Денежный оборот

1 Понятие денежного оборота, особенности денежного оборота в современной экономике

 

 

Использование функций денег при обслуживании процесса товарного обращения, распределения, перераспределения совокупного национального продукта формирует денежный оборот. Он непосредственно связан со своей материальной основой – товарным обращением и движением денежной формы стоимости. Денежный оборот охватывает весь процесс воспроизводства с его составными частями: производством, распределением, обменом и потреблением.

Содержание денежного оборота может рассматриваться с позиций его сущности, видов денежных потоков, величины оборота, структуры.

По своей сущности, денежный оборот – это процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах. Он отражает закономерности движения денег и товаров. Денежный оборот – это совокупность всех потоков движения денег:

- между банками и предприятиями, организациями;

- банками и населением;

- банками (включая центральный и коммерческие банки);

- предприятиями и организациями;

- предприятиями, организациями  и населением;

- населением;

- предприятиями, организациями, населением и государством;

- небанковскими кредитно-финансовыми  организациями;

- небанковскими кредитно-финансовыми  организациями и предприятиями, организациями;

- небанковскими кредитно-финансовыми  организациями и банками;

- небанковскими кредитно-финансовыми  организациями и населением и  др.

Каждый участник денежных потоков является не только плательщиком, но и получателем денежных средств, т.е. по каждому из этих потоков может совершаться встречное движение денег. Из всего многообразия денежных потоков определяющим не только по объёму, но и прежде всего по экономическому значению является денежный оборот, опосредующий движение материальных фондов в процессе производства, реализации продукции, оказания услуг, выполнения работ. От его непрерывности, экономичности зависит успешное осуществление всех остальных расчётов, в том числе расчётов перераспределительного характера. Функционирование денег не ограничивается только рамками купли-продажи товаров и услуг. Денежный оборот способствует нормальному течению процесса воспроизводства, ускоряет его [4, с. 103].

Важная функциональная роль денежного оборота в экономической

 

5

системе отношений состоит в том, что он объединяет отдельных субъектов системы в процессе воспроизводства. Денежный поток каждой сферы представляет относительно обособленную часть всего денежного оборота и одновременно связан с другими его частями. Объективной основой функционирования всего денежного оборота является денежный оборот отраслей производственной сферы, где особенно важно достижение необходимых соотношений между доходами и расходами субъектов хозяйствования при обеспечении наибольшего экономического эффекта [4, с. 104].

С точки зрения величины денежный оборот можно определить как совокупность денежных платежей, совершаемых в порядке безналичных и наличных денег за определённый период.

Денежный  оборот имеет сложную внутреннюю структуру, которая определяется многообразием участников и разнообразием образующих его денежных потоков, обслуживающих реализацию товаров и услуг, нетоварные платежи, а также процессы формирования и использования денежных накоплений. Денежный оборот различается в зависимости от:

• формы функционирующих в нём денег;
• характера отношений, которые обслуживает та или иная часть     денежного оборота;
• особенностей платежа;
• субъектов, между которыми осуществляется движение денег;
• функциональной структуры денежного оборота.

Наиболее распространённой является классификация денежного оборота в зависимости от форм  используемых в нём денег. По этому признаку денежный оборот делится на безналичный и наличный. Наибольший удельный вес в структуре приходится на безналичный. Этот оборот является отражением экономических отношений между предприятиями, учреждениями, организациями, финансово-кредитной системой и населением (в части безналичных расчётов), т.е. обслуживает главным образом организованный рынок. Безналичные расчёты проявляются в виде записей бухгалтерских операций в банках. Одной из развивающихся форм приобщения населения к безналичным расчётам является открытие в банках индивидуальных текущих счетов, на которые предприятия и организации зачисляют средства на заработную плату и с которых можно их владельцам безналичным путём через чеки оплатить за приобретаемые товары и оказываемые услуги либо получить заработную плату наличными деньгами. В наличном денежном обороте находят отражение экономические связи между предприятиями и населением, между отдельными членами общества. Наличные деньги обращаются как в сфере организованного рынка, так и на неорганизованном рынке.

