Отчет по практике в АО «Каспи Банк»

начисление процентов на карточные счета. 
В 2001 году были приобретены лицензии на обслуживание 5 000 карт. Сейчас на обслуживании в Банке находятся бензозаправочный комплекс «ЛукОйл Казахстан» г. Алматы и бензозаправочный комплекс КХ «Орда» г. Уральск. Одним из видов деятельности Банка в розничном банкинге является потребительское кредитование. 
Прочие банковские и финансовые услуги 
В соответствии с лицензией НКЦБ, Банк является первичным дилером по государственным ценным бумагам. В 2007 году Банк являлся активным участником рынка ценных бумаг Республики Казахстан. По рейтингу, проведенному ЗАО «Казахстанская Фондовая биржа» на 01.04.2007 года, Банк вошел в десятку ведущих операторов биржевого рынка ГЦБ в Казахстане. По состоянию на 01.01.2007 года Банк имел в своем портфеле государственных ценных бумаг на сумму 1 732 310,00 тыс. KZT. Банк также предоставляет своим клиентам консультационные услуги по сделкам купли/продажи корпоративных ценных бумаг. 
Банк, являясь акционером и участником валютной секции ЗАО «Казахстанская фондовая биржа», предоставляет услуги по операциям с иностранной валютой и активно работает на межбанковском внебиржевом рынке и рынке национальной валюты от имени клиентов. Суммарный объем операций с наличной валютой в 2007 году составил 68 588 тыс. долларов США, в результате было получено доходов в виде комиссий – 34 158 тыс. тенге и в виде положительной суммовой разницы между курсом сделки и официальным курсом НБ РК – 33 176 тыс. тенге. Банк является маркет-мейкером рынка российского рубля, осуществляющего постоянную котировку заявок на покупку и продажу. Банк поддерживает корреспондентские межбанковские отношения со многими ведущими банками мира.  
Банк предоставляет услуги клиентам по аренде индивидуальных сейфовых ячеек для хранения ценностей и других приемлемых вещей. Сейфы располагаются в помещении сейфового хранилища, оборудованном техническими средствами: охраной, пожарной и тревожной сигнализациями, находящимся под контролем Отдела охраны.

Обслуживание клиентов осуществляется в течение всего операционного дня Банка. 
Банк оказывает консультационную помощь клиентам по разработке моделей эффективного управления денежными ресурсами компаний, вопросам финансирования проектов и привлечения инвестиционного капитала, составлению технико-экономического обоснования и бизнес планов, реструктуризации дебиторской и кредиторской задолженности компаний. 
 
Условия по Потребительскому кредиту. 
На покупку автотранспорта и под залог авто. 
 
УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ НА ПРИОБРЕТЕНИЕ АВТОТРАНСПОРТА 
* Кредиты выдаются в тенге и в долларах до 1 года  
* Наличие стабильного дохода  
* Минимальная сумма кредита – 140 000 тенге 
* Срок кредитования – от 6 месяцев до 5 лет 
* Автотранспорт не более 15 лет эксплуатации. 
* Первоначальный взнос – 20% (если автотранспорт старше 10 лет - первоначальный взнос 50%) 
* Залоговое обеспечение – автомобиль, недвижимость. 
* Погашение кредита – ежемесячно равными долями 
* Полное досрочное погашение в любой момент без оплаты пеней и штрафов 
* От 10 % в год ( от 20% годовых) 
 
ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ, ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫХ ЗАЕМЩИКОМ ДЛЯ ОФОРМЛЕНИЯ И ВЫДАЧИ АВТОТРАНСПОРТНОГО КРЕДИТА |   | 
Заявление - анкета (по форме банка) | оригинал | 
Удостоверение личности заемщика (созаемщика) | копия | 
Свидетельство РНН заемщика (созаемщика) | копия | 
Свидетельство о заключении брака (разводе) | копия | 
Справка с места работы о заработной плате за 6 последних месяцев. | оригинал | 
Нотариально заверенное согласие супруга/супруги на залог и внесудебную реализацию | оригинал | 
Технический паспорт на приобретаемый автомобиль (от продавца автотранспорта) | копия | 
Банк оставляет право спрашивать дополнительные документы | | 
Основные расходы при получении кредита. 
* Оплата оценки залога – от 2000 до 3500 тенге. 
* Оплата комиссии за обналичивание – 0,4 % от суммы кредита. 
* Оплата за организацию кредита – 2 500 тенге.  
* Оплата за страхование

