Понятие и меры обеспечения исполнения обязательств

Для придания определенной системы способам обеспечения исполнения обязательств, предлагается разделять их на роды по следующим основополагающим критериям: в зависимости от того в отношении субъекта либо объекта возникают обеспечивающие правоотношения, разделим:

- субъектные способы обеспечения;

- объектные способы обеспечения.

К субъектным способам обеспечения  отнесем все способы обеспечения  исполнения обязательств, при которых  в случае нарушения должником  условий обеспеченного обязательства  у обеспеченной стороны возникают  дополнительные обязательственные  права в отношении должника либо иных субъектов права.

К данным способам обеспечения  можно, в частности, отнести: права  обеспеченной стороны на возмещение вызванных нарушением условий обеспеченного  обязательства убытков, на уплату неустойки, на возврат задатка в двойном  размере, на расторжение соглашения в одностороннем порядке и  т.п., а также поручительство, гарантию, страхование.

К объектным способам обеспечения, соответственно, отнесем все способы  обеспечения исполнения обязательств, при которых у сторон обеспеченного  обязательства возникают дополнительные вещные права в отношении определенного  имущества (объекта права).

           Глава II. Способы обеспечения исполнения обязательств

                                           2.1 Неустойка

Неустойка является одним  из наиболее важных и распространенных способов обеспечения договоров.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойка (штраф, пеня) - это определенная законом  или договором денежная сумма, которую  должник обязан уплатить кредитору  в случае неисполнения или ненадлежащего  исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему  убытков.

Эффективность неустойки, ее широкое применение в целях обеспечения  договорных обязательств объясняются  прежде всего тем, что она представляет собой удобное средство упрощенной компенсации потерь кредитора, вызванных  неисполнением или ненадлежащим исполнением должником своих  обязательств.

Порядок исчисления денежной суммы, составляющей неустойку, может  быть различным: в виде процентов  от суммы договора или его неисполненной  части; в кратном отношении к  сумме неисполненного или ненадлежаще исполненного обязательства; в твердой сумме, выраженной в денежных единицах.

Неустойка, являясь одним  из способов обеспечения обязательств, одновременно представляет собой меру гражданско-правовой ответственности, носящую имущественный характер. Одним из критериев, по которым неустойку  можно отнести к мерам гражданско-правовой ответственности являются основания  ее возникновения. Обязанности по уплате неустойки возникают по аналогии с возложением на должника мер  гражданско-правовой ответственности. Единственным основанием применения неустойки  является нарушение обязательств должника, вытекающих из договора либо нормативных актов. Иногда в качестве основания возникновения требований о неустойке выступает вина должника, но это не касается предпринимательских договоров и в целом сферы предпринимательской деятельности.

Таким образом, одним из важных преимуществ неустойки является то обстоятельство, что кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков, устанавливать их размер и причинную  связь с нарушением договора должником. В соответствии с п.3 ст. 401 ГК РФ, если законом или договором не предусмотрено  иное, лицо, нарушившее обязательство, в частности, при осуществлении  предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не докажет, что это произошло вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств. При этом нарушение  обязанностей контрагентами должника и отсутствие на рынке необходимых  для исполнения обязательства товаров, отсутствие у должника денежных средств  к таким обстоятельствам не относятся.

Из определения термина  «неустойка», содержащегося в ст. 330 ГК РФ можно сделать вывод, что  понятия «штраф» и «пеня» являются синонимами термина «неустойка». Однако штраф и пеня являются скорее видами неустойки. Общим для них является то, что они представляют собой  денежные суммы, взыскиваемые в случае неисполнения или ненадлежащего  исполнения обязательства. Но, в отличие  от штрафа, который представляет собой  однократно взыскиваемую неустойку, определяемую в твердом денежном размере некоторой  суммой или процентами от нее, пеня носит прогрессирующий характер и взыскивается увеличивающейся  с каждым днем просрочки суммой. Таким образом, пеня устанавливается  на случай просрочки исполнения обязательства. Она, как правило, определяется в  процентах по отношению к сумме  обязательства, неисполненного в установленный  срок. Пеня представляет собой длящуюся неустойку, которая взыскивается за каждый последующий период (например, за каждый день) просрочки неисполненного в срок обязательства.

