Отчет по практике

Введение

Банки составляют неотъемлемую часть современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Они находятся в центре экономической жизни, обслуживают интересы производителей, связывая денежным потоком промышленность и торговлю, сельское хозяйство и население.

В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения; через них осуществляется финансирование народного хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом. Кредитные учреждения выступают в качестве консультантов, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют свои подсобные предприятия.

Современные коммерческие банки - банки, непосредственно обслуживающие предприятия и организации, а также население - своих клиентов. Коммерческие банки выступают основным звеном банковской системы. Независимо от формы собственности коммерческие банки являются самостоятельными субъектами экономики. Их отношения с клиентами носят коммерческий характер. Основная цель функционирования коммерческих банков - получение максимальной прибыли.

Согласно банковскому законодательству банк - это кредитная организация, которая имеет право привлекать денежные средства физических и юридических лиц, размещать их от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности и осуществлять расчетные операции по поручению клиентов. Таким образом, коммерческие банки осуществляют (должны осуществлять) комплексное обслуживание клиентов, что отличает их от специальных кредитных организаций небанковского типа, выполняющих ограниченный круг финансовых операций и услуг. Коммерческий банк, как и любой другой банк, выполняет функции: аккумуляции (привлечения) средств в депозиты; их размещения (инвестиционная функция); расчетно-кассовое обслуживание клиентов.

Коммерческие банки действуют на основании лицензий на совершение банковских операций, получаемых от центрального банка.

Одним из основных направлений деятельности Банка в розничном бизнесе является потребительское кредитование, потому считаю тему потребительского кредитования актуальной для написания отчета по  производственной практике, в связи с чем целесообразно прохождение практики и написания отчета в отделе потребительского кредитования ОАО «ОТП Банк», который на сегодняшний день является лидером на рынке потребительского кредитования.

Цель производственной практики заключается в формировании полноценного  представления об организации, структуре и деятельности кредитного учреждения, получении практических навыков работы в отделе потребительского кредитование, сбор материала для написания работы.

Местом прохождения преддипломной практики и базой для составления отчета является Открытое Акционерное Общество «ОТП Банк» Кредитно-кассовый офис в г. Владивосток. В данной работе содержится информация об организации деятельности, структуре работы, результатах работы и финансовых показателях ОАО «ОТП Банка».

ГЛАВА 1. ХАРАКТЕРИСТИКА ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ОАО «ОТП БАНК»

1.1.           Краткая характеристика и виды деятельности

ОАО «ОТП Банк»

Полное наименование: Открытое Акционерное Общество «ОТП Банк».

Сокращенное наименование: ОАО «ОТП Банк».

Полное наименование на английском языке: Open Joint Stock Company «ОТP Bank».

Сокращенное наименование на английском языке: OJSC «OTP Bank».

ОТП Банк – «дочка» одноименной банковской группы, один из крупнейших розничных банков на российском рынке с развитой сетью подразделений, как в Москве, так и в других регионах страны. Банк работает практически по всем направлениям розничного бизнеса – POS-кредитование, кредитные карты, автокредиты, ипотека.

История российского ОТП Банка начинается с создания в марте 1994 года Сберегательного банка «Гермес», входящего в ту пору в одноименный концерн.

Позднее банк был преобразован в АКБ «Банк инвестиций и сбережений» (сокращенно – Инвестсбербанк). В феврале 2005 года завершилось объединение Инвестсбербанка со столичным «Русским Генеральным Банком» по инициативе акционеров последнего (совладельцев Новороссийского морского торгового порта Александра Пономаренко и Александра Скоробогатько). Считалось, что Инвестсбербанк имеет более раскрученную торговую марку на рынке частных вкладов, поэтому объединение банков состоялось на его базе, а лицензия РГБ была аннулирована. Объем сделки тогда оценивался в $800 тыс.

В августе 2006 года банк присоединил также Омскпромстройбанк и Промфинсервисбанк. В октябре 2006 года венгерский OTP-Bank завершил сделку по приобретению 96,4% акций Инвестсбербанка уже за $477 млн. В 2008 году Инвестсбербанк перешел на материнский бренд и был переименован в «ОТП Банк».

