Діяльність, та здійснення переказів за допомогою WesternUnion установами банків

У 1988 році компанія провела масштабну реорганізацію у відповідь на швидко змінюються умови ведення бізнесу. Зокрема, дана необхідність виникла через багатьох технологічних змін, що відбувалися в той час. Найменуванні компанії було змінено з WesternUnionTelegraphCo. на WesternUnionCorp.

У 1990 році компанія заснувала WesternUnionFinancialServices, Inc. у вигляді дочірнього суспільства, що знаходиться в повній власності. У нього були передані операції по здійсненню фінансових транзакцій, а також наданню послуг передачі повідомлень.

У 1991 році компанія продала деякі низькорентабельні підрозділи компаніям AT & T, GM HughesElectronics і деяким іншим. У тому ж році компанія змінила найменування на NewValleyCorp. У 1993 році компанія ініціювала процедуру банкрутства і трохи пізніше після її завершення продала своє останнє з великих підрозділів - WesternUnionFinancialServicesInc. - Компанії FirstFinancialManagementCorp. за $ 1,19 млрд. У 1995 році FirstFinancialManagement була поглинена компанією FirstDataCorp. (Сума угоди склала $ 7 млрд), і WesternUnionFinancialServices стала дочірнім суспільством компанії FirstData [4].

1998 рік - кількість пунктів  грошових переказів компанії  по всьому світу сягає 50 тисяч. Мережа грошових переказів стає  найбільшою в світі [4]. Відкриваються міжнародні регіональні операційні центри в Коста-Ріці.

2000 рік - запущений веб-сайт westernunion.com, за допомогою якого  клієнти з деяких країн можуть  самостійно здійснювати грошові  перекази онлайн.

2 жовтня 2006 компанія здійснила  первинне публічне розміщення  акцій на Нью-Йоркській фондовій  біржі, ставши незалежною від  FirstData компанією. На ринку було розміщено близько 765 млн звичайних акцій компанії. У перший же день торгів на біржі акції компанії виросли на 3,3% і їх вартість досягла $ 19,96. Поділ компаній переслідувало дві мети: по-перше, дати WesternUnion можливість розвиватися інтенсивніше, а по-друге, допомогти FirstData повернутися до своєї споконвічної діяльності  
(у 1992 році компанія виділилася з платіжної системи AmericanExdivss в якості самостійної фінансової компанії).

У 2007 році компанія здійснила 167 700 000 операцій з грошових переказів між фізичними особами та 404 600 000 транзакцій між фізичними і юридичними особами. Кількість активних держателів «Золотих карт» склало 9,5 мільйонів людей по всьому світу.

У лютому 2015 року компанія уклала угоду з компанією Fexco про придбання 100% акцій останньої за $ 159,9 млн. Угода дозволила WesternUnion безпосередньо контролювати більше 10 тис. пунктів обслуговування, які належали Fexco в 7 країнах Європи (Великобританії, Іспанії, Ірландії, Швеції, Норвегії, Данії та Фінляндії [4].

 

 

2. Нормативні вимоги щодо  платіжної системи WESTERN UNION

 

Компанія Вестерн Юніон (повна назва WesternUnionFinancialServices) визнаний світовий лідер у сфері термінових грошових переказів. У створеній нею системі діє більше 285 000 пунктів у 200 країнах і територіях, здійснюючи найшвидші перекази грошей. Послуги WesternUnion доступні практично на всій земній кулі [10].

В Україні пункти обслуговування Вестерн Юніон розташовані в усіх областях, районах, містах України.

Відправити і отримати грошовий переказ можливо в будь-якому з 450 000 пунктів обслуговування WesternUnion, які працюють в 200 країнах.

Для здійснення переказів по системі WesternUnion ні відправнику, ні одержувачу грошей не потрібний банківський рахунок (крім випадків, передбачених законодавством).

Перекази по системі WesternUnion здійснюються у доларах США. Оплата тільки при відправленні переказу. Виплата переказу (долари США та євро) – безкоштовно

Перекази WESTERN UNION здійснюються банках в Україні,

Постановою ПНБУ №476 від 16.11.2012 р. встановлено контроль граничної суми 150 000 грн при виплаті переказів з-за кордону. Якщо сума всіх надходжень (накопичувально) протягом календарного місяця одному клієнту:

менше за еквівалент 150 000 грн — переказ виплачується готівкою через касу Банку в іноземній валюті. Виплата переказів здійснюється щоденно в будні дні до 17:30;

дорівнює або перевищує еквівалент 150 000 грн — такі надходження можуть бути виплачені тільки наступного календарного місяця.

