершаемых  в сфере выпуска и обращения  банковских карт включает в себя:

1) изготовление поддельных  банковских карт;

2) сбыт поддельных банковских  карт;

3) хищения, совершаемые  с использованием эмитированных  в установленном порядке банковских  карт;

4) хищения, совершаемые  с использованием поддельных банковских

карт;

5) хищения, совершаемые  с использованием реквизитов  банковских

карт.

2. Статистико-криминологический  анализ преступлений, совершаемых  в сфере выпуска и обращения  банковских карт показывает зависимость  увеличения количества выявленных фактов изготовления поддельных банковских карт и их мошеннического использования от роста количества эмитируемых кредитных и расчетных карт, а также расширения объема услуг, предоставляемых банками в данной отрасли. На протяжении десяти лет действия УК РФ удельный вес преступлений в рассматриваемой сфере среди преступлений, совершаемых в кредитно-финансовой системе, постоянно растет. Изучаемые преступления причиняют значительный материальный ущерб  участникам расчетных операций, зачастую вызывая тяжелые последствия, оказывающие негативное влияние на экономическую эффективность их деятельности. В некоторых случаях потери от мошеннических действий с использованием поддельных банковских карт приводят к закрытию финансовых проектов по причине их неэффективности. Причиняя вред субъектам экономической деятельности, преступления в сфере выпуска и обращения банковских карт наносят существенный урон экономике страны в целом. Основная доля преступлении в сфере выпуска и обращения банковских карт в последние годы совершается организованными преступными группами, с четким распределением ролей между участниками, имеющими высокий уровень специальных познаний в области безналичных расчетов с применением банковских карт.

3. Кредитные и расчетные  карты в тексте ст. 187 УК РФ  отнесены законодателем к числу  платежных документов. Однако проведенный  анализ показал,  что такая  позиция не в полной мере  корректна. Фактически банковская  карта выполняет следующие функции:

1) выступает предусмотренным  ч. 3 ст. 847 ГК РФ электронным средством платежа, удостоверяющим права по распоряжению денежными суммами, находящимися на счете. Иными словами карта является средством подтверждения того, что распоряжение о проведении операции по счету, оформляемое расчетным документом, дается соответствующим уполномоченным лицом;

2) является средством для  составления расчетных и иных  документов, подлежащих оплате за  счет клиента.

Таким образом, банковская карта  платежным документом не является и  предназначена для многократного  использования одним уполномоченным лицом - ее владельцем в целях идентификации  и составления платежного документа, который, в свою очередь, индивидуален для каждой расчетной операции.

4. Вычленение и анализ  конкретных отношений, складывающихся  в сфере выпуска и обращения  банковских карт, позволили определить  непосредственный объект изготовления, и сбыта поддельных банковских  карт как отношения по распоряжению  находящимися па банковском счете  денежными средствами. Совершение  этого преступления создает угрозу  последующего противоправного использования  подделки, т.е. угрозу нарушения  права владельца счета по распоряжению  денежными средствами.

5. Анализ субъективной стороны изготовления поддельной банковской карты показал, что точное установление цели совершения действий, охватывавшихся умыслом лица, выступает в качестве одной из важных предпосылок для выбора подходящий уголовно-правовой нормы при квалификации преступления.  В этой связи автором предложено разделить совершаемые преступления в зависимости от конечной цели на два вида:

1) изготовление поддельных  банковских карт с целью сбыта;

2) изготовление поддельных  банковских карт с целью использования  при осуществлении расчетов.

При наличии цели сбыта  поддельной банковской карты окончании  процесса ее изготовления является моментом окончания совершения преступления, состав которого включен в статью 187 УК РФ. Именно по соответствующей части этой статьи Кодекса, с учетом наличия или отсутствия квалифицирующего признака, будет нести ответственность изготовитель.

Во   втором   случае   поддельная   карта   изготавливается   для   ее последующего использования  самим подделывателем либо лицом, с  которым подделыватель вступил  в сговор для совершения преступления с использованием банковской карты.  Эти действия не могут быть квалифицированы  с применением ст. 187 УК РФ, так  как отсутствует цель сбыть поддельную банковскую карту. На лицо приготовление к совершению хищения и поддельная карта выступает средством его совершения. С учетом изложенного автором занята позиция, согласно которой изготовление поддельной банковской карты с целью последующего использования для распоряжения находящимися па счете денежными средствами должно квалифицироваться по соответствующей статье УК РФ, предусматривающей ответственность за совершение хищения, со ссылкой на ст. 30 Кодекса.

6. Хищения, совершаемые с использованием поддельных банковских карт, подлежат квалификации по ст. 159 и 160 УК РФ, в зависимости от варианта использования.

