Поручительство как способ обеспечения исполнения обязательств

Обе эти функции выполняются залогом (в случаях, когда залогодатель является должником по основному обязательству) и удержанием имущества должника.

Таким образом, способы обеспечения обязательств выполняют одну функцию - гарантируют удовлетворение интересов кредитора в случае нарушения основного обязательства должником. Причем происходит это в силу установления специальной юридической конструкции, совершаемой на случай такого нарушения.

В поручительстве общая защитная функция всех способов обеспечения проявляется в создании дополнительного резерва удовлетворения имущественных интересов кредитора за счет имущества третьего лица, которое специально для этих целей заключает с таким кредитором договор, влекущий возникновение акцессорного обязательства, содержанием которого является обязанность поручителя совершить определенное действие при неисправности должника и корреспондирующее ему право требования.

Если сравнивать поручительство и залог, то основное отличие будет усматриваться в том же, чем все личные обеспечения отличаются от имущественных - источнике удовлетворения интересов кредитора. Однако некоторые затруднения при таком разделении могут возникнуть в отношении залога, когда залогодатель не является должником по основному обязательству. Следует заметить, что и в такой ситуации кредитор рассчитывает при неисправности основного должника на получение удовлетворения, прежде всего, за счет определенного имущества. При этом личность лица, обладающего правом на него, имеет для такого кредитора второстепенное значение. Важное различие заключается в сути тех обязанностей, которые возлагаются на обеспечивающую сторону. Если при поручительстве - это обязанность совершить определенное действие, от которого и зависит достижение цели, для которой заключался этот договор, то при залоге обязанности залогодателя имеют, в основном, вспомогательный характер и направлены на обеспечение сохранности заложенного имущества (например, ст. 343 ГК РФ). Основная цель заключения договора о залоге заключается в установлении права залога, определение правовой природы которого, как известно, является предметом многолетней дискуссии отечественных ученых1.

В обеих этих конструкциях основанием возникновения обеспечительного правоотношения является, как правило, договор (ст. 339, 361 ГК РФ). Известны также случаи возникновения их в силу закона (п. 5 ст. 488, п. 1 ст. 587, абз. 2 ст. 532 ГК РФ). Особое требование установлено в отношении залогодателя: он должен быть собственником передаваемой в залог вещи или иметь на неё право хозяйственного ведения (п. 2 ст. 335 ГК РФ). Специальных требований к поручителю по ГК РФ не предъявляется. Обладая свойством акцессорности, как залог, так и поручительство прекращаются с прекращением обеспеченного обязательства (пп. 1 п. 1 ст. 352, п. 1 ст. 367 ГК РФ), считаются недействительными при недействительности основного обязательства (п. 3 ст. 329 ГК РФ). По общему правилу, при уступке права по основному обязательству новому кредитору переходят как право залога, так и право требования к поручителю (ст. 384 ГК РФ). Выше отмечалось, что на поручительство следует распространить правило о запрете изолированной уступки, закрепленное в настоящее время только в отношении залога (ст. 355 ГК РФ). Акцессорность связывает эти конструкции и в вопросе об особом моменте истечения срока давности, связанном с истечением этого срока по основному обязательству (ст. 207 ГК РФ)27.

От поручительства также следует отличать вексельный и чековый аваль. Как отмечает X. Вебер, с поручительством, существующим в гражданском праве, поручительство по векселю и чеку имеет только общее название28 Основное отличие здесь - отсутствие у аваля свойства акцессорности. Выдача аваля - односторонняя абстрактная сделка. Помимо этого, существенное значение имеют формальные различия: чековый аваль проставляется на лицевой стороне чека или на дополнительном листе путем надписи «считать за аваль» и указания, кем и за кого он дан (п. 2 ст. 881 ГК РФ); вексельный аваль дается на переводном векселе или на добавочном листе, а также может быть дан и на отдельном листе, с указанием места его выдачи и выражается словами «считать за аваль» или всякой иной равнозначной формулой (ч. 1, 2 ст. 31 Положения о переводном и простом векселе). Поручительство же возникает из совершения двусторонней сделки в письменной форме. Кроме того, авалист может отвечать только солидарно (ст. 47 Положения о переводном и простом векселе, п.1 ст. 885 ГК РФ), в то время как требования к поручителю в случае специальной оговорки могут предъявляться по правилам о субсидиарной ответственности (п. I ст. 363 ГК РФ). Эти обстоятельства не позволяют рассматривать аваль как вид поручительства. Однако важно заметить, что ограничений для использования общегражданского поручительства для обеспечения вексельных и чековых обязательств не установлено29. Регулироваться такие отношения будут нормами § 5 главы 23 ГК РФ.