Правила здійснення грошового переказу регулюють перекази за поточними валютними неторговельними операціями, що здійснюються за дорученням і на користь фізичних осіб, а саме:

- порядок здійснення уповноваженими  банками, небанківськими фінансовими установами та національним оператором поштового зв'язку (далі - банки) переказів за дорученням фізичних осіб-резидентів і нерезидентів (далі - перекази) за межі України та в межах України;

- порядок виплати банками  переказів із-за кордону та  в межах України фізичним особам-резидентам  і нерезидентам [10].

До переказів фізичних осіб за поточними валютними неторговельними операціями належать такі:

- на оплату витрат іноземним  судовим, слідчим, нотаріальним та  іншим повноважним органам (у  тому числі сплата податків, зборів  інших обов'язкових платежів), витрат  іноземних адвокатів у разі  порушення справ за кордоном, у яких позивачем або відповідачем  є фізична особа;

- на оплату витрат на  лікування в медичних закладах  іншої держави, а також на оплату  витрат на транспортування хворих;

- на оплату витрат на  навчання і стажування в навчальних  закладах іншої держави, витрат  на проведення тестів, іспитів  тощо;

- на оплату участі в  міжнародних симпозіумах, семінарах, конференціях, конгресах, виставках, ярмарках, культурних і спортивних заходах, а також інших міжнародних  зустрічах, що відбуваються на  територіях іноземних країн;

- на оплату витрат на  придбання літератури та передплатних  видань, що видаються за кордоном;

- на оплату зборів (мита) за дії, пов'язані з охороною  прав на об'єкти інтелектуальної  власності, уключаючи оплату послуг, які надаються патентними відомствами  інших країн, і послуг патентних  повірених за кордоном;

- на оплату витрат, пов'язаних  зі смертю громадян за кордоном (транспортні витрати і витрати  на поховання);

- на оплату послуг за  договорами (страховими полісами, свідоцтвами, сертифікатами) страхування життя, укладеними з нерезидентами, за  наявності індивідуальної ліцензії  Національного банку України (далі  — Національний банк), отриманої  в порядку, визначеному Національним  банком;

- на оплату продукції, робіт, послуг, прав інтелектуальної  власності, що набуваються в нерезидентів  за кордоном для власного споживання;

- на оплату вступних, членських  внесків до міжнародних організацій;

платежі у зв'язку з прийняттям спадщини;

-у разі виїзду за  кордон на постійне місце проживання;

-з оплати праці, стипендій, пенсій, аліментів, державної допомоги,матеріальної  допомоги, допомоги родичів, благодійної та гуманітарної допомоги, виплат і компенсацій, уключаючи виплати з відшкодування шкоди, заподіяної робітникам унаслідок каліцтва, професійного захворювання або іншого ушкодження здоров'я, що пов'язані з виконанням ними трудових обов'язків, жертвам політичних репресій, жертвам нацистських переслідувань, членам їх родин і спадкоємцям, відшкодування за страховими випадками, премій, призів, успадкованих коштів, коштів за договорами дарування, коштів, заощаджених на рахунках, і прибутків за ними;

- з оплати авторських  гонорарів, премій, призів та інших  виплат за використання об'єктів  права інтелектуальної власності  фізичних осіб;

- на підставі вироків, рішень, ухвал і постанов судових, слідчих та інших правоохоронних  органів.

Переказ фізичною особою - резидентом і нерезидентом у межах України іноземної валюти на поточний рахунок в іноземній валюті чи з поточного рахунку в іноземній валюті та переказ нерезидентом національної валюти на поточний рахунок у національній валюті чи з поточного рахунку в національній валюті здійснюються згідно з режимом цих рахунків, передбаченим нормативно-правовим актом Національного банку, що встановлює порядок використання рахунків.

Переказ без відкриття рахунку в межах України для виплати його готівкою без зарахування на поточний рахунок за дорученням фізичної особи резидента і нерезидента здійснюється банком виключно в національній валюті [10].

 

Комісійна винагорода за відправлення та виплату переказу стягується виключно в гривнях.

