Договор займа (понятие, виды, элементы)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Курсовая  работа

по дисциплине: гражданское право

по теме: Договор займа (понятие, виды, элементы)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Екатеринбург

2013

 

ОГЛАВЛЕНИЕ

 

ВВЕДЕНИЕ 3

 

1. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ЗАЕМНОГО ОБЯЗАТЕЛЬСТВА 5

1.1. Понятие и признаки заемного обязательства 5

1.2. Сравнительная характеристика конструкций договора займа и кредитного договора 8

 

2. ВОЗНИКНОВЕНИЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ ИЗ ДОГОВОРА ЗАЙМА 13

2.1. Существенные условия договора займа 13

2.2 Содержание договора займа 18

 

3. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗА НЕНАДЛЕЖАЩЕЕ ИСПОЛНЕНИЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ ИЗ ДОГОВОРА ЗАЙМА 24

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 32

 

БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 34

 

ВВЕДЕНИЕ

 

Актуальность темы исследования. Либеральные  изменения в общественно-политической жизни российского общества и  коренные преобразования в экономике  нашей страны, выразившиеся, в первую очередь, в создании свободного рынка  товаров, работ и услуг, обусловили острейшую необходимость реформирования существовавшей правовой системы. В  связи с этим «открылась сфера  для регулирования отношений граждан и юридических лиц на основе общепризнанных в мире принципов частного права: независимости и автономии личности, признания и защиты частной собственности, свободы договора»¹.

Преобразование правовых основ  неизбежно должно было дать вторую жизнь значительному числу правовых институтов, в том числе и институтам гражданского права, многие из которых  были незаслуженно забыты на протяжении последних десятилетий. В их числе  необходимо назвать и договор  займа.

Одним из первых правовых актов, в  котором было уделено внимание заемным  отношениям, является Конституция РФ 1993 года, в п. 4 ст. 75 которой указано, что государственные займы выпускаются в порядке, определяемом федеральным законом, и размещаются на добровольной основе. Это нововведение было призвано упорядочить отношения, возникающие из договора займа, где заемщиком выступает государство.

Следующим этапом формирования правовых основ регламентации заемных отношений следует признать принятие 21 октября 1994 года Государственной Думой части первой, а 22 декабря 1995 года - второй части Гражданского кодекса РФ. Эти акты в значительной степени компенсировали искусственную обедненность правового регулирования договора займа, которую необходимо признать существенным упущением советского гражданского законодательства, поскольку указанный договор является одним из наиболее распространенных правоотношений, возникающих в гражданском обороте.

Объектом исследования являются общественные отношения, складывающиеся между участниками  гражданского оборота по поводу предоставления денежных средств и вещей, определенных родовыми признаками, на условиях возвратности и платности, опосредованные договором  займа.

Предметом исследования являются проблемы гражданско-правового регулирования  отношений по договору займа, основные положения современной российской цивилистической доктрины, гражданского законодательства и судебной практики, посвященные договору займа.

Цель настоящего исследования состоит  в комплексном изучении института  договора займа в свете обновленного российского законодательства, выявлении  и решении теоретических и  практических проблем рассматриваемого правового института.

Для достижения намеченных целей, в  настоящей работе предпринимается  попытка решения следующих задач:

- определение места договора  займа в системе гражданско-правовых  договоров и его роли в их  правовой регламентации;

- проведение сравнительного анализа  договора займа и кредитного  договора;

- исследование существенных условии договора займа;

- исследование содержания договора  найма;

- определение особенностей ответственности  на ненадлежащее исполнение договора  займа.

Структура исследования. Курсовая работа состоит из введения, трех глав, заключения и библиографического.

 

1. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА  ЗАЕМНОГО ОБЯЗАТЕЛЬСТВА

1.1. Понятие и признаки заемного  обязательства

Заемные обязательства - это правоотношения, связанные с передачей в собственность денег или иных вещей, определенных родовыми признаками, при условии возврата такой же суммы денег или равного количества аналогичных вещей.