Поручительство отличается от института, предусмотренного ст. 115 Бюджетного кодекса РФ - государственной или муниципальной гарантии. Пленум ВАС РФ30 квалифицирует его как непоименованный в главе 23 ГК РФ способ обеспечения исполнения гражданско-правовых обязательств, при котором публично-правовое образование дает письменное обязательство отвечать за исполнение лицом, которому дается гарантия, обязательств перед третьими лицами полностью или частично. При этом отмечалось, что к соответствующим отношениям применяются общие положения ГК РФ о способах обеспечения исполнения обязательств, а также по аналогии закона нормы ГК РФ о договоре поручительства. В дальнейшем в связи с изменением бюджетного законодательства, более полно урегулировавшем эти отношения, было сделано уточнение, что сфера применения норм § 5 главы 23 ГК РФ «существенно сужена». Основное изменение здесь касается последствий исполнения гарантии публично- правовым образованием. Вместо нормы о поручительстве, предусматривающей в качестве такого последствия только переход прав кредитора (ст. 365 ГК РФ), теперь применяются специальные нормы, допускающие помимо этого еще установление в гарантии права требования гаранта к принципалу о возмещении сумм, уплаченных гарантом бенефициару (регрессное требование) (п. 5, 12 ст. 115 БК РФ).

Основное различие этих конструкций заключается в юридической природе. Поручительство предполагает наличие обязательственных отношений между кредитором и должником. При комиссии такие отношения между комитентом и третьим лицом отсутствуют, поскольку по сделке, совершенной комиссионером с третьим лицом, приобретает права и становится обязанным только комиссионер (абз. 2 п. 1 ст. 990 ГК РФ). Ручательство предполагает существование обязательственных отношений из договора комиссии между комитентом и комиссионером. Поручительство же существует вне связи с какими-либо иными отношениями между кредитором и поручителем, которые, как правило, вовсе отсутствуют31.

Однако важно отметить, что в силу п. 2 ст. 993 ГК РФ при неисполнении третьим лицом сделки, заключенной с ним комиссионером, последний по требованию комитента обязан передать ему права по такой сделке. Если комитент реализует это право, при условии наличия в договоре комиссии условия о делькредере, то отвечают перед ним уже не одно, а два лица. Данное обстоятельство дает возможность прийти к выводу, что в этом случае отношения между комитентом и комиссионером становятся схожими с отношениями кредитора и поручителя". Вместе с тем, в данной ситуации не происходит разрыва между обязанностью комиссионера по договору комиссии и его ответственностью, возникающей из принятого им ручательства, поскольку последняя обусловлена существованием комиссионных отношений. Следствием этого, в частности, является установление правила об обязанности комитента уплатить комиссионеру дополнительное вознаграждение за принятое им делькредере (п. 1 ст. 991 ГК РФ). Поручитель, как мы отмечали выше, не получает от кредитора никакого предоставления.

Договор поручительства следует отличать от случаев принятия на себя чужого долга. При этом новых правоотношений не возникает, происходит изменение в субъектном составе уже имеющихся обязательств. Частным случаем принятия чужого долга является институт перевода долга (ст. 391-392 ГК РФ)2. К числу таких случаев также может быть отнесен договор иитерцессии. Так, В. А. Белов определяет договор интерцессии (цессии долга или пассивной цессии) как договор, по которому одна сторона (новый должник) принимает на себя обязанность перед другой стороной (кредитором) произвести исполнение определенного обязательства за третье лицо (должника), в то время как кредитор освобождает или обязуется освободить от обязанности старого должника32.

Особый интерес представляет соотношение поручительства и страхования (прежде всего, страхования ответственности по договору - ст. 932 ГК РФ). Необходимо указать на некоторые формальные отличия. Так, страхование риска ответственности за нарушение договора допускается лишь в случаях, предусмотренных законом (п. 1 ст. 932 ГК РФ). Конечно, подобных ограничений в отношении поручительства не установлено. Страхователем по такому договору может быть только должник по обязательству, который сам заключает соответствующий договор со страховщиком. Кредитор в связи с этим получает статус выгодоприобретателя (п. 2, 3 ст. 932 ГК РФ). Договор поручительства заключается между кредитором и поручителем. Помимо этого, отличают страхование от поручительства особые требования к страховщику, который должен иметь соответствующую лицензию (ст. 938 ГК РФ), а также то, что страхователь уплачивает страховщику страховую премию (п. 1 ст. 929, ст. 954 ГК РФ).

В обеих этих конструкциях риск, связанный с негативными последствиями возможной неисправности должника, уменьшается за счет привлечения внешнего субъекта, который в случае нарушения обязательства обязуется удовлетворить интересы кредитора (полностью или частично).

