Защита прав вкладчиков.Договор банковского вклада

 

За отчетный период под  управление Агентства поступили  три кредитные организации, завершены  ликвидационные процедуры в четырёх  банках («ЕРКБ» (ООО), ООО КБ «МОСОБЛИНВЕСТБАНК», КБ «ЮНИТБАНК» (ЗАО) и ООО ИКБ «Судкомбанк»). Во всех перечисленных банках проводилась высокорискованная кредитная политика, выдавались необеспеченные кредиты заемщикам, которые зачастую не проводили хозяйственных операций и не предоставляли отчетность в налоговые органы. Совокупная оценочная стоимость активов указанных банков составила 2,3% их балансовой стоимости.

 

По результатам проверок обстоятельств банкротства указанных  кредитных организаций были проведены  мероприятия по привлечению бывших руководителей банков к гражданско-правовой и уголовной ответственности. По заявлениям Агентства возбуждено три  уголовных дела, в возбуждении  двух – было отказано. Приговором суда председатель правления КБ «ЮНИТБАНК» (ЗАО) признан виновным в совершении преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 201 УК РФ (Злоупотребление полномочиями), ему назначено наказание в  виде штрафа. Судами также рассмотрены  иски Агентства о привлечении  бывших руководителей перечисленных  банков к субсидиарной ответственности  на общую сумму более 1,5 млрд руб., часть из них были удовлетворены на сумму около 0,7 млрд руб., однако решения судов не исполнены в связи с отсутствием у должников имущества.

 

Требования кредиторов в  ООО КБ «МОСОБЛИНВЕСТБАНК», «ЕРКБ» (ООО) и ООО ИКБ «Судкомбанк» удовлетворены, соответственно, на 8,8%, 2,5% и 0,2%, в том числе – первой очереди на 36,9 %, 100 % и 1,32 %. В КБ «ЮНИТБАНК» (ЗАО) выплаты кредиторам не проводились.

 

Средний срок проведения ликвидационных процедур в перечисленных банках составил 4 года и 4 месяца, при общем  среднем показателе в 2 года 9 месяцев. Длительность сроков конкурсного производства объясняется сложностью судебных разбирательств по взысканию имущества, а также  по привлечению к гражданско-правовой (субсидиарной) и уголовной ответственности  бывших руководителей и собственников  кредитных организаций.

 

Для обеспечения деятельности Агентства как конкурсного управляющего аккредитовано 76 специализированных организаций  для оказания ликвидируемым банкам бухгалтерских, юридических, по архивированию  документации и прочих услуг. За отчетный период среди них проведено 47 конкурсных отборов.

 

В целях бесперебойного проведения ликвидационных процедур и оперативной  работы на начальном этапе ликвидационного  процесса Агентством за отчетный период авансировано расходов ликвидируемых  банков на сумму 34,6 млн руб., возвращено ранее предоставленных авансов 47 млн руб.

 

В конкурсную массу ликвидируемых  Агентством кредитных организаций  поступило 3,3 млрд руб., в том числе: обязательные резервы, перечисленные Банком России, составили 96 млн руб., средства в кассе и на корреспондентских счетах в Банке России – 145 млн руб., средства от реализации и возврата активов – 3030 млн руб. (2013,8 млн руб. – от погашения и взыскания ссудной, вексельной задолженности; 29,9 млн руб. – остатки средств на корреспондентских счетах банков, в расчетных палатах ММВБ и РТС; 60 млн руб. – от реализации ценных бумаг; 854 млн руб. – от реализации основных средств; 73 млн руб. – прочие активы).

 

Проведены 49 торгов по продаже  имущества ликвидируемых банков, 31 раз имущество банков продавалось  посредством публичного предложения. Поступление средств от реализации составило 1,5 млрд руб.

 

В результате досудебных действий, направленных на погашение задолженности  должников перед 71 кредитной организацией, в конкурсную массу банков поступил 1 млрд руб., в судебном порядке взыскано 0,73 млрд руб. с должников 92 кредитных организаций.

