Маркетингове дослідження комерційного банку «Приватбанк»

Приватбанк є лідером  серед українських комерційних  банків за кількістю клієнтів: його послугами користується понад 23% населення  України. На сьогоднішній день банк обслуговує 334 тисяч корпоративних клієнтів, приватних підприємців - 314 тисяч і понад 12,5 мільйонів рахунків фізичних осіб.

Проводячи послідовну політику зміцнення стабільності банку та вдосконалення якості обслуговування, «ПриватБанк» вважає одним з пріоритетних напрямків своєї роботи розвиток комплексу сучасних послуг для індивідуального клієнта. На сьогоднішній день банк пропонує громадянам України понад 150 видів найсучасніших послуг, серед яких поточні, вкладні операції, карткові продукти, різноманітні програми споживчого кредитування, які здійснюються в партнерстві з провідними вітчизняними торговельними, ріелтерськими компаніями й автовиробниками. Приватбанк є уповноваженим Урядом України банком з виплати пенсій і соціальної допомоги громадянам, а також виплати компенсацій жертвам нацистських переслідувань. Сьогодні свою пенсію й соціальні виплати в Приватбанку отримують понад 1,5 мільйона чоловік. Також свої кошти довіряє Приватбанку майже третина всіх вкладників України. Понад 35% клієнтів українських банків обирають «ПриватБанк» при відкритті потокового рахунку й понад 28% користуються послугами банку під година здійснення грошових переказів.

Національна мережа банківського обслуговування «ПриватБанку», що включає  в собі більш 3 000 філій та відділень по всій Україні, дозволяє будь-якому клієнту отримати найвищий рівень обслуговування практично в будь-якій точці країни. Широке коло закордонних партнерів «ПриватБанку» не тільки демонструє його визнання як провідного учасника світової банківської системи, але й, найголовніше, дозволяє найбільш широко задовольняти потреби клієнтів банку, пов'язані з їх міжнародною діяльністю. «ПриватБанк» підтримує кореспондентські відносини з найбільшими іноземними банками, ефективно співпрацюючи з ними на різних сегментах фінансового ринку.

Таб 1.2 Взаємодія ПриватБанку  з зовнішніми організаціями

«ПриватБанк» є уповноваженим  банком з обслуговування кредитних  ліній Світового банку реконструкції  та розвитку (МБРР), Європейського банку  реконструкції і розвитку (ЄБРР) і Українсько-Німецького Фонду, спрямованих на розвиток малого та середнього бізнесу. «ПриватБанк» єдиний з українських банків має закордонну філію на Кіпрі, також банк активно розвиває систему сучасних фінансових послуг у Росії, Латвії, Португалії, Грузії за допомогою своїх дочірніх банків «Москомприватбанк», Paritatebanka, TAO «ПриватБанк». Представництва банку працюють у Казахстані та Китаї.

Приватбанк є визнаним лідером вітчизняного ринку платіжних  карток. На сьогоднішній день банком випущено більше 18,5 млн. пластикових карт (близько 40% від загальної кількості карт, емітованих українськими банками). У мережі обслуговування пластикових карт банку працює 6 837 банкоматів, пластикові картки банку приймають до оплати понад 46,6 тисяч торгово-сервісних точок по всій Україні. Наявність широкої мережі обслуговування карткових продуктів дозволяє «ПриватБанку» активно впроваджувати послуги з автоматизованої видачі корпоративним клієнтам заробітної плати з використанням пластикових карт. Інноваційна політика «ПриватБанку» орієнтована на впровадження на українському ринку принципово нових, передових банківських послуг, які надають клієнтам нові можливості управління своїми фінансами. «ПриватБанк» першим в Україні запропонував своїм клієнтам послуги інтернет-банкінгу «Приват24» і Gsm-Банкінгу, а також послуги з продаж через мережу своїх банкоматів і Pos-Терміналів електронних ваучерів провідних операторів мобільного зв'язку та Ip-Телефонії.

Надійність та якість проведених банківських операцій багато в чому залежати від досвіду та компетентності фахівців банку. Сьогодні персонал «ПриватБанку» - це команда висококваліфікованих фахівців, здатних оперативно вирішувати найскладніші задачі та задовольнити швидко зростаючі споживи клієнтів у банківському обслуговуванні. На сьогоднішній день у банку працює понад 30 тисяч співробітників, з їх 3 000 - у головному офісі банку. Середній вік співробітників банку складає 34 роки. Більшість працівників «ПриватБанку» (75%) мають вищу освіту, що відповідає профілю займаної посади. У банку створені сприятливі умови для отримання вищої та післядипломної освіти, більше половини співробітників щорічно підвищують свою кваліфікацію.

