Шпаргалка по "Международному финансовому праву"

международных расчетах зависит от масштабов внешнеэкономических связей страны

базирования, применения ее национальной валюты, специализации  финансового

положения, деловой репутации, сети банков-корреспондентов. Для осуществления

расчетов  банки используют свои заграничные  отделения и корреспондентские

отношения с иностранными банками, которые  сопровождаются открытием счетов

«лоро» (иностранных банков в данном банке) и «ностро» (данного банка

в иностранных). Корреспондентские соглашения определяют порядок расчетов,

размер  комиссии, методы пополнения израсходованных  средств. Для своевременного

и рационального  осуществления международных расчетов банки обычно поддерживают

необходимые валютные позиции в разных валютах  в соответствии со структурой и

сроками предстоящих платежей и проводят политику диверсификации своих валютных

резервов. В целях получения более высокой  прибыли банки стремятся поддерживать

на счетах «ностро» минимальные остатки, предпочитая  размещать валютные активы

на мировом  рынке ссудных капиталов, в том  числе на еврорынке.

Деятельность  банков в сфере международных  расчетов, с одной стороны,

регулируется  национальным законодательством, с  другой — определяется

сложившейся практикой, которая существует в  виде установленных правил и

обычаев либо закрепляется отдельными документами.

     Практика международных расчетов предполагает использование национальных

валют, международных счетных валютных единиц и золота. Издавна в текущих

международных расчетах использовались национальные кредитные деньги ведущих

стран. До первой мировой войны переводные векселя (тратты), выписанные в фунтах

стерлингов, обслуживали 80% международных расчетов. В результате

неравномерности развития стран доля фунта стерлингов в международных расчетах

упала до 40% в 1948 г. и 5% в начале 90-х годов, а  доллара США возросла (почти

до 75% в 1982 г.), а затем снизилась до 55% в 90-х  годах, поскольку немецкая

марка, японская иена, швейцарский франк и другие ведущие валюты стали также

использоваться  как международные платежные  средства. С 70-х годов новым

явлением  стало использование международных  счетных валютных единиц: СДР —

преимущественно в межгосударственных расчетах и  особенно ЭКЮ, постепенно

замененных  на евро с 1999 г.), в официальном и  частном секторе как валюты цены

и валюты платежа.[1]

Следовательно, историческая закономерность развития платежно-расчетных

отношений подчинена принципу вытеснения золота кредитными деньгами не только

из внутренних, но и международных расчетов. Характерно, что даже в период

господства  золотого стандарта золото служило  лишь средством погашения

пассивного  сальдо платежного баланса. С отменой  золотого стандарта и

прекращением  размена кредитных денег на желтый металл отпала необходимость

оплаты  золотом международных обязательств. Однако золото используется как

чрезвычайные  мировые деньги при непредвиденных обстоятельствах (войны,

экономические потрясения и др.) или когда другие возможности исчерпаны.

Например, в годы второй мировой войны многие международные платежи погашались

стандартными  слитками. После войны сальдо по многостороннему клирингу

(Европейский  платежный союз 1950 -1958 гг.) погашалось  золотом (вначале 40%,

с 1955 г. — 75%). В современных условиях страны прибегают к продаже части

официальных золотых запасов на те валюты, в которых выражены их международные

обязательства по внешнеторговым контрактам и кредитным  соглашениям.

Следовательно, ныне золото используется в международных расчетах

опосредствованно  через операции на рынках золота.

Преимущественное  использование национальных валют  в международных расчетах

усиливает зависимость их эффективности от курсовых колебаний, экономической  и

валютной  политики стран — эмитентов этих валют.

     Состояние международных расчетов зависит от ряда факторов:

§         экономических и политических отношений  между странами;

§         валютного законодательства;

§         международных торговых правил и  обычаев;

§         банковской практики;

§         условий внешнеторговых контрактов и кредитных соглашений.

     Валютно-финансовые и платежные условия внешнеэкономических сделок.

