Некоторые предложения по расширению деятельности сбербанка на рынке банковских услуг

 

Оглавление

Введение…………………………………………………………………………..3

 ГЛАВА 1. Функционирование сберегательного банка Российской Федерации на современном этапе и перспектива его развития…………….…5

1.1 Суть  и содержание понятия банка……………………………….…...5

1.2 История  развития сберегательного дела  в России…………………..9

1.3 Место  и роль Сбербанка Российской  Федерации в банковской системе  Российской Федерации………………………………………………...14

ГЛАВА 2.Анализ практической деятельности Сбербанка на примере бурятского отделения №8601………………………………………………...…18

2.1 Общая  характеристика банка…………………………………….…..18

2.2 Характеристика  ресурсной базы банка………………………….…..19

2.3 Анализ  кредитной деятельности банка………………….…………..25

ГЛАВА 3. Некоторые предложения по расширению деятельности сбербанка на рынке банковских услуг…………………………………....……28

3.1 Предложения  по расширению ресурсной базы  отделения Сбербанка………………………………………………………………………...28

3.2 Предложения  по расширению услуг отделения  Сбербанка в сфере кредитования……………………………………………………………………..31

3.3 Предложения  по развитию прочих услуг……………………………32

Заключение……………………………………………………………………….38

Список использованных источников…………………………………………...41

 

 

Введение

 

Банковская  деятельность – органичная составляющая современной цивилизации. Аккумулируя  огромные денежные суммы, банки активно  воздействуют на экономику и политику, питают народное хозяйство дополнительными  ресурсами, ускоряют процесс производства и обращения. Через банки осуществляются платежи в торговле, авансируются круглые проекты, нормализуются  денежные системы государств, миллионы частных вкладчиков рационально  используют свои денежные накопления.

В современном  обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения, через них осуществляется финансирование народного хозяйства, страховые  операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом.

Анализ  сложившегося состояния банковских услуг показывает, что вкладчики  при принятии решения о размещении собственных средств руководствуется  такими параметрами – это надежность банка. Большинство населения считает  наиболее надежным банкам Сбербанк, так  как вклады в нем гарантируются  государством, и он имеет длительную историю обслуживания населения. Во-вторых – широкая сеть учреждений банка  и качество обслуживания клиентов. Разветвленность сети банковских филиалов с высоким уровнем сервиса (затраты  времени на обслуживание клиента, предоставление возможности пользоваться автоматизированными  системами расчетов и платежей, широкий  спектр банковских услуг и т. д.) несомненно имеет важное значение для клиентов банка.

Цель  исследования состоит в проведении всестороннего анализа деятельности Сбербанка на примере его филиала  – Бурятского отделения №8601, а в конечном итоге разработке теоретических, методических и практических рекомендаций по улучшению его деятельности.

Поставленная  в работе цель исследования потребовала  следующих задач:

• составления исторической справки развития сберегательного дела;
• определения места и роли Сберегательного банка в банковской системе России;
• проведение анализа практической деятельности отделения Сбербанка, ее оценка;
• определение возможных направлений расширения деятельности Сберегательного банка на рынке банковских услуг.

Практической  основой исследования деятельности отделения Сберегательного банка  явился реальный практический материал, характеризующий результаты деятельности Бурятского отделения №8601 за определенный период.

Первая  глава курсовой работы рассматривает историческое развитие и место Сбербанка в современной банковской системе Российской Федерации, во второй главе проведен анализ практической деятельности Бурятского отделения №8601; в третьей главе, на основе проведенного анализа, приводятся некоторые предложения по улучшению деятельности отделения.

Курсовая  работа состоит из введения, заключения, трех глав.

 

ГЛАВА 1. Функционирование сберегательного банка Российской Федерации на современном этапе и перспектива его развития

 

1.1 Суть и содержание  понятия банка

 

Банки появились  лишь на определенном этапе денежного  обращения, когда основной формой денег  были золотые и серебряные монеты, что делало «бизнес» небезопасности. Предшественниками банков были средневековые  менялы – представители денежно-кредитного капитала. Они принимали денежные вклады у купцов и специализировались на обмене денег различных городов  и стран. Со временем менялы стали  использовать эти вклады, а также  и собственные денежные средства для выдачи ссуд и получения процентов, что означало превращение менял  в банкиров.

