Отчет по практике в ООО "АльфаСтрахование"

 

Таким образом, наибольшее число  заключенных договоров  наблюдается  по  обязательному страхованию  гражданской ответственности физических лиц. Этим можно объяснить наибольшую сумму поступивших взносов по страхованию ответственности.

Второе место по количеству заключенных договоров принадлежит  обязательному страхованию гражданской  ответственности юридических лиц, так как этот вид страхования  – один из ведущих по сумме поступивших  взносов.

 

Таблица 4

 

Анализ структуры и  динамики страховых сумм по страхованию  ответственности

Вид страхования	2003 год		2004 год		2005 год
	абсолютное значение, тыс. руб	удельный вес, %	абсолютное значение, тыс. руб	удельный вес, %	абсолютное значение, тыс. руб	удельный вес, %
А	Б	В	Г	Д	Е	Ж
ОГОП
ОГО юр лиц
А	Б	В	Г	Д	Е	Ж
ОГО физ лиц
Обяз ГО перевозч
Зеленая карта
АГО РФ	16746	95,44	173122	99,64	154601	95,52
АГО выезж за гран
ГО влад жил пом	801	4,56	6200	0,36	7250	4,48
ИТОГО	17547	100	1737426	100	161851	100

 

По обязательному страхованию  гражданской ответственности перевозчика  перед пассажирами, обязательному  страхованию гражданской ответственности  лиц, выезжающих в РФ и страхованию  гражданской ответственности владельцев жилых помещений, наблюдается совсем незначительный прирост договоров. В то же время страховые суммы  по данным видам страхования увеличиваются  за рассматриваемый период, что говорит  о благоприятной тенденции в  развитии представительства.

Несмотря на то, что общая  сумма договоров по страхованию  ответственности снизилась, общая  сумма страховой суммы увеличилась, что положительно повлияло на деятельность представительства.

 Проанализируем динамику  и структуру сумм поступлений  и выплат по страхованию имущества.

Анализ состава,  структуры  и динамики сумм поступлений и  выплат по имущественному страхованию  за 2003 – 2005 гг. представлен на рисунках 9, 10, 11.

 

 

   Рис. 9 Структура сумм  поступлений по имущественному  страхованию за 2003 год.

 

    Анализируя структуру  сумм поступлений по имущественному  страхованию можно заметить, что  наибольший удельный вес принадлежит  обязательному страхованию строений  – 49 %. Кроме того значительным  удельным весом  обладает добровольное  страхование строений – 28%. Поступления  по другим видам имущественного  страхования были менее значительны.

                                                               

   Рис. 10 Структура сумм  поступлений по имущественному  страхованию за 2004 год       

 

В 2004 году значительно возросла доля обязательного страхования строений и добровольного страхования  строений. Процентное соотношение других видов имущественного страхования  осталось на прежнем уровне.

                                                        

   Рис. 11 Структура сумм  поступлений по имущественному  страхованию за 2005 год                                                                   

 

По данным рисунков видно, что общая сумма взносов по имущественному страхованию уменьшилась  на 23 млн. руб. В основном это произошло  из-за уменьшения взносов по таким  видам страхования как добровольное страхование животных юридических  лиц,  добровольное страхование транспорта юридических лиц, добровольное страхование  имущества индивидуальных предпринимателей, добровольное страхование строений, добровольное страхование домашнего  имущества и добровольное страхование  животных.

В большей части уменьшение сумм взносов было обусловлено снижением  поступлений по добровольному страхованию  животных и добровольному страхованию  строений, так как этим видам страхования  принадлежит наибольший удельный вес  в общей сумме поступлений. Положительное  влияние на величину поступлений  оказало увеличение сумм взносов  по обязательному страхованию строений на 18 млн. руб. Существенное влияние  данного вида страхования обусловлено  тем, что последний в 2004 году занимает наибольшую долю в структуре имущественного страхования (36,40%).

Незначительный удельный вес принадлежит таким видам  страхования как добровольное страхование  животных юридических лиц (0,00%), добровольное страхование имущества индивидуальных предпринимателей (0,13%) и добровольное страхование имущества от огня (0,27%).

Представим сумму поступивших  страховых взносов по страхованию  имущества графически (рис. 12):

 Рис. 12 Анализ структуры поступления  страховых взносов по имущественным  видам страхования.

