Кредитная система: сущность, функции, механизм

За 2012 год количество зарегистрированных кредитных организаций (КО) в России сократилось на 18 и  на 1 января 2013 года составило 1094. Это  на 1,6% меньше, чем на 1 января 2012 г. -1112. Количество небанковских кредитных  организаций составило к 1 января 2013 г. 59 против 56 на 1 января 2012 г.

Как свидетельствуют  данные ЦБ РФ, на 1 января 2013 г. число  кредитных организаций с уставным капиталом от 10 млрд. руб. и выше составляло 23 (2,4% всех действующих); на начало 2012 года таких кредитных организаций насчитывалось 22.

Мощная, хорошо отлаженная национальная кредитная система - залог  успешного развития российской экономики. Процесс становления кредитной  системы выявил определенные проблемы и недостатки во всех ее структурных  звеньях. Поэтому в России необходимо выработать и реализовать систему мер, которые позволили бы решить три взаимосвязанные задачи.

Во-первых, улучшить кредитный  климат в стране в целом. Во-вторых, обеспечить выравнивание условий кредитования, доступности ресурсов для предприятий различных регионов. И, наконец, создать механизм, позволяющий государству регулировать финансовые потоки, в том числе и кредитные, направлять их на решение приоритетных экономических задач - на модернизацию экономики, развитие и внедрение в производство современных технологий.

Нужно разработать механизмы, которые обеспечат благоприятные  условия для привлечения капиталов  в кредитные организации. Целесообразно  учредить ряд отраслевых банков развития, а также переориентировать крупные  кредитные организации с государственным участием на преимущественное финансирование наукоемких и обрабатывающих отраслей промышленности.

В отношении остальных  банков требуется проводить гибкую политику, направленную на развитие специализации  и концентрации банковского капитала.

Постепенно изменяя  законодательство, нужно структурировать  банковскую систему таким образом, чтобы часть кредитных организаций  специализировалась на расчетах, часть - на различных видах займов, а  часть - на инвестиционной деятельности.

Одновременно надо стимулировать дружественные слияния банковских структур в целях повышения степени концентрации банковского капитала. Для решения этих задач необходимо объединить усилия законодательной и исполнительной власти и, безусловно, всего банковского сообщества.

Сложившаяся ситуация в  банковском секторе России, а также  принятые ограничения по вступлению страны в ВТО позволяют утверждать, что экспансии иностранных банков в краткосрочной перспективе  не произойдет. Вместе с тем нерационально  полностью исключать риск её возникновения, поскольку банки-нерезиденты обладают значительными конкурентными преимуществами по сравнению с отечественными кредитными организациями. Думается, что после присоединения страны к ВТО в банковском секторе страны появятся новые игроки, главным образом азиатские, становясь источником диверсифицированных инвестиций, а наиболее устойчивые европейские банки продолжат стабильно развиваться, укрепляя позиции на российском рынке банковских услуг.

Межбанковскую конкуренцию  свободнее всех выдержат банки с государственным участием, отличающиеся высокой степенью капитализации и имеющие значительный уровень доверия клиентов. Менее крупным банкам, на наш взгляд, следует осуществлять стратегию рыночного финансового супермаркета.

Предложенная модель может послужить основой для создания российскими банками различных по специфике финансовых супермаркетов в соответствии с приоритетными направлениями их банковской деятельности и особенностями клиентуры.

Важно подчеркнуть, что  подобная объединенная структура обладает большей степенью надежности и устойчивой репутацией, что очень важно для финансовых организаций, играющих ключевую роль в улучшении инвестиционного климата, повышении валютно-финансовой безопасности в стране и развитии национальной и международной экономики.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

 

1. Федеральный закон от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (в ред. ФЗ от 15.12.2011 N 376-ФЗ)
2. Федеральный закон от 02.12.1990 №395-1 "О банках и банковской деятельности" (в ред. ФЗ от 27.12.2009 N 352-ФЗ)
3. Федеральный закон от 18.07.2009 N 190-ФЗ "О кредитной кооперации"
4. Абрамова М.А. Анализ современного состояния банков, контролируемых государством, и их влияние на банковский сектор и национальную экономику // Финансовая аналитика: проблемы и решения. - 2011. - № 6(48) - С. 29-36.
5. Аганбегян А.Г. Еще раз о новой роли банков в современных условиях // Деньги и кредит. - 2011. - № 12. - С. 3-8.
6. Банковская система России: тенденции и прогнозы. Итоги 2011 г. / Центр экономический исследований РИА-Аналитика. - Москва, 2011. - № 10 – с. 3-38.
7. Банковская система России в условиях мирового экономического кризиса. Доклад на заседании Ученого совета Института экономики РАН 26 февраля 2013 г. - М.: Институт экономики РАН. - 50с.
8. Бизнес, построенный на доверии // Аналитический банковский журнал -  Режим доступа: URL: http://www.abajour.ru/pr-expert/pr_inostrannie_banki.php (дата обращения: 15.04.2003 г.)
9. Владимирова М.П. Деньги, кредит, банки: учебное пособие. - М.: КНОРУС, 2009. - 288 с.
10. Галицкая С.В. Деньги. Кредит. Финансы: Учебник. - М.: Изд-во Эксмо, 2009. - 496 с.
11. Глушкова Н.Б. Банковское дело: Учебное пособие. - М. - Академический Проект; Альма Матер, 2010. - 432 с.
12. Грачева М.В. Банковская система в развитых странах: некоторые проблемы цифровых технологий. - М.: Ось-89, 2009.
13. Греков И.Е., Барсукова О.В., Фокина О.Г. Сравнительные тенденции развития банковской системы России и развитых стран // Финансовая аналитика: проблемы и решения. - 2011. - № 30(72) - С. 31-38.
14. Деньги. Кредит. Банки: Учебник / Под ред. Г.Н. Белоглазовой. - М.: Высшее образование, 2008. - 392 с.
15. Количество банков в России на конец года - финансовый кризис, уставной капитал и численность банков // Режим доступа: http://www.bankirsha.com
16. Красавина Л.Н. Деятельность банков на финансовом рынке: российская практика и мировой опыт. – М.: Финансы и статистика, 2009. - 332 с.
17. Официальный сайт Банка России // Режим доступа: - URL: http www.cbr.ru (дата обращения: 15.04.2003 г.)
18. Портной М.А. Учебное пособие по курсу "Финансы и кредит" - М.: Московский международный институт эконометрики, информатики, финансов и права. - 2009. - 285 с.
19. Родин Д.Я., Латынин Д.В. Проблемы формирования маркетинговых стратегий региональных банков на рынке розничных финансовых услуг // Финансовая аналитика: проблемы и решения. - 2011. - № 43(85) - С. 47-54.
20. Сальников С.В. Факторы развития банковской деятельности в России // Режим доступа: http://nbene. narod.ru
21. Свиридов О.Ю. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие. - М: ИКЦ МарТ; Ростов н/Д, 2009. - 480 с.
22. Сведения о проведении ликвидационных мероприятий в кредитных организациях с отозванными лицензиями на осуществление банковских операций (не исключенных из ЕГРЮЛ) по состоянию на 01.10.2012 // Режим доступа: http://www.cbr.ru/
23. Сводная статистическая информация по крупнейшим банкам по состоянию на 1 сентября 2012 года // Режим доступа: http: www.cbr.ru
24. Статистический сборник. Россия в цифрах 2010. - М.: Росстат, 2010. - 558с.
25. Уразова С.А. Эволюция банковских систем и тенденции их дальнейшего развития // Проблемы современной экономики. - 2010. - N 3 (23). – С. 15-20.

 

 

 

Приложения

 

 Приложение А

               Состояние кредитной системы России на 1 декабря 2012 г.

 

Рисунок А.1 – Удельный вес элементов кредитной системы  России [17]

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Приложение  Б

Таблица Б.1 - Основные показатели развития банковской системы РФ в 2005 -2010 гг. [17]

Показатель	1.01.06	1.01.07	1.01.08	1.01.09	1.01.10	1.01.11
Активы банковского сектора, млрд. руб.	7100,6	9696,2	13963,5	20125,1	28022,3	29430,0
Рост активов за год, %	26,8	36,5	44,0	44,1	39,2	5,0
Номинальный ВВП, млрд. руб.	17048,1	21625,4	26903,5	33111,4	41668,0	39063.6
Отношение активов кредитных организаций к ВВП, %	41,7	44,8	51,9	60,8	67,9	75,4
Кредиты нефинансовым организациям, банкам и физическим лицам, млрд. руб.	4282,6	6064,7	8 880,0	13705,2	19028,1	18841,4
Отношение кредитов к активам, %	60,3	62,5	63,6	68,1	67,9	64,0