ГЛАВА 2. Анализ гражданско-правовой конструкции поручительства

2.1 Основания возникновения поручительства

Договор поручительства заключается для создания внешнего резерва (в роли чего выступает имущество поручителя), за счет которого кредитор в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства может удовлетворить свои интересы. Соответственно, до того момента, пока обязательство не нарушено, требование к поручителю предъявлено быть не может.

Самый благоприятный исход для добросовестных субъектов отношений в сфере поручительства (кредитора и должника по основному обязательству, а также поручителя) - это надлежащее исполнение основного обязательства. Кредитор получает то, на что рассчитывал при заключении основного договора, а обязанности должника (п. 1 ст. 408 ГК РФ) и поручителя (п. 1 ст. 367 ГК РФ) прекращаются. Однако в целях изучения обеспечительных отношений важен тот факт, что в этом случае кредитор так и не приобретает возможности предъявить требование к поручителю.

Кредитор после заключения договора с поручителем не может возлагать на него дополнительные обязанности. Более того, некоторые действия кредитора могут влечь только уменьшение объема обязанности поручителя, но никак не их увеличение без согласия на то последнего.

Исключительно по своей воле кредитор решает другой вопрос и уже после наступления условия: предъявлять соответствующее требование к должнику или нет. Однако это свойственно положению кредитора в большинстве обязательств, поскольку он может, в частности, простить долг (ст. 415 ГК РФ). Возникновение же прав и обязанностей по п. 1 ст. 157 ГК РФ не связано с односторонним волеизъявлением кредитора, а обусловлено наступлением обстоятельства, которое исключительно от такого волеизъявления по общему правилу зависеть не должно33. Не обладает таким свойством и обстоятельство, на случай наступления которого заключается договор поручительства - нарушение основного обязательства должником.

Права и обязанности сторон (поручителя и кредитора) возникают с момента достижения ими в установленной форме соглашения по существенным условиям договора поручительства. До наступления юридического факта неисполнения или ненадлежащего исполнения основного обязательства обязательственное право кредитора существует, но пребывает в условном состоянии. Равным образом это относится к обязанности поручителя. Поэтому можно говорить о том, что на этой стадии поручительство является условным обязательством. Требование к поручителю приобретает свойство осуществимости только после нарушения основного обязательства.

Квалификация такого договора поручительства как заключенного с указанного момента означает и признание факта существования возникающих из него основных прав и обязанностей. Их юридические свойства могут быть определены с позиций кондиционного состояния.

Понимание, в соответствии с которым права и обязанности из договора поручительства существуют уже с момента заключения этого договора, имеет важное прикладное значение. Так, при уступке прав по основному обязательству, по общему правилу, уступаются и права из договора поручительства (ст. 384 ГК РФ) - это может происходить и до нарушения основного обязательства. Не установлено ограничений и для обеспечения обязательства из этого договора34. Помимо этого, права и обязанности из договора поручительства, в том числе в кондиционном состоянии, должны рассматриваться в составе имущества, что позволяет включать их в наследственную и конкурсную массу.

Более того, особое значение следует признать за возможностью защиты права кредитора по договору поручительства на этой стадии. Так, например, при обеспечении договора займа, если договор поручительства по иску поручителя будет признан недействительным, это может рассматриваться как ухудшение условий обеспечения по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает. Последствие такой квалификации - предоставление кредитору права потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором (ст. 813 ГК РФ).

Осуществление основного права кредитора по договору поручительства - требования совершения действия, определяемого в рамках интегративного подхода, - возможно лишь после нарушения основного обязательства.

Что касается обеспечения деликтных и кондикционных обязательств, то речь здесь идет не о сроке, а о факте неисполнения обязательства (точнее - об отсутствии факта исполнения), который должен быть установлен. Что же получится при ином толковании? Поручитель станет обязанным уплачивать соответствующие денежные суммы, равные объему обязанности основного должника, сразу же после заключения договора поручительства, что больше соответствует упомянутой выше германской конструкции кумулятивного принятия долга, чем акцессорного обеспечительного обязательства35.

Но это не означает, что такие сделки, даже совершаемые как договор поручительства, должны признаваться недействительными. Их следует рассматривать именно в рамках института принятия чужого долга.

Следовательно, право требования кредитора из договора поручительства всегда вначале попадает в кондиционное состояние. Само поручительство, таким образом, является обязательством, которое на первой стадии является условным, а при нарушении основного обязательства наступает вторая стадия, когда правомочие требования к поручителю, принадлежащее кредитору, приобретает качество осуществимости.