Разработка стратегии ограниченного роста для Акционерного Коммерческого Банка «Ресурс-Траст» Закрытого Акционерного Общества

            ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ

Государственное образовательное  учреждение

высшего профессионального образования

«Государственный университет  управления»

 

ИНСТИТУТ  ИННОВАТИКИ  И  ЛОГИСТИКИ

Кафедра управления организацией в  машиностроении

 

 

 

курсовой  проект

 

по учебной дисциплине “Стратегический менеджмент”

 

на тему

“Разработка стратегии ограниченного роста для Акционерного Коммерческого Банка «Ресурс-Траст» Закрытого Акционерного Общества»

                                                                                     

 

 

 

 

Выполнила студентка

Маслова М.В. очной формы обучения

специальности “Менеджмент  организации” - 080507

специализации стратегический менеджмент

5 курса  1 группы                                                          Маслова М.В.

                                                             (подпись)                       (инициалы и фамилия)

 

 

Руководитель проекта

к.э.н. , доцент                                                                          Шаламова Н.Г.

(ученая степень, звание)                           (подпись)                        (инициалы и фамилилия)

 

Москва - 2010

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Оглавление

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

В настоящее время российская финансовая система переживает кризисные явления, представляющие серьезный вызов для регулирующих органов и участников рынка банковских услуг. Сейчас, когда обстановка немного стабилизировалась, очень важно определить верную стратегию выхода из кризиса, которая позволит не только восстановить докризисные показатели, но и даст организации преимущества в долгосрочной перспективе.

 

        Не все согласны с тем, что в нынешнее время перемен имеет смысл разрабатывать и следовать определенной стратегии. Но что, же понимается под словом «стратегия»?

Существует много определений, в курсовом проекте приводится оно из них.

Стратегия (др.-греч. στρατηγία, «искусство полководца») - общий, не детализированный план какой-либо деятельности, охватывающий длительный период времени, способ достижения сложной цели, являющейся неопределённой и главной для управленца на данный момент, в дальнейшем корректируемой под изменившиеся условия существования управленца-стратега.

      Логичным будет упомянуть, что же такое цель для организации? Цель – четко описанное желательное состояние организации.

     В данном курсовом  проекте стратегия будет разрабатываться для Акционерного коммерческого банка «Ресурс-Траст» (ЗАО). Кредитная организация функционирует на рынке банковских услуг чуть более 15 лет. Имеет хорошую репутацию, достаточно успешный банк. Но, как и у всех кредитных организаций, особенно в период кризиса появились проблемы, которые необходимо решить. Для начала будет проведен стратегический анализ, выявлены проблемы организации, определены цели и миссия, выявлены альтернативы возможных вариантов стратегий, а затем выбрана единственная наиболее подходящая для данной организации.

    Целями данного курсового  проекта являются:

- уяснение особенностей разработки  стратегии для узкоспециализированных  и диверсифицированных организаций;

- освоение подходов и методов  формирования корпоративной и  деловой стратегии;

- умение применять на практике  подходы и способы генерации  альтернативных вариантов стратегических  решений;

- уяснение специфики базовых  стратегий различных типов и  приобретение опыта их разработки;

- умение применить знания основных  характеристик отрасли и положения организации в ней для конкретизации и доводки стратегии;

- приобретение практических навыков  анализа и оценки стратегических  альтернатив для обоснования  выбора стратегии.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Обоснование необходимости разработки стратегии

1.1 Стратегический анализ внешней среды деятельности АКБ «Ресурс-Траст»

 

Организацию можно представить, как  совокупность 3 сред.

 

1. Внешняя среда
2. Мезосреда
3. Внутренняя среда

 

Внешняя среда (внешнее макроокружение) — включает все силы, которые могут повлиять на существование и благосостояние фирмы. Эти силы обычно анализируются с помощью модели STEP-анализа (PEST-анализа).

Особо хотелось бы подчеркнуть, что  понимание необходимости фундаментальных  перемен в макроэкономической ситуации в России существенно улучшилось в результате кризиса. В последние месяцы мы наблюдаем очевидный разворот в экономической стратегии правительства и Центрального банка, когда на первый план выходят задачи существенного снижения инфляции, поддержания макроэкономической стабильности, улучшения условий для инвесторов, а также цель постепенного перемещения центра кредитования экономики с внешних на внутренние источники. Так, всего за семь месяцев между мартом и октябрем 2009 г. годовые темпы роста потребительских цен в России снизились с 14% до 9.7%, а вслед за этим снизилась и процентная ставка Банка России: с 12.5% до 9.5%. Мы приветствуем эти перемены в политике денежных властей и ожидаем, что они уже в ближайшие месяцы смогут привести к заметному улучшению ситуации в российском банковском секторе, а также помогут снизить уровень внешних рисков для экономики в целом.

 

 

Применительно к АКБ «Ресурс-Траст» ЗАО выделим следующие факторы.

 

Экономические факторы:

 

Темп инфляции  - выраженный в процентах годовой темп роста общего уровня цен. Хотя влияние и слабое на бизнес, но ожидается снижение темпов инфляции и как следствие это должно повысить прибыль организации.

Валю́тный курс — цена (котировка) денежной единицы одной страны, выраженная в денежной единице другой страны, драгоценных металлах, ценных бумагах. Особенно важный фактор для кредитной организации. Так как большая часть прибыли у банка создается в валютном отделе благодаря изменения валютных курсов и проведения операций, связанных с валютным контролем и обменом валюты.

