Автор работы: Пользователь скрыл имя, 16 Мая 2013 в 17:39, контрольная работа
В случае открытия кредитной линии заемщику банк принимает на себя обязательство предоставлять ему в течение определенного периода времени кредиты в сумме, не превышающей определенный согласованный лимит. Этот лимит по ходатайству владельца может быть пересмотрен. Кредитная линия открывается для предприятий и организаций с устойчивым финансовым положением и в том случае, когда между банком и клиентом существуют доверительные отношения. В зарубежной банковской практике кредитная линия открывается на срок от трех до пяти лет, в российской — на срок не более чем на один год.
Кредитная линия. Понятие, сущность 3
Открытие и ведение металлических счетов 6
Задача№2 12
Задача№21 13
Задача№20 14
Задача№13 15
Задача№16 16
Задача№12 17
Список использованных источников 18
Банк может предоставлять
своим клиентам займы в
При переводе драгоценных
металлов на обезличенные
Задача №2
Вкладчик разместил депозит в сумме 150 т.р. сроком на 12 месяцев под 6,5% годовых. Рассчитать сумму дохода по депозиту по окончании срока договора при условии, что проценты начисляются сложным способом ежеквартально.
Решение
Чтобы ответить на условие задачи, нужно сначала найти наращенную сумму депозита (первоначальный депозит + проценты). Так как у нас проценты начисляются сложным способом, то мы воспользуемся следующей формулой
Где P – первоначальная сумма депозита, i – ставка банковского процента в период начисления, n – число периодов начисления.
=159850,11 р.
Сумма дохода по депозиту рассчитывается по формуле:
Ответ: сумма дохода по депозиту равна 9850,11 рублей.
Задача №21
Коммерческий банк выпустил 3-месячные дисконтные векселя номиналом 10 тыс. рублей каждый с дисконтом 10% в количестве 1000 штук. Рассчитать процентный риск коммерческого банка от выпуска векселей, если на момент погашения векселей доходность этих инструментов на рынке составляла 6% (дисконт).
Решение:
Рассчитаем сумму выданную предъявителям векселей через 3 месяца:
Рассчитаем проценты с учетом того, что на момент погашения векселей дисконт составлял 6%:
Определим процентный риск банка от выпуска векселей:
Из расчета следует, что процентный риск банка составил 66,67%. Таким образом, потери банка составляют:
Ответ: потери банка равны 400 тыс. р.
Задача №20
Коммерческий банк предоставил заемщику валютный кредит в сумме 200 тыс. долл. США сроком на 6 месяцев под 7% годовых. Одновременно банк заключил 3-месячный фьючерский контракт на поставку валюты в будущем по курсу, действующему на момент заключения контракта в 30 руб. за 1 долл. США. Рассчитайте потери банка от повышения обменного курса на момент ликвидации фьючерского контракта (32 руб. за 1 долл. США).
Решение:
Для того чтобы ответить на вопрос задачи, нужно рассчитать общую сумму ежемесячных платежей заемщика по валютному кредиту на момент ликвидации фьючерского контракта. Расчет представлен в таблице:
Таблица 1- Расчет по задаче 20
Период кредита |
Остаток задолженности по кредиту |
Сумма ежемесячного взноса по кредиту |
Сумма ежемесячного взноса по процентам |
Общая сумма ежемесячного платежа |
1 |
200000 |
33333,33 |
1150,68 |
34484,02 |
2 |
166666,67 |
33333,33 |
958,9 |
34292,24 |
3 |
133333,33 |
33333,33 |
767,12 |
34100,46 |
Итого: |
102876,71 | |||
Сумму платежей по процентам рассчитываем по формуле:
Рассчитаем потери банка от повышения обменного курса:
Ответ: потери банка от повышения обменного курса на момент ликвидации фьючерского контракта составили 205753,42 рубля
Задача №13
Инвестор приобрел пакет банковских векселей на сумму 800 т.р., сроком погашения 1 марта, под 6% годовых. Часть векселей на сумму 300 т.р. инвестор учел досрочно( погасил) в банке 7 января под 12% годовых. Определить вексельную сумму, полученную инвестором и дисконт в пользу банка.
Решение:
Банк появляется в вексельных расчетах при их досрочном погашении. Вексельную сумму, полученную инвестором, рассчитаем по формуле:
р.
Дисконт в пользу банка рассчитаем по формуле:
Ответ: вексельная сумма, полученную инвестором равна 294772,6 и дисконт в пользу банка составляет 5227,4 р.
Задача №16
В соответствии с договором банковского счета банк начислял проценты на остатки средств на счетах юридических лиц из расчета 2% годовых. Остаток средств на счете клиента на начало дня 1 декабря составил 180 т.р. 15 декабря списано со счета 10 т.р.; 17 декабря зачислено на счет 15 т.р.; 20 декабря списано со счета 30 т.р. Рассчитать сумму начисленных процентов за остатки средств на счете клиента в декабре.
Решение:
Для решения задачи нужно вычислить остаток средств на счете на конкретные периоды времени:
На момент с 1 по 14 декабря (в течение 13 дней) остаток средств на счете составлял 180 т.р. 15 декабря списано со счета 10 т.р. и остаток составил 170 т.р. На счету не происходило никаких изменений в течение 2 дней. 17 декабря зачислено на счет 15 т.р. и остаток средств на счете стал равен 185 т.р. На счету не происходило никаких изменений в течение 3 дней. 20 декабря списано со счета 30 т.р. и осталось на счете 155 т.р. И до конца месяца на счету не происходило никаких изменений в течение 11 дней.
Рассчитаем сумму начисленных процентов:
0,27 т.р.
Ответ: сумма начисленных процентов за остатки средств на счете клиента в декабре равна 0,27 т. р.
Задача №12
Банк с целью привлечения капитала выпустил краткосрочные векселя в сумме 1000 т.р., сроком обращения 270 дней, под 5% годовых. Рассчитать расходы банка по выплате процентов по векселям.
Решение:
Рассчитаем расходы банка по выплате процентов по векселям:
тыс. р.
Ответ: расходы банка по выплате процентов по векселям составят 36,9863 тыс. р.
Список использованных источников
1 Лаврушин, О.И.Банковское дело : Учеб.для вузов / Под ред. О.И.Лаврушина. - 2-е изд., перераб. и доп. - М. : Финансы и статистика, 2008. - 672 с.
2 Колесников, В.И. Банковское дело : Учеб.для студ.вузов / Под ред. В.И.Колесникова, Л.П.Кролевецкой. - 4-е изд., перераб. и доп. - М. : Финансы и статистика, 2002. - 464 с.
3 Мурадова, С. Ш. Банковское дело : учебное пособие / Мурадова С. Ш., Алексеева Е. В. - Ростов н/Д : Феникс, 2009. - 256 с.