Кредитные карточки, их роль в денежном обороте РФ

Министерство образования  и науки Российской Федерации

НОВОСИБИРСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ

ЭКОНОМИКИ И УПРАВЛЕНИЯ «НИНХ»

 

Институт Заочного обучения

Кафедра Банковского дела

                                                                                 К ЗАЩИТЕ

                                                                                 Заведующий кафедрой

                                                                                    __________( Г.М. Тарасова)

                                                                                 20.12.2013 г.

 

 

 

ДИПЛОМНАЯ РАБОТА

по специальности высшего  профессионального образования

 

080105 Финансы и кредит

 

Кредитные карточки, их роль в денежном обороте РФ

 

Исполнитель,

студентка гр. ФКП 02-3      _______________                         (Д.А.Хмельницкая)

                                                                                     (подпись, дата)

 

Научный руководитель

к.э.н., ст. преподаватель      _______________                                   (Ю.С.Эзрох)

                                                    (подпись, дата)

 

 

Нормоконтроль пройден      _______________                                     (Ю.С.Эзрох)

                                                                                   (подпись, дата)

 

 

 

 

Новосибирск 2013 

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ  И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

НОВОСИБИРСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ  УНИВЕРСИТЕТ ЭКОНОМИКИ И УПРАВЛЕНИЯ «НИНХ»

 

 

Институт  Заочного обучения

Кафедра Банковского  дела

 

 

ЗАДАНИЕ

 

на Дипломную работу по специальности

                                                                             (форма ВКР)                            (направлению / специальности)

 

 

 

высшего профессионального  образования 

080105 Финансы и кредит

(шифр) (название направления / специальности)

на тему: Кредитные карточки, их роль в денежном обороте РФ

студенту(ке) гр.    ФКП 02-3 Хмельницкой Дарье Андреевне

                                                           (фамилия, имя, отчество)

Цель работы: Анализ функционирования рынка кредитных карт и их  роли в денежном обороте Российской Федерации

Задачи работы: Изучение истории развития пластиковых карт в России; Изучение нормативно – правовой документации относительно операций с использованием платежных банковских карт; Анализ рынка пластиковых карт в банке  ЗАО «Банк Русский Стандарт»; Изучение перспектив развития и проблем рынка пластиковых карт в Российской Федерации»

План работы и сроки  ее выполнения:

 

1глава 10.10.2013 

2 глава 15.10.2013

3 глава 25.11.2013

В законченном виде предоставить 05.12.2013

 

Научный руководитель              Ю.С. Эзрох    (подпись, дата)

Задание получено Студент (ка) Д.А. Хмельницкая

 

ЗАЯВЛЕНИЕ О САМОСТОЯТЕЛЬНОМ ХАРАКТЕРЕ ВЫПОЛНЕННОЙ РАБОТЫ

 

 

Я, Хмельницкая Дарья Андреевна, студентка 4 курса, специальности 080105 Финансы и кредит заявляю, что в моей дипломной работе на тему «Кредитные карточки, их роль в денежном обороте РФ», представленной в государственную аттестационную комиссию для публичной защиты, не содержится элементов плагиата.

 

Все прямые заимствования из печатных и электронных источников, а также из защищенных ранее письменных работ, кандидатских и докторских диссертаций имеют соответствующие ссылки.

 

 

 

Дата                                                          Подпись                       

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

СОДЕРЖАНИЕ

 

Введение                                                                                                                       5

1 Теоретические аспекты функционирования рынка пластиковых карт в России

1.1 История развития пластиковых карт в России                                                   7

1.2Правовое регулирование операций с использованием платежных банковских карт                                                                                                                              10

1.3 Классификация банковских  карт в банке «Русский Стандарт»                      16

2 Анализ рынка кредитных пластиковых карт на примере ЗАО «Банк Русский Стандарт»                                                                                                                   19

2.1 Анализ использования  пластиковых карт в ЗАО «Банк  Русский Стандарт»19

2.2 Анализ конкурентоспособности  банковских карт ЗАО «Банк  Русский Стандарт» в Новосибирске                                                                                       26

2.3 Анализ рентабельности  кредитных операций с использованием  банковских карт                                                                                                                              29

3 Перспективы  развития и проблемы рынка  кредитных карт в России               33

3.1 Проблемы  российского рынка кредитных  карт                                                33

3.2 Разработка  путей решения проблем рынка  кредитных карт в России           35

Заключение                                                                                                                 39

Список использованных источников                                                                       41

Приложения

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

Актуальность  выполненной работы заключается  в том, что пластиковые карты  являются неотъемлемой частью современного денежного оборота в Российской Федерации, а организация эмиссии  и эквайринга в ЗАО «Банк Русский  Стандарт» является одной из основных услуг, предоставляемых эмитентом.

Соответственно, изучение теоретических и практических аспектов связано с особенностями  обращения банковских пластиковых  карт и является актуальной научно – практической задачей.

 В настоящее время большое количество коммерческих банков предоставляют возможность клиентам оформить кредитные карты. Владельцы кредитной карты имеют больше возможностей и целый ряд преимуществ.

