Совершенствование деятельности системы страхования вкладов в банках России

В конкурсную массу ликвидируемых  Агентством кредитных организаций  поступило 2,7 млрд руб., в том числе: обязательные резервы, перечисленные Банком России, составили 0,25 млрд руб., средства в кассе и на корреспондентских счетах в Банке России – 0,13 млрд руб., средства от реализации и возврата активов – 2,3 млрд руб. (1,34 млрд руб. – от погашения и взыскания ссудной, вексельной задолженности; 0,05 млрд руб. – остатки средств на корреспондентских счетах банков, в расчетных палатах ММВБ и РТС; 0,01 млрд руб. – от реализации ценных бумаг; 0,31 млрд руб. – от реализации основных средств; 0,57 млрд руб. – прочие активы).

Проведено 53 процедуры торгов по продаже имущества ликвидируемых  банков. Поступление  средств от  реализации имущества составило 0,47 млрд руб.

В результате досудебных действий, направленных на погашение задолженности  должников перед 57 кредитными организациями, в конкурсную массу банков поступил 1,1 млрд руб., в судебном порядке взыскан 1,1 млрд руб. с должников 84 кредитных организаций.

В производстве судов общей  юрисдикции и арбитражных судов находилось 611 дел об оспаривании сомнительных сделок ликвидируемых кредитных организаций, из них 291 — по искам, поданным в 2013 г. По 118 искам  требования Агентства были удовлетворены, рассмотрение остальных продолжается. Поступление денежных средств в конкурсную массу банков-банкротов в результате оспаривания сомнительных сделок составило 0,6 млрд руб.

На рассмотрении в судах  на различных стадиях находится 16 исков Агентства о привлечении  к имущественной ответственности  бывших руководителей банков на общую сумму 17 млрд руб

   Количество ликвидационных  процедур банков, которые осуществляло  АСВ с начала своей деятельности  в ноябре 2004 г., - 299.Количество завершенных  ликвидационных процедур – 184.Количество  проектов санации банков, в которых  Агентство приняло участие с  октября 2008 г., - 19.

Из них:

— Финансовая поддержка  инвестора, приобретающего не менее 75% акций(долей)банка-11;  
—Приобретение Агентством акций (долей) банков -  5;  
—Передача части активов и обязательств проблемного банка в здоровый банк - 3.

Дата	Количество банков-участников ССВ	Количество банков, в отношении  которых наступил страховой случай	Страховая ответственность  АСВ по банкам, в отношении которых  наступил страховой случай (по состоянию  на дату страхового случая, млрд. руб)	Количество вкладчиков, имеющих  право на страховое возмещение в  банках, в которых наступил страховой  случай (по состоянию на дату страхового случая, тыс.)	Сумма выплаченного страхового возмещения (млрд.руб)	Количество вкладчиков, обратившихся за выплатой страхового возмещения (тыс.)
01.01.2009	937	52	16,5	372,0	10,9	72,4
01.04.2009	939	65	18,2	493,7	16,9	126,4
01.06.2009	938	70	20,6	558,5	19,5	149,4
01.07.2009	935	74	21,0	564,6	20,2	159,9
01.08.2009	935	75	21,0	564,6	20,6	165,3
01.09.2009	934	77	21,3	569,9	20,8	168,2
01.10.2009	933	78	21,5	571,0	21,0	169,5
01.11.2009	931	79	21,5	571,0	21,1	170,3
01.12.2009	931	80	21,9	597,3	21,4	171,7
01.01.2010	925	83	22,4	627,5	21,9	174,8
01.02.2010	925	83	22,5	627,6	22,1	177,0
01.03.2010	923	86	22,5	627,8	22,2	178,4
01.04.2010	923	87	22,6	635,2	22,2	179,2
01.05.2010	923	87	22,6	635,2	22,3	180,0
01.06.2010	914	87	22,7	635,2	22,3	180,3
01.07.2010	914	88	23,3	640,8	22,4	180,6
01.08.2010	914	88	23,3	640,8	22,9	184,3
01.09.2010	912	89	23,3	641,0	23,0	184,7
01.10.2010	910	91	24,2	656,1	23,0	184,9
01.11.2010	912	92	25,3	673,6	23,7	188,6
01.12.2010	910	93	26,8	683,7	24,8	193,3
01.01.2011	909	99	37,8	864,4	31,3	217,6
01.02.2011	909	100	37,9	866,6	36,1	241,8
01.03.2011	909	101	38,2	868,8	37,1	250,1
01.04.2011	908	103	39,5	85,3	38,1	255,8
01.05.2011	905	105	44,7	951,6	40,1	262,2
01.06.2011	908	106	44,8	952,1	43,1	273,8
01.07.2011	906	106	44,8	952,1	43,8	278,4
01.08.2011	905	110	57,3	1 036,0	44,0	279,6
01.09.2011	904	110	57,4	1 036,0	54,9	310,7
01.10.2011	903	110	57,4	1 036,0	56,0	314,7
01.11.2011	903	112	57,9	1 043,7	56,6	317,1
01.12.2011	899	116	59,4	1 065,4	57,6	321,2
01.01.2012	896	116	59,4	1 065,4	58,4	325,4
01.02.2012	895	116	59,4	1 065,4	58,5	326,5
01.03.2012	896	118	60,3	1 126,0	58,8	327,5
01.04.2012	896	118	60,3	1 126,0	59,5	330,6
01.05.2012	894	120	61,7	1 135,3	60,4	333,6
01.06.2012	895	124	70,3	1 183,4	63,1	339,9
01.07.2012	895	125	72,9	1 202,9	68,4	359,2
01.08.2012	894	126	72,9	1 203,7	71,1	367,7
01.09.2012	893	128	73,5	1 223,4	72,1	372,4
01.10.2012	892	128	73,5	1 223,4	72,4	375,0
01.11.2012	893	128	73,5	1 223,5	72,5	376,6
01.12.2012	893	130	73,5	1 224,5	72,6	377,4
01.01.2013	891	130	73,5	1 224,5	72,7	378,3
01.02.2013	891	131	77,0	1 342,1	72,7	378,6
01.03.2013	892	131	77,0	1 342,1	75,8	414,6
01.04.2013	891	131	77,0	1 342,1	76,0	422,6
01.05.2013	891	131	77,0	1 342,1	76,1	426,4

