Отчет по практике в банковской отрасли в России

Имеющаяся сегодня  банковская инфраструктура в крае не обеспечивает полной доступности услуг  сельскому населению. В настоящее  время только Сбербанк имеет развитую сеть подразделений в районах  Алтайского края, на его долю приходится около 80% всех структурных подразделений кредитных организаций. Наблюдается концентрация банковского бизнеса в городах края, на 11 городов Алтайского края приходится 33% их числа. В городе Барнауле сосредоточено около 16% банковских подразделений. В районах края получили распространение доп. офисы и операционные кассы, филиалы и представительства – в городах.

В среднесрочной  перспективе кредитными организациями  планируется дальнейшее развитие банковской сети, в 2007 -2010 годах банковская сеть прирастет на 75 структурных подразделений, в том числе на 51 дополнительный офис. Планируют развитие сети Россельхозбанк, Сибсоцбанк, Алтайкапиталбанк, Зернобанк, Профессионал-банк, КБ «Агропромкредит», Банк Москвы.

Устойчивый динамичный рост банковского сектора является основой для активизации важнейших для экономики края направлений деятельности: роста кредитования реального сектора экономики, включая малый бизнес, развития системы ипотечного жилищного кредитования, повышения качества розничных услуг.

 

1.2 Общая характеристика организации

1.2.1 Сбербанк России: основные положения и результаты деятельности

 

Фирменное наименование Банка: Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество). Банк является юридическим лицом, имеет филиалы и подразделения, которые не являются юридическими лицами.

Основная цель организации - получение прибыли, в основном за счёт проведения банковских операций, которые СБ РФ осуществляет на основании Генеральной лицензии № 1481 от 03.10.2002 года, выданной Банком России.

Учредителем СБ РФ является Центральный банк Российской Федерации, его доля в уставном капитале банка составляет 57,6 %. С 2001 по 2006 год уставный капитал СБ РФ составлял 1 миллиард рублей, что ровнялось общей сумме номинальной стоимости акций Банка, приобретенных акционерами. На сегодняшний день уставный капитал Банка составляет 67 760 844 000 рублей (путём дробления и выпуска акций). Акционерами Банка могут быть юридические и физические лица, в том числе иностранные (всего зарегистрировано около 230 тысяч акционеров). Акционеры Банка не отвечают по его обязательствам и несут риск убытков, связанных с его деятельностью, в пределах стоимости принадлежащих им акций. Банк не отвечает по обязательствам своих акционеров.

Банк обладает полной хозяйственной самостоятельностью в вопросах распределения чистой прибыли. СБ РФ формирует в соответствии с законодательством Российской 
Федерации резервный фонд, предназначенный для покрытия убытков Банка, а также для погашения его облигаций и выкупа акций Банка в случае отсутствия иных средств.

Для обеспечения  интересов клиентов, Банк производит уплату страховых взносов в Фонд обязательного страхования вкладов физических лиц путем перевода денежных средств в порядке, установленном федеральным законом.

Если же говорить о результатах работы Банка, то наиболее ярко их отражает изменение показателя чистой прибыли: 17,7 млрд. рублей в 2001 году – 89,3 млрд. рублей в 2006 году. На рынке  ресурсов СБ РФ по прежнему является лидером, физические лица доверили ему 2 028,6 млрд. рублей (данные за 2006 год), или 56,7 % рублёвых вкладов и 41,8 % валютных (59,7 и 42,2 % в 2005 году). Остаток средств юридических лиц на 1.01.07 составил 858,7 млрд. рублей (583,4 на конец 2005 года).

На 40,3 % увеличился кредитный портфель: 2 712,4 млрд. рублей в 2006 году, против 1 933,1 в 2005 году. При этом доля кредитов юридическим лицам уменьшилась на 1,6 % и составляла в 2006 году 71,1 %. Рыночная капитализация банка превысила 26 млрд. долларов, что позволило ему войти в пятёрку самых дорогостоящих компаний России. СБ РФ  входит в 150 ведущих банков мира и занимает 56-е место в списке трехсот ведущих банков Европы  (по данным журнала «The Banker»).

 

1.2.2 Организационно-территориальная структура управления СБ РФ

 

Организационно-территориальную  структуру управления Сбербанка  России можно представить в виде следующей схемы:

Рисунок 1.1- Организационная структура управления Сбербанка России.

Общее собрание акционеров - высший орган управления Банком, принимающий наиболее общие решения управления. Решение Общего собрания акционеров принимается большинством 
голосов акционеров (но принятие некоторых решений требует согласия ¾ акционеров: реорганизация и ликвидация и т. д.) - владельцев голосующих акций.