Ставка рефинансирования — размер процентов в годовом исчислении, подлежащий уплате центральному банку страны за кредиты, предоставленные кредитным организациям. Ставка рефинансирования является одним из важнейших фактором, влияющих на банк. Так как она непосредственно влияет на кредитную политику «Ресурс-траст». А прибыль, полученная от выданных кредитов это основная статья прибыли банка.

Котировки ценных бумаг- курс ценных бумаг, цена, по которой в капиталистическтих странах продаются и покупаются ценные бумаги. Фактор не сильно влияет на деятельность банка, хотя и важен для учета и анализа банковских операций.

 

Социальные факторы:

Уровень безработицы - занятость и безработица влияют на платежеспособность населения. Влияние в нашей стране относительно слабое, косвенное применительно к нашей компании. Так как организация производит сравнительно не дорогой товар и работает только с оптовыми магазинами.

Изменение в базовых ценностях  в результате чего человек сводит к минимуму пользование банковскими  услугами - своеобразный фактор, сложный для оценки. Хотя и важен для прогнозирования деятельности банка. Так как в зависимости от этого факторы банк принимает о размещении или привлечения денежных средств.

 

Технологические факторы:

Использование нового оборудования – сильно  влияет на компанию в целом, так как от новейших информационных системы напрямую зависит количество обслуживаемых клиентов, безопасность и конфиденциальность информации банка.

 

 

 

Политические факторы:

Ужесточение мер в законодательстве относительно прозрачности сделок – умеренно влияет на деятельность банка. Так как от этого факторы зависит процесс мониторинга клиентов, а соответственно имидж банка и количество клиентов.

Кредитная политика государства- совокупность мер экономического регулирования денежного обращения и кредита, направленных на обеспечение устойчивого экономического роста. Оказывается сильное влияние на функционирование банка. Так как напрямую влияет на прибыль банка.

 

После качественной оценки факторов введем  их количественные оценки (текущее  и прогнозное значение).

 

Результаты PEST анализа
Группа факторов	Текущее значение фактора	Прогнозное значение фактора	Оценка фактора
			Направление влияния	Степень влияния
1.Экономические факторы
1.1.Темп инфляции	8,8	7,5	+	средн.
1.2 Курс валют	х	0,8х	-/+	высок
1.3.Ставка рефинансирования	10,75	7,75	+	высок.
1.4. Котировки ценных  бумаг	х	?	-/+	средн.
2.Социальные
2.1.Уровень безработицы	8,6	8,1	+	средн.
2.2.Изменение в базовых ценностях  в результате чего человек  сводит к минимуму пользование банковскими услугами	Умеренное пользование банков.услугами	Банковские услуги популярны	+	средн.
3.Технологические
3.1.Использование информационных  систем	исп-е станд. программ	исп-е интернет программ	+	высок.
4.Политические факторы
4.1 Ужесточение мер в законодательстве  относительно прозрачности сделок	Стандартные меры	Жесткие меры	-	средн.
4.2Кредитная  политика государства	Не выгодная кредитная политика с т.зр потребителей, а соответсвенно  банков	Улучшение кредитной обстановки в  России	+	высок.

 

 

 

 

Таким образом, в таблице 1 была проведена  оценка факторов макросреды, определены их сила и направления воздействия  на организацию. На основе данной таблицы  строится матрица возможностей/угроз (табл.2), которая позволяет, определяет приоритет в рассмотрении внешних факторов.

 

Матрица позиционирования возможностей/опасностей
	Вероятность появления  фактора	Высокая	Средняя	Низкая
Степень влияния
Сильное(9-10)		Использование информационных систем, ставка рефинансирования	Кредитная политика государства	Курсы валют
Среднее (5-8)			Уровень безработицы, ужесточение  мер в законодательстве относительно прозрачности сделок	Темп инфляции, котировки ценных бумаг, изменение в базовых ценностях  в результате чего человек сводит к минимуму пользование банковскими услугами
Слабое (0-5)
	самые важные для  включения в SWОT-анализ
	можно включить, если существую свободные ресурсы
	не важны для рассмотерния

Таким образом, анализ макроокружения показал, что наибольшее влияние на отрасль машиностроительной промышленности, в том числе на АКБ «Ресурст-Траст» (ЗАО) оказывают технологические, экономические и политические факторы. Среди экономических факторов сильное влияние оказывает изменение ставка рефинансирования(возможность), среди технологические использование информационных систем(возможность), политических - кредитная политика государства (возможность)

1.2 Стратегический анализ мезосреды АКБ «Ресурст-Траст» (ЗАО)

Мезосреда - среда непосредственного окружения. Объекты анализа:

• Структура и динамика отрасли и ее отдельных рыночных сегментов
• Позиция организации среди ее конкурентов

Основной сегмент рынка, на который рассчитаны услуги АКБ «Ресурст-Траст» (ЗАО) это организации среднего и малого бизнеса, индивидуальные предприниматели .

Мезосреда чаще всего исследуется с помощью модели “Пять сил” (или “Пять угроз”), которую придумал Майкл Портер и которую часто называют по его имени: "5 сил" Портера. Эта модель позволяет оценить ключевые пять сил, которые могут повлиять на работу нашей фирмы: их нужно учитывать, на них стоит влиять и их состояние следует постоянно отслеживать. Применим в данном курсовом проекте этот метод.