При использовании поддельной банковской карты имеет место  обман относительно личности виновного, выражающийся в том, что мошенник выдает себя за другое лицо - уполномоченное давать банку распоряжения о списании с карт-счета денежных средств. Указанное деяние (при наличии других элементов состава преступления) следует квалифицировать как хищение чужого имущества путем обмана, т.е. мошенничество, уголовная ответственность за которое установлена ст. 159 УК РФ. Однако если преступление совершается в сговоре с лицом, которому вверен соответствующий товар, то налицо совершение преступления, предусмотренного ст. 160 УК РФ, а именно - растрата.

 На мой взгляд, следует констатировать факт отсутствия в УК РФ подходящей уголовно-правовой нормы для квалификации получения наличных денег из банкомата по поддельной банковской карте, что является еще одним аргументом в пользу включения в УК РФ специальной статьи, предусматривающей ответственность за хищение безналичных денег.

Завершая исследование, хотелось бы отметить, что безусловная важность уголовно-правовой охраны отношений, складывающихся в сфере выпуска и обращения  банковских карт, выводит на передний план необходимость поддержания  законодательных норм в соответствии со складывающейся обстановкой в  целях адекватного реагирования на развитие преступной деятельности. Результаты настоящего исследования указывают  на некоторые пробелы современного уголовного законодательства  в  части уголовно-правовой охраны указанных  отношений и могут послужить  толчком к соответствующим  преобразованиям действующего УК РФ.

Предлагается включить в  УК РФ специальную статью, диспозицию которой изложить следующим образом: «Причинение имущественного ущерба путем использования заведомо подложных  расчетных документов либо прямого  доступа к банковскому счету». При этом понятием «подложный расчетный документ» охватываются и расчетные документы, составленные по операциям, совершенным с использованием поддельных, похищенных или найденных банковских карт или их реквизитов.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список  используемой литературы.

   1.Гинзбург А.И.  Пластиковые карты. - СПб.: Питер, 2004. С.8

        2. Банки и банковское дело / Под ред. И.Т. Балабанова..-СПб: Питер, 2001. С. 242.

        3.Фирсов Е.П.. Расследование изготовления или сбыта поддельных денег или ценных бумаг, кредитных либо    расчетных карт и иных платёжных документов / Монография под науч. ред. докт. юрид. наук, профессора Камиссарова В.И. М.: Издательство «Юрлитинформ», 2004. С 102.

       4. Вестник Банка России, 1998, №23.

 

        5. Виды пластиковых карточек //http://www/kemford.ru

        6.  Гаухман Л. Д., Максимов С.В. Преступления в сфере экономической деятельность. - М.: Учебно - консультационный центр «ЮрИнфоР», 1998_. С. 80_.

        7. Платежные пластиковые карточки //http://www.glossary_.ru.

        8. Василенко Ю. Умные карты // Русский фокус. №. 17, 2004.

        9. Селиванов Д Пластиковый кошелек// Аргументы и факты. № 22.2003.

       10. Комментарии к Уголовному кодексу Российской Федерации, Ответственный редактор; Первый заместитель Председателя Верховного Суда Российской Федерации В.И.  Радченко. С. 310.

         11. Уголовное право России, Общая и особенная части: Учебник / Под ред. В.П. Ревина. – М.; Юрид. лит.. 2000. С, 171.

       12. Курс российского уголовного права. Общая часть / Под ред. В.П. Кудрявцева, А.В. Наумова. - М: Спарк,2001 г. С 171.

Уголовное право Российский Федерации: В 2 т. : Общая часть: Учебник / Под ред. профессора Л.B. Иногамовой - Хегай, - М_г; ИНФА-М, 2002. С 88.

¹

³

⁵

¹² См,; Гаухман Л. Д., Максимов С.В. Преступления в сфере экономической деятельность. - М.: Учебно - консультационный центр «ЮрИнфоР», 1998_. С. 80_.

¹³ См.: Платежные пластиковые карточки //http://www.glossary_.ru.

¹⁴ См.: Василенко Ю. Умные карты // Русский фокус. №. 17, 2004.

¹⁵ См.; Селиванов Д Пластиковый кошелек// Аргументы и факты. № 22.2003.

¹⁶ См.: Шмырёва А.И., Колесников В.И., Климов А.Ю. Международные валютно-кредитные отношения. -СПб.: Питер, 2001. С. 127.

¹⁷ См : Гинзбург А.И. Указ. соч. С. 57.

¹⁸ См.: Фирсов Е.П. Указ. соч. С. 107.

¹⁹ См.: Указание ЦБ РФ от 23 сентября 2008 г. № 2073-У.

²⁰ См.: Карточная платежная система. http://www.kemford.ru

²¹ Положение ЦБ РФ от 9 апреля 1998 г.№23-П.