Наблюдательный   совет   Банка   осуществляет   общее   руководство деятельностью Банка, за исключением решения вопросов, отнесенных Уставом к компетенции Общего собрания акционеров. Наблюдательный совет Банка состоит из 17 членов. Число представителей одного акционера не может превышать 2/3 мест в совете. На данный момент председателем совета является Игнатьев С. М. – Председатель ЦБ РФ.

Руководство текущей  деятельностью Банка осуществляется Председателем Правления Банка (Казьмин А. И.) и Правлением Банка (состоит из 20 человек), которые в свою очередь подотчетны Наблюдательному совету Банка и Общему собранию акционеров.

Что касается территориальной  структуры, то она является линейной: территориальные банки подчиняются  Центральному аппарату СБ РФ, в свою очередь они имеют право на открытие отделений. Отделения с согласия соответствующего территориального банка могут создавать внутренние структурные подразделения.

Территориальные банки возглавляются председателями, назначаемыми Председателем Правления Банка; Отделения - управляющими, назначаемыми по установленной номенклатуре. В филиалах Банка создаются коллегиальные органы управления (правление территориального банка, совет отделения), которые действуют на основании утверждаемых Правлением Банка положений.

 

1.2.3 Общая характеристика Городского отделения № 8203 Алтайского банка СБ РФ

 

Место прохождения  производственной практики – филиал Акционерного коммерческого Сберегательного  банка Российской Федерации (Сбербанка  России) открытого акционерного общества – Городское отделение № 8203 (далее ГОСБ № 8203).

ГОСБ № 8203 –  одно отделений Алтайского Банка  СБ РФ открытых на территории Алтайского края и Республики Алтай.

Отделение создано  в 1998 году путем слияния Октябрьского и Ленинского отделений Сбербанка, на данный момент оно действует на территории Ленинского, Индустриального и Октябрьского районов г. Барнаула.

Местонахождение филиала: 656060, Алтайский край, г. Барнаул, ул. Попова 73а.

ГОСБ № 8203 входит в единую систему Сбербанка, организационно подчиняется Алтайскому Банку СБ РФ и непосредственно руководит работой подразделений системы Сбербанка, расположенных на обслуживаемой им территории.

Деятельность  филиала осуществляется на основе утверждённых СБ РФ планов (бизнес-плана, финансового  плана и т. д.), разрабатываемых  отделением с учётом особенностей его деятельности в порядке, определённом Банком.

ГОСБ № 8203 имеет право само открывать другие ВСП (операционные кассы и доп. офисы) и валютно-обменные пункты. на данный момент насчитывается тридцать ВСП (1 головное отделение, 25 дополнительных офиса, 1 обменный пункт, 3 операционные кассы).

 

Рассмотрим организационную  структуру ГОСБ № 8203:

Рисунок 1.2 - Организационная структура управления ГОСБ № 8203.

Руководство текущей  деятельностью отделения осуществляется Советом отделения и Управляющим  отделением. Управляющий отделением назначается председателем Алтайского Банка СБ РФ. На сегодняшний день данную должность занимает Триерс Г. П. (на основании Доверенности № 16-71 от 06.12.2004 года).

Руководство отделения  несёт персональную ответственность  за его работу и работу его подразделений, расположенных на обслуживаемой  им территории, и за решение возложенных  на них задач. Управляющий возглавляет  Совет отделения и несёт ответственность за организацию его работы и принятие решений. Персональный состав Совета утверждается приказом председателя Алтайского Банка СБ РФ по представлению Управляющего отделения.

Если говорить о внешней среде  деятельности ГОСБ №8203, то следует отметить следующее: на территории обслуживаемых районов в 2006 году было зарегистрировано 16743 хозяйствующих субъектов (56,9% от общего числа по городу). В отделении обслуживалось 1897 юридических лиц - 11,3% и 373 предпринимателей - 2,3% от зарегистрированных на обслуживаемой территории. Численность населения на 01.01.06г. составляла по 3-м районам города 417,0 тыс. человек (в 2004 году – 419,1 тыс. человек): в том числе трудоспособное 176,5 тыс. человек; пенсионеры 107,4 тыс. человек; студенты 44,4 тыс. человек; детей 88,7 тыс. человек. Численность обслуживаемого населения в отделении на одно подразделение составляет от 500 человек до 45000 человек, в среднем на одно ВСП приходится 14893 человек. Среднесписочная численность работников ГОСБ № 8203 составляла: в 2004 году – 493 человека; в 2005 году – 516,5 человек: в 2006 – 528,5 человек. Штатная же численность (с учётом вакансий) равнялась: в 2004 году – 536 человек; в 2005 году – 519 человек; в 2006 году – 512 человек.  Положительно оценивается тот факт, за все три рассматриваемых года было выдержано соотношение между «зарабатывающими» и «обеспечивающими» работниками – более 40 %.