Например, это  может включать в себя возможность использовать заемные средства по своему усмотрению без каких-либо ограничений, конечно, по кредитному договору с финансовым учреждением, и нет никакой необходимости, подавать документы каждый раз новый кредитный договор для получения кредита, на картах просто увеличивается кредитный лимит. Без сомнения, никто и не спорит с удобством использования кредитных карт.

Другим положительным  аспектом использования этого вида карт - начисление процентов исключительно на сумму, которая была снята при покупке определенных товаров с картой.

Не каждый будет носить с собой большие суммы денег, гораздо удобнее внести деньги на карту, которая защищена паролем.

Цель работы – анализ функционирования рынка  кредитных карт и их  роли в  денежном обороте Российской Федерации.

Для достижения цели были поставлены задачи, такие как:

- Изучение истории развития пластиковых карт в России;

- Изучение нормативно  – правовой документации относительно  операций с использованием платежных  банковских карт;

- Анализ рынка  пластиковых карт в банке   ЗАО «Банк Русский Стандарт»;

- Изучение перспектив развития и проблем рынка пластиковых карт в Российской Федерации».

Объект исследования - анализ работы коммерческого банка на рынке кредитных карт.

Предмет исследования является – коммерческий банк ЗАО «Банк Русский Стандарт».

При написании дипломной работы были использованы следующие методы:

- сравнительный  метод;

- аналитический  метод;

- классификация;

- обобщение.

Данная дипломная  работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка используемой литературы и приложений.

В первой главе затронуты теоретические аспекты появления и развития системы кредитных карт в России, освещены вопросы нормативно – правового обеспечения, освещена история развития пластиковых карт на территории Российской Федерации.

Во второй главе  проведен непосредственный анализ выдачи кредитных карт на примере банка «Русский Стандарт», проведен анализ и оценены риски, связанные с выдачей кредитных карт в исследуемом банке.

В третьей главе, в свою очередь, изучены основные тенденции и перспективы развития рынка кредитных карт в России. Разработаны рекомендации и пути решения проблем, связанных с выпуском и выдачей кредитных карт в России.

 

 

1. Теоретические аспекты функционирования рынка пластиковых карт в России
1. История развития пластиковых карт в России

 

Кредитная карта - это обобщающий термин, используемый для обозначения инструмента оплаты, выпущенного некоторыми организациями, отличающимися по своему назначению для расчетов между юридическими и физическими лицами и торговыми организациями, включает в себя систему банковского обслуживания клиентов у себя дома и на рабочем месте, а также предоставляет  возможность снятия денежных средств со своих счетов посредством банкоматов в любое удобное время.

Первая платежная  карта, которая появилась в России (тогда еще - в Советском Союзе) – это платежная карта международной платежной системы Diners Club. Эти платежные карточки принимались в магазинах «Березка» в 1969 году.

Первоначально карты международной платежной системы Diners Club предназначались для расчетов за обеды (название карты говорит об этом), причем расчеты эти производились в кредит, но очень быстро карта стала универсальной, т.е. предназначенной для расчетов за различные виды и группы товаров, а также для выдачи наличных денежных средств. Таким образом, первая карта, получившая широкое распространение, была платежной, кредитной и небанковской [25, с. 48].

Потом, спустя почти  двадцать лет, в 1988 году, спортсмены советской  олимпийской сборной были участниками  Олимпийских игр в Сеуле, там им были выданы первые карты другой международной платежной системы – Visa International, известные и по сей день. В тот момент банковские карты по понятным причинам не получили большого распространения.

И только после  начала формирования русской коммерческой банковской системы (это может быть отправной точкой для рассмотрения вопроса о принятии в 1990 году Закона «О банках и банковской деятельности») начался выпуск банковских карт в качестве платежного инструмента  для физических лиц, который дал карточной системе России билет в  большое будущее.

В 1993 году в России были созданы такие платежные системы как карта STB (клирингового банка - капитала) и Union Card (расчетный банк - Автобанк), которые быстро стали лидерами на рынке карт и оставались таковым в течение длительного времени. Обе платежные системы активно вышли на рынок, заключив соглашение с банком выдавать свои карты один за другим.

На сегодняшний  день существует два вида пластиковых  карт: магнитная карта и чиповая  карта. Основа и той, и другой карты  – пластиковая карта. Пластиковая карточка представляет собой пластину стандартных размеров (85,6 * 53,9 * 0,76 мм) изготовленную из специального, устойчивого к механическим и термическим повреждениям пластика.

В банках, как  правило, наиболее распространены карты  двух видов: магнитные и чиповые (микропроцессорные) карты. Рассмотрим основные отличия данных видов карт.

На лицевой  стороне карточки с магнитной  полосой обычно указываются: ​​логотип банка-эмитента, логотип платежной системы, номер карты, срок действия карты и имя держателя карты, на оборотной стороне - магнитная полоса и пространство для подписи, информация для связи с банком-эмитентом.

На лицевой  стороне чиповой карты,  как  правило, указываются: логотип банка-эмитента, логотип платежной системы, чип, на оборотной стороне - место для подписи, информация для связи с банком - эмитентом и серийный номер карты [14, с. 112].