 

В производстве судов общей  юрисдикции и арбитражных судов  находилось 571 дело об оспаривании сомнительных сделок ликвидируемых кредитных  организаций, из них 101 по искам, поданным в 2012 г. По 122 искам требования Агентства  были удовлетворены, рассмотрение остальных  продолжается. Поступление денежных средств в конкурсную массу банков-банкротов  в результате оспаривания сомнительных сделок составило 99,4 млн руб.

 

На рассмотрении в судах  на различных стадиях находится 13 исков Агентства о привлечении  к имущественной ответственности  бывших руководителей банков на общую  сумму 2 952 млн руб. (КБ «СПБРР» ОАО, ООО «Инвесткомбанк «БЭЛКОМ», ООО КБ "Диамонд-банк", ООО КБ "Боровицкие ворота", ООО КБ «Кубань, ОАО КБ «Фундамент-банк», МАКБ "Премьер" (ЗАО), 2 дела по ОАО КБ «Вымпел», ЗАО «МЕГА БАНК», КБ «ИНТЕЛФИНАНС» ООО, МБ «Сенатор» (ООО), ОАО «Банк «Соотечественники»).

 

Удовлетворено 3 иска (в т.ч. гражданский иск в уголовном  деле) на общую сумму 119 млн руб. (ООО КБ «Кубань, КБ «ИНТЕЛФИНАНС» ООО, ОАО АКБ «Тройка»), отказано по 3 искам на сумму 1 128 млн руб. (ООО КБ «Боровицкие ворота», ЗАО «МЕГА БАНК», МБ «Сенатор» (ООО)). Решения об отказе обжалуются.

 

В правоохранительные органы направлено 7 обращений по выявленным в кредитных организациях признакам  различных преступлений, в том  числе: 4 – по фактам преднамеренного  банкротства (ОАО КБ «Векомбанк», ООО КБ «Фемили», ОАО КБ «Промбанк», ОАО Банк «Монетный дом»); 3 – по фактам хищения денежных средств и имущества кредитных организаций (ОАО «Международный торгово-промышленный банк», ОАО «Удмуртинвестстройбанк», ЗАО АКБ «Национальный капитал»).

 

Возбуждено 7 уголовных дел, в том числе: 1 – по факту преднамеренного  банкротства (ОАО «Русич центр банк»); 6 – по фактам хищения денежных средств и имущества кредитных организаций (ЗАО «Мира-Банк», ОАО «Международный торгово-промышленный банк», ОАО АКБ «Мультибанк», ООО КБ «Неополис-банк», ЗАО АКБ «Национальный капитал», ОАО КБ «Промбанк»).

 

По двум уголовным делам  вынесены обвинительные приговоры, один из них вступил в законную силу.

 

На рассмотрении судов  находится два уголовных дела в отношении бывших руководителей  банков (ОАО «Комбанк «Прикамье», ЗАО АКБ «Традо-Банк») и два уголовных дела в отношении иных лиц (ЗАО АКБ «Славянский Банк»).

 

Рассмотрены и включены в  реестры требования 1 849 кредиторов на общую сумму 8 051,16 млн руб., размер выплат кредиторам составил 2 020,91 млн руб.

 

Проведено 10 собраний кредиторов ликвидируемых банков, в том числе: пять первых собраний, одно – очередное, три – по инициативе кредиторов (ОАО ИКБ «Петрофф-банк, ООО КБ «Капитал Кредит», ЗАО «МИРА-БАНК»), одно – по инициативе ФНС России как уполномоченного органа (ОАО АКБ «МФТ-Банк»).

 

Избрано 6 комитетов кредиторов ликвидируемых кредитных организаций, переизбран 1 комитет. Состоялось 209 заседаний  комитетов кредиторов в 90 ликвидируемых  банках.

