Тенденции развития безналичного денежного оборотв

Следует отметить, что ни в одной другой стране, внедрившей у себя электронную систему перевода средств, подобной ситуации не наблюдается: расчетный документ в электронной  форме полностью исключает необходимость  изготовления его аналога на монтажном  носителе (в этом нет необходимости  и экономически невыгодно). Причину  появления подобной практики в Российской Федерации следует искать в неразработанности понятия «документ», в неадаптированности его к новым техническим возможностям.

В настоящее время безналичные  расчеты с использованием платежных  карт широко применяются на практике. Внедрение пластиковых карточек следует развивать, анализируя практику использования их за рубежом, их преимущества и недостатки. Банковские карты получили свое развитие в связи с тем, что  отпадает необходимость иметь при  себе соответствующие суммы денег. Кроме того, осуществление платежей с использованием банковских карт позволяет держателю карты миновать посещение банка и избежать определенных формальностей, связанных со снятием наличных денежных средств с банковского счета. Особенно она незаменима для совершения платежей за рубежом, так как позволяет избежать проблем, возникающих с различной валютой, а также процедурой ввоза-вывоза наличных денежных средств. [20, С. 41-44]

Необходимо создание и  публикация Банком России статистической отчётности по основным формам и видам, а также разработка им рекомендаций по управлению платёжными рисками. Одной  из главных причин слабого применения в безналичных расчетах платёжных  карт, а также межбанковского клиринга, является несогласованность, слабая координация  проблем между органами законодательной, исполнительной и денежной властей. В связи с этим необходимо расширить  круг мероприятий по совершенствованию  платежной системы страны. Следует  ускорить преобразование ряда подразделений  расчётной сети Банка России в  клиринговые центры как главной  составляющей инфраструктуры межбанковского клиринга, в том числе по расчётам населения платёжными картами.

Но самое главное электронная  связь должна существовать между  всеми банками. Перечисление денег  со счетов одного банка на счета  другого, на территории одного города, должно осуществляться в пределах нескольких часов.

Другим направлением активного  внедрения инноваций в российскую банковскую практику является использование  интернет-банкинга. Пока интернет-банкинг  рассматривается чаще всего как  дополнительный сервис банка, хотя многие клиенты не исключают возможность  полного перехода на Интернет-обслуживание, если это будет для них выгоднее, чем традиционное.

Распространенным является вариант позиционирования интернет-банка  как вспомогательного офиса для  оплаты текущих счетов. Он требует  минимальных инвестиций. Банк может  ограничиться относительно несложной  системой безопасности, так как текущие  остатки по счетам будут небольшими, дополнительно можно использовать схемы страхования вкладов для  минимизации операционных рисков. [13, 99-101]

Будущее интернет-банкинга в России тесно связано с развитием  розничного банковского обслуживания. Крупным клиентам важнее эксклюзивный, нестандартный сервис и персональное внимание, а уж затем интерактивность  осуществления всех необходимых  операций. Что же касается мелких и  средних предприятий, предпринимателей и частных лиц, то обслуживание в  системе интернет-банкинга более  продуктивно, поскольку позволяет  предоставить массовый высококачественный и недорогой сервис.

Проект в области интернет-банкинга должен обладать проработанной стратегией развертывания бизнеса. Стоит не всегда следует копировать западный опыт, прежде всего необходимо изучить  потребности российских клиентов. Исследование потенциального спроса на онлайновые банковские услуги в Москве, проведенные  компанией Accenture, показало, что наибольший интерес вызывают услуги по оплате текущих счетов за мобильную связь, Интернет, коммунальные услуги, штрафы ГИБДД, а также бронирование отелей, выкуп туристических путевок и т.п. Потенциально привлекательны и возможность онлайнового управления счетами, мониторинга движения средств по счетам, а также межбанковские переводы и электронные магазины.

Анализ зарубежных банковских технологий проведения безналичных  расчетов показал, что большая открытость для мирового рынка западных платежных  систем оказала существенное влияние  на развитие платежных систем в России. Большинство технологических новаций  последних 10 лет отечественные банки  заимствовали за рубежом (платежная  карта, электронная межбанковская почта, валовые расчеты в реальном времени, банк-клиент, интернет-банк и телебанк). Таким образом, российские банки активно используют положительный опыт своих зарубежных коллег, адаптируя его к собственной практике, что способствует интеграции отечественной банковской системы в мировую экономику.[17, С. 41-48]

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

Таким образом, безналичные  расчеты — это денежные расчеты  путем записей по счетам в банках, когда деньги списываются со счета  плательщика и зачисляются на счет получателя. Безналичные расчеты  в хозяйстве организованы по определенной системе, под которой понимается совокупность принципов организации  безналичных расчетов, требований, предъявляемых к их организации, определенных конкретными условиями  хозяйствования, а также форм и  способов расчетов и связанного с  ними документооборота.