 

 

Таблица 1.Динамика роста  объема застрахованных депозитов по России.

Из анализа таблицы 1 можно  сделать следущие выводы:

             1)Число банков участников ССВ  с каждым кварталом падает  на заметное колличество участников, что может говорить о негативной обстановке в сфере увелечения депозитов населения в банках.

             2)Так же мы можем наблюдать  очень большой рост количества  вкладчиков которые обратились  за выплатами страхового возмещения,и не значительный рост обьем выплат по страховым случаем, что может говорить о плохой работе АСВ.

 

2.2 Характеристика и депозитарная политика банка ЗАО Русский стандарт.

Банк  Русский Стандарт основан в 1999 году. Основным акционером Банка является холдинговая компания ЗАО «Русский Стандарт».

• Лидер  национального рынка кредитования частных лиц.

• Кредитные  программы более чем в 2500 населенных пунктах страны.

• Более 23 млн. клиентов — частных лиц.

• Более 25 млн. банковских карт.

• Более 30 млрд. долларов выданных кредитов.

• 24 часа в сутки, 7 дней в неделю, 365 дней в  году.

Уставный  капитал банка - 1 272 883 000,00 руб., дата изменения величины уставного капитала: 12.01.2004

Сегодня Банк Русский Стандарт — один из крупнейших национальных финансовых институтов общефедерального значения. Банк реализует кредитные программы для населения более чем в 2500 населенных пунктах страны. С 2006 года Банк Русский Стандарт осуществляет банковские операции на Украине.

ЗАО «Банк  Русский Стандарт» — лидирующий частный банк на рынке

кредитования  населения. Сегодня количество клиентов Банка превышает 23 млн. человек, общий  объем предоставленных населению  займов превышает 30 млрд. долларов. Банк Русский Стандарт выпустил для своих  клиентов более 25 млн. кредитных карт, с 2005 года приступил к эксклюзивному  выпуску и обслуживанию на территории России кредитных карт American Express. Количество торговых партнеров Банка превышает 46 тыс. организаций.

С 2005 года Банк Русский Стандарт является эксклюзивным эмитентом и эквайером карт American Express в России. В настоящее время Банк предоставляет торгово-сервисным предприятиям полный спектр услуг по организации безналичных расчетов. Банк организует прием карт ведущих международных и российских платежных систем: American Express, VISA, MasterCard, Discover, Diners Club, JCB International и «Золотая корона» на единой технологической платформе.