К заемно-кредитным отношениям можно отнести:

- собственно  заемные отношения, урегулированные гл. 42 ГК «Заем и кредит»;

- заемные отношения в широком смысле слова, куда входят все обязательства, обладающие названными выше признаками. Помимо собственно заемных обязательств в эту группу входят договор финансирования под уступку денежного требования, договоры банковского счета и банковского вклада, урегулированные в Гражданском кодексе отдельными главами. Эти договоры являются сегодня самостоятельными договорами, но по своей правовой природе они очень близки к заемным и, как правило, выросли из них. Сохраняя экономическую сущность займа, юридически они оформляются иными договорными конструкциями.

Заемными  отношениями в узком смысле слова  являются договор займа и его  разновидности, кредитный договор, договор товарного кредита и  коммерческий кредит. При этом договор  займа является группообразующим, поскольку к иным договорам по аналогии применяются нормы о договоре займа (п. 2 ст. 819; ч. 1 ст. 822 ГК, применяемая в совокупности с п. 2 ст. 819 ГК; п. 2 ст. 823 ГК)². Родовая принадлежность означает возможность применения норм о договоре займа к иным договорам в случае отсутствия у них видообразующих признаков или отсутствия специальных норм.

Договору  товарного кредита посвящена  только одна статья Гражданского кодекса, содержащая его определение. Регулируется он по аналогии нормами о договорах  займа и кредита, а также о  договоре купли-продажи. Договор товарного  кредита - это договор, предусматривающий  обязанность одной стороны предоставить другой стороне вещи, определенные родовыми признаками. В целом этот договор аналогичен займу в товарной форме, но обладает признаками договора кредита, а не договора займа, так  как является консенсуальным, двусторонним и возмездным.

Несмотря  на используемый в его наименовании термин, нет оснований считать  его видом кредитного договора, поскольку  в нем отсутствует основной видообразующий признак - особый субъектный состав. Товарный кредит может быть выдан не только кредитной организацией, но и любым  субъектом гражданского права. Основной же целью обособления кредитного договора является выделение особых правил регулирования заемных отношений с участием именно кредитных организаций.

Коммерческий  кредит, предусмотренный в ст. 823 ГК, не имеет самостоятельной договорной формы. Его выдача может быть предусмотрена  договорами, исполнение которых связано  с передачей в собственность  другой стороне денежных сумм или  других вещей, определенных родовыми признаками. Это могут быть договоры купли-продажи, подряда, оказания услуг и другие, по которым предусмотрена оплата товаров, работ или услуг деньгами или иными вещами, определенными  родовыми признаками. В таком случае договор порождает одновременно основное обязательство и обязательство по коммерческому кредитованию.

Коммерческий  кредит может предоставляться как  исполнителем по договору, так и  потребителем продукции. Если коммерческий кредит выдается потребителем продукции (покупателем, арендатором, заказчиком и т.д.), то он существует в форме  аванса или предварительной оплаты. Если кредит выдается исполнителем по договору (продавцом, подрядчиком, поставщиком и т.д.), то он существует в форме отсрочки или рассрочки оплаты товаров, работ или услуг. Закон может предусматривать и иные формы коммерческого кредита.

Таким образом, коммерческий кредит - это гражданско-правовое обязательство, предусматривающее отсрочку или рассрочку оплаты товаров, работ или услуг, а также предоставление денежных средств в виде аванса или предварительной оплаты. Иначе говоря, коммерческий кредит может иметь место только тогда, когда по основному договору одна сторона обязуется передать товары, выполнить работы или оказать услуги, а другая сторона обязуется оплатить их, т.е. передать в счет оплаты денежные средства или иные вещи, определенные родовыми признаками. При этом исполнение обязанности одной из сторон полностью или частично предшествует исполнению обязанности другой стороной.

Договор займа регулируется параграфом 1 главы 42 ГК РФ. Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ договор займа — это соглашение, по которому одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) денежные средства или иные вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества.

