Отчет по практике в Сбербанке России

 

      Из данной таблицы видно, что средняя заработная плата руководителя в 2011 году по сравнению с 2010 годом увеличился на 2 000 рубля, также  к 2012 году возросла на 2 800 рубля, что составляет 6,7 %. Средняя заработная плата ВСОЧЛ и СОЧЛ с каждым годом возрастает в среднем на 10 %. У менеджеров и консультантов средняя заработная плата резко возросла в 2012 году на 2000 рублей в среднем, то есть на 25 %. Средняя заработная плата операционист по ЮЛ увеличивается ежегодно, в среднем на 5-6 %.

      В Банке традиционно уделяется серьезное внимание развитию системы профессионального обучения. Распространена такая форма обмена практическим опытом между банковскими служащими, как стажировки. Она позволяет специалистам приобрести и развить конкретные практические навыки, подготовиться к выполнению новых функциональных обязанностей в связи с изменением статуса или назначением работника на руководящую должность. Система подготовки работников филиалов предусматривает проведение регулярной оценки уровня их профессиональных знаний по всем основным направлениям работы с клиентами в форме тестирования, собеседования либо сдачи зачетов.

       Предъявляя жесткие требования к профессиональным и личностным качествам сотрудников, Банк предоставляет все социальные гарантии, возможности для профессионального и личностного совершенствования, карьерного роста.

     В банке работают специалисты не только с финансово-экономическим, но и физико-математическим и техническим образованием, что помогает многосторонне рассматривать возникающие задачи и гибко, разнообразно решать их.

      Банк рассматривает развитие кадрового потенциала как основное условие для выполнения поставленных стратегических задач. Интенсификация труда банковских работников, массовое освоение новых продуктов и технологий, расширение полномочий и ответственности специалистов и руководителей среднего звена требуют постановки новых целей и приоритетов системы управления персоналом. Главной задачей кадровой политики Банка на ближайшие годы будет дальнейшее повышение квалификации персонала Банка, создание коллективов профессионалов, способных обеспечить решение задач стратегического развития Банка. В качестве приоритетных направлений кадровой политики Банк видит повышение эффективности системы подбора, подготовки и расстановки кадров, совершенствование системы мотивации персонала, развитие корпоративной культуры.

        Система стимулирования работников ОАО «Сбербанке» включает в себя материальное и нематериальное вознаграждение. 
        Комитет по кадрам и вознаграждениям призван способствовать привлечению к управлению Банком высококвалифицированных специалистов и созданию необходимых стимулов для их успешной работы. 
        Вознаграждение членов Правления Выплата вознаграждений и компенсаций осуществляется в соответствии с условиями договоров, заключаемых с Президентом, Председателем Правления и членами Правления Банка.

     Действующая система материального стимулирования является единой для всех сотрудников Банка и включает текущее премирование по итогам работы за месяц и квартал, а также выплату вознаграждения по итогам работы за год.

     Сумма выплат членам Правления включает в себя заработную плату и премиальные выплаты. В целях ограничения расходов на оплату труда членов Правления Наблюдательным советом Сбербанка России установлены:

• предельные значения должностных окладов членов Правления;
• ограничения на размер премиальных выплат в течение года, которые зависят от чистой прибыли Сбербанка России;
• ограничения на объем вознаграждения за год в процентах от чистой прибыли Сбербанка России.

     Персонал является составляющим звеном любой организации. Именно от слаженной деятельности коллектива зависит и эффективное развитие организации.

      Дополнительным источником дохода для менеджера служат квартальные показатели выполнения плана, зависящие от всего подразделения, если планы выполнены, то премия повышенная, если нет - то снижение премии до минимального порога.

     Таким образом, ежемесячные результаты зависят от результатов деятельности каждого конкретного сотрудника ОАО «Сбербанка», а уже квартальные и годовые результаты оплаты труда зависят от результатов работы всего коллектива, что способствует сплоченности коллектива и появлению здоровой конкуренции, способствующей развитию творческого потенциала коллектива.