Сейчас венгерский OTP-Bank контролирует 95,873% акций кредитной организации, оставшимися 3,028% акций владеет ЗАО «МФБ Инвест».

ОТП Банк с 2006 года входит в одну из крупнейших банковских групп Европы — Группу ОТП (OTP Group), международная деятельность которой включает все основные направления в сфере финансового, страхового, инвестиционного и банковского бизнеса — от управления активами и лизинга, до факторинга и пенсионного фонда.

Это один из лидеров рынка финансовых услуг Центральной и Восточной Европы, которому доверяют более 12 млн. клиентов в 9 странах. 2008 год стал первым годом работы под брендом «ОТП Банка» в России. Европейский статус «ОТП Банка» — это ресурсы одной из самых надежных и стабильных банковских групп Европы. Опыт материнского банка, максимальное расширение клиентских сервисов и использование инновационных технологий, хорошо зарекомендовавших себя на ведущих финансовых рынках мира, позволяют ОТП Банку продолжать устойчивое и динамичное развитие.

ОТП Банк — один из лидеров рынка финансовых услуг в России, представляющий широкий спектр банковских услуг и продуктов для корпоративных клиентов и частных лиц. Услугами ОТП Банка постоянно пользуются более 1,5 млн. клиентов.

ОТП Банк входит в число 50 крупнейших банков России, а по ряду направлений входит в число лидеров рынка.

В частности, ОТП Банк занимает 15 место среди розничных банков и 2 место на рынке pos-кредитования, 3 место на рынке беззалогового кредитования, 4 место на рынке кредитных карт.

ОТП Банк является лауреатом национальных премий «Финансовый Олимп 2008» в категории «Потенциал и перспектива» и дважды лауреатом премии «Брэнд года 200/EFFIE» за успехи в построении бренда в сфере финансовых услуг. В 2011 году ОТП Банк стал лауреатом в специальной номинации «Финансовая грамотность» от Дирекции Премии Ежегодной премии "Права потребителей и качество обслуживания - 2011". Организаторы Премии являются Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека, Фонд «Социальные проекты и программы».

ОТП Банк осуществляет обслуживание клиентов через собственную сеть, которая состоит в настоящее время из более, чем 16 тыс. точек потребительского кредитования, 95 кредитно-кассовых офисов (ККО), сети отделений, которая состоит из 150 точек клиентского обслуживания, и банкоматной сети из 228 ATM. Всего ОТП Банк присутствует в более чем 2 700 населенных пунктов в России. Услугами банка постоянно пользуются более 1,5 млн. клиентов.

              ОАО «ОТП Банк» является универсальной кредитной организацией, имеющей широкую продуктовую линейку как для корпоративных, так и для розничных клиентов. При агрессивном развитии розничного бизнеса ОТП Банк стремится оставаться универсальным, предлагая своим клиентам весь спектр банковских услуг. Также Банк ведет активные операции на финансовых рынках с использованием технологий алгоритмической торговли, являясь лидером по объему конверсионных операций в Евро на ММВБ. В настоящее время список контрагентов Банка насчитывает более 300 российских и зарубежных финансовых организаций. Банк также ведет собственные операции с долговыми ценными бумагами и операции РЕПО с различными финансовыми инструментами.

              Банк предоставляет следующие продукты своим розничным клиентам:

· POS-кредиты (кредиты в торговых точках)

· Банковские карты

· Кредиты наличными (необеспеченные кредиты)

Эти продукты являются наиболее приоритетными направлениями развития бизнеса Банка. Кроме того, ОТП Банк предоставляет ипотечные кредиты, автокредиты и кредиты для малого бизнеса, имеет широкую линейку вкладов, предлагает услуги денежных переводов, аренды банковских сейфов и валютообменные операции.

Кредитование предприятий малого бизнеса обеспечивает хеджирование кредитных рисков и диверсификацию вложений банка. Кредитование малого бизнеса осуществляется по технологии Европейского банка реконструкции и развития, которая учитывает потребности разных категорий предприятий малого бизнеса.