Средняя заработная плата: в 2004 году - 10 483,88 рублей; в 2005 году – 12 276,57 рублей; в 2006 году – 14 397,90 рублей. Если сопоставить рост зарплаты с инфляцией, то можно говорить только о номинальном росте доходов работников.

На территории, обслуживаемой ГОСБ №8203, осуществляют свою деятельность также 6 коммерческих банков: МАКБ «Возрождение», филиал «Импэксбанка», ЗАО АБ «Газпромбанк», ООО «Сибсоцбанк», ОАО «Урса Банк», ООО КБ «Тальменка-банк», а также филиалы 5 банков: КБ «Форбанк» (3 филиала), ОАО «Урса Банк» (доп. офис и филиал), ОАО «Росбанк», ООО «Сибсоцбанк», ОАО «Собинбанк». Кроме того, в городе открыты - дополнительный офис КБ «Возрождение», офисы «Внешторгбанка», «Внешторгбанка 24» - это негативно повлияло на динамику притока новых клиентов в отделение.

Борьба банков происходит за перераспределение  практически постоянного объема ресурсов. Основными преимуществами конкурентов являются: гибкая тарифная и процентная политика, высокие ставки привлечения ресурсов, меньший пакет документов при оформлении кредитов, индивидуальный подход к клиентам.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2 Банковское дело

2.1 Формирование ресурсов коммерческого банка

 

Коммерческие банки, как и другие субъекты хозяйственных отношений, для обеспечения своей коммерческой и хозяйственной деятельности должны располагать определенной суммой денежных средств, т.е. ресурсами.

Ресурсы коммерческих банков, или  “банковские ресурсы”, представляют собой совокупность собственных средств и обязательств банка, имеющихся в его распоряжении, используемые для осуществления активных операций.

Под собственными средствами кредитной  организации следует понимать различные фонды, создаваемые банком для обеспечения его финансовой устойчивости, коммерческой и хозяйственной деятельности, а также прибыль, получаемую по результатам деятельности текущего года и прошлых лет. Обязательства банка – это средства (привлеченные и заемные), не принадлежащие банку, но временно участвующие в обороте банковских фондов в качестве источника его активных операций.

Привлеченные средства состоят из депозитов клиентов, привлеченных специальных фондов, временно свободных средств по расчетным операциям, кредиторской задолженности клиентов. Основным элементом являются депозиты - деньги, внесенные в банк клиентами, хранящиеся на счетах и используемые в соответствии с режимом счета и банковским законодательством.

Заемные (недепозитные) средства включают в себя межбанковские ссуды, межбанковскую временную финансовую помощь и реализованные ценные долговые бумаги.

Отличие недепозитных источников банковских ресурсов от депозитов заключается в том, что инициатива привлечения этих средств принадлежит самому банку, тогда как в случае с депозитами активной стороной является вкладчик.

С начала функционирования двухуровневой  банковской системы основным источником ресурсов коммерческого банка являются привлеченные средства, составляющие около 88% от общего объема банковских ресурсов.

Рассматривая формирование ресурсов на примере ГОСБ № 8203 следует отметить, что целесообразно анализировать  только привлечённые ресурсы и способы их привлечения, так как ГОСБ № 8203 – это филиал Алтайского Банка СБ РФ и следовательно к его собственным средствам относится только имущество, которым его наделили, а так же фонды связанные с ним (например, фонды связанные с переоценкой основных средств). Получаема же прибыль (убыток) списываются с баланса отделения. Ещё одна особенность филиала – он не использует межбанковские кредиты и кредиты Банка России, так как в случае нехватки средств на своих счетах происходит их списание с корреспондентского счёта в головном филиале.

2.1.1 Способы привлечения средств  ГОСБ № 8203

 

ГОСБ № 8203 для привлечения средств  клиентов использует следующие способы:

- депозитные операции в рублях  и иностранной валюте (основные  вклады);

- эмиссия пластиковых карт (АС «Сберкарт» и международные пластиковые карты);