Маркетингове дослідження комерційного банку «Приватбанк»

У даному випадку, у стратегічну групу можна поєднати такі банки як: Приватбанк, Аваль та Райффайзенбанк Україна.

 

 

 

4.2.Оцінка конкурентоспроможності  товару

 

          Графічний метод оцінки конкурентоспроможності товару базується на побудові так званої “Радіальної діаграми конкурентоспроможності” або “Багатокутника” конкурентоспроможності”. На рис. 4.2 співставлено багатокутники конкурентоспроможності чотирьох банків (умовні назви – Приватбанк, “Аваль Райфайзен”, “Укексімбанк” та “Уксиббанк”) по дев’яти критеріях. Побудова багатокутників здійснювалася наступним чином: коло було поділене радіальними оціночними шкалами на рівні сектори, кількість яких дорівнювала кількості обраних критеріїв (у даному випадку – 9); З рис. 4.2 видно, як відрізняються товари одне від одного по окремих критеріях.

          Отже, якщо враховувати лише ті критерії (властивості) платіжної карти, які є найбільш важливими для споживача, то з рис. 4.2 видно, що саме «Приватбанк» найбільш повно відповідає цим критеріям.

Рис. 4.2 Багатокутник конкурентоспроможності

 

 

Таблиця 4.2. Профіль полярності

 

Приватбанк

Ощадбанк

Райфайзен Аваль

Укрексімбанк

Укрсиббанк

 

Профіль полярності дає  змогу наочно побачити, що за всіма 9 критеріями «Приватбанк» має найбільш високі оцінки.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

5.Маркетингові дослідження

 

Маркетингові дослідження передбачають аналіз продажу та маркетингових можливостей, прогнозування продажу, ринкових кривих пропозиції та попиту. Результати маркетингових досліджень фірми використовують при плануванні та контролі діяльності. Такі дослідження часто супроводжуються збиранням і пошуком первинних даних. А потреба в цьому постає або на завершальному етапі дослідження, або за недостатньої кількості вторинних даних для прийняття адекватного рішення.

Опитування-це один із видів маркетингового дослідження,ПриватБанк проводить такі види опитувань:

SMS-опитування

Технологія SMS-опитувань  була розроблена в ПриватБанку як новий спосіб комунікацій з клієнтами. Її впровадження призвело до поліпшення якості обслуговування наших клієнтів і допомогло визначити їх пріоритетні потреби в банківських послугах. Нова послуга знайшла живий відгук у наших клієнтів, які вітали появу такого простого каналу передачі інформації про роботу банку.

Приват Банк провів опитування інтернет-клієнтів щодо використання соціальних мереж. Результати були опубліковані в новинній стрічці системи Приват24. Всього в опитуванні взяло участь 18946 клієнтів системи інтернет-банкінгу Приват 24.

 

 

 Рис 5.1Результати опитування щодо використання соціальних мереж

 

ТОП-10 соціальних мереж, які використовують клієнти Приват Банку виглядає так:

1 місце - "В Контакте" - 72%;2 місце - "Однокласники" - 56%;3 місце - "Facebook" - 27%;4 місце - "Twitter" - 9%;5 місце - "LiveJournal" - 7%

6 місце - "Моє коло" - 5%;7 місце - "MySpace" - 5%;8 місце - "LinkEdin" - 4%

9 місце - "Connect.ua" - 4%’10 місце - "Hi5" - 1%

       Якщо скористатися простим підсумовуванням і відвести ще 10% на безліч інших соціальних мереж і сервісів - ми можемо зробити висновок, що кожен учасник опитування відвідує в середньому 2 соціальні сітки.

      Також Приватбанк у лютому-квітні 2012 року провів телефонне опитування щодо обізнаності банку,при цьому надавши клієнтам інформацію про нові послуги,і залучив нових клієнтів.

 

 

Рис 5.1.2 Результати проведення телефонного опитування

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

6.Розробка  комплексу маркетингу

6.1.Товар і товарна політика

 

Рівні товару з позиції  особливостей процесу сприймання споживачем:

• ключова цінність;
• основний товар;
• очікуваний товар;
• поліпшений товар;
• потенційний товар.