Организация денежных расчетов с использованием безналичных денег  гораздо предпочтительнее платежей наличными деньгами, поскольку в  первом случае достигается значительная экономия на издержках обращения. Широкому применению безналичных расчетов способствует разветвленная сеть банков, а также  заинтересованность государства в  их развитии как по вышеотмеченной причине, так и с целью изучения и регулирования макроэкономических процессов.

Принципы и формы организации  расчетов, платежные инструменты, способы  платежей и возникающие при их проведении риски представляют собой  отдельные элементы платежной системы. Преимущество той или иной платежной  системы состоит, прежде всего, в  том, насколько быстро, надежно и  экономично проводятся расчеты и  платежи.

Основной формой расчетов в РФ являются в настоящее время  кредитовые переводы с использованием платежных поручений. Их применение может быть связано как с товарными, так и нетоварными операциями.

К средствам, обусловливающим  развитие системы денежных расчетов предприятия, относятся расчеты  чеками, аккредитивами и по инкассо. Во многих случаях они могут оказаться более эффективными по сравнению с предварительной оплатой.

Важную роль в развитии безналичных расчетов могут играть негосударственные расчетные и  клиринговые организации, система  прямых расчетов кредитных организаций  через взаимные корреспондентские  счета, которые Центральный Банк РФ намерен стимулировать и поддерживать их развитие.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список литературы

 

1. Гражданский кодекс  Российской Федерации (Часть 1) №51-ФЗ 

2. Федеральный закон №86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)».

3. Федеральный закон №17-ФЗ  «О банках и банковской деятельности». 

4. Положение Банка России №2-П «О безналичных расчетах в РФ».

5. Положение Банка России  №222-П «О порядке осуществления  безналичных расчётов физическими  лицами в РФ».

6. Белоглазова, Г.Н. Деньги, кредит, банки: учебник для студентов  высших учебных заведений, обучающихся  по экономическим специальностям / под ред. Г. Н. Белоглазовой; - Москва: Юрайт, 2010. - 620с.

7. Галицкая, С.В. Деньги. Кредит. Банки: учебное пособие / С.В.  Галицкая. - М.: Эксмо, 2008. - 336 с.

8. Жуков, Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки. Ценные бумаги: практикум:  учебное пособие для студентов  высших учебных заведений / Басс А.Б. и др., под ред. Е.Ф. Жукова. - 2-е изд., перераб. и доп. - Москва: ЮНИТИ, 2010. - 431с.

9. Косой, А.М. «Принципы  безналичных расчетов»: Деньги  и кредит / А.М. Косой - М.: Де-Юре, 2009, - 64с.

10. Куликов, А.Г. Деньги. Кредит. Банки: учебник / А.Г. Куликов. - М.: КноРус, 2009. - 656 с.

11. Лаврушин, О.И. Деньги, кредит, банки: учебник для студентов  высших учебных заведений, обучающихся  по экономическим специальностям / под ред. О.И. Лаврушина - 9-е  изд. - Москва: КНОРУС, 2010. - 558с. 

12. Олейникова, И.Н. Деньги. Кредит. Банки: учебное пособие для студентов, обучающихся по специальностям "Финансы и кредит", "Бухгалтерс-кий учет, анализ и аудит" и "Мировая экономика" / И.Н. Олейникова. - Москва: Магистр, 2008. - 509с.

13. Рудакова, О.С. Банковские  электронные услуги: учебное пособие  для студентов высших учебных  заведений / О.С. Рудакова. - Москва: Вузовский учебник: ИНФРА-М, 2010. - 398с. 

14. Семенихин, В. В. Безналичные  расчет / В.В. Семенихин, - М.:Эксмо, 2008. – 320с.

15. Семикова, П.В. Безналичные расчеты / П.В. Семикова, - М.: Экзамен, 2009. - 304с.

16. Спицин, С.Ф. Платежная система России – важнейший объект наблюдения и регулирования. Деньги и кредит / С.Ф. Спицин – М.: ИНФРА-М 2008. – 82с.

17. Чураков М.С. К вопросу о понятии и содержании системы безналичных расчетов // Банковское право. 2007. N 1. С. 41-48

18. Старостин А. Ю. Механизмы наличного и безналичного оборота капитала / А. Ю. Старостин // Молодой ученый. — 2012. — №5. — С. 225-227.

19. Шевчук Д. Безналичные расчеты в электронной форме // Финансовая газета. 2008. N 31. С. 2-7