Отчет по практике в банковской отрасли в России

Если рассматривать вклады по отношению  к группе населения, которой они  открыты, то следует отметить, что  основной объём вкладов приходится на пенсионеров (в среднем за период их доля составляла 66%); на втором месте находились вклады открытые экономически-активным населением, их доля незначительно увеличилась и составила 30,1 %.

Для привлечения средств юридических  лиц заключались договора на использование остатков на счетах за плату, с ежемесячным причислением процентов. За 2006 год было открыто 353 счёта для предприятий, что на 70 счетов меньше чем в 2005 году.

Другим важнейшим направлением работы является работа с VIP- клиентами. С 1 января 2006 год в отделении сформирован новый список VIP клиентов согласно « Принципам присвоения статуса VIP » по объемным показателям работы за 2005 год. В   отделении   обслуживается   50   VIP   клиентов   или   2%,   на   счетах   которых сосредоточены 28 %  среднедневного  остатка,   54  %  суммарных оборотов, 74 % ссудной задолженности ,  72  % доходов от кредитования и 32 % комиссии от расчетно-кассового обслуживания.

Количество услуг с РКО на 1 VIP клиента за год выросло с 5,6 до 6,2, по краю этот показатель на 1 января 2007 года составил -5,6. За прошедший год отделение продолжало работу с VIP клиентами по привлечению на банковские продукты. За год заключено 30 договоров, общее кол-во услуг увеличилось с 278 до 308.

Рассматривая положение ГОСБ №8203 на рынке важно отметить следующее:

- в отделении обслуживалось  37,9 % пенсионеров Министерства труда  и социальной защиты (38 894 человек) и 95 % пенсионеров Министерства обороны и других силовых структур (5 106 человек), от общего их числа на обслуживаемой территории;

- за рассматриваемый период снизилось число обслуживаемых лиц, относящихся к группе экономически-активного, как в отделении (на 250 человек), так и на обслуживаемой территории (176,9 тысяч человек в 2006 году, против 216 тысяч в 2004 году), из-за этого доля отделения на рынке по данной группе населения возросла и составила 27 %;

- по сравнению с 2004 годом увеличилось количество юридических лиц: более чем на 2 500, а число обслуживающихся в отделении ежегодно уменьшалось: на коней 2005 года их число составило 2 270 (в 2005 году – 2 667), что привело к снижению сегмента рынка отделения по этим субъектам с 18 %, до 14 %.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

 

На мой взгляд, в ходе написания  работы была выполнена поставленная в начале цель, а именно - закрепление  и углубление знаний, полученных в  ходе лекционных и практических занятий, лабораторных практикумов и курсового проектирования, а также приобретение практических навыков и производственного опыта по произведению экономических расчетов и обоснований. Для этого были выполнены поставленные задачи.

Обобщим полученную информацию:

Российский банковский сектор, на сегодняшний день - один из наиболее динамично развивающихся секторов всей экономики. Однако по уровню своего развития российский банковский сектор значительно отстаёт от западных. Ещё одной особенностью последних лет является бум розничного кредитования. Быстрыми темпами развивается ипотечное кредитование.

На данном периоде развития происходят процессы укрупнения кредитных организаций, как за счёт слияния, так и за счёт поглощения. Произошла активизация иностранных игроков (объём их инвестиций в совокупном капитале российских банков достиг почти 12 %).

Говоря об алтайском крае, следует отметить, что на сегодняшний момент банковская система края представлена 8 самостоятельными банками края и 40 филиалами кредитных организаций других регионов, из них 17 – филиалы Сберегательного банка РФ (при этом, основная их часть сконцентрирована около городов, что создаёт определённый дисбаланс).

Основу ресурсной базы кредитных организаций края составляют привлеченные средства. На 01.07.2007 объем привлеченных ресурсов банковским сектором края составил 39,9 млрд. руб., увеличившись с начала года на 15,4%. Основную долю в структуре привлеченных средств составляют вклады населения, а фактическое увеличение их величины (за 2006 год на 7 млрд. рублей – рост составил 26 %) говорит о росте доверия населения к банковской системе.

На законодательном уровне стимулируется кредитование сельского хозяйства, малого бизнеса, а также ипотечное; что привело к увеличению доли кредитов, направляемых на развитие экономики края (их доля в общем объёме превысила 50 %).

База прохождения практики ГОСБ №8203 - отделение Алтайского банка СБ РФ, данный филиал является одним из самых успешных, на его долю приходится более 20 % общей прибыли.

