Организация труда и техники безопасности на предприятии

5. Средства страхового  фонда, за исключением расходов  на осуществление страховой деятельности (например, на оплату персонала организации, проводящей страхование, на приобретение или аренду имущества и т. п.), используются для выплат, осуществляемых только участникам создания страхового фонда, или тем лицам, за страхование интересов которых участники уплатили взносы. Это означает замкнутость страховых отношений, т. е. претендовать на получение выплаты из страхового фонда может только то лицо, которое либо само уплатило взнос в этот фонд, либо за страхование интересов которого был уплачен такой взнос.

6. Средства из страхового  фонда выплачиваются только при  наступлении событий, заранее оговоренных при вступлении в страхование. При этом в момент вступления в страхование не должно быть известно, произойдет такое событие или нет, а его наступление не должно быть следствием неправомерных действий лиц, в отношении которых проводится страхование. Если можно быть уверенным в том, что событие, по поводу которого проводится страхование, не произойдет, то его участникам нет смысла уплачивать взносы, т. е. у них отсутствует страховой интерес. Если же, наоборот, точно известно, когда, где и с кем произойдет такое событие, проводить страхование не имеет смысла уже страховой организации, поскольку ей наверняка придется осуществлять выплаты.

Таким образом, страховые отношения носят вероятностный (рисковый) характер, поскольку заранее неизвестно, когда наступят события, по поводу которых проводится страхование, как часто они будут происходить, кого из лиц, в отношении которых проводится страхование, данные события затронут, какую сумму предстоит выплатить страховой организации в связи с данными событиями.

7. Право на получение выплаты  из страхового фонда возникает, как правило, только в случае, если событие, в отношении которого проводится страхование, произойдет в заранее оговоренный промежуток времени. [7, c. 14].

 

3. Анализ и планирование ассортимента оказанных услуг

Компания осуществляет добровольное и обязательное страхование в  соответствии с законодательством  Российской Федерации и получаемыми в установленном порядке лицензиями на право проведения страховой деятельности.

Лицензия Министерства финансов Российской Федерации № 2268Д от 05 ноября 1999 года предоставляет Компании право проведения следующих направлений страховой  деятельности:

ПО ЛИЧНОМУ СТРАХОВАНИЮ:

• добровольное страхование жизни;
• добровольное страхование от несчастных случаев и болезней;
• добровольное медицинское страхование;
• обязательное страхование от несчастных случаев и болезней.

ПО ИМУЩЕСТВЕННОМУ СТРАХОВАНИЮ:

• добровольное страхование средств наземного, воздушного и водного транспорта;
• страхование грузов;
• иных видов имущества и финансовых рисков.

ПО СТРАХОВАНИЮ ОТВЕТСТВЕННОСТИ:

• добровольное страхование ответственности владельцев автотранспортных средств;
• гражданской ответственности перевозчика;
• гражданской ответственности предприятий - источников повышенной опасности;
• профессиональной и иных видов ответственности.

По данной лицензии ОАО "Росгосстрах" имеет возможность  проведения страховых операций по 62 видам страхования.

Лицензия Министерства финансов Российской Федерации на право проведения страховой деятельности № 2269В от 05 ноября 1999 года. В соответствии с данной лицензией Компания осуществляет операции:

• по страхованию гражданской ответственности эксплуатирующих организаций;
• объектов использования атомной энергии;
• добровольному страхованию профессиональной ответственности (медицинской деятельности, строителей, риэлтеров);
• страхованию гражданской ответственности юридических лиц, осуществляющих деятельность в качестве таможенного брокера;
• страхованию ответственности за вред, причиненный вследствие недостатков продукции;
• страхованию гражданской ответственности судовладельцев перед третьими лицами.

ОАО "Росгосстрах" также имеет  лицензию на право осуществления обязательного государственного страхования жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы; лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации; сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнйтельной системы и сотрудников федеральных органов налоговой полиции. 
Дочерние страховые общества ОАО "Росгосстрах" работают как на основании собственных лицензий Департамента по надзору за страховой деятельностью Министерства финансов РФ, так и на основании лицензии ОАО "Росгосстрах" (по договорам поручения). Территориальные управления (филиалы) ОАО "Росгосстрах" осуществляют деятельность на основании единой лицензии ОАО "Росгосстрах". [3, c. 35].