У таблиці 6.1 визначимо  рівні товару «Приватбанку» - платіжної  кредитної карти. Таблиця 6.1 Рівні товару - платіжної кредитної карти «Приватбанку»

Властивості товару	Рівні товару
	Товар згідно із задумом	товар у реальному виконанні	Товар з підсиленням
Основна вигода	Банківська пластикова кредитна картка
Властивості		Користування через банкомат протягом 24 годин доби. Зберігання на картковому рахунку готівки  у трьох видах валют – гривня, євро, долар США. Максимальна сума одноразового зняття у гривнях - 5000 грн. Термін придатності картки – 3 роки.
Марочна назва		"MasterCard», "VISA» Є 3 різновида карток: особисті, корпоративні, зарплатні.	Консьєрж-сервiс   Допомога при використаннi картки
Якість		Швидкість і простота оформлення картки – мінімум документів. Можливість оформлення за 30 хвилин. Мінімальний відсоток комісії на. Використання картки у будь-якому  банкоматі країни.
Зовнішнє оформлення		Привабливий дизайн картки: стиль  хай-тек.
Гарантія безпеки			Можливість блокування картки по телефону. Система зберігання картки банкоматом у разі Якщо клієнт забув забрати картку.
Додатковий сервіс			Система Приват 24 – управління картковим рахунком через Інтернет, мобільний телефон. MobileBanking. Використання картики для сплати за товари у торгiвельно-сервiсній мережі Абонентське обслуговування.

 

Властивості платіжної  банківської картки, які є найбільш важливими для споживача:

• відмінна репутація банку;
• наявність великої кількості відділень банку у місті;
• можливість використання картки закордоном;
• наявність валютного рахунку на картці;
• наявність великої мережі банкоматів;
• швидкість оформлення картки;
• мінімальна ціна оформлення картки;
• можливість швидкого відновлення картки в разі її утрати;
• гарантія безпеки зберігання готівки;
• можливість використання картки для оплати товарів та послуг у торгiвельно-сервiсній мережі.

          Серед якісних характеристик пластикової картки «Приватбанку» необхідно виділити сервіс обслуговування власників банківської карти, швидкість оформлення та мінімум документів. Це найбільш розповсюджені вимоги, що їх висувають клієнти українських банків.

           Щодо кредитування, асортимент послуг відповідає запитам споживачів. При мікрокредитуванні юридичних  осіб кредити можуть видаватися у національній валюті, іноземній валюті без конвертації на оплату контрактів, із нерезидентами; в іноземній валюті, з конвертацією в карбованець, як: кредитної угоди / лінії (поновлюваної /невозобновляемой); термінового кредиту; кредитного ліміту на корпоративну пластикову карту.

Приватбанк має велике розмаїття видів вкладів з  різними відсоткові ставки, терміном договору, і навіть внесок у банківських  металах.

           Щоб залишатися гідним конкурентом своїх суперників Приватбанку необхідно вдосконалювати  свою асортиментнуі товарну  політику, розробити нові види депозитних вкладів з щомісячної виплатою відсотків

 

6.2. Цінова політика

 

           Основними чинниками, що визначають цінову політику банку є:

1. Тип конкурентної  структури ринку-Ціни банк встановлює  залежно від конкурентів.

2. Стан попиту-Попит  нееластичний, оскільки зниження  відсоткової ставки чи несуттєве  підвищення тарифів на кредитні  карти не призведе до зниження попиту  на товар і комунальні послуги банку, адже він вже зарекомендував себе на ринку. Отже, банк може варіювати ціни, і відсоткові ставки залежність від діяльності конкурентів.

3. Місце розташування  підприємства дуже зручне. Вплив  розташування на цінову політику торгового підприємства дуже суттєва але ціна послуги банку не як і залежить від розташування.

4. Реклама-Приватбанк  вже відомий на ринкунадання  фінансових послуг, і тому, мій  погляд, вже не потребує рекламі

5. Товари – новинки-Приватбанк періодично пропонує своїх клієнтів нові чи удосконалені послуги, такі, як депозитна програма ">Копилка", пластикова картаBlitz Business Card. Це призводить до їх зниження % ставок

6. Фундаментальна обізнаність із конкурентами-ПриватБанк не женеться за конкурентами, аджевідсоткові ставки за депозитами проти конкурентів кращі.

           Головною метою цінової політики банку є розширення клієнтів з наступним отриманням прибутку, формуванням іміджу, «бренду» банку.

Аналізуючи попит споживачів, напрошується висновок, що клієнти більшої уваги приділяють товарам і послугам - новинок, тому асортимент банку періодично оновлюється. Так з'явилася депозитна програма «>Копилка», що дає змогу клієнту заощадити час. Тепер, щоб поповнити рахунок вкладу, споживачеві необов'язково їхати у банк і крізь касира здійснювати операцію.

Також з'явилося багато видів карт імпортних виробників з різними привабливими умовами, як фізичних осіб, так юридичних.