 

Проанализируем  количество заключенных договоров  и страховые суммы по страхованию  ответственности (табл. 14, 15):

 

Таблица 5

 

Анализ структуры и  динамики количества заключенных договоров  по добровольному страхованию имущества

 

Вид страхования	2003 год		2004 год		2005 год
	абсолютное значение	удельный вес, %	абсолютное значение	удельный вес, %	абсолютное значение	удельный вес, %
Обяз страх строен
Животные юр лиц	1	0,00	1	0,00	1	0,00
Им-во от огня	3	0,00	13	0,10	15	0,1
трансп юр лиц	2	0,00	6	0,00	5	0,00
им-во ИП	4	0,00	1	0,00	3	0,00
строений	5171	40,02	5203	41,39	5431	47,89
Дом им-во	3199	24,76	3250	25,86	3065	27,03
Транспорт	29	0,22	96	0,76	105	0,93
Животные	4467	34,57	3918	31,17	2651	23,36
Жил пом (квартир)	45	0,35	82	0,65	65	0,57
ИТОГО	12921	100	12570	100	11341	100

 

Таким образом, по имущественному страхованию наблюдается снижение количества заключенных договоров  и страховых сумм, что отрицательно сказывается на деятельности представительства.

На снижение количества заключенных  договоров в большей степени  повлияло уменьшение договоров по добровольному  страхованию животных физических лиц  на 549. По остальным видам страхования (кроме добровольного страхования  имущества индивидуальных предпринимателей) наблюдается прирост количества заключенных договоров, однако этот прирост незначителен и оказывает  небольшое влияние на изменение  общей суммы количества заключенных  договоров.

 

Таблица 6

Анализ структуры и  динамики страховых сумм имущественного страхования

 

Вид страхования	2003 год		2004 год		2005 год
	абсолютное значение в  сопоставимых ценах, руб.	удельный вес, %	абсолютное значение, руб.	удельный вес, %	абсолютное значение, руб.	удельный вес, %
Обяз страх строен
Животные юр лиц	0,2	0,00	0,3	0,00	0,3	0,00
Им-во от огня	0,11	0,40	132	0,50	145	1,8
трансп юр лиц	84	0,31	29	0,11	35	0,4
им-во ИП	104	0,38	24	0,09	86	1,1
строений	190	69,52	186	71,05	191	2,4
Дом им-во	5324	19,42	5088	19,45	5124	64,4
Транспорт	72	0,26	124	0,47	154	1,9
Животные	2642	9,64	2232	8,54	2156	27,1
Жил пом (квартир)	19	0,07	53	0,20	61	0,8
ИТОГО	27417	100	26152	100	7952,3	100

 

Снижение страховой суммы  в основном было обусловлено уменьшение страховой суммы по добровольному  страхованию строений физических лиц, так как удельный вес данного  вида страхования в общей сумме  имущественного страхования наибольший. Вторым по значимости фактором, оказывающим  влияние на уменьшение общей страховой  суммы является снижение страховой  суммы по добровольному страхованию  домашнего имущества физических лиц, так как данный вид страхования  также обладает значительным удельным весом (около 19%).

Увеличение страховых  сумм наблюдается по таким видам  страхования как  добровольное страхование  животных юридических лиц, страхование  имущества от огня, добровольное страхование  транспорта физических лиц, и добровольное страхование жилых помещений (квартир). Однако их удельный вес незначителен и оказывает небольшое влияние  на изменение общей страховой  суммы. Тем не менее, данные виды страхования  являются перспективными для представительства.

 

Для анализа уровня выплат по представительству возьмем необходимые  данные из приложения и занесем в  таблицу 7, а для более наглядного представления данные представим на рисунке 13.

 

Таблица 7.

Анализ уровня выплат за период с 2003 года по 2005 год, %

 

Вид страхования Уровень выплат

2003 год 2004 год 2005 год

Имущество юр. лиц 12,0% 5,4% 0,5%

Имущество граждан 13,3% 21,0% 35,0%

Личное страхование 49,6% 62,0% 53,1%

 

 

Рис. 13. Динамика уровня выплат по видам страхования за период с 2003

года по 2005 год

Как показывает рисунок, наибольший уровень выплат наблюдается по личному  страхованию (в 2005 г. более 60 процентов). Необходимо отметить и тот факт, что фактический уровень выплат по страхованию от несчастных случаев  не превышает нормативный как  видно из приложения.

В целом по видам страхования  динамика уровня выплат из года в год  увеличивается, что негативно складывается на платежеспособности страховой организации. Для того чтобы уменьшить уровень  выплат по данным видам страхования  необходимо развивать страховое  поле, то есть увеличивать количество заключенных договоров страхования, средний страховой взнос на каждый договор,  и соответственно, среднюю страховую сумму на каждый договор страхования. Данные мероприятия приведут к увеличению объемов поступления страховых взносов по видам страхования, а следовательно положительно повлияют на динамику уровня выплат.

Проведем факторный анализ уровня убыточности страховых сумм, динамики убыточности страховых  сумм, а также соотношения средней  суммы страхового возмещения со средним  размером страхового платежа.