        Дополнительно в ОАО «Сбербанке» разработана нематериальная система стимулирования персонала. Высшей степенью стимулирования является представление к награде РФ сотрудника за заслуги в финансовом развитии страны (определенный конкурс ежегодно проводится на уровне Правления банка). На местах разрабатываются системы по развитию карьерного роста персонала и повышению знаний и навыков. По мере обновления нормативных актов и появления новых продуктов проводятся на базе территориальных банков обучения сотрудников, а для массового обучения - видеоконференции с Московским аппаратом управления и территориальными банками.

      В рамках повышения квалификации персонала функционирует институт от Сбербанка, куда ежегодно проводится набор лучших сотрудников.   

      Ежегодно проводятся конкурсы на выявление лучших в профессии по различным номинациям, и победители получают ценные призы. В банке работает корпоративный сайт, на котором сотрудники могут поделиться конструктивными предложениями по интересующим вопросам и проблемам.

 

     2. 4 Управление маркетингом

     Основной целью маркетинга является обеспечение оптимальной скорости продвижения банковских услуг на всем пути – от банковского учреждения до конечного потребителя (клиента), т.е. такой скорости, при которой сочетались бы наиболее выгодные темпы продажи и оборачиваемости денег, а также минимальные затраты на хранение финансовых ресурсов, с одной стороны, со способностью полностью и своевременно удовлетворять спрос клиентов, с другой.

     Задачи маркетинга:

1. Увеличение объема прибыли к 2015 году более чем в три раза при снижении отношения операционных затрат к чистому операционному доходу на пять процентных пунктов, что позволит поддерживать рентабельность капитала на уровне не ниже 20%.

2. Укрепление конкурентных  позиций на основных банковских  рынках (привлечение средств физических  лиц, кредитование населения,  привлечение средств и кредитование  юридических лиц).

3. Улучшение навыков в области клиентской работы, лидерство по качеству обслуживания, современная система управления рисками, сопоставимые с лучшими мировыми аналогами управленческие и операционные процессы и системы, адекватная требованиям и масштабам бизнеса ИТ-платформа, корпоративная культура, разделяемая всеми сотрудниками Банка, нацеленная на самосовершенствование и рост производительности труда, высокопрофессиональный заинтересованный персонал, узнаваемый «позитивный» бренд, высокая степень лояльности клиентов.

      Сбербанк России  предоставляет широкий спектр услуг основные из них:

• кредиты;
• инвестиции и ценные бумаги;
• банковские карты;
• пенсионные продукты;
• аренда сейфов;
• расчетно-кассовое обслуживание;
• документарные операции;
• единый договор банковского обслуживания;
• размещение денежных средств;
• драгоценные металлы и монеты;
• инкассация;
• брокерские услуги;
• консультирование предпринимателей;
• обслуживание vip клиентов;
• управление благосостоянием;
• универсальный договор банковского обслуживания;
• банковское страхование;
• переводы;
• наличная валюта и дорожные чеки;
• драгоценные металлы и монеты;
• реестр залогов сбербанка;
• онлайн услуги;
• оплата штрафов гибдд и налогов; 
• коммунальные платежи;
• другие услуги.

     Разработка и внедрение на рынок новых товаров осуществляются в соответствии с принципами и методами инновационной политики, в частности процесса инновации товара.

      Процессом  разработки и внедрения на рынок новых видов услуг Сбербанка РФ, занимается отдел маркетинга. В настоящее время самыми популярными и новыми продуктами дистанционного управления в ОАО «Сбербанк» являются «Сбербанк-Онлайн» и «Мобильный Банк».