Медицинское страхование для физических лиц:

− Добровольное медицинское страхование

− Обязательное медицинское страхование

− Страхование жизни

Сохранение и  укрепление здоровья – один из важнейших  факторов жизни каждого человека. От того, как мы себя чувствуем, все  ли в порядке с нашими детьми, родными и близкими, зависит весь образ нашей жизни.

Именно такие задачи ставит перед собой компания «Росгосстрах», предлагая широкий набор услуг по добровольному медицинскому страхованию.

Росгосстрах имеет  опыт успешной работы в этой сфере. Самое важное, что ДМС обеспечивает право выбора и возможность самостоятельно сформировать пакет медицинских услуг, которые будут вам гарантированно предоставлены.

Полис ДМС Росгосстраха призван обеспечить вам квалифицированную  медицинскую помощь в ведущих  лечебно-профилактических учреждениях, НИИ, медицинских клиниках и центрах нашей страны с применением самых современных технологий под защитой страховой компании.

Помимо традиционного  медицинского обеспечения Росгосстрах  может организовать индивидуальные и эксклюзивные услуги. Например, по медицинским показаниям вам может быть предоставлено восстановительное лечение в различных регионах России и за ее пределами. [1, c. 8].

Росгосстрах предлагает следующие  программы:

− оказание услуг в амбулаторно-поликлинических учреждениях, в том числе с использованием телемедицины;

− стационарное обследование и лечение;

− восстановительное лечение;

− сервисное медикаментозное обеспечение;

− скорая и неотложная медицинская помощь и многое другое.

Эти программы  рассчитаны на детей и взрослых.

Обязательное медицинское  страхование является составной частью государственного социального страхования и обеспечивает всем гражданам Российской Федерации равные возможности в получении медицинской и лекарственной помощи, предоставляемой за счет средств обязательного медицинского страхования в объеме и на условиях, соответствующих программам.

Полис обязательного  медицинского страхования действует  на всей территории Российской Федерации, любой отказ в медицинской помощи по причине предъявления полиса, выданного вне территории обращения за медицинской помощью, неправомерен. Защиту Ваших прав при обращении за медицинской помощью на территории Вологодской области осуществляет Ваша страховая медицинская организация, при выезде за пределы Вологодской области - отдел защиты прав застрахованных Территориального фонда обязательного медицинского страхования того региона, куда Вы прибыли.

Полис обязательного  медицинского страхования подтверждает Ваше право на получение бесплатной медицинской помощи в рамках Программы государственных гарантий оказания гражданам бесплатной медицинской помощи. За амбулаторно-поликлинической помощью Вы можете обращаться в лечебно-профилактические учреждения по месту проживания. Стационарная помощь оказывается в соответствии с направлением лечащего врача. Граждане, застрахованные вне территории Вологодской области, могут получить медицинскую помощь в любом лечебно-профилактическом учреждении, работающем в системе обязательного медицинского страхования. Полис обязательного медицинского страхования является документом, удостоверяющим, что оплату оказанной Вам медицинской помощи производит страховая организация, выдавшая полис.

Страхование жизни

Программы по страхованию жизни

Росгосстрах предлагает современные  программы по страхованию жизни, которые максимально отвечают потребностям каждого нашего клиента.

Разработанные программы страхования  жизни защитят вас от трагических событий, помогут справиться с их последствиями, пройти наиболее эффективное лечение и реабилитацию. Росгосстрах защитит ваших детей, поможет им получить достойное образование и дополнительный доход.

Росгосстрах помогает пожилым гражданам обеспечить достойную старость.

В целях обеспечения финансовой стабильности и надежности страховых  продуктов, и в частности по долгосрочному  страхованию жизни, Росгосстрах  наладил партнерские отношения  с крупнейшими инвестиционными  компаниями, банками и ведущими западными перестраховщиками. [1, c. 9].