В зависимости от источника  установления различают договорную и законную неустойку. Договорная неустойка - это неустойка, оговоренная соглашением  сторон. Она не может быть меньше законной неустойки, но может превышать  ее в случае согласия сторон. Договорная неустойка обязательно должна быть письменно зафиксирована предпринимателями, в противном случае несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке независимо от формы основного обязательства, которое может возникнуть и из устной сделки.

Законная неустойка - это  неустойка, установленная законодательством  и не зависящая от воли сторон. В  большинстве случаев законная неустойка  применяется, если она не оговорена  в соглашении сторон, либо если согласно договору ее размеры меньше размеров законной неустойки. Законная неустойка  подлежит применению независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон. Вместе с тем сфера применения законной неустойки во многом зависит от того, в какой правовой норме она  содержится. Если неустойка предусмотрена  императивной нормой, она подлежит безусловному применению. В случаях, когда положение о неустойке  содержится в диспозитивной норме, она применяется лишь постольку, поскольку стороны своим соглашением  не предусмотрели иной размер неустойки.

Условия договора не могут  уменьшить размер законной неустойки, но могут его увеличить, если иное не предусмотрено законом. Но в случаях, когда размер законной неустойки  существенно превышает реальный размер последствий нарушения договора, суд вправе уменьшить размер законной неустойки.

Проект Федерального Закона №47538-6 « О внесении изменений  в части первую, вторую, третью и  четвертую ГК РФ, а также в отдельные  законодательные акты РФ» предусматривает:²¹

3.4. Неустойка

3.4.1. Необходимо провести  ревизию текста ГК на предмет  максимально четкого разграничения  используемых в Кодексе понятий  "проценты" и "неустойка"  для отграничения неустойки от  процентов, взимаемых на основании  статьи 395. Так, например, в статье 856 ГК термин "проценты" означает  неустойку, размер которой определяется  в соответствии со статьей  395 ГК.

3.4.2. Следует четко разграничить  законную неустойку, установленную  императивными и диспозитивными  нормами закона. В отношении императивной  законной неустойки стороны не  должны располагать правом договариваться  об освобождении от уплаты  неустойки, указанной в законе  или ином правовом акте, а равно  об уменьшении ее размера. Подобные  соглашения должны рассматриваться  как ничтожные. Диспозитивная  законная неустойка должна быть  приравнена по правовому режиму  к договорной неустойке.

3.4.3. Уменьшение судом  размера неустойки (статья 333 ГК) должно быть возможно только  по ходатайству ответчика и  при условии возложения на  него бремени доказывания "явной"  несоразмерности подлежащей уплате  неустойки последствиям нарушения  обязательства.

Следовало бы исключить возможность  уменьшения размера неустойки, если в соответствии с договором или  законом уплатой неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства это обязательство  прекращается.

                                                       2.2 Залог

Залог является одним из способов обеспечения обязательств. Статья 334 ГК РФ гласит: «В силу залога кредитор по обеспеченному залогом  обязательству (залогодержатель) имеет  право в случае неисполнения должником  этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества  преимущественно перед другими  кредиторами лица, которому принадлежит  это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом» (задолженность  по заработной плате, алиментные требования). В последнее время залог как  способ обеспечения обязательств по договорам получил широкое практическое применение в сфере предпринимательской деятельности.

В настоящее время основными  законодательными актами, регулирующими  залоговые обязательства в Российской Федерации, являются ГК РФ и Закон  РФ «О залоге» от 30.12.2008 N 306-ФЗ, Отношения  ипотеки, как одного из видом залога регулируются Федеральным Законом  «Об ипотеке (залоге недвижимости)»  №102 от 16.07.1998 N 102-ФЗ.²²

Залог является договором, сторонами  которого являются кредитор (залогодержатель) и должник (залогодатель).

Российское законодательство предусматривает два основных способа  возникновения залогового обязательства - в силу закона и в силу договора. Согласно пункту 3 статьи 334 ГК РФ залог  возникает в силу договора. Залог  возникает также на основании  закона при наступлении указанных  в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество  и для обеспечения какого обязательства  признается находящимся в залоге.

При согласии сторон обеспечение  предпринимательского договора залогом  может быть оговорено в договоре об основном обязательстве (долге) или  же закреплено отдельным соглашением. В любом случае, залоговое обязательство  должно быть закреплено письменно, иначе  оно теряет свою действительность.