Наиболее  сложными и требующими высокой квалификации банковских работников

являются  расчеты по международным торговым контрактам. От выбора форм и

условий расчетов зависят скорость и гарантия получения платежа, сумма

расходов, связанных с проведением операций через банки. Поэтому

внешнеторговые партнеры в процессе переговоров согласовывают детали условий

платежа и затем закрепляют их в контракте. При составлении валютно-финансовых

и платежных  условий контрактов обычно проявляется противоположность

интересов экспортера, который стремится получить максимальную сумму валюты в

кратчайший  срок, и импортера, заинтересованного  в выплате наименьшей суммы

валюты, ускорении получения товара и отсрочке платежа до момента его

конечной  реализации. Выбор валютно-финансовых и платежных условий сделок

зависит от характера экономических и  политических отношений между странами,

соотношения сил контрагентов, их компетенции, а  также от традиций и обычаев

торговли  данным товаром. Межправительственные соглашения устанавливают общие

принципы  расчетов, а во внешнеторговых контрактах четко формулируются

подробные условия. Эти условия включают следующие  основные элементы: валюту

цены; валюту платежа; условия платежа; средства платежа; формы расчетов и

банки, через  которые эти расчеты будут  осуществляться.

 

 

23. Платежные карты и электронные деньги в системе международных расчетов.

 

Электро́нные де́ньги — это денежные обязательства эмитента в электронном виде, которые находятся на электронном носителе в распоряжении пользователя. Такие денежные обязательства соответствуют следующим трем критериям^[1]:

• Фиксируются и хранятся на электронном носителе.
• Выпускаются эмитентом при получении от иных лиц денежных средств в объёме не меньшем, чем эмитированная денежная стоимость.
• Принимаются, как средство платежа другими (помимо эмитента) организациями.

Электронные деньги обычно разделяют на два типа: на базе смарт-карт (англ. card-based) и на базе сетей (англ. network-based). И первая, и вторая группа подразделяются на анонимные (неперсонифицированные) системы, в которых разрешается проводить операции без идентификации пользователя и не анонимные (персонифицированные) системы, требующие обязательной идентификации пользователя.

Следует также различать электронные фиатные деньги и электронные нефиатные деньги. Электронные фиатные деньги обязательно выражены в одной из государственных валют и являются разновидностью денежных единиц платежной системы одного из государств. Государство законами обязывает всех граждан принимать к оплате фиатные деньги. Соответственно, эмиссия, обращение и погашение электронных фиатных денег происходит по правилам национальных законодательств, центробанков или других государственных регуляторов. Электронные нефиатные деньги — являются электронными единицами стоимости негосударственных платежных систем. Соответственно, эмиссия, обращение и погашение (обмен на фиатные деньги) электронных нефиатных денег, происходят по правилам негосударственных платежных систем. Степень контроля и регулирования государственными органами таких платежных систем в разных странах сильно отличаются. Часто негосударственные платежные системы привязывают свои электронные нефиатные деньги к курсам мировых валют, однако государства никак не обеспечивают надежность и реальную ценность таких стоимостных единиц. Электронные нефиатные деньги являются разновидностью кредитных денег.

Одной из распространенных ошибок^[2] есть отнесение к электронным деньгам современных средств доступа к банковскому счету, а именно, традиционных банковских платёжных карт (как микропроцессорных, так и с магнитной полосой), а также интернет-банкинга. В системах, которые осуществляют расчеты электронными деньгами, банковские счета используются только при вводе и выводе денег из системы. При этом используется консолидированный банковский счет эмитента электронных денег, а не карточные или текущие счета пользователей. При эмиссии электронных денег традиционные деньги зачисляются на консолидированный банковский счет эмитента. При предъявлении электронных денег для погашения традиционные деньги списываются с консолидированного банковского счета эмитента.

Ещё одной типичной ошибкой является отнесение к электронным деньгам  предоплаченных одноцелевых карт, таких  как: подарочная карта, топливная карта, телефонная карта и т. д. Использование такого платёжного инструмента не означает осуществления нового платежа. Реальный платёж осуществляется в момент покупки или пополнения такой карты. Её использование не порождает новых денежных потоков и является простым обменом информации о потребленных товарах или услугах.