Перекази іноземної валюти за межі України та в Україну за дорученням і на користь фізичних осіб

Відповідно до вимог Правил фізичні особи - резиденти можуть здійснювати за межі України перекази іноземної валюти:

у сумі, що в еквіваленті не перевищує 15 000 гривень в один операційний (робочий) день, - з поточного рахунку в іноземній валюті або без його відкриття (на бажання клієнта) без підтвердних документів;

у сумі, що в еквіваленті перевищує 15 000 гривень в один операційний день, - виключно з поточного рахунку в іноземній валюті на підставі підтвердних документів.

Фізичним особам - нерезидентам дозволяється без відкриття поточних рахунків в іноземній валюті переказувати за межі України суму, що не перевищує в еквіваленті 15 000 гривень в один операційний (робочий) день, на підставі документів, що підтверджують джерела походження іноземної валюти.

Перекази в іноземній валюті за межі України з поточних рахунків фізичних осіб - нерезидентів здійснюються без обмеження суми.

Зарахування на поточні рахунки фізичних осіб - резидентів і нерезидентів переказів із-за кордону та подальша їх виплата з цих рахунків здійснюються без обмеження суми.

Іноземна валюта, переказана з-за кордону на користь фізичної особи - резидента і нерезидента для виплати готівкою без відкриття рахунку, може бути виплачена одержувачу в один операційний (робочий) день у сумі, що не перевищує в еквіваленті 50 000 гривень.

Якщо сума переказу (переказів), що надійшов (надійшли) в один операційний (робочий) день, перевищує в еквіваленті 50 000 гривень, то банк такий переказ (перекази) у повній сумі зараховує на поточний рахунок в іноземній валюті отримувача.

При оформленні перекладу трапляються і помилки, які можуть заблокувати видачу грошового переказу одержувачу. Видача перекладу блокується в наступних випадках [10]:

Допущена помилка при заповненні П.І.Б. одержувача або відправника грошового переказу.

Допущена помилка при передачі Контрольного Номери Грошового Переказу

оператор пункту прийому грошових переказів переплутав при передачі даних П.І.Б. одержувача і відправника коштів.

Такі помилки виправляються при відвідуванні відправником пункту перекладу, з якого вироблялося відправлення, і пред'явленні копії бланка із зазначенням Контрольного Номери Грошового Переказу.

Існують і деякі тонкощі при оформленні перекладів Вестерн Юніон:

Незатребуваний переклад знаходиться в системі Вестерн Юніон протягом 4 місяців. У цей період відправник завжди може його відкликати. Потім переклад передається до архіву системи або повертається відправнику. З архіву його отримати теж можна, але це більш складна і тривала процедура з написанням заяви про поновлення перекладу.

Відправлену, але ще не отриману одержувачем суму грошового переказу можна, у разі необхідності повернути, відвідавши пункт перекладу, з якого вироблялося відправлення. При собі необхідно мати копію бланка із зазначенням Контрольного Номери Грошового Переказу і посвідчення особи. Правда, комісійна винагорода за грошовий переказ вам не повернуть.

Система Вестерн Юніон не здійснює грошові перекази на території України, в яких одним з учасників є юридична особа.

Переклади цієї системи виплачуються тільки готівковими коштами, зарахування на поточні рахунки і дебетові картки не передбачено.

Грошові перекази «ВестерЮніон» дозволені тільки для особистих потреб і не можуть бути використані в комерційних або підприємницьких цілях, для покупки нерухомості або інвестиційних цілей.

 

3. Види послуг системи WESTERN UNION

 

Починаючи з 1 березня 2012 р. компаніяWesternUnion надає можливість отримати переказй в євро. При цьому, ІНДУСТРІАЛБАНК має право приймати перекази тількт в доларах США, а виплачувати переказияк в доларах США, такй в євро [10].

Таблиця 3.1

Тарифи на відправку грошових переказівпо системі «WesternUnion» в доларах США в країни світу (крім країн бизького зарубіжжя*) [10]

Сума переказу  (в американських доларах)	Вартість (операцій)  (в американських ких доларах)**
50,00 илименьше	13,00
50,01-100,00	15,00
100,01-200,00	22,00
200,01-300,00	29,00
300,01-400,00	34,00
400,01-500,00	40,00
500,01-750,00	45,00
750,01-1000,00	50,00
1000,01-1500,00	76,00
1500,01-1750,00	81,00
1750,01-2000,00	91,00
2000,01-2500,00	111,00
2500,01-3000,00	121,00