С 2007 года Банк Русский Стандарт активно развивает  направление бизнеса по обслуживанию привилегированных клиентов — Imperia Private Banking. Банк Русский Стандарт предоставляет полный комплекс финансовых, лайф-стайл и консьерж-услуг, способных удовлетворить самый взыскательный вкус клиентов-держателей карт Imperia.

Банк  Русский Стандарт является крупным рознично-ориентированным финансовым институтом федерального значения. Более 90% бизнеса Банка сосредоточено в регионах страны. Наиболее удаленные офисы на территории присутствия Банка в 2013 году расположены в следующих городах:

· На Севере – в Мурманске;

· На Юге  – в Сочи;

 На  Западе – в Калининграде;

· На Востоке  – в Южно-Сахалинске.

В 2013 году Банк продолжил реализовывать программу развития региональной сети, начатую в октябре 2012 года. В ее рамках производилась

реорганизация сети представительств в сеть филиалов и операционных офисов.

Таким образом, к концу года 62 представительства  Банка зарегистрированы как филиалы  и операционные офисы. Из них 8 –  филиалы (Санкт-Петербург, Омск, Воронеж, Ростов-на-Дону, Уфа, Казань, Екатеринбург и Самара), 54 – операционные офисы. Параллельно шел процесс преобразования отделений Банка в операционные офисы..

Ожидается, что изменение формата позволит оптимизировать организационную структуру  Банка, расширить спектр предоставляемых  услуг, унифицировать технологические процессы, повысить эффективность бизнеса.

В 2008 году Банк Русский Стандарт продолжил  развитие сотрудничества с торговыми  организациями по программе потребительского кредитования. Банк Русский Стандарт успешно сотрудничает со всеми крупнейшими  федеральными торговыми сетями, представленными  в регионах России. К 1 января 2009 года общее число торговых точек партнеров, сотрудничающих с Банком Русский  Стандарт, превысило 46 тыс. Количество торговых сетей-партнеров на конец 2008 года превысило 20 тыс.

В 2012 году Банк Русский Стандарт продолжает сотрудничество с крупнейшими торговыми сетями, представленными в регионах России. На 1 января 2013 года общее число торговых точек партнеров Банка превышает 27 тыс., а количество торговых сетей-партнеров — 4,6 тыс.

Эльдорадо (317 торговых точек), М. Видео (174 торговых точек), Евросеть (3 086 торговых точек), Техносила (115 торговых точек), Media Markt (20 торговых точек), МТС, Эксперт-компьютерс, Эксперт, Позитроника, Белый ветер, Технопарк, Линия тока, Полярис, Альт-Телеком, Эльдорадо-связь, Шатура-мебель и другие компании розничного сектора.

В 2012 год Банк укрепил лидирующие позиции на рынке, увеличил объем деловой активности и показал хорошие финансовые результаты. Банк достиг высоких показателей в ключевых областях своей деятельности: его совокупные активы достигли 208 млрд. рублей, совокупный капитал – 183 млрд. рублей, прибыль после налогообложения –3,6 млрд. рублей.

2008 год  стал непростым временем для  банковского сектора. Однако для Банка Русский Стандарт, образованного в период предыдущего экономического кризиса конца 90-х, события последней четверти прошло года стали очередным поводом для активного роста, вновь открытыми возможностями. В 1998-1999 году, концепция создания принципиально нового розничного банка, бизнес которого строился на предоставлении населению быстрых, удобных и недорогих кредитов, многими воспринималась скептически. Однако события 1998 года приблизили реализацию идеи – многие традиционные банковские «бренды» стали банкротами, стоимость «вхождения» в банковский бизнес существенно снизилась. Уже в начале 1999 года идея начала претворяться в жизнь - первым шагом стало приобретение «Агроопторгбанка», на базе которого 1 июля 1999 года был создан «Банк Русский Стандарт». К развитию нового направления банковского дела были привлечены ведущие российские и международные финансисты, в создании концепции будущего банка также приняли участие специалисты международной консалтинговой компании McKinsey.

Банк  Русский Стандарт стал первым банком, который предложил населению  доступные и удобные кредиты, для оформления которых не требовалось  месяцами собирать документы; кредиты, которые можно было буквально  за четверть часа оформить в магазине, где человек купить необходимую  ему вещь. Главным принципом стало предоставления небольших по сумме банковских займов широким слоям населения за минимальное время. Годом позже Банк Русский Стандарт впервые представил кредитные карты массовому населению. Удобство использования карты в качестве кредитного инструмента оценили десятки миллионов людей. Банк первым на рынке ввел уникальную систему скоринговой оценки заемщика, начал работу с ведущими розничными сетями для начала кредитования в торговых точках, активно начал продвижение в регионах.