Банки мобилизуют вклады различных размеров и различной  срочности, поэтому могут предоставлять  кредиты на необходимые суммы  и нужные сроки. Специфические принципы кредитования вытекают из сущности кредита:

• срочности – предполагает предоставление кредита на определенный срок;
• платность – предполагает предоставление кредита за определенную плату;
• возвратность – предполагает возврат кредита в определенные сроки и за определенную плату.

Значение  посреднической функции банков для  успешного развития рыночной экономик состоит в том, что они своей  деятельностью уменьшают степень  риска и неопределенности в экономической  системе. Денежные средства могут перемещаться от кредиторов к заемщикам и без  посредничества банков, однако при  этом резко возрастают риски потери денежных средств, отдаваемых в ссуду, поскольку кредиторы и заемщики не осведомлены о платежеспособности друг друга, а размер и сроки предложения  денежных средств не совпадают с  размерами и сроками потребности  в них.

С посредничеством  в кредите тесно связана другая функция банков – посредничество в платежах. В ходе своих операций организациям и предприятиям приходится заниматься ведением кассы: приемом  денег от клиентов и оплатой их, хранением наличных денег, записью всех денежных поступлений, и выдач на соответствующие счета и т. д. Выступая в качестве посредников в платежах, банки берут на себя выполнение всех этих операций для своих клиентов. Предприятия и организации заинтересованы в банковском посредничестве в платежах, так как концентрация денежных операций и расчетов в банках сокращают расходы на содержание штата кассиров, бухгалтеров, счетоводов, охраны и т. д. Безналичные расчеты способствуют сокращению потребности в наличных денежных средствах, а также расходов, связанных с их изготовлением, перевозкой и хранением, что способствует экономии материальных, трудовых и финансовых ресурсов.

Особая  функция банков – мобилизация  денежных доходов и сбережений и превращение их капитала. Различные члены общества получают денежные доходы, часть которых кратковременно или длительно аккумулируется для будущих расходов. Эти денежные доходы и сбережения сами по себе не являются капиталом и при отсутствии банков превращались бы в мертвое сокровище. Банки мобилизуют эти денежные доходы и сбережения в виде вкладов, в результате чего они превращаются в ссудный капитала, который банки предоставляют промышленным и торговым компаниям. Компании используют полученные от банков средства для вложения в свои предприятия. Так разнообразные доходы и сбережения с помощью банков превращаются, в конечном счете, в капитал.

Одной из функций банков является создание кредитных  орудий обращений, замещающих металлические  деньги. Кредитные деньги прошли следующий  путь развития: вексель, акцептованный  вексель, банкнота, чек, электронные  деньги, кредитные карточки.

Вексель – это письменное безусловное  обязательство должника уплатить определенную сумму в заранее оговоренный  срок.

Банкнота  – кредитные деньги, выпускаемые  центральным (эмиссионным) банком страны. В отличие от векселя банкнота представляет собой бессрочное долговое обязательство и обеспечивается гарантией Центрального банка страны и являются, по сути, государственными деньгами. В настоящее время Центральные  банки страны выпускают банкноты строго определенного достоинства, по существу они являются национальными  деньгами. Для изготовления банкнот  используется особая бумага, и применяются  меры защиты, затрудняющие их подделку.

Чек –  денежный документ, установленной формы, содержащий безусловный приказ владельца  счета в кредитном учреждении о выплате держателю чека указанной  суммы.

Научно-технический  прогресс и развитие электронно-вычислительной техники обеспечили создание в передовых  странах автоматизированных электронных  установок для обработки чеков  и ведения текущих счетов. Электронные  устройства и система связи для  осуществления кредитных платежных  операций способствовала возникновению  электронных денег. С их помощью  происходит подавляющая часть банковских операций.

Кредитная карточка – именной денежный документ, выпущенный кредитным учреждением, который удостоверяет наличие в  этом учреждении счета клиента и  дает право на приобретение товаров  и услуг в розничной торговой сети без оплаты наличными деньгами.