автотранспорта – 3,5% с сигнализацией, 4% - без сигнализации. 
На неотложные нужды. 
Должно разбиваться на 2 части: 
А) Неотложные нужды без анализа доходов 
Б) Неотложные нужды с анализом доходов  
 
УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ НА НЕОТЛОЖНЫЕ НУЖДЫ БЕЗ АНАЛИЗА ДОХОДОВ 
* Кредиты выдаются в тенге и долларах до 1года 
* Отсутствие подтверждения дохода  
* Минимальная сумма кредита – 75 000 тенге 
* Срок кредитования – от 6 мес. до 1,5 года 
* Залоговое обеспечение – имеющееся жилье, автотранспорт. 
* Погашение кредита – ежемесячно равными долями 
* Досрочное погашение – без штрафа. 
* От 17% в год (29% годовых) 
 
| ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ, ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫХ ЗАЕМЩИКОМ ДЛЯ ОФОРМЛЕНИЯ И ВЫДАЧИ КРЕДИТА |   | 
1 | Заявление - анкета (по форме банка) | Оригинал | 
2 | Удостоверение личности заемщика | копия | 
3 | Свидетельство РНН заемщика | копия | 
4 | Свидетельство о заключении брака (разводе) | копия | 
5 | Нотариально заверенное заявление заемщика, что на момент подачи заявления в браке не состоит, детей не имеет | оригинал | 
6 | Нотариально заверенное согласие супруга/супруги на залог и внесудебную реализацию | оригинал | 
| | | 
| Документы по предоставляемому обеспечению: |   | 
 7 | Правоустанавливающие документы (договор, план, акт на землю) | Копия | 
8 | Технический паспорт на автомобиль | Копия | 
9 | Квитанции по коммунальным платежам за последний месяц (если в залоге недвижимость) | Копия | 
10 | Квитанция об оплате налога на транспорт | Копия | 
11 | Разрешение органов опеки и попечительства на залог в интересах несовершеннолетних членов семьи (если несовершеннолетние являются собственниками жилья) | Оригинал | 
| Банк оставляет право спрашивать дополнительные документы | | 
Сопутствующие расходы при получении кредита. 
* Оплата оценки залога – 1500 тенге 
* Оплата комиссии за обналичивание – 0,4 % от суммы кредита 
* Оплата за организацию кредита – 2 500 тенге 
* Страхование жизни – 0,8 % от суммы кредита 
* Страхование

залога – 0,25 % от суммы кредита (если квартира); 0,5% (если дом) 
 
УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ НА НЕОТЛОЖНЫЕ НУЖДЫ С АНАЛИЗОМ ДОХОДОВ 
 
* Кредиты выдаются в тенге, и в долларах до 1года  
* Наличие стабильного дохода  
* Минимальная сумма кредита – 140 000 тенге 
* Срок кредитования – до 5 лет 
* Залоговое обеспечение – имеющееся жилье, автотранспорт. 
* Погашение кредита – ежемесячно равными долями 
* Досрочное погашение – без штрафа. 
* 12.5 % в год (23% годовых) 
 
| ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ, ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫХ ЗАЕМЩИКОМ ДЛЯ ОФОРМЛЕНИЯ И ВЫДАЧИ КРЕДИТА |   | 
1 | Заявление - анкета по форме банка (Предоставляется в банке) | Оригинал | 
2 | Удостоверение личности заемщика (созаемщика) | копия | 
3 | Свидетельство РНН заемщика (созаемщика) | копия | 
4 | Свидетельство о заключении брака (разводе) | копия | 
5 | Справка с места работы о заработной плате за 6 последних месяцев | оригинал | 
6 | Нотариально заверенное согласие супруга/супруги на залог и внесудебную реализацию | оригинал | 
| | | 
| Документы по предоставляемому обеспечению: |   | 
7 | Правоустанавливающие документы (договор, план, акт на землю) | Копия | 
  | Технический паспорт на автомобиль | Копия | 
8 | Квитанции по коммунальным платежам за последний месяц (если в залоге недвижимость) | Копия | 
9 | Квитанция об оплате налога на транспорт, справка о том, что в залоге не состоит (если в залог автотранспорт) | Копия | 
10 | Разрешение органов опеки и попечительства на залог в интересах несовершеннолетних членов семьи (если несовершеннолетние являются собственниками жилья) | Оригинал | 
| Банк оставляет право спрашивать дополнительные документы | | 
| | | 
| | | 
Сопутствующие расходы при получении кредита 
* Оплата услуг независимого оценщика залога – 1500 тенге 
* Оплата комиссии за обналичивание – 0,4 % от суммы кредита 
* Оплата за организацию кредита – 2 500 тенге 
* Страхование жизни – 0,8 % от суммы кредита 
* Страхование залога – 0,25 %