По итогам работы в 2012 году Банк Русский Стандарт занял 160-е место в ежегодном рейтинге 500 самых дорогих банковских брендов мира, опубликованном в февральском номере британского издания The Banker. Международное консалтинговое агентство Brand Finance, проводившее рейтинг, оценило бренд Банка в 793 млн. долларов США и присвоило рейтинг «А+». Таким образом, Банк Русский Стандарт занял третье место (после Сбербанка России и ВТБ) среди девяти рейтингуемых российских банков.

В рейтинге 50 российских банков, опубликованном журналом The Banker в феврале 2013 года, по совокупности показателей за 2012 год Банк Русский Стандарт занял 14-е место. В том числе, 5-е место по рентабельности активов, 10-е место по рентабельности капитала, 11-е — по коэффициенту достаточности капитала, 15-е — по размеру активов и 21-е — по росту прибыли в реальном выражении.

Успешное  развитие Банка Русский Стандарт подтверждено ведущими мировыми рейтинговыми агентствами. Агентство Standard&Poor’s присвоило Банку Русский Стандарт рейтинг на уровне «B+», Moody’s — «Ba3», Fitch — «B+».

В 2012 году Банк Русский Стандарт продолжает курс на построение высокотехнологичного розничного бизнеса, отвечающего потребностям самых широких слоев населения. Банк занимает лидирующие позиции на рынке кредитных карт и потребительского кредитования, успешно внедряет многофункциональные современные расчетные продукты и сервисы — Интернет-Банк, Мобильный Банк и «Банк в кармане». Этот результат — следствие активной маркетинговой стратегии Банка, основанной на уникальном 10-летнем опыте обслуживания и кредитования частных лиц. С момента первой выдачи кредита в 2000 году клиентами Банка стали уже более 23 млн. человек.

Банк  Русский Стандарт успешно работает над расширением функциональных и сервисных возможностей кредитных карт, развивает собственную сеть торгового эквайринга, повышает эффективность каналов продвижения и продаж банковских продуктов и услуг.

В 2013 году Банк Русский Стандарт планирует сохранить ведущие позиции на рынке кредитных карт и увеличить рыночную долю в сегменте POS-кредитов, депозитов и расчетных услуг для населения. Банк продолжит развивать мультиканальные системы дистрибуции, фокусируя внимание на возможностях Интернет банка, Мобильного банка и каналов самообслуживания (IVR- и ATM-банкинг), которые являются важным элементом построения бизнес-процессов и систем клиентского сервиса.

В 2013 году Банк Русский Стандарт планирует войти в тройку лидеров рынка эквайринга банковских карт.

В банке  ЗАО Русский Стандарт существуют следущие тарифы по депозитам представленные на рисунке 2.

Рисунок 2.Тарифы депозитов в банке ЗАО  Русский стандарт

	9% - 11%	Пополнение  Частичное снятие	180 - 720 дней	от 30000 руб.
Вклад «Удобный»	9,5% - 11,5%	Пополнение  Частичное снятие	180 - 720 дней	от 30000 руб.
Вклад «Мультивалютный»	7% - 8%	Пополнение  Частичное снятие	90 - 720 дней	от 3000 руб.
Вклад «Рантье (онлайн)»	9% - 11%	Пополнение  Частичное снятие	180 - 720 дней	от 10000 руб.
Вклад «Удобный (онлайн)»	9,5% - 11,5%	Пополнение  Частичное снятие	180 - 720 дней	от 10000 руб.
Вклад «Высокий процент»   Мой банк	10% - 11,5%	Пополнение  Частичное снятие	180 - 720 дней	от 30000 руб.
Вклад «Высокий процент (онлайн)»	10% - 11,5%	Пополнение  Частичное снятие	180 - 720 дней	от 10000 руб.
Вклад «Пенсионный Плюс»	10% - 11,5%	Пополнение  Частичное снятие	180 - 720 дней	от 10000 руб.
Вклад «Рантье (капитализация процентов)»	8,5% - 10,5%, с капитализацией	Пополнение  Частичное снятие	180 - 720 дней	от 30000 руб.