   Помимо перечисленных банковских продуктов, популярной является банковская услуга «Овердрафт». Овердрафт – это кредитование банком расчётного счёта клиента для оплаты им расчётных документов при недостаточности или отсутствии на расчётном счёте клиента-заемщика денежных средств. В этом случае банк списывает средства со счета клиента в полном объеме, то есть автоматически предоставляет клиенту кредит на сумму, превышающую остаток средств.

       Управление  маркетингом более подробно рассмотрено  в индивидуальном задании. 

     2.5 Финансовый менеджмент

 

    Анализ финансового состояния включает анализ ликвидности, финансовой устойчивости и платежеспособности.

    Ликвидность коммерческого банка – это его способность обеспечить своевременное выполнение в денежной форме своих обязательств по пассиву, и, следовательно, она определяется сбалансированностью активов и пассивов баланса, то есть степенью соответствия сумм и сроков размещенных активов и привлеченных банком пассивов. Для обеспечения ликвидности банку необходимо формировать такую структуру баланса, при которой активы, не утрачивая при этом своей стоимости, могут своевременно преобразовываться в денежные средства по мере востребования пассивов.

    Проведение финансового анализа в ОАО «Сибирского банка Сбербанк» имеет огромное значение, ибо на основании его результатов руководство оценивает существующую и разрабатывает перспективную политику банка, определяет эффективность отдельных видов операций и планирует развитие их новых видов. Таким образом, исходя из результатов финансового анализа руководство ОАО «Сибирского банка Сбербанк» разрабатывает меры по укреплению финансового состояния банка.

     Анализ ликвидности позволяет выявить потенциальные и реальные тенденции, свидетельствующие об ухудшении ликвидности баланса ОАО «Сибирского банка Сбербанк», провести анализ факторов, вызвавших развитие отрицательных тенденций, и принять соответствующие меры по корректировке ситуации.

     Основным источником информации для анализа банковской деятельности, наиболее комплексно ее характеризующим, является баланс банка.

     Центральный банк обязывает коммерческие банки рассчитывать и соблюдать следующие обязательные нормативы ликвидности:

• норматив мгновенной ликвидности;
• норматив долгосрочной ликвидности;
• норматив общей ликвидности.

     Норматив мгновенной ликвидности  определяется как отношение суммы высоколиквидных активов банка к сумме обязательств банка по счетам до востребования.

    Минимально допустимое значение данного норматива установлено на уровне 20%, то есть банк должен быть способен своевременно и полно ответить не менее чем по 1/5 обязательствам до востребования. Для этого ему необходимо держать на своем балансе достаточное количество высоколиквидных активов, однако оно не должно быть избыточным, так как это может привести к снижению уровня доходности из-за уменьшения доли работающих активов.

      Рассмотрим формулу для норматива мгновенной ликвидности:  

Н_мл 100 %     (1)     

      К высоколиквидным активам относятся:

• денежные средства;
• средства кредитных организаций в ЦБ РФ;
• чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи.

     К обязательствам до востребования относятся:

• кредиты, депозиты и прочие средства ЦБ РФ;
• средства кредитных организаций;
• средства клиентов (некредитных организаций).

     Рассмотрев составляющие числителя и знаменателя, можно сделать вывод о том, что факторами, оказывающими прямое и обратное влияние на значение данного норматива, являются соответственно сумма ликвидных активов, накопленных в балансе, и сумма обязательств банка до востребования.

     Рассчитаем норматив мгновенной ликвидности за 2012 года.

Н_{мл 100 % = 23,2} %

Рассчитаем норматив мгновенной ликвидности за 2011 года.

Н_{мл 100 % = 20,0} %

                                                

   Таким образом, в 2012 году норматив мгновенной ликвидности составляет 23,2 %, что выше минимально допустимого значения. Это свидетельствует о том, что в отчетном году ОАО «Сибирского банка Сбербанк» может выполнить 23,2 % обязательств в любой момент. В прошлом году норматив мгновенной ликвидности составил 20,0 %, что значительно ниже на 3,2 %.