Таким образом, договорная основа возникновения залога требует лишь согласия сторон, а для возникновения  залога в силу закона необходимо наступление  определенных обстоятельств, предусмотренных  законом.

Согласно ч. 2. п. 3. ст. 334 ГК РФ, правила о залоге, возникающем  в силу договора, соответственно применяются  к залогу, возникающему на основании  закона, если законом не установлено  иное.

Говоря о способах возникновения  залога, стоит отметить, что Гражданский  кодекс РФ содержит новый институт удержания кредитором имущества  должника до исполнения последним обязательств по оплате этой вещи или возмещению связанных с этой вещью издержек и других убытков. Впоследствии право удержания может перерасти в право залога, которое возникает не из договора либо закона, а из факта нахождения у кредитора имущества должника. При этом, если требование возникает из обязательства, стороны которого действуют как предприниматели, обеспечение такого требования возможно удержанием имущества, которое не связано с возникновением данного требования.

По сравнению с большинством других способов обеспечения исполнения обязательств залог имеет одну очень  существенную особенность - он носит  вещно-правовой характер. Задаток, банковская гарантия, поручительство, неустойка  относятся к способам обеспечения  исполнения обязательств, не имеющим  характера вещных правоотношений. Во всех перечисленных случаях обеспечение  строится на доверии кредитора к  личности должника либо третьего лица, которое становится дополнительным (акцессорным) должником в силу принятия на себя ответственности за исполнение основным должником своего обязательства  перед кредитором. Залог строит защиту прав кредитора на основе риска должника утратить определенные вещные права  в случае неисполнения или ненадлежащего  исполнения обязательства.

Кредитору всегда грозит опасность, что стоимость имущества должника окажется ниже ценности обязательства, что имуществу будет предъявлено  одновременно несколько требований и что оно не выдержит тяжести  их совокупности. Ввиду такой опасности, предотвратить которую кредитор не в состоянии, он предпочитает выбрать  из всего имущества должника определенную вещь, соответствующую по ценности сумме долга, и настоять на праве  исключительного удовлетворения своих  требований из стоимости этого предмета»²³.

Установление особого  права на имущество залогодателя в сочетании с преимущественным перед другими его кредиторами  правом обратить взыскание на предмет  залога делают залог одним из самых  надежных способов обеспечения исполнения обязательств. Следует также учитывать, что в наших условиях приватизированное жилье зачастую является единственным достаточно ценным имуществом, заложив которое гражданин может получить первоначальный капитал для предпринимательской деятельности. Кроме того, получение кредита на покупку жилья с последующим залогом этого жилья - один из реальных путей решения жилищной проблемы²⁴.

Залог обеспечивает требование в том объеме, какой существует к моменту удовлетворения. Залогом  обеспечиваются основной долг, расходы  кредитора, связанные с содержанием  имущества, с оплатой процентов, с организацией публичной распродажи имущества и прочие убытки кредитора, если они проистекают от неисполнения или ненадлежащего исполнения должником  обязательства, обеспеченного залогом. Прочие требования кредитора, хотя бы к тому же должнику, но по обязательствам, не обеспеченным залогом данного  имущества, не подлежат преимущественному  удовлетворению и погашаются на общих  основаниях.

Проект Федерального Закона №47538-6 « О внесении изменений  в части первую, вторую, третью и  четвертую ГК РФ, а также в отдельные  законодательные акты РФ» предусматривает :²⁵

3.1.1. Следует привести  в соответствие с ГК и между  собой все действующие в России  законодательные акты, регламентирующие  отношения по залогу, рассматривая  при этом ГК как закон, закладывающий  основу для регулирования всех  соответствующих отношений.

3.1.2. Необходимо сохранить  в ГК и Федеральном законе  от 2 октября 2007 г. N 229-ФЗ "Об исполнительном  производстве" нормы, позволяющие  использовать заложенное имущество  для удовлетворения требований  кредиторов первой и второй  очереди преимущественно перед  требованиями залогодержателей.

Сам факт отсутствия у должника иного имущества, кроме переданного  в залог, должен рассматриваться  как свидетельствующий о необходимости  применения в отношении должника процедур, предусмотренных Федеральным  законом от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О  несостоятельности (банкротстве)".