Банк є юридичним  від дня його державної реєстрації. Банк має цивільну правоздатність, яка може бути обмежена лише за рішенням суду. Цивільна правоздатність Банку виникає з моменту його створення і припинення з дня внесення до єдиного державного реєстру запису про його припинення. Банк самостійно Центральним банком «ПриватБанку» по всім філіям визначає свою організаційну структуру, встановлює чисельність працівників і штатний розпис, розробляє плани соціального розвитку трудового колективу.

В своїй діяльності Банк регулюється наступними нормативними документами:

- Закон України «Про  банки і банківську діяльність»

- Закон України «Про  цінні папери і фондову біржу»

- Закон України «Про  власність»

- Закон України «Про  господарські товариства»

- Цивільним Кодексом  України

- іншими нормативними  актами Верховної Ради, Президента  України, Кабінету Міністрів, НБУ, а також:

- Уставом КБ «ПриватБанк»

- Стратегічним планом  Банку

- внутрішніми нормативними  документами Банку

Статутний капітал (фонд) Банку складається з вартості вкладів учасників. Відповідно до статутного капіталу визначається мінімальний розмір майна Банку, який гарантує інтереси їх кредиторів.

Статутний капітал ПАО  КБ "ПРИВАТБАНК" за станом на 11.12.2010 г. становить 7 810 865 848 грн. і розділено  на 48 490 600 штук простих іменних акцій  номінальною вартістю 161,08 грн. за одну акцію.

Рішення про збільшення статутного капіталу ПАТ комерційного Банку «ПриватБанк» прийняте Загальними зборами акціонерів 22.06.2010 р. Статутний капітал збільшено на суму 1 000 000 748,00 грн. за рахунок засобів акціонерів. Джерелами формування майна Банку є: грошові та матеріальні внески учасників; доходи одержані при наданні кредитів, послуг, інших видів господарської діяльності; доходи від цінних паперів; майно придбане в інших суб'єктів господарювання, організацій та громадян у встановленому законодавством порядку; інші джерела, не заборонені законодавством України. Банк зобовязаний здійснювати первинний та бухгалтерський облік результатів своєї роботи, складати статистичну інформацію, а також надавати відповідно до вимог закону про фінансову звітність та статистичну інформацію щодо своєї діяльності, інші дані визначені законом. Банк та його посадові особи несуть встановленому законодавством відповідальність за достовірність даних, що містяться у звітності. Правління є виконавчим органом Банку, який здійснює керівництво всією його поточною діяльністю, підзвітне Загальним зборам акціонерів Банку й Наглядацькій раді Банку й організує виконання їх розв'язків. Правління проводить чергові й позачергові засідання:

- чергові засідання  скликаються Головою Правління  не рідше одного разу у квартал;

- позачергові засідання  проводяться в міру необхідності  й можуть скликатися з ініціативи  Голови Правління, його заступника  або членів Правління (ініціатива  не менш 1/3 складу Правління).

 

2.1.Вибір цілей

 

Основними цілями діяльності Приватбанку є:

§ Забезпечення беззбиткового рівня діяльності як за національними стандартами так і за міжнародними стандартами бухгалтерського обліку

§ Адекватність капіталу та рівня ліквідності на прийнятному рівні

§ Поступове відновлення кредитування

§ Дисципліна та контроль виконання бюджету витрат

§ Ефективне використання наявних ресурсів

Заходи:

§ Управління активами та пасивами: встановлення цілей щодо відновлення

кредитування як юридичних  так і фізичних осіб

§ Управління ризиками: централізований андерайтинг кредитів

§ Управління ризиками за позичками у іноземній валюті (проведення програм

реструктуризації), обмежене кредитування в іноземній валюті.

§ Збір проблемної заборгованості.

