Нужно признать, что институт
ипотеки не сформировался до конца, хотя
принимаются нормативно-правовые акты,
ведутся дискуссии и обсуждения среди
ученых, государством принимаются необходимые
меры. К, сожалению, Россия пока входит
в число стран с низким уровнем обеспеченности
населения услугами ипотечного кредитования.
Ипотечное кредитование представляет
собой совокупность экономических и правовых
отношений складывающихся по поводу предоставления,
использования и регулирования кредита,
обеспеченного залогом недвижимого имущества.
Существуют два основных вида
ипотеки: в силу закона и в силу договора.
Согласно Закону
«Об ипотеке» (ст. 5) по договору об ипотеке
может быть заложено недвижимое имущество,
указанное в ст. 130 Гражданского кодекса
Российской Федерации, права на которое
зарегистрированы в порядке, установленном
для государственной регистрации прав
на недвижимое имущество, в том числе:
- земельные участки, за исключением
земельных участков, указанных в ст. 63
Федерального закона;
- предприятия, здания, сооружения
и иное недвижимое имущество, используемое
в предпринимательской деятельности;
- жилые дома, квартиры и части
жилых домов и квартир, состоящие из одной
или нескольких изолированных комнат;
- дачи, садовые дома, гаражи и
другие строения потребительского назначения;
- воздушные и морские суда, суда
внутреннего плавания и космические объекты.
В договоре об ипотеке указывается
предмет ипотеки, результаты оценки его
стоимости, существо и срок исполнения
обеспечиваемого ипотекой договора.
В договоре определяется предмет
ипотеки с указанием наименования, место
нахождения с описанием. Оценка предмета
ипотеки определяется в соответствии
с Законом «Об оценочной деятельности
в Российской Федерации» по соглашению
залогодателя с залогодержателем.
Таким образом, помимо того,
что предметом ипотеки может быть только
недвижимое имущество, ключевым является
наличие государственной регистрации
прав на недвижимое имущество, которое
является предметом ипотеки
Ипотека обеспечивает требования
залогодержателя в том объеме, в каком
они имеются к моменту их удовлетворения
за счет заложенного имущества.
Залог недвижимости обосабливается
в отдельную категорию, которая получила
название «ипотека». Преимущества недвижимости
в качестве объекта залога по отношению
к другим объектам залогового обеспечения
состоят в следующем:
- стоимость заложенной недвижимости
может расти в зависимости от уровня инфляции;
- хорошим стимулом для исполнения
должником своих обязательств выступает
реальная опасность потерять имущество.
Недвижимость можно использовать в качестве
залога, если кредит долгосрочный и значительный
по сумме, потому что недвижимость долговечна,
а ее стоимость очень высока. Увеличение
стоимости недвижимости может прогнозироваться.
Долгосрочный кредит предоставляется
под залог с передачей залогодержателю
заложенного имущества: драгоценных металлов
и изделий из них, под залог надежных ценных
бумаг, цена на которые отличается особой
стабильностью. В мировой практике большинство
долгосрочных кредитов выдается под залог
недвижимого имущества. Ипотека становится
наиболее приоритетным способом обеспечения
исполнения обязательств в России.
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ
I. Нормативные и правовые документы
Российская Федерация. Законы.
Гражданский кодекс Российской Федерации
(части первая, вторая, третья и четвертая): [Федер. закон от 30 нояб. 1994 г. № 51-ФЗ: принят Гос. Думой 21 окт. 1994 г.: с изм. от 01.03.2013г.].
Федеральный закон от 16.07.1998
№ 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
Закон РФ 29.05.1992 № 2872-1 (ред. от
19.07.2007) «О залоге».
Федеральный закон от 06.12.2011
N 405-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части совершенствования порядка обращения взыскания на заложенное имущество".
II. Книги, монографии, учебники
- Смолянников А. Ипотека: теория сквозь призму законотворчества // Вопросы экономики. 1997. N 7.
- Черняк В.З., Довдиенко И.В., Ипотека. Управление. Организация. Оценка: Учебное пособие.
- Довдиенко И.В.: Учебно-практическое пособие /Под ред. В.З. Черняка. М.: Статут, 2009.
- Елисеева Т.В., Оптимизация нормативов ипотечного кредитования.
- С.О. Лозовская, «Законы России:
опыт, анализ, практика», № 5, май 2012г. Справочно-правовая
система «Гарант»: [декабрь 2013г.].
- Л.М. Хуснетдинова, "Жилищное право", N 5, май 2010 г. Справочно-правовая система
«Гарант»: [декабрь 2013г.].
- М.М. Вильданова, «Журнал российского права», № 2, февраль 2011г. Справочно-правовая система «Гарант»: [декабрь 2013г.].
- под ред. И.А. Еремичева, П.В. Алексия,
Ю.Ф. Беспалова, Жилищное право: учебник.