Особенности централизованного и децентрализованного управления

Также в  организационную структуру входят: Казначейство, Процессинговый центр, Расчетный  центр, Отделения Банка в Москве, Филиалы Банка.

Основным  критерием организационного построения банка являются экономическое содержание и объем выполняемых банком операций. Организационная структура банка  может пересматриваться в связи  с необходимостью регулировать новые  и углублять отдельные уже  существующие направления деятельности банка, перераспределения обязанностей между отдельными структурными подразделениями.

Работу  управлений курируют соответственно первый и второй заместители Председателя банка, а также заместители Председателя банка, которые являются директорами  соответствующих управлений.

Работу  Департаментов контролирует Председатель Совета банка.

Управление  организационной структурой банка  представляет, довольно сложную схему  в нашем случае она представляет собой линейно-функциональную структуру.

Рис. 4. Организационная  структура ОАО «Банк Москвы»

В Банке Москвы действует  Кодекс корпоративного поведения, согласно которому Банк строит свои отношения  с акционерами, клиентами, а также  организует взаимодействие между внутренними  структурными подразделениями.

В целях обеспечения финансовой стабильности и успешной работы, а также защиты прав акционеров и инвесторов Банк Москвы руководствуется следующими принципами корпоративного управления:

• Принцип эффективного управления.
• Принцип гарантии прав и интересов акционеров.
• Принцип прозрачности структуры собственности и информационной открытости.
• Принцип эффективного контроля и распределения полномочий между органами управления.
• Принцип эффективного контроля финансово-хозяйственной деятельности.
• Принцип соблюдения законности и этических норм.
• Принцип справедливого вознаграждения.
• Принцип корпоративной социальной ответственности.

2. Стратегия ОАО «Банк Москвы».

Основные  положения стратегии ОАО «Банк  Москвы»:

• Фокус на развитии бизнеса в Москве и Московской области.

Завоевание доли рынка более 4-6% во всех сегментах.

• Сохранение и расширение партнёрства с Правительством Москвы.
• Работа с крупными корпоративными клиентами в координации с ВТБ.
• Инвестиционный бизнес – интеграция бизнеса с ВТБ Капитал.
• Самостоятельное развитие и обслуживание БМ среднего и малого

бизнеса (СМБ)

• Обслуживание физических лиц в координации с ВТБ24
• Целевая региональная модель Банка Москвы: Москва и МО, а также 10

приоритетных регионов РФ. Достижение целевого значения по количеству регионов к концу 2014 года.

• Передача дочерних банков и финансовых компаний БМ под

управление ВТБ.

• Целевые показатели бизнеса БМ на 2014г.: чистая прибыль не менее 35

млрд. руб., ROE 18-20%.

Работа БМ в сегменте среднего и малого бизнеса:

Клиентское обслуживание и продукты:

• Самостоятельное развитие среднего и малого бизнеса БМ. Участие в

крупных проектах Москвы при активном сотрудничестве с Правительством.

• Самостоятельное развитие продуктов коммерческого блока.

Предоставление доступа клиентам БМ к полной продуктовой линейке  Группы ВТБ (включая лизинг, факторинг  и пр.)

Региональное присутствие:

• Развитие бизнеса в Москве и Московской области, а также в 10

приоритетных регионах присутствия Банка Москвы, что позволит покрыть свыше 65% рынка РФ.

• Достижение целевого значения по количеству регионов к концу 2014

года.

Цели  на 2014 год:

• не менее 5-6% рынка в сегменте (10 - ) в регионах присутствия.
• Рост корпоративного кредитного портфеля более, чем в 2,4 раза до 600

700 млрд. руб. при росте доли  среднего бизнеса.

• Рост привлеченных средств корпоративных клиентов более, чем 1,4

раза до 300 – 400 млрд. руб.

• Увеличение чистого операционного дохода корпоративного бизнеса в

3,5-4 раза.

Развитие  розничного бизнеса.

Модель бизнеса:

• Сохранение и развитие тесного взаимодействия с городом, участие в

крупных стратегических проектах и социальных программах

• Построение бизнеса на базе стандартов и подходов ВТБ24 с учетом

целевого сегмента БМ в части:

- организации продаж;

- продуктивности и управления  сетью;

- ценовых условий;

- системы риск-менеджмента.

• Сохранение и развитие имеющихся успешных технологий и продуктов

(система электронной коммерции,  оплата услуг ЖКХ через ЕИРЦ  и пр.)

Региональное присутствие:

• Фокус на обслуживании клиентов в Московском регионе: цель до 3-4%

рынка кредитов

• Бизнес вне МиМО: обслуживание розничных клиентов в регионах

развития корпоративного бизнеса  БМ (целевое значение – 10 регионов присутствия  БМ к концу 2014г.).