 

 

4. Обеспечение  прозрачности деятельности Агентства

В соответствии с Федеральным  законом «О страховании вкладов  физических лиц в банках Российской Федерации» 13.03.2012 Советом директоров Агентства утвержден годовой  отчет за 2011 г. Полный текст годового отчета размещен на сайте Агентства  в сети Интернет, а его обобщенные данные и бухгалтерский баланс Агентства  опубликованы в «Российской газете»  и «Вестнике Банка России».

 

В отчетном периоде продолжена работа по разъяснению вопросов, связанных  с функционированием системы  страхования вкладов, санацией и  ликвидацией банков. Подготовлено и  разослано 15 пресс-релизов, опубликовано более 230 официальных сообщений Агентства  в СМИ.

 

Организовано 7 встреч руководителей  Агентства с журналистами с целью  знакомства с деятельностью Агентства  и подготовки статей и интервью. Опубликовано в печатных изданиях 10 развернутых интервью представителей Агентства. На сайте Банки.ру в рубрике «вопрос-ответ» поддерживается раздел «страхование вкладов», в котором в он–лайн режиме даются ответы на вопросы по системе страхования вкладов и процедурам банкротства банков.

 

Особое внимание было уделено  взаимодействию с вкладчиками ООО «АМТ банк». Прошли две встречи инициативной группы вкладчиков с руководством Агентства, на сайте Агентства создана специальная страница для размещения ответов на часто задаваемые вопросы по данному банку.

 

Информационное освещение  деятельности Агентства проводилась  также его представительствами  в Южном, Приволжском, Уральском, Сибирском, Северо-Кавказском и Дальневосточном федеральных округах. Ими было рассмотрено свыше 460 обращений граждан и организаций, подготовлено и выпущено около 100 информационных материалов.

 

В рамках закупочной деятельности проведено 8 конкурсов на сумму 38,4 млн руб., 3 аукциона в электронной форме – 1,5 млн руб. и 10 запросов котировок цен – 8,2 млн руб. Общая экономия средств от проведения закупок с использованием конкурентных процедур оценивается в 7,3 млн руб. (13%).

 

 

[1] С начала деятельности  в качестве конкурсного управляющего (ликвидатора) Агентство осуществляло  ликвидационные процедуры в 278 банках, при этом в 168 кредитных  организациях данные процедуры  завершены.

¹ Гражданский кодекс Российской Федерации, часть первая: 30 ноября 1994 г.; часть вторая: 26 января 1996 г., часть третья: 26 ноября 2001 г., часть четвертая: 25 декабря 2006 г. (в ред. от 8 декабря 2011) (СЗ РФ, 1994 г., № 32, ст. 3301; СЗ РФ, 1996 г., № 5, ст. 410; СЗ РФ, 2001 г., № 49, ст. 4552; СЗ РФ 2006 г., № 52, ст. 5496) ст. 834 - далее ГК РФ.

² Брагинский М. И., Витрянский В. В. Договорное право. Кн. пятая Т. 2: Договоры банковском вкладе, банковском счете. 3-е изд., стер. – М.: Статут, 2008. –С.62.

³ ФЗ РФ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ (в ред. от 03.12.2011 г.) // Российская газета, 2003 г., № 261; ст.2.

⁴ ФЗ РФ "О банках и банковской деятельности" от 2 декабря 1990 г. № 395-1 (в ред. от 06.12.2011 г.) // СЗ РФ, 1996 г., № 6, ст. 492.

⁵ Брагинский М. И., Витрянский В. В. Договорное право. Кн. пятая Т. 2: Договоры банковском вкладе, банковском счете. 3-е изд., стер. – М.: Статут, 2008. –С.62.

⁶ Постановление Пленума ВС РФ "О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей" от 29 апреля 1994 г. № 7 // Бюллетень ВС РФ, 1995 г., № 1; 2001 г., № 2, 12.