Анализируя результаты его работы, следует отметить следующее:

- наблюдался  значительный прирост ресурсной базы (за 3 года прирост составил 87,34 %), в её структуре значительных изменений не произошло (основная доля ресурсов приходилась на вклады населения - более 80%); данный прирост ресурсов был использован для увеличения объёмов кредитования: доля средств, вложенных в кредиты значительно увеличилась и составила более 70 % от суммарных пассивов; причём замедлились темпы роста кредитов юр. лицам, что было связано с увеличением кредитования физических лиц (их доля увеличилась с 5 до 20 %); важно отметить, что отделение «обоснованно» выдавало кредиты, вследствие чего произошло снижение показателя кредитного риска; положительно можно оценить уменьшение величины кредитных ресурсов переданных в территориальный банк (их доля сократилась на 25 %);

- описанные выше  изменения привели к увеличению  доходов отделения (их рост  за рассматриваемый период составил  более 70 %); в их структуре особых  изменений не произошло: основу  по прежнему составляли доходы  от кредитования (более 70 %); увеличилась доля комиссионных доходов; к положительным изменениям можно так же отнести снижение доли условных доходов и доходов от операций с валютой;

- наряду с  доходами, возросли и расходы, хотя и несколько меньшими темпами (прирост – около 50 %); основная доля расходов приходилась на оплату процентов по вкладам населения, причём наблюдалась положительная тенденция в его изменении – постоянное снижение (с 50% снизилась до 30 %), а положительной её можно назвать, так как величина и доля вкладов, напротив, постоянно увеличивалась; оставшаяся часть приходилась на непроцентные расходы, среди которых основную долю занимали: оплата труда, налоги и хозяйственный расходы;

- укрепление  позиций отделения на рынке,  совместно с экономией расходов  привели к удвоению чистой  прибыль за рассматриваемый период.

Отметим более подробно привлечение ресурсов:

- за рассматриваемый период произошёл значительный прирост величины привлечённых средств (более 90 %), при этом их структура практически не изменилась: более 85 % приходилось на вклады населения (с банковскими картами), около 8-9 % на остатки счетов юр. лиц, 3-4 % на ценные бумаги.

- значительное изменение претерпела структура вкладов (без учёта пластиковых карт): возросла их доля со сроком хранения более года: с 55 до 83 %, что «привело в норму» показатель долгосрочной ликвидности; и доля остатков на счетах банковских картах: за счёт активной работы отделения с населением и работодателями, их доля достигла 5,4 %, а темп прироста был самым значительным – 136 %; следует отметить так же относительную стабильность вкладов в иностранной валюте.

- на втором месте находились остатки средств юр. лиц, но доля их существенно не изменилась; доля ценных бумаг за рассматриваемый период снизилась и составляла около 3 %;

Оценивая же работу ГОСБ №8203 в целом, можно с уверенностью говорить о  его ведущем положении на своём  рынке, и это касается как активных, так и пассивных операций. В  современных условиях, когда повышается надёжность банковской системы в  целом, очень сложно прогнозировать изменение положения отделения под влиянием конкурентов. Но надёжная работа всей системы Сбербанка в целом, создала огромный кредит доверия к нему со стороны населения и это, на мой взгляд, является его главным преимуществом.

 

 

Список использованных источников

1. Официальный сайт Администрации Алтайского края - http://www.altairegion22.ru.
2. Официальный сайт Банка России - http://www.cbr.ru.
3. Официальный сайт Сбербанка России- http://www.sbrf.ru.
4. Официальный сайт Алтайского банка Сбербанка России - http://www.altsbrf.ru.
5. Государственный комитет по статистике Российской Федерации: http://www.gks.ru.
6. Воронцова Ю. Методы и способы оценки достаточности собственного капитала коммерческого банка - http://www.ncstu.ru
7. Устав Акционерного Коммерческого Сберегательного Банка РФ (открытого акционерного общества), Сбербанка России ОАО, с последними изменениями и дополнениями
8. Устав филиала Алтайского Банка СБ РФ – ГОСБ №8203.
9. Верников А. В. «Доля иностранного капитала в банковском секторе: вопросы методологии». Деньги и кредит. 2006/№6, стр. 63-71.
10. Казьмин А. И. «Банковская система и Сбербанк России: новые вызовы и импульсы роста». Деньги и кредит. 2006/№10, стр. 3-9.
11. Саркисянц А. «Текущие тенденции развития российского банковского сектора». Экономист. Вопросы экономики. 2007/№10, стр. 93-107.
12. Кузяев В. «Вступление России в ВТО: сценарии возможных последствий и отраслевые особенности нового торгового режима». Общество и экономика. 2006/№2, стр. 132-154.
13. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для ВУЗов/Под ред. проф. Г. Б. Поляка. – М.: Юнити-Дана, 2-е изд. 2002.
14. Деньги, кредит, банки. Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. – 2 изд., пераб. и доп. -  М.: Финансы и статистика, 2004 г.
15. Федеральный закон от 02.12.90 № 395-1 (ред. от 21.07.2005) «О банках и банковской деятельности».