²² См.: Карiочная карточная система //http://www.kemford.ru

²³ См,: Гинзбург А.И. Указ. соч. С 87

²⁴ По материалам комплексного исследования рынка  банковских карт Москвы «Кредитные карты: банки и потребители»//  «Има-консалтинг» 2005 г., www.ima-consulting.ru

²⁵ По материалам Интернет-сайта www. visa.com

²⁶ См.: Практические рекомендации по результатам обобщения материалов о хищениях денежник средств с использованием компьютерной  техники, кредитных карточек и подложных платежных документов // Hнаучно-исследовательская лаборатория Центра № 2 ВНИИ  МВД России. Москва, 2002.

²⁷ ГИЦ МВД России. Ф. 050 КН. 01-СВ. «Сведения о состоянии преступности и  результатах борьбы с ней о кредитно-финансовой системе. 1997 - 2007 лист 24..

²⁸  Там же.

²⁹  Там же.

³⁰ См.: Отчет о научно-исследовательской работе по теме: «Хищения в Российской Федерации денежных средств, кредитных, карточек с использованием компьютерной  техники и подложных платежных документов, пресечение этих преступлений» / Академия управлении МВД России. Москва, 2002.

³¹ См.; Курс российского уголовного права. Общая часть / Под ред. В.П. Кудрявцева, А.В. Наумова. - М: Спарк,2001 г..С 171.

Уголовное право Российский Федерации: В 2 т. : Общая часть: Учебник / Под ред. профессора Л.B. Иногамовой - Хегай, - М_г; ИНФА-М, 2002. С 88.

 

³² Л.Д, Гаухмаи, С,В, Максимов Указ. coч, С, 79.

³³ См.; Коржанский П_.И. Объект и предмет уголовно – правовой охраны.. М., 1980.с. 81-84.

³⁴ См.; Расследование преступлений в сфере экономики: Руководство  для следователей. - М: Издательство «Спарк, 1999. С. 310.

³⁵ См; Комментарий к Уголовному кодексу Российской Федерации .Под общ, ред_. доктора юридических паук, профессора ЮЛ. Скуратова и доктора юридических наук , Председателя Верховного суда РФ В,М Лебедева. - 3-е изд. изм. и доп. - М: Издательство Норма (Издательская группа НОРМА - ЦИФРА - М). 2001, С. 442.

³⁶ См; Уголовное право России. Особенная часть: Учебник под редакцией профессора АЛ. Papoга. - М.: Институт международного права и - экономики им_. А.С. Грибоедова, 1998. С- 190

³⁷ См : Уголовное право России. Общая и особенная части: Учебник I Под ред. В.П. Ревина -М. Юрид. лит. 2000 . С. 583

³⁸ См, например: Верин И.Л. Преступления в сфере экономики. Серия «Российское право: теория и практика". Учебно-практическое пособие. - М.: Дело, 1999 . С. 84;

Уголовное право России. Особенная  часть: Учебник под редакцией профессора А.И. Popогa. - М.: Институт международного права и экономики им _г А,С. Грибоедова, 1998. С. 190;

Комментарий  к Уголовному кодексу Российской Федерации. Ответственный  редактор: Первый  заместитель Председателя Верховного Суда Российской Федерации  Н.И Радченко. С. 309.

³⁹ См,: Теория государства и права; Учебник для вузов / Под ред, проф. В_.М, Корельского и проф. В .Д. Перевалова.-2-е изд. изм. и  доп.-  М: Издательство НОРМА, 2000.С.263-279

⁴⁰ Глистин В.К. Проблема уголовно-правовой  охраны общественных отношений. —Л-, 1979, С. 30.

⁴¹ Курс российского уголовного права. Общая часть / Под ред. В.П, Кудрявцева., А.В, Наумова. - М.: Спарк, 2001.С. 175.

⁴² См; Уголовное право России. Особенная часть: Учебник под редакцией профессора А.И. Рapoгa. - М; Институт международного права и экономики Л.С. Грибоедова, 1998. С. 190

⁴³ Расследование преступлений, в сфере экономики: Руководство для следователей. - М.: Издательство «Спарк», 1999, С. 310

⁴⁴ Комментарий  к  Уголовному  кодексу  Российский  Федерации,  Ответственный  редактор:   Первый  заместитель Председателя Верховного Суда Российской Федерации В.И. Радченко. С. 309.

⁴⁵ См.; Расследование преступлений в сфере экономики: Руководство для следователей. - М.: Издательство «Спарк», 1999. С. 310.

⁴⁶ См.: Комментарий к  Уголовному кодексу Российской Федерации / Под общ. ред. доктора юридических наук, профессора Ю.И, Скуратова и доктора юридических наук, Председателя Верховного суда РФ В.М Лебедева. — 3-е: изд. И доп. - М , Издательство Норма (Издательская группа НОРМА — ИНФРА . М). 2001. С 442.