от суммы кредита (если квартира); 0,5% (если дом) 
Ипотека плюс – кредиты населению на приобретение предполагаемой недвижимости. 
УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ НА ПОКУПКУ ЖИЛЬЯ ПО ПРОГРАММЕ  
«ИПОТЕКА ПЛЮС». 
* Кредиты выдаются в тенге  
* Получение займа без варианта недвижимости. 
* Первоначальный взнос от 15% 
* Наличие официального дохода 
* Сумма кредита – от 140 000 тенге. 
* Срок кредитования – до 10 лет 
* Залоговое обеспечение – приобретаемое жилье или имеющееся. 
* Погашение кредита – ежемесячно равными долями 
* Полное досрочное погашение без штрафов. 
* От 10% в год (от 18% годовых) 
 
| ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ, ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫХ ЗАЕМЩИКОМ ДЛЯ ОФОРМЛЕНИЯ И ВЫДАЧИ КРЕДИТА |   | 
1 | Заявление - анкета по форме банка (Предоставляется в банке) | Оригинал | 
2 | Удостоверение личности заемщика (созаемщика) | копия | 
3 | Свидетельство РНН заемщика (созаемщика) | копия | 
4 | Свидетельство о заключении брака (разводе) | копия | 
5 | Справка с места работы о заработной плате за 6 последних месяцев | оригинал | 
6 | Нотариально заверенное согласие супруга/супруги на залог и внесудебную реализацию | оригинал | 
| Документы от продавца квартиры или дома |   | 
| Правоустанавливающие документы (договор, план, акт на землю) | копия | 
7 | Акт оценки квартиры или дома (из Центра по недвижимости) | копия | 
8 | Информационная справка №2 на день продажи | оригинал | 
9 | Разрешение органов опеки и попечительства на продажу в интересах несовершеннолетних членов семьи продавца жилья, являющихся собственниками (сособственниками) жилья | копия | 
| Банк оставляет право спрашивать дополнительные документы | | 
Основные расходы при получении кредита. 
* Оплата оценки залога – 1500 тенге. 
* Оплата комиссии за обналичивание – 0,5 % от суммы кредита. 
* Оплата за организацию кредита – 2 500 от суммы кредита.  
 
Ипотека без анализа доходов – кредиты населению на приобретение жилья под залог собственной или приобретаемой недвижимости,

без анализа доходов заемщика. 
 
Вы можете получить ипотечный кредит, затем, не спеша, искать необходимую недвижимость. | | | 
Ипотека Стандарт – кредиты населению по приобретение конкретного выбранного жилья под залог собственной или приобретаемой недвижимости.  
Ипотека стандарт 
 
УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ НА ПОКУПКУ ЖИЛЬЯ  
в АО "БАНК КАСПИЙСКИЙ" ПО ПРОГРАММЕ «ИПОТЕКА СТАНДАРТ». 
 
* Кредиты выдаются в тенге  
* Первоначальный взнос от 15% 
* Наличие дохода 
* Сумма кредита – от 140 000 тенге. 
* Срок кредитования – до 10 лет 
* Залоговое обеспечение – приобретаемое жилье или имеющееся. 
* Погашение кредита – ежемесячно равными долями 
* Полное досрочное погашение без штрафов. 
* От 10% в год (от 18% годовых) 
 
| ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ, ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫХ ЗАЕМЩИКОМ ДЛЯ ОФОРМЛЕНИЯ И ВЫДАЧИ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТА |   | 
1 | Заявка на получение кредита (Предоставляется в банке) | Оригинал | 
2 | Заявление - анкета по форме банка (Предоставляется в банке) | оригинал | 
3 | Удостоверение личности заемщика (созаемщика) | копия | 
4 | Свидетельство РНН заемщика (созаемщика) | копия | 
5 | Свидетельство о заключении брака (разводе) | копия | 
6 | Брачный контракт (при его наличии) | копия | 
7 | Справка с места работы о заработной плате за 12 последних месяцев | оригинал | 
10 | Выписка с пенсионного фонда | оригинал | 
11 | Нотариально заверенное согласие супруга/супруги на залог и внесудебную реализацию | оригинал | 
|   |   | 
  | Документы от продавца квартиры или дома |   | 
12 | Правоустанавливающие документы (договор, план, акт на землю) | копия | 
13 | Акт оценки квартиры или дома (из Центра по недвижимости) | копия | 
14 | Выписка из регистрационного листа правового кадастра | копия | 
15 | Информационная справка №2 на день продажи | оригинал | 
16 | Разрешение органов опеки и попечительства на продажу в интересах несовершеннолетних членов семьи продавца жилья, являющихся собственниками (сособственниками) жилья |