По мере развития банкнотного обращения  и связанных с ним проблем, а также распространения титулов  государства (казначейских билетов, ассигнований, облигаций), возникают потребности  в сосредоточении эмиссионных операций в руках одного кредитного национального  банка, находящегося под контролем  государства. Переход к бумажноденежному обращению без размена банкнот  на золото завершил процесс огосударствления эмиссионного банка. Итак, частные банки  возникли задолго до создания института  государственного банка, но их деятельность подготовила и стимулировала  переход к двухъярусной банковской системе. Сегодня в каждой стране существует эмиссионный банк, обслуживающий  коммерческие банки. Государственный  банк – это банк банков, он выступает  кредитором, контролером и координатором  по отношению к частным банкам. Так сложилась двухуровневая  банковская система, состоящая из многочисленных коммерческих банков и одного центрального банка. В Англии – это Английский банк, во Франции – Французский  банк, в США функционируют двенадцать федеральных резервных банков, входящих в единую Федеральную резервную  систему США, в Российской Федерации  – это Центральный банк Российской Федерации.

По характеру  длительности банки подразделяются эмиссионные, коммерческие, инвестиционные, ипотечные, специализированные, сберегательные.

Коммерческие  банки представляют собой банки, совершающие кредитование промышленных, торговых и других предприятий главным  образом за счет денежных капиталов, которые они получают в виде вкладов.

Инвестиционные  банки занимаются финансированием  и долгосрочным кредитованием различных  отраслей, главным образов промышленности, торговли и транспорта. Через инвестиционные банки удовлетворяется значительная часть потребностей промышленных и  других компаний в основном капитале. В отличие от коммерческих банков инвестиционные банки мобилизуют подавляющую  часть своих ресурсов путем выпуска  собственных акций и облигаций, а также получения кредитов от комбанков. Вместе с тем они играют активную роль в выпуске и размещении акций различных компаний.

Ипотечные банки предоставляют различные  ссуды под залог недвижимости – земли и строений. Они мобилизуют ресурсы посредством выпуска  особого вида ценных бумаг – закладных  листов, обеспечением которых служит заложенная в банке недвижимость. Клиентами ипотечных банков являются фермеры, население. Ипотечный кредит фермеры нередко предназначают  для покупки земли.

Специализированные  банковские учреждения включают банки, специально занимающиеся определенным видом кредитования. Так, например, внешнеторговые банки специализируются на кредитовании экспорта и импорта  товаров.

Сберегательные  банки – это кредитные учреждения, основной функцией которых является привлечение денежных сбережений и  свободных денежных средств населения. В ряде стран они выступают  как доверительные сбербанки, сберегательные кассы, взаимосберегательные банки и ассоциации, почтово-сберегательные учреждения. Такого рода кредитные институты строят свою деятельность за счет привлечения мелких вкладов на определенный срок, ведут счета с различными режимом использования, позволяющим изымать средства в любое время. В России таким банком является Сберегательный банк Российской Федерации[7].

Правовое  регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией, Федеральным  законом «О Центральном банке  Российской Федерации (Банке России), Федеральным законом «О банках и  банковской деятельности»,

 

1.2 История развития сберегательного  дела в России

 

Сберегательные  кассы в Российской империи, как  государственные кредитные учреждения, основной функцией которых являлось привлечение денежных средств населения, впервые открылись в 1842 г. по Указу  императора Николая I. Сберегательные кассы открылись в Москве и  Санкт-Петербурге при сохраненных  казнах. Позднее сберегательные кассы  стали открываться при отделении  Государственного банка, при казначействах (1884 г.), почтово-телеграфных учреждениях (1889 г.), станциях казенных железных дорог (1900 г.), фабрично-заводских предприятиях, казенных военных складах и т. д. С 1880-х годов, задуманные первоначально  как учреждения самопомощи, сберкассы  стали использоваться правительством в интересах государственного кредита. Этот процесс завершился при министре финансов С.Ю. Витте, который считал, что политика в деле сберегательных касс должна быть направлена к дальнейшему  их развитию как для укрепления бережливости в беднейшем классе, так и ради осуществления государственных  предприятий на суммы мелких сбережений.