Риск-менеджмент лизинговых операций на примере лизинговой компании ООО "Каркаде"

Негосударственное образовательное  учреждение высшего профессионального  образования Московский технологический  институт «МТИ»

 

Факультет экономики  и менеджмента   

Кафедра экономики

Уровень образования  – магистратура

Направление – экономика

Программа –  Управление маркетингом

 

 

 

 

ОТЧЕТ

 

по научно-исследовательской  работе

в период с «____» ______________  г. по «____» ______________  г.

в Оренбургском представительстве лизинговой компании ООО «Каркаде»

(место прохождения НИР)

 

 

 

 

 

Руководитель 

ученая степень, звание  к.э.н. доцент Красовская Е.А.____________________

                                                                              (подпись, дата)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Москва 201__

 

Оглавление

Введение                                                                                             3

1. Сущность конкурентоспособности предприятия                                   5

1.1 понятие и сущность лизинговой деятельности                                     5

1.2 Понятие конкурентоспособности компании                                        10

1.3 Факторы, влияющие на конкурентоспособность компании               16

1.4 Методы оценки конкурентоспособности компании                           20

2. Оценка конкурентоспособности CARCADE Лизинг                            25

2.1 Общая характеристика CARCADE Лизинг                                           25

2.2 Анализ конкурентоспособности CARCADE Лизинг                           29

3. Совершенствование конкурентоспособности CARCADE Лизинг      38

3.1 Пути повышения конкурентоспособности CARCADE Лизинг         41

Заключение                         

 

Список использованной литературы

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Введение

В связи с финансовой глобализацией, высокие мировые  стандарты и конкуренция стали  неотъемлемой частью мировых финансовых рынков. Конкурентоспособная финансовая система страны является неотъемлемым условием построения конкурентоспособной экономики.

Известно, что уровень конкурентоспособности определяется большим числом факторов, соответственно, могут быть выделены и различные направления в решении этой задачи. В настоящее время, чтобы выжить в конкурентной борьбе, предприятия и организации осваивают новые виды услуг, новые формы бизнеса, выдвигают на первое место не только своих сотрудников, но и борются за каждого клиента. Изучается рынок, осуществляется сбор необходимой информации, которая анализируется, после чего разрабатываются стратегии освоения рынка. Обеспечение конкурентоспособности является стратегической задачей любого предприятия.

За последние десятилетия произошла интеграция отечественного лизинга в мировую финансовую систему. Для удержания своих рыночных позиций под натиском конкурентов (главным образом иностранных), лизинговые компании перестраивают и оптимизируют свой бизнес, осуществляют поиск новых регионов для увеличения доступности своих услуг и развития собственной клиентской базы.

В процессе обучения, помимо получения теоретических знаний, студент должен быть посвящен в особенности  будущей практической деятельности. Поэтому научно-исследовательская  практика  на предприятии является важным этапом становления будущих специалистов.

Целью научно-исследовательской работы является расширение профессиональных знаний, полученных магистрантами в процессе обучения, и формирования практических умений и навыков ведения самостоятельной научной работы.

Целью написания данной работы является рассмотрение теоретических основ, принципов и путей совершенствования конкурентоспособности лизинговой компании на современном этапе.

Научно-исследовательская работа проведена в Оренбургском представительстве лизинговой компании ООО «Каркаде», расположенном по адресу г.Оренбург ул.Шарлыкское шоссе д.1а.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Сущность конкурентоспособности предприятия

1.1 понятие  и сущность лизинговой деятельности

Термин «лизинг» происходит от английского глагола «to lease» и означает «сдавать и брать имущество внаем». Лизинг представляет собой комплекс имущественных и экономических отношений, возникающих в связи с приобретением в собственность имущества и последующей передачей его во временное пользование за определенную плату.

До 1994 года в РФ лизинговые отношения регулировались нормами  гражданского законодательства. Развитию лизинга в России содействовали  Указ президента РФ «О развитии финансового  лизинга в инвестиционной деятельности» от 17.09.1994г. и постановление Правительства РФ «О развитии лизинга в инвестиционной деятельности» от 29.06.1995г.