копия | 
Сопутствующие расходы при получении кредита 
* Оплата оценки залога – 1500 тенге 
* Оплата комиссии за обналичивание – 0,4 % от суммы кредита 
* Оплата за организацию кредита – 2 500 тенге 
* Страхование жизни – 0,8 % от суммы кредита 
* Страхование залога – 0,25 % от суммы кредита (если квартира); 0,5% (если дом) 
 
Кредитование через «КИК» - кредиты населению на 20 лет под строительство, ремонт или приобретение жилья 
 
УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ НА ПОКУПКУ ЖИЛЬЯ  
в АО "БАНК КАСПИЙСКИЙ" ЧЕРЕЗ АО «КИК». 
 
* Кредиты выдаются в тенге  
* Наличие дохода 
* Сумма кредита – от 600 000 до 50 000 000 тенге. 
* Срок кредитования – от 3 до 20 лет 
* Вознаграждение – плавающая ставка (изменяется 2 раза в год, зависит от темпа инфляции), 13,53 % - в тенге или 10% годовых по гос.программе. 
* Залоговое обеспечение – приобретаемое или имеющеюся жилье 
* Погашение кредита – ежемесячно равными долями 
* Досрочное погашение – в любое время с момента предоставления кредита, штраф – 1% от единовременной погашаемой суммы. 
 
| ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ, ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫХ ЗАЕМЩИКОМ ДЛЯ ОФОРМЛЕНИЯ И ВЫДАЧИ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТА |   | 
1 | Заявление - анкета по форме банка (Предоставляется в банке) | оригинал | 
2 | Удостоверение личности заемщика (созаемщика) | копия | 
3 | Свидетельство РНН заемщика (созаемщика) | копия | 
4 | Свидетельство о заключении брака (разводе) | копия | 
5 | Нотариально заверенное заявление заемщика, что на момент подачи заявления в браке не состоит, детей не имеет | оригинал | 
6 | Брачный контракт (при его наличии) | копия | 
7 | Индивидуальный трудовой договор, труд.книжка заемщика, заверенная кадровой службой по месту работы | копия | 
8 | Справка с места работы о заработной плате за 12 последних месяцев | оригинал | 
9 | Выписка с пенсионного фонда | оригинал | 
10 | Нотариально заверенное согласие супруга/супруги на залог и внесудебную реализацию | оригинал | 
  | Документы от продавца квартиры

или дома |   | 
11 | Правоустанавливающие документы (договор, план, акт на землю) | копия | 
12 | Акт оценки квартиры или дома (из Центра по недвижимости) | копия | 
13 | Выписка из регистрационного листа правового кадастра | копия | 
14 | Информационная справка №2 на день продажи | оригинал | 
15 | Разрешение органов опеки и попечительства на продажу в интересах несовершеннолетних членов семьи продавца жилья, являющихся собственниками (сособственниками) жилья | копия | 
Сопутствующие расходы при получении кредита 
* Оплата оценки залога – 1500 тенге 
* Оплата комиссии за обналичивание – 0,4 % от суммы кредита 
* Внешний перевод в тенге – до 14.00 дня 0,2% от переводимой суммы (мин.230тенге). После 16.00 0,25% от переводимой суммы (мин.400 тенге) 
* Оплата за организацию кредита – от 2500 тенге 
* Страхование жизни и имущества – по тарифам страховой компании  
 
УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ НА РЕМОНТ ЖИЛЬЯ  
 
* Кредиты выдаются в тенге  
* Наличие стабильного дохода 
* Сумма кредита – от 600 000 до 6 000 000 тенге. 
* Срок кредитования – от 3 до 20 лет 
* Вознаграждение – плавающая ставка (изменяется 2 раза в год, зависит от темпа инфляции), 13,53 % - в тенге 
* Залоговое обеспечение – имеющееся жилье 
* Погашение кредита – ежемесячно равными долями 
* Досрочное погашение – в любое время с момента предоставления кредита, штраф – 1% от единовременной погашаемой суммы. 
 
| ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ, ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫХ ЗАЕМЩИКОМ ДЛЯ ОФОРМЛЕНИЯ И ВЫДАЧИ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТА |   | 
1 | Заявление - анкета по форме банка (Предоставляется в банке) | оригинал | 
2 | Удостоверение личности заемщика (созаемщика) | копия | 
3 | Свидетельство РНН заемщика (созаемщика) | копия | 
4 | Свидетельство о заключении брака (разводе) | копия | 
5 | Смета на ремонт квартиры (дома) | оригинал | 
6 | Нотариально заверенное заявление заемщика, что на момент подачи заявления в браке не состоит, детей не имеет | оригинал | 
7 | Брачный контракт (при его