Обе части денежного оборота осуществляются по-разному. Безналичный денежный оборот предполагает движение денег путём перемещения по счетам или зачёта встречных требований. Наличный денежный оборот совершается с

 

6

 участием наличных  денег. Движение наличных денег происходит в связи с обслуживанием потребительского спроса населения.

Денежный оборот является составной частью платёжного оборота. Платёжный оборот – это процесс движения средств платежа, применяемых в экономике страны. Он включает не только движение денег как средства платежа в налично-денежном и безналичном обороте, но и движение других средств платежа – чеков, векселей, депозитных сертификатов и т.п.

Характер отношений позволяет выделить такие основные части, как денежно-расчётный оборот, который обслуживает расчёты по товарным операциям и по отдельным нетоварным обязательствам юридических и физических лиц; денежно-кредитный оборот, обслуживающий кредитные отношения, возникающие во всех формах кредита (предоставление кредита, его погашение, уплата процента и т.д.); денежно-финансовый оборот, обслуживающий финансовые отношения, финансовые обязательства, в том числе связанные с формированием и использованием бюджетов различных уровней. Особенностью денежно-расчётного оборота является то, что движение денег здесь всегда связано с движением товара (услуг, работ). При обслуживании денежно-кредитного и денежно-финансового оборота меняются в основном только владельцы денег.

В зависимости от особенностей платежа выделяется движение денег, опосредующее товарный и нетоварный оборот. Товарный оборот связан с процессом производства и реализации продукции, оказанием услуг, выполнением работ, а нетоварный – с выполнением финансовых обязательств и осуществлением других платежей нетоварного характера.

Структура денежного оборота в зависимости от субъектов, между которыми осуществляется движение денег, складывается с учётом потоков денежного оборота. Это может быть межбанковский оборот; банковский оборот, где один из участников – банк, а его партнёрами выступают юридические и физические лица; межхозяйственный оборот между юридическими лицами; оборот домашнего хозяйства между физическими лицами и т.д.

Функциональная структура денежного оборота включает в себя денежные обороты звеньев народного хозяйства – сферы материального производства, непроизводственной сферы, населения, финансово-кредитной системы.

Принципы  денежного оборота — это основополагающие положения при организации денежного оборота. К основным из них можно отнести следующие:

• большая часть денежного оборота осуществляется через банки;
• предприятия, организации, предприниматели, физические лица, как правило, самостоятельно выбирают банк для расчетно-кассового обслуживания;
• все предприятия (объединения), организации, учреждения обязаны

 

 

7

• хранить денежные средства на счетах в банках (установлен единый порядок открытия банками всех видов счетов, и он обязателен для исполнения всеми банками, иными юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями, физическими лицами);
• регулируется порядок осуществления расчетов и платежей;
• в безналичном порядке через банки производятся, как правило, расчеты между субъектами хозяйствования, являющимися юридическими лицами, основанными на государственной, коллективной, частной, совместной и смешанной формах собственности, а также между предпринимателями; население при расчетах может использовать наличные деньги. Установлены способы расчетов в безналичной и наличной формах, при этом применяются только расчетные документы (платежные инструкции) установленного образца;
• формируется объективно необходимое количество денежных средств по структурным звеньям и в целом по хозяйству. Важным фактором такого формирования является потребность субъектов хозяйствования в денежных средствах (наличной и безналичной форм) и их желание расходовать или хранить деньги.
• центральным банком выполняется роль эмиссионного, кассового, расчётного центра страны.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

8

2 Регулирования денежного оборота

 

 

Денежный оборот, опосредуя сложные экономические связи, может как облегчить обмен, так и существенно ухудшить условия производства, распределения и потребления общественного продукта. В то же время в любой экономической системе состояние равновесия денежного и товарного рынков не обеспечивается автоматически, а определяется, в том числе с помощью государства, методами денежно-кредитной политики. Особую сложность данная проблема приобретает в условиях переходной экономики, так как в силу специфики предпочтений экономических агентов использование здесь подходов развитых стран в вопросах устойчивости денежного обращения часто не даёт ожидаемого эффекта.

