Анализ финансовой деятельности коммерческого банка ОАО «Пробизнесбанк»

Содержание

 

Введение………………………………………………………………………………………………………………………………………..2-3

1.Теоретические аспекты коммерческого  банка ОАО «Пробизнесбанк»………………………………4-12

1.1.Основные понятия, классификация  коммерческого банка ОАО «Пробизнесбанк»………………4-8

1.2.Функции банка…………………………………………………………………………………………………………………………….9

1.3.Участники, субъекты банка………………………………………………………………………………………………………10-12

 

2.Анализ финансовой деятельности  коммерческого банка ОАО «Пробизнесбанк»……………...13-39

2.1.Оценка финансовой деятельности  коммерческого ьанка ОАО «Пробизнесбанк»……………….13-15

2.2. Анализа ликвидности банка……………………………………………………………………………………………………16-18

2.3.Рентабильность капитала  банка…………………………………………………………………………………………..19-21

2.4.Статистическая оценка  финансовых результатов банка…………………………………………………….22-23

2.5.Анализ кредитного портфеля  банка…………………………………………………………………………………….24-26

2.6.Содержание и классификация  кредитного портфеля банка………………………………………………27-31

2.7.Механизм управления  кредитным портфелем банка………………………………………………………..32-39

 

3.Совершенствование проблемы…………………………………………………………………………………………40-46

3.1.Цели, задачи, перспективы  и результаты совершенствования проблемы банка……………40-46

Заключение………………………………………………………………………………………………………………………………47-48

Список использованной литературы………………………………………………………………………………………….49

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Цель работы – изучить анализ коммерческой деятельности «Пробизнесбанка».

Задачи:

• научится самостоятельно отыскивать необходимую информацию, т.е. работать с библиографией, библиотечными каталогами, подбирать необходимый материал;
• ознакомиться с содержанием научных исследований по выбранной тематике, исторической ретроспективой и прогнозами развития;
• овладеть навыками сбора и анализа статистической информации;
• научиться самостоятельно излагать материал, выявлять проблемы и высказывать свои взгляды на них, делать самостоятельно обоснованные выводы;
• закрепить и углубить знания по дисциплине.

 

Актуальность  курсовой работы обусловлена тем, что  в настоящее время кредиты  банков, обеспечивая хозяйственную  деятельность предприятий, содействуют  их развитию, увеличению объемов производства продукции, работ, услуг.

Банки – весьма древнее экономическое изобретение. Считается, что первые банки возникли на Древнем Востоке в VIII в. до н. э., когда уровень благосостояния людей позволил им делать сбережения при сохранении приемлемого уровня текущего потребления. Затем эту эстафету приняла Древняя Греция. Наиболее чтимые храмы стали принимать деньги граждан на хранение во время войн, поскольку воюющие стороны считали недопустимым грабить святилища.

Роль банковской системы в современной рыночной экономике огромна. И все изменения, происходящие в ней, тем или иным образом затрагивают всю экономику. Правильная организация банковской системы необходима для нормального  функционирования хозяйства страны.

БАНКИ [banks] —  денежно-кредитные институты, регулирующие платежный оборот в наличной и  безналичной формах. Под банком понимается кредитная организация, имеющая право привлекать денежные средства физических и юридических лиц, размещать их от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности и осуществлять расчетные операции по поручению клиентов.

 

Банк рассматривается  как торговое предприятие (торгующее  деньгами), кредитное учреждение, агент  биржи, организация, предназначенная  для осуществления денежных расчетов и платежей. Но при всем многообразии функций, выполняемых  банками, все  же надо выделить их главное предназначение: служить финансовыми посредниками, аккумулирующими временно свободные  денежные средства населения и фирм (как “конечных кредиторов”) и  передающими их в виде кредитов заемщикам, получающим, таким образом, возможность  реализации своих коммерческих и  инвестиционных проектов. Иными словами, они превращают бездействующие накопления в функционирующий капитал.

 

Банк  —  основа кредитно-банковской системы, которая  в разных странах строится по-разному. В большинстве из них она возглавляется  центральным эмиссионным банком, ответственным за регулирование  денежного обращения в стране, поддержание стабильности национальной валюты как на внутреннем рынке, так и по отношению к другим валютам.