⁷ Постановление КС РФ "По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года "О банках и банковской деятельности" в связи с жалобами граждан О.Ю. Веселяшкиной, А.Ю. Веселяшкина и Н.П. Лазаренко" от 23.02.1999 № 4-П // Российская газета, 1999 г., № 40.

⁸ ФЗ РФ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ (в ред. от 03.12.2011 г.) // Российская газета, 2003 г., № 261; ст. ст. 8, 11.

⁹ Ефимова Л.Г. Банковские сделки: право и практика. М., 2001. С. 255 - 256.

¹⁰ Брагинский М. И., Витрянский В. В. Договорное право. Кн. пятая Т. 2: Договоры банковском вкладе, банковском счете. 3-е изд., стер. – М.: Статут, 2008. –С.78.

¹¹ Ефимова Л.Г. Банковские сделки: право и практика. М., 2001г., С. 47.

¹² Проект ФЗ № 47538-6 "О внесении изменений в части первую, вторую, третью и четвертую Гражданского кодекса Российской Федерации, а также в отдельные законодательные акты Российской Федерации" (ред., внесенная в ГД ФС РФ) (документ опубликован не был).

¹³ Крашенинников П. "Поправки в ГК РФ существенно изменят законодательство о финансовых сделках" // Режим доступа: http://bankir.ru/novosti/s/popravki-v-gk-rf-sushchestvenno-izmenyat-zakonodatelstvo-o-finansovykh-sdelkakh-krasheninnikov-10018197/

¹⁴ Указание ЦБ РФ "О размере ставки рефинансирования Банка России" от 28 декабря 2011 г. № 2758-У // Вестник банка России, 2011,  № 74.

¹⁵ ФЗ РФ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ (в ред. от 03.12.2011г.) // Российская газета, 2003 г., № 26.

¹⁶ ФЗ РФ "О банках и банковской деятельности" от 2 декабря 1990 г. № 395-1 (в ред. от 06.12.2011 г.) // СЗ РФ, 1996 г., № 6, ст. 492; ст. 36.

¹⁷ Там же. Ст. 37.

¹⁸ Гражданское право: Учебник: В 2 т. Т. 2. Полутом 1 / Отв. ред. Е.А. Суханов. 2-е изд., перераб. и доп. М., 1999 г. (Глава написана Шерстобитовым А.Е.) С. 271.

¹⁹ Брагинский М. И., Витрянский В. В. Договорное право. Кн. пятая Т. 2: Договоры банковском вкладе, банковском счете. 3-е изд., стер. – М.: Статут, 2008. –С.94.

²⁰ Брагинский М. И., Витрянский В. В. Договорное право. Кн. пятая Т. 2: Договоры банковском вкладе, банковском счете. 3-е изд., стер. – М.: Статут, 2008. –С. 82.

²¹ Там же. С. 83.

²² Новоселова Л.А. Проценты по денежным обязательствам. 2-е изд., испр. и доп. М., 2003г., С. 153 - 154.

²³ Брагинский М. И., Витрянский В. В. Договорное право. Кн. пятая Т. 2: Договоры банковском вкладе, банковском счете. 3-е изд., стер. – М.: Статут, 2008. –С. 130.

²⁴ Гражданское право: Учебник: В 2 т. Т. 2. Полутом 1 / Отв. ред. Е.А. Суханов. 2-е изд., перераб. и доп. М., 1999 г., С. 454.

²⁵ Шакирова Р.Г. О защите прав и законных интересов вкладчиков // Банковское право. - 2005. - № 3. - С. 21.

²⁶ http://www.asv.org.ru [Электронный ресурс]: официальный сайт  Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов".

²⁷ Там же.

²⁸ ФЗ РФ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ (в ред. от 03.12.2011г.) // Российская газета, 2003 г., № 261; ст.11.

²⁹ http://www.asv.org.ru [Электронный ресурс]: официальный сайт  Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов".