Инфляция и банковский процент

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

       Явление инфляции присуще в той или иной степени любой рыночной и переходной к ней экономикам, в том числе и экономикам промышленно развитых стран. Инфляция проникает во все сферы экономической жизни и начинает их разрушать. От нее страдают государство, производство, финансовый рынок и рыночная экономика, но больше всего страдают люди.      

        Инфляция является очень сложным социально-экономическим явлением. На протяжении столетий с изменением форм собственности, типов ценообразования, денежных систем изменялись причины, следствия, формы проявления инфляционного процесса. Неизменной оставалась лишь сущность инфляции  - обесценение денег.

       Через определенные промежутки времени (экономический цикл) инфляция посещает все страны. Поэтому сегодня актуальным представляется вопрос: как бороться, и какими методами можно обуздать инфляционные процессы?

       Без анализа конкретных механизмов этих противоречий и их последствий невозможно выработать действенные меры по выводу выхода экономики из кризиса.

       В системе регулирования экономики всегда присутствует банковский процент. В механизме воздействия на экономику он превосходит все другие инструменты по степени своей доступности и простоты. Это всегда учитывается при решении проблемы регулирования экономических процессов.

       Целью данной работы является рассмотрение понятия инфляции, ее причин и видов; изучение банковского процента. А также непосредственное влияние инфляции на банковский процент.

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

-   раскрытие смысла процесса инфляции и выявить ее влияние на экономику;

- выявить возможные причины инфляции и рассмотреть меры по их        устранению;

- рассмотреть социальные и экономические последствия инфляции;

- рассмотреть сущность банковского процента, изучить его виды;

- проанализировать процентную политику Национального банка Республики                Казахстан;

- выявить влияние инфляции на банковский процент.

       Поставленные цель и задачи обусловили структуру курсовой работы, которая состоит из введения, 3 глав, разделенных на подразделы, заключения, списка использованной литературы. Первая глава посвящена изучению процесса инфляции. Вторая глава посвящена изучению инфляционных процессов в РК. В третьей главе рассмотрены перспективы роста и методы преодоления инфляции. В заключении приводятся выводы, которые были получены в результате написания курсовой работы. В завершении работы приведен список использованных источников.

 

I. Инфляция и  банковский процент

 

1. Сущность инфляция и банковского процента

 

     Как экономическое  явление инфляция существует  уже  длительное  время. Считается, что ее появление связано чуть ли не  с  возникновением  денег,  с функционированием которых она неразрывно связана.

      Термин  инфляция  (от  латинского  inflatio  -  вздутие)  впервые  стал

употребляться в Северной Америке в период Гражданской  войны 1861 - 1865  гг. и обозначал процесс разбухания бумажно-денежного обращения. В ХIХ веке  этот термин употреблялся также в Англии и во Франции. Широкое  распространение  в экономической литературе понятие инфляция получило в  ХХ  веке  сразу  после первой мировой войны.

      Под   инфляцией  понимается  дисбаланс   спроса  и  предложения,  других

пропорций национального  хозяйства, проявляющийся в  росте  цен.  Но  это  не означает, что в период инфляции растут все цены. Цены на одни  товары  могут расти, на другие оставаться стабильными; цены на одни товары и услуги  могут расти  быстрее,  чем  на  другие.  В  основе  этих  пропорций  лежит  разное соотношение между спросом и предложением и различная эластичность.

      Наиболее  лаконичное определение инфляции  -  повышение  общего  уровня цен, наиболее общее - переполнение каналов обращения  денежной  массы  сверх потребностей товарооборота, что  вызывает  обесценение  денежной  единицы  и соответственно рост товарных цен.

       Однако  трактовку  инфляции  как   переполнение   каналов   денежного

обращения  обесценивающимися  бумажными  деньгами  нельзя  считать   полной. Инфляция, хоть она проявляется только  в  росте  товарных  цен  не  является сугубо денежным  феноменом.  Инфляция  есть  тонкое  социально-экономическое явление,  порождаемое  диспропорциями  воспроизводства  в  различных  сферах рыночного хозяйства.  Одновременно,  инфляция  -  одна  из  наиболее  острых проблем современного развития экономики практически во всех странах мира.

       Темп инфляции можно определить следующим образом:

           

       Можно вывести три причины инфляции:

а) рост денежной массы;

б) повышение скорости обращения  денег;

в) падение объемов выпуска  продукции.

       Первая — рост денежной массы в экономике — может быть следствием

ошибочной денежно-кредитной  политики Национального банка (НБ), а так-

же бюджетного дефицита, толкающего государство на выпуск дополни-

тельных денег. Опыт показывает, что почти во всех странах инфляция по-

рождается дефицитом государственного бюджета. Правительство печатает

новые деньги, так как  это прежде всего альтернатива получения  налогов.

Печатая деньги для финансирования своих расходов, государство увеличивает  предложение денег. На эти деньги оно может что-то приобрести.

       Но чем больше приобретает государство, тем меньше остается населению: население будет покупать меньше по причине инфляции, которая делает его беднее.

       В результате дополнительной эмиссии количество денег, необходимое

для покрытия бюджетного дефицита, изменится. Обозначим это изменение

за определенный период буквой М.

 

      Тогда:

                                                

 где G — расходы государства;

       Т — налоговые поступления. 

       Когда государство печатает новые деньги, оно сокращает стоимость

имеющихся запасов денег  в обществе, так как это приводит к росту товарных цен. Подобное явление экономисты называют инфляционным налогом, поскольку инфляция является налогом на наличные деньги.

       Анализ показывает, что инфляционный налог равен количеству напечатанных денег. Если первоначальный объем денежной массы в экономике составлял величину М, а уровень инфляции — л, то общество потеряет своего богатства:

                               

 

       Исходя из того что в долгосрочном периоде π определяется темпом рос-

та денежной массы (так  как Р - MV/Y ), то уровень инфляции можно  пред-

ставить как . Следовательно:

                                                    

       Эта формула показывает, что инфляционный налог в точности равен

бюджетному дефициту, поскольку  мы исходим в своих рассуждениях из

того, что государство  увеличило количество денег М для покрытия бюджетного дефицита.

       Второй важнейшей причиной, определяющей темп инфляции, высту-

пает скорость денежного  обращения V. Классическое уравнение  инфля-

ции Р = MVJY не означает, что  темпы инфляции совершенно точно  равны

темпам прироста денежной массы в данный период. Это было бы так, если

бы скорость денежного  обращения V и реальный объем производства

оставались постоянными. На коротких промежутках времени  при быстром росте денежной массы  влияние других факторов оказывается  малозаметным, и она становится решающим фактором.

       Однако если темпы роста денежной массы контролируются НБ, то

значение фактора скорости денежного обращения для темпов инфляции

возрастает. Особенно заметным это влияние оказывается во время  резкого

перехода из одного макроэкономического  состояния в другое (напри-

мер, от низких темпов инфляции к высоким или, наоборот, от высоких  к

низким).

       Третьей причиной инфляции является сокращение реального объема

национального производства. Оно может быть обусловлено ростом зара-ботной платы, ведущим к повышению  издержек производства, циклическим  спадом в экономике, структурной  перестройкой промышленности, разрывом хозяйственных связей и т. д.

       Сокращение реального объема производства при стабильном уровне

денежной массы приводит к повышению темпов инфляции, так  как меньшему объему товаров и  услуг противостоит прежнее количество денег.

Однако эта причина  по сравнению с первыми двумя  не играет существенной роли в инфляционном процессе.

       Источником инфляции может быть высокий уровень монополизма в

экономике, а также рыночная власть государства, реализующаяся в административном повышении цен. При анализе причин возникновения

инфляции следует иметь  в виду и такой фактор, как инфляционные ожидания. Они могут порождать  инфляцию или обусловливать ее сохранение

даже в том случае, когда  объективные причины инфляции (рост денежной

массы, падение производства) перестают действовать.

       Банковский процент - часть прибыли, которую заемщик выплачивает кредитору за взятый в ссуду денежный капитал, он определяется как «иррациональная форма цены» ссудного капитала; процент выражает отношения между кредитором и заемщиком и выступает в форме определенной процентной ставки. Банковский процент выполняет такие функции как перераспределительную, регулирующую и функцию сохранения ссудного фонда.

- перераспределительная функция - это перераспределение части доходов между субъектами хозяйствования и населением в пользу тех или других посредством процента, который является основой формирования процентных доходов банковских учреждений;

- регулирующая функция - оказывает регулирующее воздействие на    производство путем распределения ссудного фонда между отраслями, субъектами хозяйствования и населением, а также используется в системе инструментов денежно-кредитной политики;

- сохранение ссудного фонда - сохраняется не только первоначальный размер                   кредитных ресурсов, но и происходит его увеличение за счет разности между процентами за размещенные и привлеченные ресурсы. Процентная ставка определяется в соответствии с конкретными условиями использования ссудного капитала и является объектом денежного и кредитного регулирования со стороны национального банка. Величина процентных ставок способствует либо притоку денежного капитала на внутренний рынок с денежных рынков других стран, либо его оттоку.

        Процентные (учетные) ставки, устанавливаемые центральными банками, - один из важнейших инструментов, с помощью которого осуществляется внутренняя и внешняя экономическая политика. Поэтому основой ставок денежного рынка является официальная учетная ставка (фиксируемая) или текущие ставки по операциям центрального банка. Эти ставки почти всегда ниже других ставок денежного рынка, поскольку операции по учету центральным банком коммерческих векселей практически не сопряжены с риском. Коммерческие банки устанавливают ставки процентов, ориентируясь на учетные ставки, принятые в центральных банках своих стран. Крупные банки определяют минимальные или лучшие ставки по ссудам, предоставляемым первоклассным заемщикам. Важное значение в структуре процентных ставок имеют проценты по вкладам банковских клиентов. Проценты, выплачиваемые банками их клиентам, всегда существенно ниже процентов по кредитам. Высокие процентные ставки препятствуют росту деловой активности, удорожая капитал и отвлекая его в финансовые спекуляции, и снижают платежеспособный спрос населения, отодвигая его в неопределенное будущее. Поэтому они порождают спад производства. Попытки государства противостоять спаду путем даже небольшой и тайной кредитно-денежной эмиссии стимулируют непропорционально высокие инфляционные ожидания населения, "бегство от денег", обесценение денежной массы, неплатежи и рост цен и самих процентных ставок.

Разорвать этот порочный круг невозможно без государственного регулирования  уровня процентных ставок. Хотя снижение инфляции и приводит к снижению уровня процентных ставок, но одного лишь снижения инфляции недостаточно, так как реальные процентные ставки сами по себе упадут не скоро. Поэтому государственное  регулирование уровня процентных ставок имеет самостоятельное значение.