 

Эти цели достигаются  с помощью трех основных инструментов кредитно-денежной политики — учетной  ставки, норм обязательных резервов  операций на открытом рынке.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.Теоретические аспекты «Пробизнесбанка»

1.1. Основные понятия,  классификация  коммерческого банка

ОАО АКБ "Пробизнесбанк" является участником Финансовой Группы Лайф. Банк был основан 7 июля  в 1993 года для обслуживания производственных компаний (промышленных предприятий  химической, пищевой, перерабатывающей отраслей промышленности, высоких технологий, связи, жилищного строительства, транспорта и оптовой торговли) и стимулирования развития предприятий рыночного  сектора экономики.

Отделения банка: 

1. Офис "Петровский"

Адрес:  г. Москва, ул. Петровка, 18/2

Телефоны:  (495) 933-37-33, (499) 922-37-33

Режим работы:  для физ. лиц: без выходных 9:00-20:00 для юр. лиц: пн-пт 9:00-20:00 без перерыва

2. Офис "Тверской"

Адрес:  г. Москва, ул. 1-ая Тверская-Ямская, 25, стр. 1

Телефоны:  (495) 933-37-33, (499) 922-37-33

Режим работы:  для физ. лиц: без выходных 10:00-21:00 без перерыва

3. Офис "Автозаводский"

Адрес:  г. Москва, ул. Автозаводская, 6

Телефоны:  (495) 933-37-33, (499) 922-37-33

Режим работы:  для физ. лиц: без выходных 9:00-20:00 для юр. лиц: пн-пт 9:00-18:00 без перерыва Кредитование: пн-пт 9:00-18:00 в данном офисе кредитование физических лиц не осуществляется

4. Офис "Новоданиловский"

Адрес:  г. Москва, Новоданиловская наб., 4 А

Телефоны:  (495) 933-37-33, (499) 922-37-33

Режим работы:  для юр. лиц: пн.-пт. 9:00-18:00 без перерыва

5.

Адрес:  Офис "Новодмитровский" г. Москва, ул. Бутырская, 76 стр.1

Телефоны:  (495) 933-37-33, (499) 922-37-33

Режим работы:  для юр. лиц: пн-пт 9:00-18:00 кассовое обслуживание: пн-пт 9:00-17:00 без перерыва

6. Офис "Авилон-Плаза"

Адрес:  г. Москва, Волгоградский пр-т, 43 корп. 3

Телефоны:  (495) 933-37-33, (499) 922-37-33

Режим работы:  для юр. лиц: пн-пт 9:30-18:00 без перерыва

7. Офис "Новинский"

Адрес:  г. Москва, Новинский б-р, 15

Телефоны:  (495) 933-37-33, (499) 922-37-33

Режим работы:  для юр. лиц: пн-пт 9:00-18:00 без перерыва

Руководство банка избрало направление развития как традиционный коммерческий банк – независимый от политических партий и движений, государственных и  управленческих структур. Благодаря  стабильной и профессиональной работе Пробизнесбанк хорошо известен в международном финансовом сообществе. Традиционными для банка являются кредитные программы, направленные на развитие бизнеса.

 

Пробизнесбанк – надежный и долгосрочный партнер  для клиентов. Помимо Генеральной лицензии Банка России на осуществление банковских операций и лицензии на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов, Пробизнесбанк владеет лицензиями на осуществление брокерской, дилерской, депозитарной деятельности и деятельности по управлению ценными бумагами. Пробизнесбанк имеет также право выступать в качестве гаранта перед таможенными органами.

 

Признаки  коммерческого банка:

1.является  юридическим лицом, деятельность  которого направлена на извлечение  прибыли;

2.создается  в форме хозяйственного общества  – в форме акционерного общества, общества с ограниченной ответственностью, общества с дополнительной ответственностью, дочернего или зависимого общества;

3.является  организацией, созданной для осуществления  банковских операций;

4.действует  на основании лицензии, выдаваемой  ЦБ РФ;

5.обладает  специальной компетенцией, т. е.  может извлекать прибыль путем  совершения определенных операций.

Коммерческий  банк имеет фирменное (полное официальное) наименование на русском языке, может  иметь наименование на другом языке  народов РФ, сокращенное наименование и наименование на иностранном языке. Фирменное наименование коммерческого  банка должно содержать указание на характер деятельности этого юридического лица посредством использования слов «банк», а также указание на его организационно-правовую форму.

Коммерческие  банки различаются:

1) по видам совершаемых операций:

-универсальные;

-специализированные  – сберегательные, инвестиционные, ипотечные банки;

2) по территории деятельности:

-федеральные;

-республиканские;

-региональные;

3) по обслуживанию различных отраслей  экономики;

4) смешанные варианты банков.

Особое место  занимают сберегательные банки –  как правило, это государственные  кредитные учреждения. Они привлекают мелкие сбережения и доходы, которые  без помощи кредитной системы  не могут функционировать как  капитал. Существуют разные типы сберегательных учреждений:

-сберегательные  банки и кассы;

-взаимно-сберегательные  банки;

-доверительно-сберегательные  банки, кредитные кооперативы.

В России среди  сберегательных учреждений доминирует Сбербанк РФ.

В современной  кредитной системе в ряде стран  инвестиционные банки получили большое  развитие. Основная задача инвестиционных банков – это мобилизация долгосрочного  ссудного капитала и предоставление его заемщикам посредством выпуска  и размещения акций, облигаций и  других видов заемных обязательств. Существует два типа инвестиционных банков:

-банки,  занимающиеся торговлей и размещением  ценных бумаг;

-банки,  занимающиеся долгосрочным кредитованием.  Этот тип банка характерен  для стран Западной Европы  и развивающихся государств.

Ипотечные банки занимаются выдачей ссуд под залог недвижимости. Они осуществляют кредитование:

-под  залог – предмет залога остается  в собственности получателя кредита;

-под  заклад – право собственности  на имущество на время представления  кредита переходит к кредитору.

Виды  деятельности, которыми могут заниматься ипотечные банки наряду с основной, включают:

-вложение  средств в ценные бумаги;

-выдачу  ссуд под залог ценных бумаг;

-некоторые  финансовые услуги.

Национальные  банки, предназначенные для кредитования определенных, относительно узких сфер экономики, например, внешней торговли, называют специализированными банками.

По  мнению автора, критериями классификации  коммерческих банков могут являться:

1. По территории деятельности: международные,  национальные, региональные, межрегиональные.

2. По признаку собственности:  государственные, банки с участием  государственного капитала, частные,  акционерные, банки с участием  иностранного капитала, иностранные,  муниципальные.

3. По отраслевому признаку: сельскохозяйственные, промышленные, торговые, строительные, коммунальные, внешнеторговые, кооперативные.

4. По набору банковских услуг:  универсальные, специализированные.

5. По функциональным признакам: ипотечные, инновационные, депозитные, биржевые, трастовые, ссудно-сберегательные, учетные, клиринговые.

6. По срокам выдаваемых ссуд: банки  долгосрочных вложений (инвестиционные), банки краткосрочных вложений.

7. По организационной структуре:  единый банк, банковская группа, банковские объединения.

  Государственным банком является  банк, созданный на основе государственной  собственности и по решению  республиканских и исполнительных  органов (в Республике Беларусь  — Национальный банк).

Классификация банковских рисков

Как известно, современные коммерческие банки  сталкиваются в процессе своей деятельности со многими видами рисков, однако не все риски поддаются банковскому  контролю.

В зависимости от сферы влияния  или возникновения банковского  риска они подразделяются на внешние и внутренние.

К внешним относятся риски, не связанные с деятельностью банка или конкретного клиента, политические, экономические и другие. Это потери, возникающие в результате начавшейся войны, революции, национализации, запрета на платежи за границу, консолидации долгов, введения эмбарго, отмены импортной лицензии, обострения экономического кризиса в стране, стихийных бедствии. Внутренние риски в свою очередь делятся на потери по основной и по вспомогательной деятельности банка. Первые представляют самую распространённую группу рисков: кредитный, процентный, валютный и рыночный риски. Вторые включают потери по формированию депозитов, риски по новым видам деятельности, риски банковских злоупотреблений.