        Напрями вдосконалення цінової політики банку:

> Постійно ознайомлюватися що відбуваються над ринку

> Спостерігати над  діями конкурентів

> Найефективніше буде  зазирнути у серце банку, наприклад,  підвищення оплати праці фахівцям -операціоністам, чи, приміром, запровадження бонусів, цим збільшити працездатність і бажання продавати.

> Розширити діапазон  клієнтів

> Телефонний маркетинг  — це постійний зв'язок збутового персоналу банку з потенційними споживачами і клієнтами.Телефонний маркетинг не вимагають великих витрат і відданість забезпечує високий рівень контролю за продажами, дає можливість активізувати пасивних покупців, проводити дослідження та ін.

 

6.3 Збутова політика

 

              Методи збуту банківських послуг як елемент комплексу маркетингу відносяться до контрольованих факторів, за допомогою продуманого використання яких банк цілеспрямовано формує та задовольняє попит на свої продукти. Збутова політика банку спрямована на доведення послуги до потенційного покупця.

              Вимоги маркетингу не обмежуються створенням якісного продукту, що відповідав би потребам клієнтів, і правильним встановленням ціни на нього. Необхідно ще Й відповідним чином довести цей продукт до кінцевих споживачів і забезпечити його доступність в умовах цільового сегмента.

            Ще донедавна всі системи доставки базувалися в основному на відділеннях банків, що розміщалися по можливості в зручних для споживача місцях. Однак останнім часом у зв'язку з впровадженням у банківську справу електронної техніки та удосконалення маркетингу почали істотно трансформуватися банківські стратегії в галузі систем доставки, які тепер орієнтуються вже не тільки на низові ланки банку (вони безпосередньо працюють із клієнтурою), але й на різного роду спеціалізовані відділення, електронні пункти обслуговування, банківські послуги вдома, телемаркетинг і інші сучасні системи доведення послуг до споживачів.

           Особливо важлива складова політики просування банку є пропаганда, вона створює позитивний імідж банку очах потенційних споживачів без прямого контакту із нею.. Реклама становить  важливу складову програми просування - 20,6 %, продаж і стимулювання збуту відповідно 10,5 % і 2,4 %.

На початку року реклама  буде інформативна, наприкінці - нагадує.

Вибір ідеї рекламного звернення.

           Ідея звернення залежить від засланні життя в ХХІ столітті, на хвору тему, і отже, слова текст, і голос повинні прагнути бути твердим і впевненим, проголошувати їх буде чоловік із грубуватим голосом.

«Нема за кого покластися? ПриватБанк - Ваша опора»,

наголошуючи слову «опора». Також буде застосовуватися реклама  у газеті і Internet.

          Розміщення реклами і Інтернеті,  при цьому банк на основі моніторингу вибрав найпопулярніші мережі,де споживачі проводять найбільше часу .

 

6.4.Маркетингова комунікаційна політика

         

 Банкам важливо постійно знаходитися поряд з клієнтом, нагадувати йому про себе, особливо це актуально в посткризовий період. Як тільки кредитна організація перестає це робити, про неї або забувають, або починають думати, що з нею щось не так. Тому кредитні організації перш за все думають про те, які комунікації зможуть знизити рівень недовіри людей до фінансових інститутів

Приватбанк ефективно  здійснює інтегровані кампанії:: телебачення,зовнішня і друкована реклама. Для просуванні кредитних продуктів і нових видів послгу  для фізичних осіб банк використовує зовнішню рекламу і радіо в сукупності з різними видами адресних«індивідуальних» звернень та Інтернет-рекламою.

  Аналіз комунікаційної політики Приватбанку показав, що для реклами банківських продуктів масово використовуються такі носії як: зовнішня реклама, інформаційні листівки, Інтернет (на сайтах: prostobank.ua; Banki.ua; Donbass.ua; Finance.ua; сайт банку; сторінка у Facebook), преса, журнали («Бізнес», «Гроші», «Статус»), радіо, реклама на транспорті. Слід зазначити, що рекламні кампанії мають регіональні особливості і відмінності. Так у Львові практично немає бігбордів, тому в якості зовнішньої реклами використовують брандмауери. У результаті аналізу інформації, отриманої кол-центром у квітні 2012 року, було виявлено, що преса є найефективнішим джерелом інформації про банк в аналізованому періоді. У відповідь на даний рекламний носій був отриманий відгук у розмірі 978 дзвінків. Трохи менша зворотня реакція була отримана у відповідь на рекламу в Інтернеті (525 дзвінків). Найнижчий відгук був отриманий у відповідь на рекламне повідомлення по радіо (5 дзвінків)