В соответствии с Федеральным  законом от 29 октября 1998 г. № 164-ФЗ «О  лизинге», лизинг - это вид предпринимательской деятельности, направленной на инвестирование временно свободных или привлеченных финансовых средств, когда по договору финансовой аренды (лизинга) арендодатель (лизингодатель) обязуется приобрести в собственность указанное арендатором имущество у определенного продавца и предоставить это имущество арендатору (лизингополучателю) за плату во временное пользование для предпринимательских целей. [1]

По мере развития лизингового  рынка, четко обозначились четыре основных вариантов организации лизинга:

- лизинговые службы, созданные в структуре банков;

- универсальные лизинговые компании, создаваемые банками;

- специализированные  лизинговые компании, создаваемые  крупными производителями машин  и оборудования, и лизингующими  своей продукцией;

- лизинговые компании, создаваемые крупными фирмами, специализирующимися на поставке и обслуживании техники.

Каждая из указанных  структур имеет свою технологию, специализацию, позволяющую использовать свои конкурентные преимущества при осуществлении  лизинговых операций.

Современный рынок лизинговых услуг характеризуется разнообразием форм лизинга, высокой динамикой его показателей, быстро расширяющейся географией заключаемых сделок.

Лизинг может быть разделен на две основные группы: финансовый и оперативный, хотя могут быть и смешанные варианты.

Финансовый лизинг — это сдача в аренду средств производства или крупных изделий машиностроения на длительный срок, при этом заключается соглашение, предусматривающее выплату в течение аренды сумм (арендных отчислений), покрывающих полную или большую часть стоимости арендуемого оборудования, а также прибыль арендодателя. По истечении срока действия аренды арендуемое оборудование может быть возвращено арендодателю или куплено у него по остаточной стоимости; может быть также заключено новое соглашение на аренду данного оборудования.

Характерная особенность  финансового лизинга — невозможность расторжения договора в течение основного срока аренды.

В финансовом лизинге  всегда участвуют три стороны: арендатор, арендодатель и поставщик оборудования. Арендодатель исполняет чисто финансовые операции. Он заключает договор о лизинге с арендатором и контракт на закупку оборудования с поставщиком. В обязанности арендатора входят выбор поставщика, оборудования, его приемка и все формальности, с этим связанные, поэтому арендодатель не несет ответственности за работу оборудования и не предоставляет соответствующих гарантий. Арендатор сам осуществляет техническое обслуживание и ремонт оборудования.

Арендаторами в финансовом лизинге чаще всего являются мелкие и средние предприятия, промышленные компании региона, транспортные и торговые фирмы. Большинство арендодателей в силу чисто финансового характера такой аренды — это дочерние фирмы банков и других кредитных учреждений.

Оперативный лизинг в отличие от финансового имеет более короткий срок аренды — короче амортизационного периода изделия. Поэтому арендные ставки здесь выше. Дело в том, что арендодатель, не имея гарантий, за один срок аренды пытается полностью окупить затраты, учитывая возможные коммерческие риски, что ведет к повышению цен на лизинг. В соглашении на оперативный лизинг участвуют две стороны: арендатор и арендодатель.

Ответственность за порчу  или утерю имущества, сдаваемого в аренду, несет в основном арендодатель. Договор аренды может предусматривать и ответственность арендатора, но ее размер обычно значительно меньше первоначальной цены имущества. По окончании установленного срока аренды имущество обычно возвращается арендодателю, который затем либо продает его, либо повторно сдает в аренду другому клиенту. Такой порядок позволяет арендатору избежать рисков, связанных с владением имуществом (быстрым моральным устареванием, снижением рентабельности вследствие изменения конъюнктуры рынка и др.), или прямых и косвенных непроизводительных затрат, чаще всего вызываемых ремонтом или простоем техники.

Международный лизинг может  быть экспортным или импортным, а также прямым и косвенным.

