Совершенствование потребительского кредитования

     5 Заключение

     Потребительское кредитование является одним из основных направлений деятельности банков. Потребительский  кредит, как источник дополнительных доходов банка, является так же одним  из наиболее надежных и обеспеченных, так как выступает в виде ссуды  под залог, либо обеспечивается поручительством.

     Потребительский кредит выдается на тех же принципах  срочности, платности, возвратности, обеспеченности, дифференцированности и целевого характера, что и другие кредиты, но проявляются  эти принципы при данном кредитовании по-особому.

     Основные  отличия потребительского кредита  от прочих видов кредитов следующие: целью получения кредита является удовлетворение потребностей в предметах  потребления; оценку кредитоспособности заемщика провести сложно (зачастую принятие решения о выдаче кредита осуществляется на основе интуиции кредитного работника); размер кредита, как правило, небольшой.

     Главным принципом взаимодействия банка  и клиента на современном этапе, является индивидуальный подход, все  ссуды выдаются на особых, индивидуальных условиях.

     В настоящее время потребительский  кредит в очень быстрых темпах завоевал доверие и получил большое  распространение в нашей стране. Уже сейчас рынок кредитования в  РФ населения развивается ускоренными  темпами. Постепенно потребительское  кредитование становится одним из наиболее динамичных направлений развития банковского  сектора, что связано в первую очередь с потребностью банков в  новых прибыльных кредитных продуктах. Многие банки, в том числе и  со стопроцентным иностранным участием, сейчас намерены освоить этот вид  деятельности. В последнее время  рынок розничных банковских услуг  стал главным увлечением российских банков.

     Но  существует большое количество проблем  связанных с потребительским  кредитованием.

     Проблемы  российского кредитного рынка касаются, прежде всего, юридической стороны: законодательно закрепленной защиты прав потребителей кредитных услуг, ответственности  обеих сторон в случае нарушения  кредитного договора, наличия налаженной системы кредитных бюро для сбора  информации о заемщиках. Четкая спецификация нормативной базы является защитой, как кредитора, так и покупателя от форс-мажорных обстоятельств, вызванных  сознательным либо вынужденным уклонением участника сделки от исполнения своих  обязательств по договору потребительского кредита. Эффективное хозяйственное законодательство в таких случаях оперативно и с минимальными издержками в судебном порядке защищает финансовые интересы пострадавшей стороны.

     Роль  потребительского кредита в развитии национальной экономики велика, он помогает улучшить жизнь населению, которое имеет свободные средства и желание приобрести что-либо, зная заранее, что имеет постоянный доход, которого хватит на погашение кредита.

     В условиях мирового кризиса встает вопрос не только о получении новых кредитов и улучшении условий жизни, но и о возврате кредитов за уже купленный товар, так как стабильность дохода ставится под вопросом. Тем самым кредит может стать как помощником в повышении жизненного уровня населения, так и губителем, который сделает жизнь во времена кризиса еще сложнее и даже невыносимее. 
 
 
 

     Список  использованных источников

     1 Боннер, Е.А. Банковское кредитование - М.: Городец, 2009. - 160 с.

     2 Демин, Ю. Всё о кредитах. Понятно  и просто / Ю. Демин. - СПб.: Питер, 2007. - 208 с.

     3 Едронова В.Н., Хасянова С.Ю. Кредитный  договор как основа взаимоотношений  банка и заемщика // Финансы и  кредит. – 2010. - № 2.

     4 Едронова В.Н. Кредитный продукт  как категория рыночной экономики  // Финансы и кредит.- 2010. -  №  21.

     5 Ермаков С.Л. Основы организации  деятельности коммерческого банка  / С.Л. Ермакова, Ю.Н. Юденко. - М.: КНОРУС, 2010.

     6 Лаврушин О.И. Банковское дело: Учебник / О.И. Лаврушин, И.Д. - 6-е  изд. - М.: КНОРУС, 2009.

     7 Крупнов Ю.С. Банковский потребительский кредит - М.: ЦБ РФ, НИИ, 2009.

     8 Маркова О.М. Коммерческие банки  и их операции: Учебное пособие  / О.М. Макарова. - М.: Банки и биржи,  ЮНИТИ, 2009.

     9 Молчанов А.В. Коммерческий банк  в современной России: теория  и практика - М.: Финансы и статистика, 2007. - 269 с.

     10 Тосунян Г.А. Банковское дело  и банковское законодательство  в России: опыт, проблемы, перспективы. - М.: Дело Лтд, 2010. - 293 с.

11 Мамонов М.Е., Пестова А.А., Солнцев О.Г. Банковская система России на выходе из кризиса // Банковское дело.- 2011. - ¹5 с.-21-31.

     12 Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка Л.Г. Батракова. - М.: Логос, 2009.

     13 Курманова Л.Р. Подходы к оценке  рынка кредитных услуг и возможности  его освоения на территории  обслуживания коммерческого банка  //Финансы и кредит. – 2007. - №10.

     14 Неволина Е.В. Об оценке кредитоспособности  заемщиков // Деньги и кредит. –  2009. - №10.

     15 Максутов Ю. Кредитные риски:  угрозы и пути их нейтрализации  // Аналитический банковский журнал. - 2009. - № 10. - С. 46.

     16 Непомнящих, А.В. Вопросы совершенствования  банковского потребительского кредитования  в РФ // Банковские услуги. – 2009. -  № 6.

     17 Ендронова В.Н., Хасянова С.Ю. Пути  совершенствования кредитной политики // Финансы и кредит. – 2010. - №  4.

     18 Бахтин Д.В. Принципы системной методологии оценки показателей для определения кредитоспособности заемщика // Финансы и кредит. – 2009.

     19 Носова Т.П. Современная система кредитования физических лиц / Т.П. Носова, А.В. Семин. - М.: Финансы и кредит, 2007.

     20 Орлова Н.В. Потребительский кредит: актуальные вопросы, образцы документов. - М.: Райт, 2007. - 177 с.

     21 Перехожев В.А. Пути совершенствования кредитной политики // Финансы и кредит. – 2007. - № 4.

     22 Скопино И.В. Развитие региональных потребительских рынков // Финансы и кредит. – 2007. - № 22.

     28 Суворов А.В. Стратегия и тактика  коммерческих банков в области  кредитования // Финансы и кредит. – 2009. - № 3. 
 

 ПРИЛОЖЕНИЕ A