Цели  на 2014 год:

• Повышение эффективности сети до уровня ВТБ24 (более чем в 6 раз)
• Достижение доли розничного рынка РФ:

- по кредитам наличными и  кредитным картам 2,5-3,0%

- по привлеченным средствам  ~1,5%

2. Анализ  внешней и внутренней среды ОАО  АКБ «Банк Москвы».

 

С начала 90-х годов ХХ века Российская Федерация  испытала серьезные политические, экономические  и социальные изменения. Несмотря на то, что с 2002 года российская экономика признана рыночной и ряд основных реформ, направленных на создание банковской, судебной налоговой и законодательной систем проведены; деловая и законодательная инфраструктура не обладают тем уровнем стабильности, который существует в странах с более развитой экономикой.

Начиная с 2004 года Банк участвует в системе обязательного страхования банковских вкладов. Деятельность такой системы предусмотрена федеральными законами и нормативными актами, а ее управление осуществляется Государственной корпорацией – «Агентство по страхованию вкладов». Страховая сумма покрывает обязательства Банка перед частными вкладчиками на сумму до 700 тыс. рублей по каждому вкладчику в случае банкротства или отзыва лицензии Центральным Банком РФ на осуществление банковской деятельности.

В настоящее  время российская экономика продолжает демонстрировать определенные черты, присущие странам, в которых рыночная экономика находится на стадии становления. К таким характерным для переходного  периода особенностям относятся:

• Относительно высокие темпы инфляции в течение ряда лет;
• Низкий уровень ликвидности на рынке капитала;
• Неконвертируемость национальной валюты в большинстве

иностранных государств.

Иностранные валюты, в особенности  доллар США и Евро, играют значительную роль при определении экономических  параметров некоторых хозяйственных  операций, совершаемых в России, в основном, связанных с экспортом  сырья и товаров.

В 2011 году наметилась улучшение  ситуации с осуществлением заимствований  и рефинансированием долгов, как на внешних, так и внутреннем рынках капитала. Объем прямых инвестиций в экономику России, по оценке ЦБ России, в первом полугодии текущего года превысил $27 млрд., приблизившись к докризисному уровню, в первом полугодии 2010 года этот показатель составил $19,4 млрд. и приблизился к аналогичному показателю докризисного 2007 года, когда он составлял $29,6 млрд.

Рост ВВП РФ в первом полугодии 2011 года составил 3,4% согласно оценкам Росстата РФ, и по прогнозным данным, заложенным в федеральном  бюджете к концу года должен увеличиться  до 4,2%. В 2010 году рост ВВП составил 4,0%. В первом полугодии 2011 года объем промышленного производства в России увеличился на 5,3%.

Общее улучшение экономической  ситуации в первом полугодии позволило  поддерживать уровень ликвидности  в банковском секторе на необходимом  для экономики уровне.

Положительная динамика практически  всех ее показателей российской экономики, начавшаяся в 2010 году, по сравнению  с нестабильной или отрицательной  динамикой в 2008-2009 годах продолжилась.

Основной проблемой российской экономики в 2011 году оставалась высокая  зависимость от экспорта сырьевых товаров, причем эта зависимость сохраняет  устойчивую тенденцию к увеличению.

Несмотря на наличие признаков  улучшения ситуации, существует неопределенность относительно дальнейшего экономического роста, возможности доступа к  источникам капитала, а также стоимости  капитала, что может повлиять на финансовое положение, результаты операций и экономические перспективы  Группы.

Значительное влияние  на способность Группы привлекать ресурсы  на мировых финансовых рынках в 2010 году оказали начавшиеся процессы присоединения  Группы Банка Москвы к Группе ОАО  Банк ВТБ. Продолжительная неопределенность ситуации и недружественные действия прежней администрации привели  к снижению рейтингов Банка Москвы и к ограничению интереса международных  инвесторов к размещениям Группы.

По мнению руководства, Группой  предпринимаются все возможные  адекватные меры для выхода из сложившейся  ситуации и поддержки устойчивого  развития БМ в текущих обстоятельствах. Вместе с тем настоящая сокращенная промежуточная консолидированная финансовая отчетность не включает поправки, связанные с влиянием международного экономического кризиса на финансовую позицию Группы в дальнейшем в связи с тем, что определить степень такого влияния в настоящее время не представляется возможным.

Рассмотрим PEST-анализ ОАО Банк Москвы. PEST-анализ – маркетинговый инструмент, предназначенный для выявления политических экономических, социальных и технологических аспектов внешней среды, которые влияют на бизнес компании.