наличии) | копия | 
8 | Индивидуальный трудовой договор, труд.книжка заемщика, заверенная кадровой службой по месту работы | копия | 
9 | Справка с места работы о заработной плате за 12 последних месяцев | оригинал | 
10 | Выписка с пенсионного фонда | оригинал | 
11 | Нотариально заверенное согласие супруга/супруги на залог и внесудебную реализацию | оригинал | 
  | Документы от продавца квартиры или дома |   | 
12  | Правоустанавливающие документы (договор, план, акт на землю) | копия | 
13 | Акт оценки квартиры или дома (из Центра по недвижимости) | копия | 
14 | Выписка из регистрационного листа правового кадастра | копия | 
15 | Информационная справка №2 на день продажи | оригинал | 
16 | Разрешение органов опеки и попечительства на продажу в интересах несовершеннолетних членов семьи продавца жилья, являющихся собственниками (сособственниками) жилья | копия | 
| | | 
Сопутствующие расходы при получении кредита 
* Оплата оценки залога – 1500 тенге 
* Оплата комиссии за обналичивание – 0,4 % от суммы кредита 
* Внешний перевод в тенге – до 14.00 дня 0,2% от переводимой суммы (мин.230тенге). После 16.00 0,25% от переводимой суммы (мин.400 тенге) 
* Оплата за организацию кредита – от 2500 тенге 
* Страхование жизни и имущества – по тарифам страховой компании  
Под залог денег. 
 
УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ ПОД ЗАЛОГ ДЕНЕГ 
* Кредиты выдаются в тенге, доллары США  
* Минимальная сумма кредита – 130 000 тенге 
* Срок кредитования – срок депозита минус 7 рабочих дней 
* Залоговое обеспечение – вклад в филиале банка 
* Погашение кредита – ежемесячно равными долями 
* Полное досрочное погашение – без штрафа. 
* Ставка кредиту – от 3% от ставки депозита 
| ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ, ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫХ ЗАЕМЩИКОМ ДЛЯ ОФОРМЛЕНИЯ И ВЫДАЧИ КРЕДИТА |   | 
1 | Заявление - анкета (по форме банка) | Оригинал | 
2 | Удостоверение личности заемщика | копия | 
3 | Свидетельство РНН заемщика | копия | 
4 | Свидетельство о заключении брака

(разводе) | копия | 
5 | Нотариально заверенное согласие супруга/супруги на залог и внесудебную реализацию | оригинал | 
6 | Договор о срочном банковском вкладе | оригинал | 
Сопутствующие расходы при получении кредита 
* Оплата комиссии за обналичивание – 0,5 % от суммы кредита. 
* Оплата за организацию кредита – 2 500 тенге 
 
Услуги АО «kaspi bank» для физических лиц «Переводные операции» 
 
Благодаря наличию разветвленной сети филиалов и партнерским отношениям с банками России АО «kaspi bank» предлагает своим Клиентам систему быстрых денежных переводов по очень выгодным тарифам. 
В соответствии с определением, перевод денежных средств последовательное исполнение банками-получателями указаний отправителей о передаче денег, связанных с осуществлением платежа или иными целями. 
Все переводы, осуществляемые БК, можно разделить на две группы – классические переводы и разовые. 
1. Классические переводы  
Ключевым понятием в определении классического перевода является понятие «счета клиента». «Банковский счет» - это способ отражения договорных отношений между банком и клиентом по приему депозита (вклада) и совершению банком стандартных банковских операций. Классический перевод можно определить как перевод банком определенной суммы денежных средств на счет получателя со счета отправителя по поручению последнего.  
Классический перевод может осуществляться: 
* по сети Банка; 
* по сети банков-партнеров (ДВТБ, САБ, МТБ); 
* в другие банки (по территории Казахстана, в страны ближнего и дальнего зарубежья). 
 
Классический перевод может быть использован для:  
* оплаты услуг (в т.ч. образования и медицинских услуг),  
* оплаты товаров, приобретаемых для личного пользования;  
* оказания финансовой помощи родственникам, третьим лицам. 
Содержание заявления на банковский перевод: 
* полное наименование плательщика, его РНН;  
* наименование банка плательщика;  
* номер банковского счета, который дебетуется; 
* код валюты и суммы