Поскольку это воздействие происходит на макроуровне, то основным субъектом регулирования является государство в лице его центрального банка.

Центральный банк сегодня – ключевой элемент финансово-кредитной системы любого развитого государства. Он выступает проводником официальной денежно-кредитной политики. В свою очередь денежно-кредитная политика наряду с бюджетной составляет основу всего государственного регулирования экономики. [2, с.76]  Центральный банк – прежде всего посредник между государством и остальной экономикой через банки. В качестве такого учреждения он призван регулировать денежные и кредитные потоки с помощью инструментов, которые закреплены за ним в законодательном порядке.

Денежно-кредитная политика центрального банка – составная часть государственно-монополистического регулирования экономики – представляет собой совокупность мероприятий, направленных на изменение денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей денежного обращения и кредита. [2, с.82]

Денежно-кредитная политика реализуется путем проведения денежно-кредитного регулирования – совокупности мероприятий центрального банка, направленных на достижение целей денежно-кредитной политики. В зависимости от избрания тех или иных экономических приоритетов выделяют три вида денежно-кредитного регулирования:

- гибкое регулирование, которое предполагает поддержание  на привлекательном уровне ссудного  процента, определяющего инвестиционные  решения хозяйствующих субъектов. Реализация этого варианта денежно-кредитного  регулирования при росте спроса  на деньги приведет к соответствующей  корректировке объема денежной  массы в обращении, оставляя норму процента неизменной (рис. 1);

 

 

 

 

9

Рисунок 1 - Гибкое денежно-кредитное регулирование

 

                    

- жесткое регулирование, предполагающее сохранение неизменным  объема денежной массы. В этом  случае любое изменение спроса  на деньги будет влиять на  величину ссудного процента, оставляя  фиксированной денежную массу (рис. 2);

 

   

Рисунок 2 - Жёсткое денежно-кредитное регулирование

                    

 

- промежуточное регулирование, когда корректируется и денежная  масса, и уровень процента, что  дает центральному банку возможность  выбора степени своего влияния  на денежный рынок в соответствии  со складывающимися экономическими  условиями (рис. 3).

 

                                                              

Рисунок 3 - Промежуточное денежно-кредитное регулирование

                   

 

Ориентируясь на достижение стабильности в денежной политике, центральный банк определяет количественный целевой показатель прироста денежной массы с учетом складывающихся тенденций в развитии экономики и денежно-кредитной сферы.  Опыт развития ряда стран показывает, что достижение стабильной стоимости денег в долгосрочном плане является важной предпосылкой беспрепятственного функционирования рыночной

 

 

10

 экономики, и тем самым, успешного экономического роста  и высокой занятости населения.

Эффективно организованный денежный оборот обеспечивает расширенное воспроизводство при минимизации общественных (социальных) потерь. Для этого он должен быть стабильным, т.е. обеспечивать относительную устойчивость покупательной способности денежной единицы, выражающуюся в постоянстве того количества товаров, услуг (при сохранении их качества), которые можно приобрести за одно и то же количество денег в различные периоды времени. Напротив, нарушение устойчивости денежного оборота, особенно на длительных временных интервалах, влечет невозможность полноценного выполнения деньгами своих функций и, следовательно, реализации их роли в общественном воспроизводстве. Поэтому обеспечение устойчивости денежного оборота – одна из важнейших целей в системе целевых ориентиров денежно-кредитной политики. Учитывая тот факт, что денежный оборот существует не сам по себе, а обслуживает национальную экономику, следовательно, важнейшим условием обеспечения его устойчивости является поддержание на оптимальном уровне основных макроэкономических пропорций.