Оказывая финансовую поддержку развивающемуся сектору малого предпринимательства, ОАО «ОТП Банк» стимулирует рост жизнеспособных предприятий, сохраняя и создавая новые рабочие места.

Наибольший процент прироста произошел по двум продуктам: неотложные нужды и автопрограмма, имеющие отработанную схему кредитования и востребованностью у населения. В течение анализируемого периода условия кредитования изменялись в соответствии с требованиями рынка: расширены возможности клиентов по приобретению автотранспорта, пересмотрены пакеты документов, предоставляемых банку заемщиком, упрощающий процедуру сбора документов, появился кредит на покупку первичного жилья.

Банк традиционно продолжает развитие отношений с крупными предприятиями-клиентами ОАО «ОТП Банк», имеющими длительную положительную кредитную историю, предлагая своим надежным партнерам весь спектр банковских услуг.

Уровень профессионализма специалистов и возможности банка позволяют предлагать клиентам не только стандартные, но и эксклюзивные кредитные продукты, для решения финансовых и производственных задач предприятия.

Рассмотрим структуру кредитов по отраслям за 2007-2009 годы, используя таблицу 1.

Таблица 1.

Структура кредитов по отраслям ОАО «ОТП Банк» за 2009-2011гг.,%

Таким образом, из данных таблицы 1 наблюдаем следующие изменения:

- доля промышленных предприятий отмечена увеличением, что к 2010г. составило 118,2%, к 2011г. изменений не наблюдалось, показатель остался на уровне 2010 года – 13%. Темп роста за анализируемый период составил 118,2%;

- доля торговых предприятий и предприятий общественного питания в общей величине клиентов юридических лиц отмечена увеличением к 2010 году в сравнении с периодом прошлого отчетного периода, таким образом, темп роста составил 106,9%. К 2011 году отмечено снижение показателя в сравнении с предшествующим периодом, темп роста составил 96,8%. За анализируемый период произошло увеличение показателя, темп роста составил 103,4%;

- доля кредитов агропромышленного комплекса в общей величине кредитов банка отмечена увеличением к 2010 году в сравнении с аналогичным периодом прошлого периода, таким образом, темп роста составил 150,0%; к 2011 году изменений не отмечено, показатель оставался на уровне прошлого отчетного периода – 3,0%. За анализируемый период произошло увеличение доли показателя в общей величине кредитов банка с 2,0% до 3,0%, таким образом, темп роста составил 150,0%;

- доля транспортных предприятий и предприятий связи в общей величине клиентов юридических лиц отмечена увеличением к 2010 году в сравнении с аналогичным показателем предшествующего периода с 2,0% до 3,0%, таким образом, темп роста составил 150,0%; к 2011 году в сравнении с предшествующим периодом изменений не отмечено, показатель оставался на уровне 3,0%. За анализируемый период отмечен рост показателя, таким образом, темп роста составил 150,0%;

- доля строительных предприятий в общей величине клиентов юридических лиц отмечена изменениями только к 2011 году, таким образом, темп роста за анализируемый период составил 133,3%, что обусловлено увеличением строительных организаций в городе и повышением спроса на ипотечное кредитование;

- доля прочих отраслей в общей величине клиентов юридических лиц в течение всего анализируемого периода отмечена следующей динамикой: к 2010г. в сравнении с предыдущим периодом произошло снижение на 10,0%; к 2011г. в сравнении с аналогичным периодом прошлого года произошло увеличение показателя с 9,0% до 11,0% или на 2,0%, таким образом, темп роста составил 122,2%. За анализируемый период так же отмечена положительная динамика, темп роста составил 110,0%, что обусловлено ростам предприятий среднего бизнеса;

- доля кредитов, выдаваемых физическим лицам, отмечена тенденцией снижения: к 2010 году в сравнении с предшествующим периодом на 11,6%; к 2011 году – на 5,3%; за анализируемый период – на 16,3%, что обусловлено увеличением доли кредитов, выдаваемых банком юридическим лицам.