При экспортном лизинге лизинговая компания покупает оборудование у национальной фирмы и сдает его в аренду за границу; при импортном — оборудование закупается у иностранной фирмы и сдается в аренду отечественному арендатору.

Прямой лизинг предполагает заключение арендной сделки между юридическими лицами разных стран, косвенный — между юридическими лицами одной страны, но с обязательным участием в капитале арендодателя иностранных компаний или финансовых учреждений. Косвенный лизинг распространен более широко, т.к. в основном контролируется транснациональными корпорациями.

Многообразие современных  лизинговых отношений позволяет осуществлять сделки по различным схемам, дающим сторонам дополнительные возможности.

Среди наиболее распространенных, выделяют следующие виды лизинга:

Лизинг с привлечением заемных средств от инвестора, предполагающий участие нескольких компаний, предоставляющих финансирование.

Акционерный лизинг, широко применяемый при сдаче крупных  объектов, таких как самолеты, суда, комплексное оборудование предприятий  и т.д.

Консорцианальный лизинг, в котором в качестве лизингодателя  участвует консорциум, включающий несколько лизинговых компаний. Он используется в операциях с дорогостоящим оборудованием или в тех случаях, когда требуется обеспечить распределение рисков (финансовых, коммерческих или политических).

Лизинг поставщику, при  этом поставщик оборудования выступает в роли продавца и основного лизингополучателя, не являющегося, однако, конечным пользователем оборудования. Лизингополучатель обязан подыскать сублизингополучателей и сдать им оборудование в сублизинг. Для этого не требуется получения согласия лизингодателя, а сдача оборудования в сублизинг является обязательным условием.

Следует назвать и  такой вид лизинга, как обратный лизинг, к нему прибегают, когда у  предприятия есть оборудование, но не хватает средств для производственной деятельности. Тогда оно продает это оборудование лизинговой компании, а последняя, в свою очередь, сдает его в лизинг этому же предприятию. У предприятия происходит временное высвобождение денежных средств.

Чистый (нетто) лизинг, при  котором все поступления, получаемые лизингодателем, являются платежами «нетто», а все расходы в связи с эксплуатацией лизингового оборудования несет лизингополучатель (все налоги, страховые суммы, расходы по уходу за оборудованием и прочие расходы выплачиваются непосредственно лизингополучателем).

Генеральный лизинг, при  котором лизингодатель и лизингополучатель  заключают общий (генеральный, рамочный) договор, предусматривающий право  лизингополучателя дополнять список лизингового оборудования без заключения новых контрактов в пределах существующих лимитов, установленных в генеральном договоре.

Открытый лизинг, или  лизинговая сделка, содержащая условия  продления договора на оговоренных  заранее условиях по истечении основного  срока лизинга. [5, с.28]

Существует и иные виды лизинговых сделок, которые в основном представляют собой комбинацию из приведенных выше организационных форм.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.2 Понятие  конкурентоспособности компании.

В течение многих десятков лет в нашей стране, в условиях высокой монополизации производителей, регулятором производства продукции являлся не реальный спрос, а сам производитель и административно-командный механизм распределения, регулировали потребление, формировали потребности и выпуск показателей. В этих условиях проблема конкурентоспособности продукта, у производителей практически не вставала. Да и сама экономическая сущность «конкурентоспособности» товара или предприятия не интересовало руководство предприятий. 

Переход России от плановой экономики  к рыночной привел к появлению  конкуренции во всех сферах предпринимательской деятельности. Наличие конкуренции на рынке товаров или услуг, на котором действует предприятие, требует от него обеспечения определенной конкурентоспособности или, в противном случае, грозит вытеснением его с данных рынков.

Лизинговые компании, в современных экономико-политических условиях, находятся в жестких рамках конкурентной борьбы за сохранение и улучшение своего рыночного положения. В конкурентной борьбе сохраняют стабильность и имеют возможность развиваться только те компании, которые обладают высокой конкурентоспособностью – новые технологии, инновационные методы ведения бизнеса и т.д.