 

4. Анализ маркетинговой деятельности организации.

В последние годы рынок страхования  в России динамично развивается, демонстрируя один из самых высоких  в мире темпов роста страховых  сборов. По мере «захвата» клиентов из числа предприятий сфера конкурентной борьбы между отечественными страховыми компаниями начала смещаться в сторону частных лиц. Данной тенденции способствовало принятие в 2003 году Закона об ОСАГО. Так, начиная с 2003 года все большее число страховщиков заявляют о повышении интереса к розничному страхованию.

Также усилению конкурентной борьбы на рынке розничного страхования  будет способствовать присоединение  России к ВТО. Наиболее вероятным  объектом интереса зарубежных страховщиков станет не рынок корпоративного страхования, где иностранный капитал в полной мере представлен уже сейчас, а рынок страховых услуг для частных клиентов.

Основу ценовой конкуренции  страховых компаний составляет тарифная ставка, по которой предлагается заключить договор страхования того или иного вида. Снижая тарифную ставку, страховщик может привлечь внимание потенциального страхователя к своим страховым продуктам. В современном мире, когда страховые рынки развитых стран в основном разделены между крупными страховыми компаниями, использование ценовой конкуренции в борьбе за страхователя проблематично. Ценовая конкуренция применяется главным образом страховщиками-аутсайдерами в борьбе с гигантами страхового бизнеса, для соперничества с которыми в сфере неценовой конкуренции у аутсайдеров нет ни сил, ни возможностей.

На современном  этапе развития отечественного страхового рынка, с учетом амбициозных планов ведущих страховых компаний по развитию рынка страхования частных лиц  применение ценовой конкурентной борьбы как эффективной стратегии привлечения клиентов не представляется эффективным. Кроме того, вступление России в ВТО повлечет приток на российский рынок иностранных страховых компаний, зачастую имеющих за плечами богатый опыт привлечения клиентов и обладающих большими (по сравнению с российскими конкурентами) финансовыми возможностями по манипулированию тарифными ставками без снижения собственной прибыли.

При неценовой  конкуренции на первый план выдвигаются  уникальные особенности и возможности  страховой компании, дополнительные услуги страховщиков своим клиентам, а также бренд, позволяющие дифференцировать саму страховую компанию и ее продукты от конкурентов и их предложений.

Дифференцированный  подход к формированию продуктовых  предложений окажется важным не для всех действующих в настоящий момент страховых компаний. Наиболее мелкие представители отрасли, не формирующие маркетинговых бюджетов, или компании, специализирующиеся исключительно на обязательных видах массового страхования (ОМС, ОСАГО), а также фирмы, преследующие краткосрочные цели извлечения прибыли исключительно путем применения различного рода налогосберегающих схем, не будут заинтересованы в дифференциации своих услуг. [6, c. 39].

На страховой маркетинг  и его специфику непосредственно  воздействуют специфика страхового дела, особенности купли-продажи и производства услуг по страховой защите.

Важное социально-экономическое  значение страхования определяется прежде всего тем, что оно проникает во все сферы жизни общества и отдельных его субъектов. Страхование тесно связано с социальным прогрессом и уровнем цивилизации. Опыт свидетельствует: чем выше уровень жизненных стандартов в стране, тем выше в ней уровень развития страхования. В страховании практически не создаются новые виды услуг, они лишь совершенствуются.

Поскольку страхование  пронизывает все сферы общественной жизни, страховой маркетинг должен быть сориентирован на самый широкий круг клиентов и на их разнообразные интересы. В отличие от других видов маркетинга, область применения которых можно более или менее точно ограничить определенной категорией потребителей, страховой маркетинг является более универсальным. Даже если отдельная страховая компания дифференцирует свою деятельность и работает только на отдельных сегментах страхового рынка, страховой маркетинг в целом является комплексным экономическим явлением, в сферу действия которого попадают физические лица и домохозяйства, предприятия из всех отраслей экономики, государство.