§ Оптимізація процесів та організаційної структури

§ Оптимізація мережі відділень

Ключові пріоритети:

§ Підтримання прибутковості на прийнятному рівні;

§ Висока якість портфелю, як один з головних показників діяльності;

§ Покращення показника співвідношення активів-пасивів бізнесу за рахунок росту

гривневої ресурсної  бази;

§ Пильний моніторинг основних галузей промисловості;

§ Постійне стрес-тестування портфелю;

§ Перегляд діючих лімітів для існуючих надійних позичальників;

§ Утримання лідерських позицій в сегменті агро;

§ Моніторинг за структурою активів та пасивів по валютах для вжиття заходів при необхідності

 

2.2.Цілі маркетингу  на майбутній рік

 

         В сучасних умовах для того щоб бути конкурентноспроможним, банк має надавати всі основні види банківських послуг, здійснювати операції з широким колом клієнтів, а також забезпечувати високу якість обслуговування при низькому рівні витрат.

         КБ "ПриватБанк" задовільняє всі вимоги, що ставляться до сучасного комерційного банку, і тому є одним з найпотужніших суб'єктів банківської діяльності. Коломийське відділення ІФФ "ПриватБанк" забезпечене найсучаснішими технологіями для формування та передачі даних, новітніми програмами, широкого розвитку набула система електронних платежів (СЕП), для зручнішого обслуговування клієнтів запроваджена система "Клієнт-Банк".

            Також, банк надає широкий спектр послуг, в тому числі : різноманітні види кредитів фізичним та юридичним особам, відкриття поточних, пенсійних та інших рахунків, переказ грошових коштів по Україні та за кордоном по системах WesternUnion та MoneyGram, продаж національної та іноземної валюти, банківських металів; виготовлення різноманітних пластикових карток.

           Банк кожен день здійснює моніторинг своїх клієнтів за допомогою різних видів комунікаційного звязку,дізнаючись при цьому про якість наданих послуг та побажання.Також для залучення нових клієнтів банк кожен рік здійснює маркетингове планування.На 2012 рік маркетинговий план включав у себе таку програму:

              Клієнти  банку  «Приватбанк»  можуть  скористатися вигідними депозитними й кредитними програмами для розвитку бізнесу, а  такожтакими високоякісними послугами, як обслуговування  розрахункових  рахунків,у тому числі за допомогою  електронних  систем  «Клієнт-Банк»  і  «Internet-Клієнт-Банк», до їхніх послуг SMS-Банкінг, фінансування  експортно-імпортних операцій, корпоративні  платіжні  картки,  зарплатні  проекти,  операції  ізцінними паперами, дилінговий центр тощо.

Банк  «Приватбанк»  став  переможцем  тендера  Міністерства   фінансів України й одержав  право  надавати  послуги  зарплатних  проектів  бюджетним організаціям за  допомогою  власних  платіжних  карток.   З 2001 року КБ «Приватбанк» став уповноваженим банком Пенсійного фондуУкраїни  по  обслуговуванню  пенсіонерів.   Пенсіонери   -   клієнти   банку користуються спеціальною пенсійною  програмою,  відповідно  до  якої  багато послуг надається їм безкоштовно, а також  нараховуються  підвищені  відсотки на внески й залишки по рахунку.

У банку «Приватбанк» приватні особи можуть збільшити  свої заощадження,розміщаючи їх  на  депозитних  рахунках,  які  дозволяють  знімати  відсотки щомісяця, накопичувати  їх  до  кінця  дії  депозиту  або  знімати  гроші  й поповнювати депозитний рахунок без втрати відсотків.  Банк  є  членом  Фондугарантування внесків фізичних осіб.  КБ «Приватбанк» надає вигідні кредити на купівлю житла на первинному й вторинному ринку, на  придбання  автомобіля  як  нового,  так  і  бувшого  в експлуатації з наданням можливості  одному  позичальникові  брати  в  кредит відразу  кілька  автомобілів,  а  також  надає  інші  споживчі  кредити   на привабливих умовах.

Стратегічна ціль ПриватБанку – Стати до 2012 року лідером за охватом кредитами населення України та юридичних осіб, маючи показники дохідності, прибутковості та надійності найкращі серед найбільших банків країни.

Деталізація стратегічної мети за основними цільовими ринками:

1) охватити до кінця  2012 року населення України кредитами при їх повному

покритті за рахунок  привернених коштів фізичних осіб, доводячи чисельність клієнтів банку до щонайменше 11,5 млн. осіб за послугами кредитування та 12 млн.осіб за послугами розміщення коштів.

2) охватити до кінця  2012 року не менше 23% загальної кількості юридичних

осіб України, у тому числі не менше 6,5% загальної кількості  приватних підприємствта підприємств малого бізнесу, мікрокредитами.