Таблица 3. PEST-анализ ОАО «Банк Москвы»

Политика (policy)	Экономика (economy)
В целом, политическая обстановка в стране стабилизируется. Однако, внутренний рынок и деятельность кредитной организации постоянно находится под влиянием решений, банковского регулирования и банковского надзора норм регулирования со стороны ЦБРФ, и руководство банка должно следить за принимаемыми решениями к законам не только федерального правительства, но и местных органов власти, на которых функционирует каждый отдельный филиал ОАО «Банк Москвы». В настоящее  время ведется широкомасштабная работа по активизации инновационных  процессов в финансовой и промышленной сфере.	В условиях глобального кризиса ситуация в российской экономике в 2009 году оставалась сложной, особенно в первой половине года. В 2009 году объем ВВП уменьшился по сравнению с предыдущим годом  на 7,9% (в 2008 году возрос на 5,6%). Экономический спад, обусловленный  глобальным кризисом, привел к ещё более значительному усилению конкуренции на банковском рынке. Таким образом, главной причиной сжатия банковской системы является снижение кредитования, а также высокие темпы инфляции, рост тарифов на услуги естественных монополий, искусственное сдерживание курса рубля по отношению к иностранным валютам, которые вели к снижению реальных доходов населения и прибыльности предприятий.
Социум (society)	Технология (technology)
В конце 2008 года нестабильность в мировой  экономике привела к объективному снижению доверия в отношении  крупных компаний финансового сектора. Постоянное взаимодействие и открытый диалог со своими заинтересованными  сторонами ОАО «Банк Москвы»  считает не только залогом долгосрочного  развития, но и важным элементом  преодоления негативных последствий  экономического спада. Взаимодействие с заинтересованными сторонами  помогает банку принимать взвешенные решения, адаптироваться к изменяющимся рыночным условиям, разрабатывать удобные  и качественные продукты, оказывать  социальную поддержку тем, кто в  ней действительно нуждается.	В сфере клиентского привлечения  планируется продолжать разрабатывать  и запускать новые уникальные продукты с привлекательными условиями. В сегменте карточных продуктов  Банк планирует развитие дистанционного банковского обслуживания физических лиц. Банк будет выступать  в сотрудничестве с ВТБ в ряде проектов с использованием нанотехнологий. В перспективе еще одним направлением сотрудничества может стать организация  Банком торгового и экспортного финансирования внешнеторговых контрактов для проектных компаний.

Для более  ясной картины воспользуемся  SWOT-анализом.

SWOT-анализ  — метод стратегического планирования, используемый для оценки факторов  и явлений, влияющих на проект  или предприятие. Метод включает определение цели проекта и выявление внутренних и внешних факторов, способствующих её достижению или осложняющих его.

Попробуем определить “сильные” и “слабые” стороны  организации, угрозы и возможности, которые могут возникнуть во внешней  среде по отношению к ней, а  также установим связь между  ними с помощью матрицы SWOT:

Таблица 4. SWOT-анализ ОАО «Банк Москвы».

Strengths. Преимущества.	Weaknesses. Недостатки.
Стабильная поддержка со стороны Правительства Москвы. Репутация универсального банка, обслуживающего крупных корпоративных  клиентов в таких важных отраслях российской экономики, как оборонно-промышленный комплекс и строительный комплекс, и при этом активно развивающего розничный бизнес. Наличие широкой инфраструктуры . Устойчивая структура доходов.	Умеренная капитализация с учетом высоких уровней концентрации и быстрого роста активов. Низкий уровень прозрачности Высокий уровень клиентской концентрации и объемов операций со связанными сторонами. Довольно низкие резервы на потери по кредитам.
Opportunities. Возможности.	Threats. Угрозы.
Расширение доли банка на рынке ипотечного кредитования. Привлечение дополнительных средств после размещения допэмиссии и увеличение объемов иностранных  заимствований. Увеличение кредитования предприятий малого и среднего бизнеса.	Риски, связанные с правовой системой и операционной средой России. Рост межбанковской конкуренции в приоритетных направлениях бизнеса банка. Невозврат выданных кредитов.

Вывод: ОАО «Банк Москвы» поддерживает партнерские отношения с органами государственной власти, осознавая себя стратегическим партнером государства и разделяя принципы прозрачности, открытости и ответственности. Стратегия банка соответствует приоритетам политического развития государства и принимает активное участие в реализации национальных проектов, реализует проекты государственно-частного партнерства, заключает соглашения о сотрудничестве с региональными властями и местными администрациями.