Гражданский кодекс выделяет следующие  виды договора займа:

- договор  целевого займа;

- договор  товарного займа;

- договор  государственного займа;

- договор  облигационного займа.

По договору целевого займа заемщик  может тратить полученные средства только на определенные цели (п. 1 ст. 814 ГК РФ). При этом заемщик должен обеспечить возможность осуществления займодавцем  контроля за целевым использованием суммы займа.

По договору товарного займа  займодавец обязуется предоставить заемщику вещи, определяемые родовыми признаками, а заемщик должен вернуть  аналогичное количество вещей того же рода и качества в срок, предусмотренный  договором.

По договору государственного займа  заемщиком выступает РФ или субъект  РФ, а займодавцем — гражданин, в том числе индивидуальный предприниматель, или юридическое лицо. По договору государственного займа займодавец приобретает выпущенные государственные  ценные бумаги, удостоверяющие право  на получение от заемщика предоставленных  в займы денежных средств, другого  имущества, процентов либо иных имущественных  прав в сроки, предусмотренные условиями  выпуска займа в обращение (п. 3 ст. 817 ГК РФ).

В случаях, предусмотренных законом  или иными правовыми актами, договор  займа может быть заключен путем  выпуска и продажи облигаций (ст. 816 ГК РФ). Облигация удостоверяет право  ее держателя на получение от лица, выпустившего облигацию, в предусмотренный  ею срок номинальной стоимости облигации  или иного имущественного эквивалента. Кроме того, держатель облигации  вправе получить фиксированный в  ней процент от номинальной стоимости  облигации либо иные имущественные  права.

 

1.2. Сравнительная характеристика конструкций  договора займа и кредитного  договора

Заемные и кредитные отношения являются неотъемлемым элементом нормального  имущественного оборота.

В юридической  литературе и в некоторых нормативных  актах кредитный договор нередко  называют разновидностью договора займа.

Представляется, что такое определение кредитного договора некорректно. Тот факт, что  положения договора займа распространяются на кредитные отношения, если законом  не установлены для них особое регулирование либо иное не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК), не свидетельствует о том, что кредитный договор – некая разновидность договора займа. Убедиться в том, что заем и кредитный договор - самостоятельные, в сущности, институты, нам поможет следующая сравнительная характеристика договоров займа и кредита.

Как было сказано выше, заем является классической разновидностью реального и одностороннего договора.

По общему правилу договор займа теперь предполагается возмездным, причем размер процентов определяется договором (если только безвозмездный характер займа не установлен законом или  договором). При отсутствии в этом договоре прямых указаний о размере  процентов он определяется по тем  же правилам, что и проценты за пользование  чужими денежными средствами (в соответствии с п.1 ст. 395 ГК РФ).

Сами  проценты по соглашению сторон могут  взыскиваться как в денежной, так  и в натуральной форме и  в этом смысле не зависят от предмета займа (его характера). Вместе с тем  предполагается, что заем вещей, определенных родовыми признаками, - беспроцентный (безвозмездный), если иное прямо не предусмотрено в договоре. Исключение из правил о возмездности займа сделано для договоров между гражданами, не связанных с их предпринимательской деятельностью, в случаях, когда сумма займа не превышает 50-кратного установленного законом минимального размера оплаты труда. Такие договоры считаются беспроцентными, если в них прямо не предусмотрено иное (ст.809 ГК). Проценты по договору займа могут выплачиваться в любом согласованном сторонами порядке (в том числе и однократно), но при отсутствии специальных указаний должны выплачиваться ежемесячно, причем не до определенного договором срока возврата суммы займа, а до дня ее фактического возврата (п.2 ст.809 ГК). Это правило следует применять в сочетании с правилом ст.319 ГК, в соответствии с которым при недостаточности суммы платежа, произведенного должником, по общему правилу считается, что основная сумма долга погашается в последнюю очередь. Следовательно, и проценты по займу можно продолжать начислять на неполученную сумму до ее полного погашения.